С мудростью, проницательностью и юмором доктор Обри Анделин
 Скачать 1.64 Mb.
|
|
5. Жизнь не по средствам. Муж, жена или оба могут быть виноваты в совершении этой серьезной ошибки. Если виноваты оба, надежды нет, пока не будет найдено средство. Это причина большинства финансовых проблем. Финансовые трудности были бы минимальны, если бы семьи покупали только то, что им необходимо и что они могут себе позволить. Для решения этой проблемы надо выработать здравое мышление, а также правильно расставить жизненные ценности. Материальные блага, роскошь, комфорт и удовольствия значат очень мало по сравнению со спокойствием души, которым может обладать только тот человек, который живет по средствам. Какими бы прекрасными ни были удовольствие и радость от элегантной мебели, дорогих объектов искусства и красивой одежды, они не должны цениться выше, чем здоровье или душевное спокойствие отца, который должен зарабатывать на эти предметы роскоши. Неизмеримо то счастье, которое люди теряют, поддаваясь соблазну расточительности. Следование по пути, который освобождает человека от этих оков, дороже золота. Основная причина расточительности — желание впечатлить других. Тратить на это силы бессмысленно. Настоящие друзья ценят нас не за то, что мы имеем. На них производит впечатление наша доброта, характер и жизненные ценности. Возможно, мы пытаемся впечатлить самих себя, полагая, что наше достоинство измеряется тем, чем мы обладаем. Этот самообман рассеивается в момент серьезного размышления, когда мы осознаем, что можем иметь внутренний комфорт только тогда, когда вкладываем что-то ценное в других. Самоконтроль — это путь избавления от расточительности. Это означает следовать строгому правилу — не покупать того, на что нет средств. Много лет назад я усвоил для себя мудрое руководство по совершению покупок. Думая о том, покупать или не покупать, задай себе следующие вопросы: 1. Нужно ли мне это? 2. Есть ли у меня на это средства? 3. Нужно ли мне что-то другое больше, чем это? 4. Могу ли я без этого обойтись? Последний вопрос — главное испытание, так как если человек считает, что предмет ему нужен и он может себе его позволить, но готов обойтись без него, — он развивает в себе дух бережливости, который преодолеет расточительность. 6. Слишком экономный мужчина. Многие жены жалуются на то, что живут со скрягой, который дает так мало денег, что их не хватает даже на нормальную еду. Он никогда не позволяет детям сходить в цирк или покататься на пони. Он не покупает маленьким девочкам бантики для волос и другие безделушки, на которые мог бы найти средства, так как считает это бесполезной тратой денег. В то же время он, возможно, покупает дорогие машины и спортивный инвентарь. Я знаю одного мужчину, который купил лично для себя самолет, а своей жене на хозяйство он выделял настолько ограниченный бюджет, что она едва сводила концы с концами. Можно предположить, что такой мужчина считает, что его доход принадлежит лично ему, что услуги его жены совершенно бесплатны, а дети вообще не имеют права что-то требовать. Подобный эгоизм обычно приводит к серьезным последствиям, так как никому не понравится такое деспотичное отношение. Мы рассмотрели многие проблемы, затрагивающие семейные финансы и пути их решения. Следующие советы помогут в управлении деньгами. Успех в управлении деньгами Мудрость в расходовании денег имеет более важные последствия, чем способность много зарабатывать. Очень часто количество зарабатываемых денег и компетентность кормильца не зависят друг от друга. В национальном журнале приводились примеры различных семей, находящихся на определенных экономических уровнях, в которых был показан их доход, бюджет, а также долги или сбережения. Интересным и пугающим наблюдением стало то, что некоторые семьи с доходом в сто тысяч долларов в год и больше находились на краю финансового краха. В одном случае были приглашены профессиональные консультанты, которые полностью взяли на себя управление доходом, оставив человеку, который его зарабатывал, лишь небольшую сумму на карманные расходы. Один мой знакомый врач, доход которого в течение нескольких лет составлял сто пятьдесят тысяч долларов в год, решил пройти повышение квалификации в университете, находящемся далеко от его дома. Ему пришлось просить в долг деньги на дорогу и проживание. Мудрость в управлении деньгами — качество, которому можно научиться. Для этого надо следовать определенным указаниям и правилам. Я предлагаю следующие идеи: 1. Экономить деньги. Старая пословица гласит: «Сэкономил копейку — заработал копейку». Из этого можно сделать вывод, что сэкономить 100 долларов — то же самое, что заработать 100 долларов. Если человеку нужны 100 долларов, есть два способа их получения: заработать или сэкономить. Для того чтобы иметь дополнительные 100 долларов с заработка; вероятно, надо заработать 130 долларов или больше, в зависимости от суммы налога. Чтобы иметь 100 долларов в результате экономии; надо сэкономить всего сотню. Принимая это во внимание, каждый сэкономленный доллар будет эквивалентен 1,3 или больше заработанным. Это подобно получению процентов при экономии денег вместо их заработка. Любая инвестиция; дающая такую высокую отдачу, считается воистину феноменальной. Возможно; эта старая пословица не так уж и права; потому что сэкономленная копейка может оказаться двумя заработанными. 2. Обойтись без второй машины. Одна из наибольших статей расходов в бюджете — автомобиль. Несмотря на то, что в большинстве случаев достаточно одного автомобиля, многие семьи имеют два или больше. Зачастую расходы на автомобиль превышают расходы на жилье, обучение или питание для небольшой семьи. Ничто другое не падает в цене так быстро, требуя при этом постоянных расходов на эксплуатацию и обслуживание. Я знаю семьи, которые решили свои серьезные финансовые проблемы, продав одну машину. Вам может показаться, что невозможно обойтись одной машиной. Финансовые консультанты указывают на то, что в большинстве случаев это вполне возможно. Вторая машина, как правило, приобретается для нерегулярного использования — обычно не более одного или двух раз в неделю. Ездить на общественном транспорте или даже на такси дешевле чем иметь вторую машину. Вторая машина вызывает дополнительные расходы и по той причине, что семья становится более мобильной. 3. Беречь здоровье. Возможно, это самое важное средство сбережения богатства. Много лет назад высокоуважаемому финансовому консультанту Роджеру Бэбсону задали вопрос о том, какова самая безопасная финансовая инвестиция для мужчины. Господин Бэбсон, привыкший давать консультации, связанные с рынком акций и другими коммерческими инвестициями, предложил неожиданный, но ценный совет: «Самая безопасная финансовая инвестиция, которую может сделать мужчина, — это инвестиция в его здоровье». Если пренебрегать здоровьем и нагружать организм курением, алкоголем и другими стимулирующими веществами, деньги будут тратиться не только на их покупку, но и на последующие заболевания. Дав этот замечательный совет, господин Бэбсон признал тот факт, что организм мужчины — это машина, с помощью которой он зарабатывает на жизнь. Чтобы сохранить эту способность зарабатывать, он должен сберечь эту машину, дающую ему такую возможность. 4. Обойтись без покупок в рассрочку. В наши дни почти все можно купить в рассрочку — мебель, автомобили, одежду, аппаратуру, ювелирные изделия и даже туристические путевки. Одной из крупных неожиданностей в моей жизни стал случай, когда мы с женой пошли за мороженым, и нас спросили, не хотим ли мы оплатить его кредитной карточкой. За исключением покупки жилья покупки в рассрочку почти всегда неразумны по двум веским причинам: а) если не можешь заплатить наличными, значит эта покупка тебе не по средствам; б) высокие проценты обычно значительно повышают стоимость. Раньше информация о высоких процентах была в какой-то степени скрыта от потребителя, и поэтому многие вводились в заблуждение и брали на себя неразумные финансовые обязательства. Но теперь строгие правила обязывают сообщать покупателям точную величину процентов при покупке в рассрочку. Мы ясно видим, на сколько увеличивается стоимость товара. Избежание этих дополнительных расходов — один из ключей к правильному управлению деньгами. Один финансовый консультант довольно кратко изложил свои мысли о покупках в рассрочку: «Существует два типа людей — те, кто не понимает процентов и платит их, и те, кто понимает и собирает их». Эта фраза хорошо выражает тот принцип, который делает одного человека бедным, а другого — богатым. 5. Избегайте кредитов. В добавок к оплате в рассрочку люди иногда без достаточной причины берут деньги в долг у банков или частных лиц. Хотя может быть разумным взять кредит на обучение или на развитие бизнеса, большинство кредитов являются трагическими ошибками. Нельзя брать кредиты на повышение уровня жизни, на поездки в отпуск, а также на покупку предметов комфорта и роскоши. Невозможно измерить беспокойство, бессонные ночи, сердечную боль, возникающие из-за долгов. Деньги так легко тратить и так трудно экономить, особенно для выплачивания долгов. Обычно долги не так сильно беспокоят мужчин, как женщин. По натуре мужчины и женщины очень разные. Мужчина даже может воспринимать долг как вызов и часть своей борьбы. Он не настолько озабочен своей безопасностью, чтобы позволить хорошей возможности пройти мимо только из-за того, что она требует взять денег в долг. Но женщина мыслит по-другому Она ждет от мужчины безопасности и защиты, стремясь создать безопасную обстановку для себя и своих детей. Долг нарушает чувство безопасности. Понимая это, мужчина должен задумываться о ее чувствах и избегать долгов если не ради себя, то хотя бы ради нее. Одно из сегодняшних явлений, наносящих большой ущерб обществу, — это настойчивая манящая реклама, убеждающая людей тратить сейчас, а платить потом. Люди закладывают свои дома, чтобы покупать для себя предметы роскоши. Это понятие неправильно с моральной точки зрения и порождает привычки, разрушительные для разумной и счастливой жизни. Беспечное обращение с деньгами становится зависимостью, которая лишает людей силы воли. Я лично считаю, что люди и финансовые организации, склоняющие людей к этой практике, приближаются к тем, которые занимаются торговлей наркотиками. Зависимость никогда не приводит ни к чему хорошему. Облегчение бремени в данный момент не способно облегчить его в будущем, когда придется выплачивать не только долг, но и проценты. Я знаю мужчин, которые установили для себя железное правило: никогда не брать деньги в долг за исключением экстренной необходимости. Это хорошее правило для мудрого финансового менеджера. Это лишь некоторые из наиболее основополагающих правил мудрого распоряжения деньгами. Другие моменты могут включать в себя закрытие всех кредитных счетов, использование кредитных карточек только для оплаты кредитов и оплата наличными. Не так уж и трудно зарабатывать достаточно для удовлетворения потребностей семьи, если мы знаем, как потратить этот доход наилучшим образом. Крайнюю важность при распоряжении деньгами имеет живущее в человеке чувство ответственности за своевременную оплату счетов и выполнение всех финансовых обязательств. Если обстоятельства требуют продления срока оплаты, надо сразу же договориться с кредиторами об условиях продления. Легче всего заняться решением такой затруднительной ситуации вначале. Я также обнаружил, что прекрасный путь достижения финансового успеха — это быть честным с Господом и отдавать десятину, которая по определению составляет десять процентов от дохода. Прочитай Книгу Малахии (3:8-10) и обрати внимание на щедрое обещание за послушание. Я не видел другого обещания, которое было бы более ясным и исчерпывающим, и при этом оно дано платежеспособным лицом. Инвестиции Цель данного исследования не в том, чтобы попытаться провести всеобъемлющий анализ такой сложной темы, а лишь дать несколько полезных указаний для помощи во избежание некоторых распространенных проблем. Правильные инвестиции могут облегчить бремя заработка на жизнь, предоставив дополнительный доход. Если мужчина достаточно усердно работает, аккуратно и экономно распоряжается деньгами, он должен иметь возможность ежегодно откладывать деньги для этой цели. Некоторые инвестиции очень надежны. Сберегательные счета относятся к этому типу, они обеспечивают ликвидность, то есть вложенные деньги при желании можно в любой момент забрать. Проценты малы, но если деньги откладывать регулярно, за эту инвестицию можно не беспокоиться, и она будет приносить чувство уверенности и удовлетворения тебе и твоей семье. Бережливость — это черта, приносящая не только финансовую пользу. Являясь руководящим жизненным принципом, она помогает в развитии характера и в повышении самооценки. Среди различных типов инвестиций есть те, которые довольно надежны, но не ликвидны, другие имеют очень высокую степень надежности, но связывают деньги на длительный период. Потребуется отдельное исследование, чтобы рассмотреть многие виды доступных инвестиций, а также преимущества и недостатки каждого из них. Я хотел бы лишь выразить некоторые особые предостережения. Инвестиции, обещающие высокий доход, неизбежно связаны с риском. Иногда они срабатывают хорошо, в других случаях оказываются печальными и шокирующими ошибками. В инвестициях есть элемент случайности, который, возможно, не сможет правильно оценить даже знаток. Имея в своем распоряжении все факты, большинство инвесторов обнаруживают, что существует слишком много неопределенных факторов, не позволяющих сделать ясного однозначного суждения. Поэтому даже самый проницательный бизнесмен признает риск, связанный с инвестициями, обещающими высокий доход. Неразумные инвестиции вызывают горькое разочарование, дух поражения и даже самоубийства. Хотя некоторые храбрецы выходят из борьбы окрепшими и приобретают некоторую смелость в финансовой борьбе, этот путь нежелателен и не рекомендуется для хорошей жизни. Никто не может дать абсолютных правил совершения разумных инвестиций, но можно полагаться на определенные указания, которые избавят нас от мучительного и печального опыта. 1. Никогда не брать в долг денег для инвестиций. Рисковать деньгами, которые тебе не принадлежат, для финансовых спекуляций немудро и безнравственно. Инвестируй только свои деньги. 2. Никогда не закладывать дом, чтобы получить деньги для инвестиций. Для каждой семьи очень важно иметь дом, который свободен от ипотеки. Хотя, возможно, ты вынужден купить жилье в рассрочку, что делают почти все семьи, будет благоразумно расплатиться за него как можно скорее. Потребность в деньгах для инвестиций не является оправданием, чтобы закладывать дом, в котором живет семья, — этот риск редко бывает оправданным. Но когда совершаешь выплаты по невыполненному обязательству, ты зарабатываешь для себя начисляемый процент. Выгода от этого больше, чем ты обычно можешь найти. Когда ты связываешь себя обязательствами, закладывая дом, будь уверен, что сможешь выплатить сумму без штрафов. 3. Никогда не инвестировать больше половины сбережений в рискованное предприятие. Это правило снижает риск и разочарование в случае, если инвестиция не оправдает ожиданий. Человек должен верить в предприятие, если убежден, что надо вложить в него хотя бы какую-то сумму денег. Поэтому у него может быть непреодолимое искушение вложить все доступные средства в то, в чем он уверен. 4. Рисковать только теми средствами, потеря которых не нарушит нормального хода семейной жизни. Если ты будешь следовать вышеперечисленным правилам, тебе легче будет заручиться поддержкой жены. Женщины обычно очень боятся инвестиций и склонны сопротивляться всему, что несет элемент риска. Если ты сможешь убедить ее, что эта инвестиция не поставит под угрозу ее безопасность, что имеется достаточно средств для выполнения текущих обязательств, она, скорее всего, будет открыта. Кроме того, если ты подтверждаешь свою финансовую надежность, своевременно оплачивая счета и держа под контролем все обязательства, у нее будет намного больше уверенности. Она должна сознавать, что ты имеешь прерогативу совершать инвестиции, которые, по твоему мнению, помогут тебе обеспечивать семью. Прежде чем принять решение о любой инвестиции, мудрый мужчина снова применит принципы хорошего лидерства, во-первых, посоветовавшись с женой, во-вторых, обдумав ее точку зрения, и, в- третьих, попытавшись добиться ее поддержки. Маловероятно, что она отвергнет предложение об инвестиции, если перед этим ей будет позволено выразить свои чувства. Она несет ответственность вместе с тобой, и если она останется вдовой, ей придется жить с этой ответственностью. Удивительно, как много инвестиций делается на основе интуиции или сомнительных рекомендаций в духе азарта. Следует по крайней мере сказать, что надо изучить как можно больше информации, прежде чем принимать решение. Для этого существуют учебные курсы, хорошие книги, а также специалисты, которые не имеют личной заинтересованности в твоих инвестициях. Итоги Мы уже долго ведем речь о мужчине как о лидере, защитнике и кормильце. Хотя о каждой из этих категорий можно сказать многое, существует сильная взаимосвязь, которая склонна объединять их в единую функцию и ответственность. Мужчина не может быть полноценным кормильцем, если пренебрегает своими обязанностями лидера и защитника. Некоторые мужчины полагают, что если они адекватно обеспечивают материальные нужды своей семьи, они не отвечают ни за что другое. Глупость этого предположения проявляется всюду, особенно в бунте молодежи, который исходит из потребности в лидерстве и примере. Счастье невозможно найти без принятия и исполнения своих обязанностей. Конечно же, главная обязанность мужчины по отношению к себе и другим — это научиться понимать природу своей ответственности и стать как можно более эффективным в ее осуществлении. Награды намного превышают требуемые жертвы. 8 СТРОИТЕЛЬ ОБЩЕСТВА Помимо своей роли в семье мужчина имеет дополнительную роль строителя общества. Он должен лечить социальные недуги, решать проблемы и вносить улучшения, которые сделают мир лучше для всех. Мы входим в этот мир как получатели бесчисленных благ, созданных трудом других. Мы не начинаем с нуля. Каждый из нас имеет обязанность отдать что-то свое, чтобы создать лучший мир, чем тот, который был раньше, и что-то добавить в накопленное человечеством наследие. Самый важный вклад мужчины достигается созиданием счастливой семьи, свободной от проблем. Если его брак не распался, его дети хорошо приспособлены к жизни, если члены его семьи готовы всегда прийти на помощь людям, он не создал проблем, о которых придется беспокоиться другим. У переполненных публичных агентств будет одной трудностью меньше. Его успех дает ему дополнительный стимул помогать другим. Тому, кто перегружен трудными личными проблемами, будет сложно собраться с духом, чтобы с энтузиазмом протянуть руку помощи нуждающимся. |