Статья doi 10. 26794258756712021251143156 удк 336. 7(045) jel g01
 Скачать 447.78 Kb.
|
ВВЕДЕНИЕАктуальность исследования вызвана важностью изучения тенденций развития межбанковской конкуренции в России на современном этапе. Острота состояния межбанковской конкуренции волнует не только крупнейших участников бан- ковского рынка, но и средние, и малые банки, по- скольку устойчивое функционирование банков определяет эффективность банковской системы страны и национальной экономики в целом. Исследование данной тематики имеет важное значение как в теоретическом аспекте, так и в пра- ктическом. Важно отличать межбанковскую и бан- ковскую конкуренцию, так как круг конкурентов расширяется за счет небанковских кредитно-фи- нансовых институтов. Банки, обладающие оди- наковым ассортиментом продуктовой линейки и функционирующие на одном рынке, являются конкурентами. При этом первостепенная задача банков — привлечь больше клиентов, увеличить объем продаж банковских продуктов и, соответ- ственно, приумножить прибыль. Следовательно, межбанковская конкуренция представляет собой динамичный процесс, при котором банки обеспе- чивают свое устойчивое положение на банковском рынке. [1]. Изучением межбанковской конкуренции занимается множество экономистов, как зарубеж- ных, так и отечественных. Этой тематике значи- тельное внимание уделяли и классики экономи- ческой теории. Дж. Робинсон изучал «механизм формирования цен, считая каждого производителя монополистом» [2]. Ф. Хайек подчеркивал особую роль конкуренции «как способа выявления новых продуктов, реализация которых позволяет полу- чить высокую прибыль, использовать новые рынки и обеспечить динамическое развитие экономики в целом» [3]. Э. Чемберлин сформировал модель структуры рынка, при которой многочисленные участники независимы друг от друга и не имеют ограничений выхода на любой сектор рынка, при этом покупатели ряда монопольных продуктов и услуг приобретают их за повышенную цену [4]. Ф. Эджоурт исследовал состояние совершенной конкуренции, при котором количество поставщиков продуктов, услуг и их потребителей бесконечно, а равновесие обмена является определенным [5]. Отечественные экономисты О. П. Овчинникова, Е.А. Дынников определяют конкуренцию как фактор устойчивости банковского рынка [6]. Л. В. Демченко считает, что конкуренция усиливает риски банков [7]. В.Г. Садков и А. К. Подмастерьева скорректиро- вали индекс Херфиндаля-Хиршмана показателем изменения цен, что позволило получить достовер- ные сведения о конкуренции банковского рынка [8]. Ю.О. Скорлупина разработала методы, позво- ляющие адекватно оценить конкуренцию с учетом факторов, определяющих ситуацию на банковском рынке [9]. В. М. Кутьин на основании абсолютных и относительных показателей присвоил банкам одиннадцать кластеров конкурентных позиций [10]. Л. М. Садыкова исследует объединение кон- курентных условий делового состязания между финансовыми посредниками, направленных на достижение целей и увеличения прибыли [11]. Стоит отметить, что законодательство РФ не дает однозначной трактовки «межбанковской кон- куренции», а исследования экономистов не обла- дают единым подходом по данному вопросу. Это объясняется тем, что межбанковская конкуренция — относительно новое явление в экономике нашей страны, ведь в советский период на банковском рынке функционировали отраслевые банки (Госбанк,  Рис.1/Fig.1.Количество банков в России, ед. / Number of banks in Russia, units Источник/Source:составлено автором на основании данных ЦБ / compiled by the authors based on data from the Central Bank. URL: https://cbr.ru/statistics/bbs/statisticheskiy-byulleten-banka-rossii/ (дата обращения: 04.09.2020) / (accessed on 04.09.2020). Жилсоцбанк, Промстройбанк, Внешэкономбанк, Агропромбанк, Внешторгбанк, Сбербанк), которые занимали определенные ниши рынка и не конку- рировали между собой. Банк России как мегарегулятор трактует конку- ренцию как соперничество между финансовыми посредниками за потребителя их продуктов и услуг. А. М. Тавасиев считает, что «межбанковская кон- куренция — это динамичный процесс борьбы между кредитными организациями на рынке депозитов, ссуд и других банковских продуктов, а также на аль- тернативных финансовых рынках»1. Этой же точки зрения придерживаются А.А. Хандруев, А.А. Чума- ченко[12]. Более того, межбанковская конкуренция способствует эффективности реализации банков- ских продуктов и услуг и их совершенствованию [13]. В нашем понимании, межбанковская конкурен- ция — это функционирование банков в конкурен- тной среде за привлекательные источники акку- мулирования ресурсов и их размещения с учетом принципа клиентоориентированности и с целью обеспечения своей устойчивости на банковском рынке. Развитие продуктовой линейки банков обес- печивает совершенствование межбанковской конку- ренции. Опираясь на авторское понятие, проведем анализ состояния межбанковской конкуренции на российском банковском рынке. В настоящее время стабильной тенденцией развития российского банковского рынка явля- Такая ситуация обусловлена, прежде всего, макроэкономической задачей Банка России, на- целенной «на оздоровление банковского рынка путем отзыва лицензий у финансово неустойчи- вых финансовых посредников, реализующих ри- скованную кредитную политику и сомнительные сделки» [14]. В течение 2020 г. количество банков снизилось еще на 22 (с 442 до 420), из них отозваны лицензии у 13 банков, а 9 были реорганизованы. Банк России прогнозирует лишение лицензий до 2021 г. в размере, сопоставимом с 2019 г. (ориен- тировочно 30–35 отзывов в год)2. При этом увели- чение доли реорганизаций банков за последние годы (слияния, поглощения, отказ от лицензий) не является негативной динамикой в силу того, что мегарегулятор проводит стратегию сжатия рынка. На финансовом рынке наблюдается олигополия с конкурентной средой при сравнительно боль- шом уровне государственного участия в капитале финансовых посредников3. Определяя состояние межбанковской конкурен- ции, можно зафиксировать возрастающую дина- мику высокого уровня концентрации активов. Так, на 01.01.2020 ТОП-5 крупнейших банков владеют около 60% совокупных активов банковского сек- тора, 20 банков — более 80%, а 200 банков — 99,2% (табл.1). Значительная доля этих активов принадлежит банкам с государственным участием. Тенденция ется сокращение количества банков. За период 2015–2020 гг. их число снизилось на 381 ед. (рис.1). 1 Тавасиев А. М. Конкуренция в банковском секторе Рос- сии: учебное пособие для вузов. А. М. Тавасиев, Н. М. Ре- бельский. Под ред. А. М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА; 2001. 304 с. 2 Эксперты ожидают ускорения отзыва лицензий у банков к концу года. URL: https://ria.ru/20200824/1576216444.html (дата обращения: 04.09.2020). 3 Подходы Банка России к развитию конкуренции на фи- нансовом рынке. URL: https://www.pc.gov.au/inquiries/ completed/financial-system/report/financial-system.pdf (дата обращения: 04.09.2020). Таблица 1/Table1 |