Дистант. Топ10 самых крупных банков мира
 Скачать 3.73 Mb.
|
Семинар 6выполнить теоретические задания и ответить на вопросы, представленные в фале. Для успешного выполнения задания вам необходимо дать полный и содержательный, аргументированный ответ Чем отличается кредит от займа? Займ может выдать, как юридическое, так и физическое лицо, кредит же имеет право выдавать только кредитная организация. При займе возможна как письменная, так и устная форма договора. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Но договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает в 10 раз и более установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Занять можно как денежные, так и материальные средства, при кредите только деньги. Договор займа беспроцентный, если в нем прямо не предусмотрено иное, за исключением, если договор заключен между гражданами на сумму, не более пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда или связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. По кредитному договору предусматривается платность. Какие субъекты выдают кредит, а какие займ. Кредит имеют право выдавать только кредитные организации. Займ может выдать как физическое лицо, так и юридическое лицо. Какой (ие) нормативно-праововые документы регулируют кредит и займ? Глава 42 Гражданского кодекса РФ (часть вторая) «Заем и кредит». Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) Чем кредитоспособность отличается от платежеспособности? Может ли клиент быть платежеспособным. но не кредитоспособным, а наоборот? Кредитоспособность– это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). Платежеспособность заемщика- это показатель, в котором проявляется его финансовое состояние, т.е. его способность вовремя удовлетворять платежные требования займодателя. Понятие кредитоспособности - это возможность заемщика погасить только ссудную задолженность, поэтому характеристика кредитоспособности должна быть иной, чем платежеспособность. Кроме того, как отмечается в определениях, платежеспособность - это возможность удовлетворить требования кредиторов в настоящий момент, а кредитоспособность - прогноз такой способности на будущее. Таким образом, платёжеспособность клиента не означает его кредитоспособность. Заёмщик может являться платёжеспособным, но не являться кредитоспособным. Что выбрать кредитную карту, потребительский кредит или микрозайм. Ответ написать по схеме нет, потому что и да, потому что Кредитная карта– необходимо выбрать, когда необходим постоянный приток небольшой суммы кредитных средств на небольшие промежутки времени. Потребительский кредит – когда есть необходимость взять единоразово большую сумму кредитных средств для покупки необходимого. Микрозайм - когда есть необходимость взять единоразово небольшую сумму кредитных средств для покупки необходимого на большой или маленький срок, при этом необходимо быстрое одобрение кредита. Можно сказать, что всем «Да», однако в зависимости от специфики ситуации. Кто такой финансовый обмбудсмен? Зачем к нему обращаться? В чем выгода для банка / клиента? Могут ли потом банк или клиент обратиться в суд, если не согласны с решением омбудсмена. В чем выгода для банка сотрудничество с омбудсмена? Финансовый омбудсмен - это гражданин, который будет рассматривать обращения физлиц и их представителей с имущественными требованиями к финансовым организациям. Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров физических лиц с финансовыми организациями. Прежде чем отправиться в суд, лица должны попытаться решить конфликт с его помощью. Он полезен и клиенту, и банку из-за того, что претензии лиц можно не доводить до суда, а решить их при помощи решения омбудсмена, кроме того, его услуги бесплатны. Если одна из сторон не согласна с решением, можно обратиться в суд. Для банков сотрудничество с финансовым омбудсменом полезен тем, что в первую очередь, будут учитываться интересы банка, что идёт на пользу банку. Банкротство физических лиц. Как и зачем им воспользоваться. И надо ли? Какие основные формы мошенничества в сфере банкротства физических лиц. Банкротство позволяет физическому лицу или предпринимателю избавиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Банкротство оформляется без суда, если: Сумма долгов — от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Судебные приставы признали, что у должника нет денег или имущества, чтобы выплатить долги (пункт 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве). Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа — оформить банкротство в рамках закона. У внесудебного банкротства есть следующие последствия: - В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства. - В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. - В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации. - В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании. Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя: - Регистрироваться в качестве ИП. - Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом. Есть несколько способов, с помощью которых мошенники зарабатывают на банкротстве, вводя своих клиентов в заблуждение: 1) Создание фиктивной задолженности(искусственная задолженность создается путем оформления займов и кредитов, которые намеренно не выплачиваются. Также может быть заключен договор без фактической передачи денежных средств, чтобы в деле принял участие «дружественный» кредитор для легального вывода имущества. По прошествии трех месяцев с момента просрочки инициируется процедура банкротства с целью списания первоначального долга. При этом должнику не говорят, о том, что легко оспорить данный вид мошенничества) 2) Обещание провести «банкротство под ключ».(Предлагают грамотно и быстро провести процедуру банкротства. Обещают списать любые долги, не уточняя, определенные виды задолженности не подлежат списанию. Просят заранее оплатить услуги, называя высокую стоимость. Оформляют генеральную доверенность и все действия, начиная с подачи заявления о банкротстве, проводят без участия клиента) 3) Выкуп имущества должника по низкой стоимости. 4) Незаконное переоформление имущества. (На практике часто предлагается переоформить имущество на родных и близких, заключив с ними договор дарения или договор купли-продажи по символической стоимости. В такой ситуации у должника не остается имущества, которое может быть продано на торгах. В результате долги списываются на законных основаниях, кредиторы утрачивают возможность получить исполнение по обязательствам). 5) Обещание списать долги удаленно онлайн. У гражданина Иванова Иван Ивановича постоянные обороты по счету по дебетовым картам в банке № за месяц составляет 50 000. Иванов И.И. не имеет постоянного места работы и официально не трудоустроен. Может ли банк выдать Иванову И.И. кредит. Если да, то какой. (прям вид кредита) Если нет, то почему. В данном случае Иванову И.И.могут выдать потребительский кредит, однако условия будут значительно хуже (сумма ниже, а ставка выше), так как риски невыплаты кредита для банка возрастают Светлана Павловна Жужина является гражданинкой Казахстана, проживает в России без гражданства и очень хочет купить квартиру в г.Барнаул. Может ли она обратиться в банк для получения ипотечного кредита. Какое решение вынесет банк и почему. В данном случае законодательных ограничений для выдачи ипотечного кредита иностранцам нет, поэтому банк может одобрить ипотеку гражданину по повышенной ставке, если он трудоустроен и получает постоянный доход. Тема 3 Семинар 7 Для успешного выполнения задания вам необходимо дать полный и содержательный, аргументированный ответ Глеб Васюшин собирается поехать в путешествие Москва – Стокгольм-Лондон-Токио-Нью-Йорк. Какой вид расчетов ему запланировать? Какой инструмент платежа выбрать? Если наличку, то почему? Какие ограничения на вывоз /ввоз валюты? Склоняюсь к тому, что удобнее всего будет использовать карту Union Pay для оплаты за границей. Union Pay это карта китайского сервиса перевода денег, которую можно выпустить в России и пользоваться ей за границей. Однако не все банки открывают данную карту. За выпуск и обслуживание предусмотрена комиссия (в некоторых банках до 15 тыс. рублей за выдачу карты). МТС-Банк выпустит карту за 5 тыс. рублей, а обслуживание составит 99 рублей в месяц. Чаще всего оформляют UnionPay Classic Россельхозбанка. Чтобы оформить карту необходимо заполнить онлайн анкету. Уведомление о готовности карты придет в виде SMS сообщения. Готовую карту можно забрать в ближайшем отделении банка или заказать курьерскую доставку. Карта принимается в более чем 180 стран, в том числе в США, Швеции и Японии, куда и собрался путешествовать Глеб Васюшин. У Сидоровой Вельветы Петровны в бесспорном порядке списали с карты 3500 рублей. Может ли быть это законным? Если да, то в каких случаях? Что делать и как выяснить, кто списал? В первую очередь нужно убедиться, что расходная операция, которую он собственноручно не проводил, действительно списана в бесспорном порядке. В личном кабинете мобильного или интернет-банка нужно проверить информацию о последних списаниях со счета. Часто клиенты забывают о подключенных когда-то в тестовом режиме, а затем ставших платными сервисных подписках или о настроенных автоплатежах. Если это так, то стоит просто отключить ненужные услуги самостоятельно или через службу поддержки. Если же предварительная проверка подтвердила, что дело не в забывчивости, следует действовать исходя из причины несанкционированного списания. Причина первая — случайная: техническая ошибка. Здесь нет злого умысла с чей-либо стороны. Возможно, при оплате какой-либо покупки произошел технический сбой, клиент ввел ПИН-код или код подтверждения дважды, и произошло повторное списание средств с карты. Банковские эксперты уверяют, что такое встречается нередко. Нужно обратиться в свой банк, после проверки вернут излишне удержанную сумму. Иногда у самих банков происходят технические сбои в системе или при выдаче денег из банкомата. Паниковать не стоит — даже если деньги списались с карты, банк признает ошибку и вернет средства на счет. Причина вторая — законная: безакцептное списание. Иногда человек сам создает ситуацию, когда к нему применяется эта вынужденная мера. Деньги могут быть списаны по решению суда со счета без уведомления клиента, если у него имеются непогашенные обязательства по выплате алиментов, налогов, штрафов, долгов. В случае, если у клиента есть просроченная задолженность по кредиту, на его счете достаточно средств, а договором предусмотрено безакцептное списание, то банк может без предупреждения удержать сумму долга. Эта ситуация имеет законное основание Причина третья — нелегальная: действия мошенников. Порядок действий при списании денежных средств: Срочно звонить на горячую линию банка, изложить ситуацию. Если причастны мошенники - заблокировать карту. Также это можно сделать через онлайн-приложение банка. Если деньги уже были списаны со счета, следует лично прийти в отделение банка и подать письменное заявление по установленному образцу. Большинством банков установлен срок на оповещение — 24 часа с момента проведения несанкционированной операции. Дождаться ответа: банк либо вернет деньги, либо откажет. В стандартных ситуациях рассмотрение занимает до 30 дней. Если кража совершена за границей, срок может быть увеличен. При получении отказа можно обратиться в суд. Васичкин Илья вернулся домой, пересчитал деньги и у него закралась подозрение, что купюра 5000 поддельная. Что делать Илье? Как проверить подлинность купюры? Первоначальную проверку банкноты на подлинность Илья может провести самостоятельно. На сайте Банка России приведены признаки подлинности банкнот разных номиналов. Так, например, при наклоне пятитысячной купюры на однотонном поле появляются многоцветные (радужные) полосы, герб города Хабаровска при наклоне также меняет цвет с малинового на золотисто-зеленый, а число 5000 видно на просвет. Далее можно обратиться в полицию или сразу отправиться в банк. В полиции Илью попросят составить заявление. Купюру заберут, но в заявлении зафиксируют информацию о ней. Главное – подробно описать, как у вас оказалась поддельная банкнота, расплачивались ли вы где-то еще этими деньгами, если таких купюр, полученных из одного источника, было несколько. В банке процедура немного отличается. Выявление поддельных купюр и их уничтожение прописано в 16 гл. Положения ЦБР № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот» от 24.04.2008. Прием такой банкноты кассовый работник банка оформляет справкой. В ней он указывает реквизиты лица, которое передает сомнительную купюру, реквизиты каждого денежного знака (номинал купюры, год выпуска, серия, номер и так далее). Один экземпляр этой справки, подписанный и заверенный круглой печатью кассы, отдадут вам взамен купюры. Другой экземпляр оставляет себе банк. После этого купюру отправляют на экспертизу. Если проверка покажет, что деньги настоящие, вам их вернут. Если нет, то банк передаст информацию о фальшивых банкнотах в полицию. Деньги, как писали выше, не возвращаются, на купюрах ставится отметка «Обмену не подлежит», «В обмене отказано» или «Подделка». Правоохранительные органы, в свою очередь, возбуждают уголовное дело. Семен Иваниченко продает квартиру семье Линяных, сумма сделки 4 млн.руб. Какую форму расчетов Семену запланировать. При условии, что квартира в его собственности была 2 года, а затраты на покупку квартиры у Семена по договору составили 2,5 млн.руб. Ответы аргументировать. Надежнее всего запланировать расчет с помощью банковского сейфа (ячейки). При таком способе каждая из сторон максимально защищает свои интересы. Покупатель и продавец совместно закладывают денежные средства по сделке в ячейку банка, при этом у каждой стороны есть свои условия доступа. Так, продавец не сможет получить деньги, пока не зарегистрируется переход права собственности по договору купли-продажи. Если регистрация права собственности на покупателя не произошла по каким-либо причинам, покупатель вправе забрать свои денежные средства. Таким образом каждый остается при своем. Что же касается налогового вычета, то информации о том, что он зависит от формы расчета, не обнаружила. Виолета решила открыть свой первый небольшой салон по продаже игровых приставок и аксессуаров : только наличный расчет; безналичный расчет – какие варианты выбрать (что такое оплата по Qr коду и почему они популярны в Китае) Рекомендую Виолете обратить внимание на следующий способ безналичной оплаты: Оплата банковской картой Карты бывают дебетовыми и кредитными. В обоих случаях покупатель переводит продавцу нужную сумму с банковского счета. При оплате дебетовой картой отправитель использует деньги со своего баланса, а банк выступает только как посредник. Механика одинакова: используя пластиковую карточку, ее держатель дает банку поручение отправить нужную сумму с его баланса на счет продавца. Расплатиться картой можно через кассовый аппарат, платежный терминал, по QR-коду, через интернет или приложение - СБПэй, Mir Pay и Samsung Pay. Оплата по QR-коду особенно удобна для пользователей Apple, так как в связи с санкциями сервисы Apple Pay и Google Pay перестанут работать. По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную. В Китае данная технология используется уже давно и стала популярной вместе с появлением мессенджера WeChat. У каждого пользователя соцсети есть уникальный QR-код, а в приложение встроена программа-сканер. Владельцы аккаунта используют QR-коды для размещения в рекламе, поиска информации, обмена контактами, авторизации и регистрации в сервисах, подключения к Wi‑Fi в публичных местах — почти для любых действий. Внутренняя платежная система соцсети WeChat Pay — один из самых популярных финансовых инструментов в Китае, где все транзакции происходят с помощью QR. Через систему пользователи совершают платежи и переводы на сумму около 2 млрд долларов ежегодно. Это примерно треть всех мобильных платежей в стране. WeChat стал мощным инструментом маркетинга и монетизации для компаний: у каждого бренда в соцсети появилась своя публичная страница с индивидуальным QR-кодом. Жители быстро привыкли к технологии внутри экосистемы мессенджера — теперь QR-код в стране используют повсеместно. |