Курсовая. курсовая. Содержание Введение 35 Глава Экономическая сущность банковских карт в России

• Название: Содержание Введение 35 Глава Экономическая сущность банковских карт в России
• Анкор: Курсовая
• Дата: 04.03.2023
• Размер: 3.2 Mb.
• Имя файла: курсовая.docx
• Тип: Реферат; #967746
• страница: 2 из 4

Методы борьбы с мошенничеством

Для борьбы с мошенничеством такого рода применяются различные подходы.
Платежные системы разрабатывают стандарты безопасности, применение которых снижает риски мошенничества (такие, как PCI DSS, PA DSS, PCI PED и др.), и обязывают все компании их исполнять. Это касается торгово-сервисных организаций, непосредственно принимающих пластиковые карты к оплате, а также банков, процессинговых центров, платежных шлюзов и других организаций, через которые проходят платежи по пластиковым картам. Не забыты и разработчики программного обеспечения для обработки и проведения платежей по картам, а также разработчики устройств ввода PIN-кода, для которых недавно были приняты новые стандарты безопасности.
Банки, которые авторизуют платежи, и те банки, которые выпускают сами карты, также активно работают над снижением рисков: они внедряют системы мониторинга платежей, позволяющие выявить мошеннические транзакции, разрабатывают правила проведения платежей для торговых точек, предоставляют сервис мгновенного оповещения держателя карты о снятии у него средств по SMS и т.п.

Общие правила безопасности

• 
  Никогда не пишите PIN-код на карте. Это все равно, что оставить открытую машину с ключами в замке зажигания.
  
• 
  Никогда не храните записанный PIN-код вместе с картой. Безопаснее всего, если вы выучите код наизусть и вообще не будете его хранить в письменном виде.
  
• 
  Никогда не передавайте карту другому человеку.  Во-первых, при задержании карты банкоматом он не сможет ее получить обратно. Во-вторых, нельзя гарантировать, будет ли тот, кому вы доверили свою карту, обращаться с ней так же осмотрительно, как и вы. Если вам необходимо, например, отдать ее родственникам, то можете сделать дополнительную карту, установив на нее лимит снятия денег.
  
• 
  Никогда и никому не сообщайте свой PIN-код. Его не имеет права требовать у вас никто - ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата, ни сотрудники магазина.
  
• 
  Не оставляйте карту без присмотра.
  
• 
  Никогда не сообщайте никому номер своей карты по телефону. Неизвестно, сколько человек услышат ваш разговор, и нет ли среди них того, кто может использовать услышанный номер в корыстных целях. Единственное исключение -служба поддержки карт вашего банка. Им сообщить номер придется, например для того, чтобы узнать количество денег на карте. Но звоните всегда по своему телефону по известному вам номеру.
  
• 
  При утере карты немедленно сообщите об этом по телефону. Если вы потеряли пластиковую карту, немедленно звоните в банк, который ее выдал.
  
• 
  Периодически проверяйте историю операций на вашем карточном счете не реже, чем раз в месяц. Особое внимание следует обратить на операции со счетом после поездок, в которых вы пользовались своей картой. Лучше всего подключить сервис информирования о транзакциях по карте через SMS.
  

Как только вы получили карту

• 
  Вскройте конверт с PIN-кодом, запомните его и сохраните конверт там, где никто, кроме вас, его не сможет достать. А если у вас очень хорошая память и мало пластиковых карт, уничтожьте конверт так, чтобы восстановить код было невозможно.
  
• 
  Обязательно оставьте образец своей подписи на обратной стороне карты сразу же после ее получения. Таким образом, при утере или краже карты от мошенников может потребоваться подделка вашей реальной подписи, что немного усложнит ее использование.
  
• 
  Запишите номер своей карты и телефон, по которому необходимо звонить в случае ее утери или при каких-то недоразумениях, и храните этот номер отдельно от карты, например в мобильном телефоне. Это поможет вам защитить ваш счет в случае кражи и оперативно заблокировать карту.
  

Снятие денег в банкомате

• 
  Самый надежный банкомат -тот, который стоит в отделении любого банка. В пустынном месте при снятии денег вы становитесь слишком уязвимым объектом для ограбления, да и банкомат может оказаться "с сюрпризом" в виде накладки, считывающей магнитную полосу вашей карты.
  
• 
  Не позволяйте увидеть вводимый PIN-код посторонним людям. Вполне возможно, что после этого вы обнаружите пропажу карточки, а чуть позже и денег с вашего карточного счета.
  
• 
  Не ошибайтесь при вводе PIN-кода больше двух раз. После трех ошибочных вводов кода банкомат может задержать вашу карту или в лучшем случае заблокировать дальнейшие операции по ней.
  
• 
  Будьте оперативны при общении с банкоматом. На каждую операцию вам дается определенное время (около 30-45 секунд). Если в течение этого времени операция не будет завершена, то в лучшем случае банкомат вернет вам карту, в худшем - задержит ее.
  
• 
  Проверьте, все ли вы забрали из банкомата. После завершения операции у вас должны остаться: карточка, деньги, выписка о произведенной операции. Если чего-то не хватает и банкомат не сообщил вам никакой дополнительной информации, то здесь что-то не так. Возможно, вы рискуете стать жертвой мошенников. Не доверяйте никому у банкомата, даже если этот человек одет в форму сотрудника службы по обслуживанию банкомата. Некоторые банкоматы не возвращают пластиковую карту автоматически и требуют нажатия для этого на специальную кнопку.
  
• 
  Всегда сохраняйте выписки по итогам операции, которые выдает вам банкомат. Это позволит вести учет снятых денег и контролировать списание денег с вашего счета.