ТЕМА 2. Тема финансовая грамотность и ее проецирование на профессиональную деятельность
 Скачать 289.54 Kb.
|
|
ТЕМА 2. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ И ЕЕ ПРОЕЦИРОВАНИЕ НА ПРОФЕССИОНАЛЬНУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ 2.1. Понятие финансовой грамотности населения и необходимость еѐ повышения. 2.2. Обеспечение финансовой грамотности в РФ. 2.1. Понятие финансовой грамотности населения и необходимость её повышения. Любое финансовое решение, принимаемое индивидом или домохозяйством, должно иметь прочную основу, для чего и проводятся образовательные мероприятия, направленные на финансовое просвещение населения путем использования: - разнообразных онлайн-инструментов; - средств массовой информации; - просветительской работы. Стремительно множащиеся предложения от кредитных и финансовых институтов, расширение как возможностей повышения личного финансового благосостояния, так и рисков, предопределяют высокую значимость формирования эффективных моделей финансового поведения людей, достижения экономической и финансовой безопасности домохозяйств и снижения финансовых рисков. В «Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы» финансовая грамотность характеризуется как «результат процесса финансового образования, который определяется как сочетание осведомленности, знаний, умений и поведенческих моделей, необходимых для принятия успешных финансовых решений и в конечном итоге для достижения финансового благосостояния». Современная финансовая система функционирует в условиях внешних шоков, связанных с технологическим и цифровым развитием, тенденциями глобализационного и конъюнктурного характера, что и определяет сложность принятия рациональных решений особенно уязвимыми группами населения. Практики недобросовестного маркетинга как относительно потребительских товаров, так и относительно финансовых услуг, навязывание ненужных потребителю товаров и услуг с целью стимулирования спроса и искусственного расширения потребительского сегмента существенно повышают риски домохозяйств и индивидов, снижая качество их жизни. Для того чтобы избежать ловушек на потребительских и финансовых рынках, необходимо грамотно принимать финансовые решения, планировать свои доходы и расходы, избегать нерациональных, спонтанных, незапланированных покупок. Личная финансовая безопасность обеспечивается исключительно самим индивидом за счет овладения практическими навыками рационального планирования и управления личными доходами, формирования сбережений и грамотного размещения временно свободных собственных денежных средств, эффективного администрирования финансовых процессов и использования финансовых инструментов для минимизации рисков. Привить подобные навыки, обеспечить информационную прозрачность и необходимые знания финансовой реальности широким слоям населения и призваны стратегии и программы повышения финансовой грамотности в России и мире. Кажущаяся привлекательность банковских кредитов и микрозаймов на деле оборачивается неспособностью части населения выплатить суммы по условиям подписанного ими же договора, что свидетельствует о безответственности принятия финансового решения, отсутствии элементарных навыков финансового планирования. Как правило, в кредитную ловушку попадает индивид, не имеющий представления о сложных банковских процентах, аннуитетных платежах, схеме начисления процентов банками и микрофинансовыми организациями, специфике кредита и рассрочки, а зачастую просто не читавший договор, который он подписывает. Такая низкая информированность населения о финансовых инструментах и возможностях их эффективного использования часто влечет за собой катастрофические последствия в жизни отдельных семей. Именно этими и другими, не менее важными обстоятельствами для российского общества, продиктована жизненная необходимость и актуальность принятия стратегии повышения финансовой грамотности населения. Стратегический характер повышения финансовой грамотности населения определяется высокой зависимостью всей финансовой и экономической системы от эффективности личных поведенческих стратегий граждан: – сбережения населения выступают первичным источником инвестиций, обеспечивая воспроизводственный процесс в макроэкономике и устойчивость банковской и финансовой систем; – средства населения во всем мире являются фактором, стимулирующим экономический рост, выступая финансово инвестиционным ресурсом долгосрочного экономического развития; – грамотно размещенные временно свободные средства населения снижают риски внешних займов, обеспечивая национальную экономику притоком внутренних инвестиционных ресурсов; – средства населения, размещенные в кредитных организациях, стабилизируют скорость наличного обращения денег, снижают инфляционную нагрузку на экономику, обеспечивают деятельность кредитно-финансовых институтов, осуществляющих воспроизводство капитала. Повышение финансовой грамотности населения важно еще и потому, что наиболее востребованным способом размещения сбережений населения в настоящее время является банковский вклад, а интерес к инвестиционной деятельности крайне низок ввиду недостаточной информированности граждан о более доходных вариантах вложений, а также институциональных ограничений, включая низкий индекс доверия населения новым финансовым возможностям. Вместе с тем в настоящее время расширился спектр инструментов инвестиционной деятельности населения. Важное значение повышение финансовой грамотности населения приобретает в условиях цифровизации, при которых социально- экономические и финансовые процессы, сохраняя свою традиционную экономическую природу, проистекают в диджитал-формате, что сказывается и на поведенческих моделях и стратегиях потребления финансовых услуг современного человека. В этих условиях очень важно понимание сущности традиционных экономических объектов и финансовых отношений с точки зрения диджитализации процессов в формировании и распределении финансовых потоков. Тенденциями цифровой трансформации поведенческих моделей личности и домохозяйства являются: – принятие решений в условиях диверсификация сфер интернет- торговли, интернет-банкинга; – осуществление банковских операций в цифровом режиме через мобильные приложения; – стремительное внедрение распределенных сетей и технологий искусственного интеллекта в практику экономического и финансового поведения; – продвижение высокоскоростных мобильных систем. Эти тенденции формируют новое «цифровое качество» современного потребления как на рынках потребительских товаров, так и на финансовом рынке и задают основной вектор в становлении личных финансовых стратегий населения и обеспечении личной финансовой безопасности в условиях цифровизации. При выборе стратегии финансового поведения личности и домохозяйства необходимо принимать во внимание двойственную природу финансовой цифровизации: наряду со стремительным технологическим обновлением процессов получения финансовых услуг, сокращением временных и трансакционных затрат на проведение финансовых операций, ростом доступности, конкурентоспособности и качества предоставляемых финансовых услуг цифровая трансформация усиливает риски потребления финансовых услуг за счет увеличения угроз финансового кибермошенничества и злоупотребления цифровыми технологиями. 2.2. Обеспечение финансовой грамотности в РФ. В настоящее время в нашей стране принята и реализуется «Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы», которая направлена на финансовое просвещение различных групп населения с целью формирования финансово ответственного поведения граждан, принятия ими более эффективных финансовых решений в повседневной жизни и профессиональной деятельности. Мировая практика реализации подобных стратегий и программ демонстрирует рост эффективности финансового поведения домохозяйств в решении вопросов жизнеобеспечения, повышения личного благосостояния и экономической безопасности домохозяйств. Именно поэтому в рамках реализации подобных стратегий и программ ключевым аспектом является не финансовое образование, а именно финансовое просвещение, охватывающее как можно большее количество социальных групп населения. Актуальность задач повышения финансовой грамотности населения во всем мире предопределяется жизненной необходимостью формирования навыков личного финансового планирования на протяжении всей жизни в зависимости от жизненного цикла индивида. Решение вопросов: - «Потреблять или сберегать?»; - «Как и куда инвестировать сбережения?»; - «Как обеспечить подушку безопасности на случай потери работы или трудоспособности?»; - «Как прожить на пенсию?»; - «Вступать ли в ипотеку?» должно приниматься на основе грамотного управления личными финансами. «Стратегия повышения финансовой грамотности», принятая в Российской Федерации, – результат системной и целенаправленной работы таких авторитетных финансовых институтов, как Центральный Банк РФ, Министерство финансов РФ, поэтому меры, предусмотренные на национальном уровне, и механизмы, которые сейчас реализуются, направлены не только на повышение финансовой грамотности различных групп населения, но и на рост уровня благосостояния российского общества в долгосрочном периоде. Механизм реализации основных положений «Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы» предполагает: – внедрение образовательных программ повышения финансовой грамотности для всех уровней образования; – формирование программ интерактивного и дистанционного обучения; – разработку цифровых образовательных ресурсов; – внедрение инновационных методов и форм финансового образования; – определение целевых групп обучающихся; – обеспечение подготовки преподавательского и методического корпуса в сфере финансового просвещения; – создание системы оперативного информирования населения в сфере финансового образования и защиты прав потребителей. Реализация просветительских и образовательных мероприятий в области повышения финансовой грамотности населения, зафиксированных в «Стратегии повышения финансовой грамотности», способна решить широкий спектр задач: – привить различным категориям населения (особенно социально уязвимым группам) практические навыки принятия эффективных решений в процессе управления личными расходами, доходами и сбережениями; – снизить риски необоснованности взятия кредитов; – повысить общую финансовую культуру населения; – снизить риски и угрозы личной экономической безопасности граждан; – уменьшить нагрузку на пенсионную систему и системы социального обеспечения путем повышения осведомленности населения о возможностях систем личного пенсионного и медицинского страхования. Ожидаемым результатом реализации указанных направлений является формирование у населения навыков управления личным бюджетом, повышение ответственности при принятии финансовых решений, привитие финансовой культуры, что неизбежно способно повысить качество жизни и уровень благосостояния людей. |