ПАО СБЕР 28.04. Теоретические основы ипотечного кредитования Роль, понятие и виды ипотечного кредитования
 Скачать 391.27 Kb.
|
|
В таблице 8 приводится анализ качества непросроченных кредитов Сбербанка по состоянию на 31 декабря 2022, 2021 и 2020 гг. Таблица 8 — Анализ качества непросроченных кредитов Сбербанка, в млн. руб.
Все непросроченные ссуды физическим лицам объединены в три группы. К первой группе относятся ссуды физическим лицам с хорошим уровнем обслуживания долга и отличным финансовым положением заемщика. Ко второй группе относятся ссуды с хорошим/умеренным уровнем обслуживания долга и отличным/умеренным финансовым положением заемщика. К третьей группе относятся ссуды со средним уровнем обслуживания долга и умеренным финансовым положением заемщика. Основную долю ссуд составляют ссуды второй группы: более 98% от общего числа непросроченных жилищных кредитов во всех трех периодах. Ссуда попадает в категорию неработающих кредитов, если платеж по основной сумме долга и/или процентам просрочен более чем на 90 дней. Просроченной считается вся сумма причитающихся Сбербанку платежей в соответствии с кредитным договором, включая начисленные проценты и комиссии. Состав неработающих кредитов по состоянию на 31 декабря 2022, 2021 и 2020 гг. приведен в табл. 9. Таблица 9— Состав неработающих кредитов Сбербанка, в млн. руб.
Из таблицы видно, что доля неработающих кредитов в общей сумме жилищных кредитов физическим лицам банка составила 4,0% в 2010 г., 4,4% в 2009 г., 2,0% в 2008г. Банк в процессе своей деятельности должен проводить четкую целенаправленную политику в области вложений капитала. При этом он должен преследовать цели: получение максимальной прибыли от вложений; достижение максимального управления кредитным портфелем; поддержание необходимого уровня ликвидности и платежеспособности; создание резервов роста и т.д. Реализовать эти цели можно, строго придерживаясь в своей деятельности рекомендации Банка России по оценке степени кредитного риска. В таблице 10 представлена информация о непросроченных кредитах, условия предоставления которых были пересмотрены, по состоянию на 31 декабря 2022, 2021 и 2020 гг. Таблица 10 — Текущая стоимость пересмотренных кредитов Сбербанка
Доля пролонгированных ссуд в кредитном портфеле банка равна 2,0% в 2022 г., 1,3% в 2021 г., 0,3% в 2020 г. Центральный банк РФ определил порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам, создаваемого коммерческими банками. При невозможности погашения ссуды непосредственно заемщиком и поручителем банк списывает ссуду на убытки. Для этих целей в банке создаются специальные страховые фонды на покрытие кредитных рисков. Резервы на покрытие убытков по кредитным операциям создаются в размере страхового возмещения необходимого для покрытия рисков по кредитам. Таким образом, чем более рисковую кредитную политику проводит банк, тем больший страховой резерв он должен создать, использовав для этого средства из прибыли. 1 Информационный портал о Сбербанке России. Интернет-ресурс: [http://sbrnk.ru] | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||