курсовая ипотеки. Теоретические основы организации ипотечного кредитования 4

• Название: Теоретические основы организации ипотечного кредитования 4
• Дата: 26.12.2022
• Размер: 3.2 Mb.
• Имя файла: курсовая ипотеки.docx
• Тип: Реферат; #865305
• страница: 1 из 9

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 2

Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 4

1.1 Правовые аспекты ипотечного кредитования 4

1.2 Сущность, функции, принципы и участники ипотечного кредитования 8

1.3 Формы ипотечного кредитования в Российской Федерации 12

1.4 Анализ рынка ипотечного кредитования в России 14

2 Ипотечное кредитование ПАО «Прио-Внешторгбанк» 20

2.1 Ассортимент ипотечных продуктов ПАО «Прио-Внешторгбанк» 20

2.2 Ипотечное кредитования в ПАО «Прио-Внешторгбанк» 25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 30

Приложение А 32

Приложение Б 36

Приложение В 37

Приложение Г 40

ВВЕДЕНИЕ

Ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. А также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.

Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования – это решение проблем несбалансированности рынка, которые обоснованы макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения, а также социально-экономическими условиями.

Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Особое значение этот момент имеет для нашей страны, экономика которой, как известно, отличается высокой степенью риска и неопределенности.

Актуальность курсовой работы обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное жилищное кредитование в современной рыночной экономике. Мировой опыт показывает, что, как правило, ипотечное жилищное кредитование неразрывно связано с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан той или иной страны качественным и современным жильем.

Целью курсовой работы является описание процесса ипотечного кредитования и ипотечных продуктов для юридических и физических лиц в ПАО «Прио-Внешторгбанк».

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:

• 
  изучить правовые аспекты организации ипотечного кредитования;
  
• 
  рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
  
• 
  провести анализ рынка ипотечного кредитования в России,
  
• 
  рассмотреть ассортимент ипотечных продуктов в ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
  
• 
  рассмотреть процесс ипотечного кредитования в ПАО «Прио-Внешторгбанк».
  

Объектом исследования является ПАО «Прио-Внешторгбанк». Предметом исследования являются особенности ипотечного кредитования в ПАО «Прио-Внешторгбанк».

Теоретической основой работы послужили труды отечественных авторов, таких как Т.Н. Веревкина, С.А. Зубов, В.А. Моисеев, О.И. Лаврушин, Н.Б. Косарев, Е.Ф. Жуков и другие.

Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Правовые аспекты ипотечного кредитования

Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийские) и местные нормативные правовые акты.

Деятельность кредитных организаций на российском ипотечном рынке регламентируется действующими законодательными актами, регулирующими систему ипотеки. Права гражданина на жилье и на охрану частной собственности закреплены в Конституции РФ (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020).

Гражданский Кодекс устанавливает:

• 
  общие правила обеспечения кредитов под залог недвижимости;
  
• 
  положения о праве собственности и других вещных правах на другие помещения;
  
• 
  основания обращения взыскания на заложенное жилое помещение и пр.;
  
• 
  положения при государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
  

В Гражданском кодексе РФ от 30.11.1994г №51-ФЗ (в ред. от 25.02.2022г) дается определение ипотеки залога недвижимости (п. 2 ст. 34 ГК РФ). В соответствии с ГК РФ предметом ипотеки может быть любое недвижимое имущество, к которому относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей (леса, многолетние насаждения, здания, сооружения), а также воздушные и морские суда, суда внутреннего водного плавания и космические объекты, которые по ГК РФ также являются объектами недвижимости. [1]

Основным законом, регулирующим отношения по поводу залога недвижимости, является Федеральный закон № 143 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в действующей редакции с изменениями и дополнениями, где:

• 
  определены основные требования к содержанию договора об ипотеке и закладной;
  
• 
  обозначен момент возникновения залога недвижимости;
  

• 
  определены права и обязанности залогодателя при использовании имущества, заложенного по договору об ипотеке;
  
• 
  переход прав на это имущество к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц;
  
• 
  уделяется внимание особенностям ипотеки земельных участков, предприятий, зданий и сооружений;
  
• 
  четко отражены правоотношения в области ипотеки жилых домов и квартир.
  

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N. 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (в редакции от 14.03.2022г) определяет, что недвижимым имуществом (недвижимость), права на которое подлежат государственной регистрации, являются: земельные участки, участки недр и все объекты, которые связаны с землей так, что их перемещение без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, предприятия как имущественные комплексы. В законе дается понятие, что государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним является единственным доказательством существования зарегистрированного права. [4]

В Федеральном законе от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 26.03.2022г) [3] дается определение сущности ипотеки как разновидности залога, при этом определено, что ипотека может возникнуть как в силу закона, так и в силу договора (ст. 77), при этом обстоятельства, в соответствии с которыми залог может возникнуть как в силу договора, так и на основании закона, оговорены как в ГК РФ, так и в Законе об ипотеки.

Федеральный закон от 24.07.2002г №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» (в ред. от 11.06.2021г) определяет возможность инвестирования в ипотечные ценные бумаги. [5]

В Федеральном законе от 22.04.1996г №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в ред. от 02.07.2021г) созданы правовые основы для выпуска облигаций, возврат средств по которым обеспечивается одним из способов, закрепленных в ГК, т. е. залогом, поручительством и т. д., в том числе и облигаций, обеспеченных залогом имущества. при этом в качестве обеспечения может выступать как недвижимое имущество, так и ценные бумаги, в частности, закладные. [6]

Федеральный закон от 29.12.2006г №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в ред. от 04.08.2022г) определена возможность направления материнского капитала на погашение действующих ипотечных жилищных кредитов с момента рождения первого и последующих детей. [7]

В Федеральном законе от 03.07.2019г №157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «об актах гражданского состояния» (в ред. от 30.04.2021г) определяются меры государственной поддержки семей, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу), путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей.

Федеральный закон от 11.11.2003 №152-ФЗ «Ипотечных ценных бумагах» (в ред. от 26.03.2022г) определяет порядок выпуска и обращения ипотечных ценных бумаг.

В Земельном кодексе РФ №136-ФЗ от 25.10.2001 (в ред. от 01.03.2022г) установлены принципы и отношения, связанные с предоставлением земельных участков, в том числе и для жилищного строительства.

Жилищный кодекс РФ №188-ФЗ от 29.12.2004 (в ред. от 31.12.2021г) определяет нормативы обеспеченности площадью жилого помещения одного человека, регламентирует порядок проведения различных процедур с недвижимостью в залоге.

В Налоговом кодексе РФ №117-ФЗ от 05.08.2000г (в ред. от 26.03.2022г) определены налоговые льготы для участников ипотечного жилищного кредитования

Гражданским Кодексом предусмотрен ряд правил в отношении обязательной государственной регистрации права собственности и иных вещных прав на недвижимое имущество, а также возникновения, ограничения и перехода таких прав. Кроме того, были введены дополнительные требования к договору купли-продажи жилой недвижимости. В частности, государственной регистрации подлежит не только переход права собственности на жилую недвижимость по такому договору от продавца к покупателю, но и сам этот договор. Во исполнение требования ГК РФ 21.06.1997г. был принят Федеральный закон №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», который регулирует отношения в связи с осуществлением на территории России государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подлежащих в соответствии с законодательством РФ государственной регистрации, государственного кадастрового учёта недвижимого имущества.

Таким образом, для регулирования отношений держателей ипотеки основным источником права является Закон об ипотеке, который может предусматривать несколько правил об ипотеке, которые в Гражданском кодексе в отношении залога в целом имеют преимущественную силу над общими положениями Гражданского кодекса.