курсовая ипотеки. Теоретические основы организации ипотечного кредитования 4
 Скачать 3.2 Mb.
|
2.2 Ипотечное кредитования в ПАО «Прио-Внешторгбанк»Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Определившись с суммой, которую клиент готов взять в кредит, сравнив несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др., клиенту предлагается оформить анкету и заявку на ипотеку по форме банка. Образец заполненной заявки представлен в приложении А, Б. Заявка на итопеку заполнятся в отделении банка. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит. После рассмотрения анкеты менеджер Прио-Внешторгбанка сообщит предварительное решение. Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Пакет документов для физических лиц: Паспорт; СНИЛС; Военный билет (для мужчин в возрасте до 60 лет включительно); Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость за последние 12 месяцев работы. В случае, если стаж работы на текущем месте работы менее 12 месяцев, то подтверждение доходов с текущего места работы осуществляется не менее чем за 6 месяцев. Так же могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др. Когда клиент найдет подходящий объект недвижимости, ему будет необходимо собрать комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно. Если клиент выбрал жилье на вторичном рынке, то перечень документов будет шире. Когда второй пакет документов собран и предоставлен менеджеру в Банк, происходит процесс проверки данного пакета документов, и готовится материал для рассмотрения заявки на кредитном комитете Банка. Затем после принятия кредитным комитетом решения по заявки подготавливается заключение по сделке – одобряет или нет. Образец заполненного заключения менеджера представлен в приложении В. В Прио-Внешторгбанке заявки рассматриваются в течении трех рабочих дней, с момента получения полного пакета документов от клиента. Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать Договор купли-продажи квартиры и ипотеки (приложение Г). В нём указываются: права и обязанности сторон; условия проведения сделки; основные характеристики жилого помещения; способ взаиморасчётов; сроки исполнения кредитных обязательств. После подписания ипотечного договора: Банк переводит деньги на счёт продавца (застройщика). Возможен вариант с передачей денег через банковскую ячейку или аккредитив. Предварительно на специальный счёт нужно перевести первоначальный взнос, который передаётся продающей стороне. Если для оплаты ипотеки используется материнский капитал, потребуется дополнительное заявление на распоряжение средствами государственной поддержки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) клиент становится собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней. Затем начинается этап обслуживания кредитной сделки, на котором происходит прием платежей, проверяется, соответствуют ли фактические выплаты, которые осуществляет заемщик, графику платежей, взимаются просроченные платежи, ведется отчетность по ипотечному кредиту и т.д. Заключительным этапом организации процесса ипотечного кредитования является закрытие кредитной сделки. ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, на основании проведенного теоретического исследования можно сделать следующие выводы: Ипотека представляет собой особую форму кредитования, имеющую характерные отличительные черты, в то же время ей присущи и общие, фундаментальные признаки и принципы кредита. С развитием ипотечного кредитования банки предлагают множество различных ипотечных программ с разными условиями: это ипотечные программы на первичном и вторичном рынке, ипотека на покупку земли или дома. Кроме того, появляется все больше доступных схем ипотеки молодым семьям. События 2022 года оказали значительное влияние на жизнь населения во всем мире. Нестабильная геополитическая ситуация, санкции против России, колебания курса валют, резкое повышение ключевой процентной ставки Центрального Банка в феврале 2022 до 20% трансформировали экономику страны, вызвали значительные отклонения от существующих тенденций. Рынок ипотеки продолжает восстанавливаться после снижения выдач в марте-апреле 2022 года. Ключевыми факторами восстановления рынка стали: реализация отложенного спроса на фоне продолжающегося снижения ставок по рыночной ипотеке до 10,1-10,5% вслед за снижением ключевой ставки 22.07.2022 до 8%, а также рост спроса на «Льготную ипотеку» после снижения ставки по программе до 7%. На 1 августа 2022 года объем ипотечного портфеля составил 13,6 трлн. рублей. Темп прироста ипотечного портфеля в годовом выражении составил 18%. Исследование Прио-Внешторгбанка по ипотечным продуктам выявило следующие моменты: Прио-Внешторгбанк предлагает ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке жилья или в новостройке, рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими банками. В настоящее время в банке действует 8 программ ипотечного кредитования для физических лиц, в рамках которых банк предоставляет ипотечные кредиты, в рублях, по фиксированным и плавающим ставкам. Воспользоваться ипотечными программами Банка можно в любом регионе присутствия банка. Прио-Внешторгбанк самостоятельно разрабатывает собственные ипотечные программы. Исследуя конъюнктуру потребительского рынка и востребованность людей в жилье, поэтому современные программы ипотеки основаны на более приемлемых условиях кредитования и возврата кредита. |