курсовая ипотеки. Теоретические основы организации ипотечного кредитования 4

• Название: Теоретические основы организации ипотечного кредитования 4
• Дата: 26.12.2022
• Размер: 3.2 Mb.
• Имя файла: курсовая ипотеки.docx
• Тип: Реферат; #865305
• страница: 4 из 9

2 Ипотечное кредитование ПАО «Прио-Внешторгбанк»

2.1 Ассортимент ипотечных продуктов ПАО «Прио-Внешторгбанк»

Прио-Внешторгбанк является региональным банком с 30-летней историй. Головной офис находится в г. Рязани. Банк имеет дополнительные офисы в Московской области (г. Коломна, г. Щелково, г. Троицк, г. Подольск, г. Электросталь, г. Сергиев Посад) и в г. Воронеж. Прио-Внешторгбанк предлагает разнообразные виды кредитования для частных и юридических лиц. Выгодные условия и широкая линейка продуктов позволят подобрать наиболее удобную кредитную программу по ипотеке и потребительским кредитам.

Прио-Внешторгбанк предлагает ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке жилья или в новостройке, рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими банками. В настоящее время в банке действует 8 программ ипотечного кредитования для физических лиц, в рамках которых банк предоставляет ипотечные кредиты, в рублях, по фиксированным и плавающим ставкам. Воспользоваться ипотечными программами Банка можно в любом регионе присутствия банка.

Процентные ставки по любым кредитам, в том числе и ипотеке, напрямую зависят от установленной Центральным Банком РФ ключевой ставки. С сентября 2022 года она составляет 7,5%, что на 12,5 процентных пункта ниже максимального значения, установленного в феврале 2022г (20%).

В Прио-Внешторганке в 2022 году действует восемь программ по ипотечному кредитованию для физических лиц [Error: Reference source not found]:

• 
  «ипотека на готовое жилье»;
  
• 
  «ипотека на покупку земли и строительства дома»;
  
• 
  «ипотека с господдержкой»;
  
• 
  «рефинансирование ипотеки»;
  
• 
  «ипотека на строящееся жилье»;
  
• 
  «ипотека на загородную недвижимость»;
  
• 
  «ипотека для работников IT»;
  
• 
  «льготная ипотека».
  

Базовые условия ипотечных программ для физических лиц в ПАО Прио-Внешторгбанк представлены в таблице 1

1. 
   
   

Базовые условия приведены в таблице 1.

Таблица 1 - Базовые условия ипотечных программ для физических лиц в ПАО Прио-Внешторгбанк

Сумма кредита	%-я ставка и ПВ	Срок кредита	Обязательное страхование
Ипотека на готовое жилье
Минимальная сумма — 100 000 ₽, Максимальная – 50 000 000 р	От 10,3% Первоначальный взнос – от 20%	До 20 лет	Необязательно. При страховании жизни % ставка снижается на 0,3%
Ипотека на покупку земли и строительства дома
Минимальная сумма — 100 000 ₽, Максимальная сумма — не более 70% от оценочной стоимости недвижимости передаваемой в залог	От 12,290% годовых до 14,433% годовых Первоначальный взнос – от 20%	До 20 лет	Необязательно. При страховании жизни % ставка снижается на 0,3%
Ипотека с господдержкой
Минимальная сумма — 100 000 ₽, Максимальная сумма — 12 000 000 ₽	От 5,795% годовых до 7,939% годовых. Первоначальный взнос – от15%	До 20 лет	Необязательно. При страховании жизни % ставка снижается на 0,3%
Рефинансирование ипотеки
Минимальная сумма — 100 000 ₽, Максимальная – 50 000 000 р	От 10,292% годовых до 17,443% годовых.	До 20 лет	Необязательно. При страховании жизни % ставка снижается на 0,3%
Ипотека на строящееся жилье
Минимальная сумма — 100 000 ₽, Максимальная – 50 000 000 р	От 10,292% годовых до 12,827% годовых. Первоначальный взнос – не менее 15%	До 20 лет	Необязательно. При страховании жизни % ставка снижается на 0,3%
Ипотека для работников IT
Максимальная сумма кредита — 18 000 000 ₽ (в городах миллионнниках, до 9 000 000 р, в остальных)	От 4,7% Первоначальный взнос – 15%	До 20 лет	Обязательно страхование недвижимости. Страхование жизни и титула вы можете не оформлять. Тогда ваша ставка будет увеличена на 2%

Размер процентной ставки может быть уменьшен (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

• 
  -0,3% при наличии положительной кредитной истории в Прио-Внешторгбанке;
  
• 
  -0,3% если заемщик зарплатный клиент банка;
  
• 
  -0,3% клиент категории «Молодая семья»;
  
• 
  -0,3% клиент категории «Бюджетники и госслужащие»
  
• 
  -0,3% при страховании жизни и трудоспособности.
  

Так же на величину % ставки влияет размер первоначального взноса. Так при размере первоначального взноса более 50% процентная ставка составляет 10,9%.

Точная величина процентной ставки будет зависеть от:

• 
  срока кредита;
  
• 
  размера первоначального взноса;
  
• 
  является ли клиент зарплатным клиентом При-Внешторгбанка;
  
• 
  страхуется ли жизнь и трудоспособность.
  

Ипотека с господдержкой предусмотрена для семей, в которых первый или последующие дети родились в период с 01.01.2018 г по 31.12.2022 г., а так же семьям с детьми которым установлена категория "ребёнок-инвалид". Программа действует до 31.12.2022.

При рефинансировании кредита на приобретение индивидуального жилого дома, а также в период с даты предоставления кредита до подтверждения целевого использования предусмотрена надбавка в виде 1% годовых.

Воспользоваться льготной ипотекой могут сотрудники IT-компаний, которые:

• 
  Включены в реестр аккредитованных организаций, которые работают в области информационных технологий;
  
• 
  Не менее 1 квартала пользуются налоговыми льготами.
  

Так же следует отметить что, наличие компании в списке не гарантирует, что сотрудники компании уже могут воспользоваться ИТ-ипотекой.

Для юридических лиц в 2022г Прио-Внешторгбанк может предложить ипотечный продукт - «Инвестиционный кредит», предназначенный для покупки коммерческой или жилой недвижимости.

Базовые условия по данному продукту приведены в таблице 7.

Таблица 2 - Условия по ипотечному продукту «Инвестиционный кредит»

Сумма кредита	%-я ставка и ПВ	Срок кредита	Обязательное страхование
Минимальная сумма – от 100 000 руб., максимальная – 350 000 000 руб.	14,8% ПВ — обсуждается индивидуально	До 5 лет	Обсуждается индивидуально.

По условиям Банка при предоставлении кредита предусмотрена плата, которая устанавливается индивидуально.

В качестве залогового обеспечения принимается недвижимость, транспорт. Поручителями выступают связанные компании, собственники бизнеса, а для индивидуальных предпринимателей - супруг/супруга.

Форма погашения кредита: аннуитетные платежи или дифференцированные платежи или индивидуальный график с учетом сезонности бизнеса. При досрочном погашении штрафы и комиссий не предусмотрены.