банковская система. Введение 3 1 Устройство банковской системы 5 1 Понятие и структура банковской системы 5 2 Уровни банковской системы 10
 Скачать 277 Kb.
|
2.2 Современное состояние банковской системы в РоссииРассмотрим текущее состояние банковской системы в России. Показатель капитализации банковской системы - один из индикаторов ее развития. Наряду с ним главными показателями, используемыми при анализе состояния банковской системы для выявления качественных и количественных аспектов ее развития, являются: совокупные активы, в том числе кредитный портфель; совокупный капитал; совокупные прибыль и чистая прибыль банков; совокупный объем привлеченных средств, в том числе остатки на счетах физических и юридических лиц; ряд других. Анализ уровня развития, макроэкономической ситуации, и в определенной степени финансовой устойчивости банковской системы проводится по абсолютным значениям данных показателей, в разрезе структуры и в процентном отношению к ВВП. Наряду с фондовым рынком банковская система выступает источником финансирования потребностей предприятий в денежных ресурсах. А российские компании вплотную подошли к этапу, когда техническая модернизация стала необходимостью: обновление основных средств, переподготовка кадров, внедрение современных методов управления - вот что поможет предприятиям выжить в обостряющейся конкурентной борьбе. В тоже время средняя величина валюты баланса (активов) российского банка без учета Сбербанка составляет $100 млн., а собственный капитал в лучшем случае $40 млн. В то время как предприятию машиностроительной отрасли необходимо около $500 млн. только на запуск новой модели автомобиля. Для сравнения: средняя величина активов южно-корейского банка - $4 млрд., британского - $5 млрд., японского - $45 млрд. Более того, если рассматривать крупнейшие банки мира с учетом показателя их рыночной капитализации, то не только отдельные российские кредитные организации, но и вся банковская система выглядят скромно. Международные сравнения представлены на рисунках 2-56. В рейтинге 1000 крупнейших банков по активам, составленном в 2005 г. авторитетным журналом The Banker, было 22 российских банка: выше всех поднялись Сбербанк - 138 место, Внешторгбанк - 185 место и Газпромбанк - 307 место.  Рисунок 2. Капитал банков, 2005 г., $ млрд.  Рисунок 3. Показатели развития банковских систем, 2005 г. " Последние пять лет российская банковская система стабильно росла: на конец 2005 г. активы банков составили $310 млрд (8,4 трлн руб.), кредиты - до $203 млрд (5,5 трлн руб.), собственный капитал достиг $42 млрд (1,2 трлн руб.).  Рисунок 4. Активы банков, 2005 г., $ млрд. " Вкладчики держат в банках всего чуть больше $70 млрд (2 трлн руб.) (рис. 4 и табл. 2). Между тем, едва ли не главной проблемой российской банковской системы является концентрация капитала: на пятерку крупнейших банков приходится 43% активов, 46% кредитов и 70% частных вкладов. На 20 крупнейших банков приходится уже 64% активов и 55% собственного капитала. Проблема даже не столько в этой неравномерности, сколько в том, что на фоне очень больших есть значительное число мелких и мельчайших банков, которые не участвуют в процессе слияний и поглощений. Их роль в финансировании потребностей реальной экономики чрезвычайно мала: как правило, это региональные банки, обслуживающие потребности локальных хозяйств. Между тем, само существование мелких банков служит доказательством их востребованости. Поглощение небольших местных банков крупными столичными кредитными организациями будет иметь преимущественно отрицательные последствия - московским гигантам может оказаться совсем не интересен весь спектр услуг, предоставляемых в данный момент региональными банками, но востребованных локальными предприятиями. Таблица 2 Динамика собственного капитала банковской системы ┌───────────────────────────┬─────────────────────────────────────────┬────────────────────────────┐ │ Дата │ Собственные средства, млрд. руб │ % изменения │ ├───────────────────────────┼─────────────────────────────────────────┼────────────────────────────┤ │ 01.2001 │ 286,4 │ - │ ├───────────────────────────┼─────────────────────────────────────────┼────────────────────────────┤ │ 01.2002 │ 453,9 │ 58,5 │ ├───────────────────────────┼─────────────────────────────────────────┼────────────────────────────┤ │ 01.2003 │ 582,1 │ 28,2 │ ├───────────────────────────┼─────────────────────────────────────────┼────────────────────────────┤ │ 01.2004 │ 812,6 │ 40,1 │ ├───────────────────────────┼─────────────────────────────────────────┼────────────────────────────┤ │ 01.2005 │ 900,1 │ 27,8 │ ├───────────────────────────┼─────────────────────────────────────────┼────────────────────────────┤ │ 01.2006 │ 1200,1 │ 27,3 │ └───────────────────────────┴─────────────────────────────────────────┴────────────────────────────┘  Рисунок 5. Динамика основных показателей банковской системы РФ Очевидно, что дальнейшее развитие банковской системы страны будет зависеть от решения двух главных проблем: неэффективности управления банками и недокапитализации. Преодолеть эти препятствия необходимо для достижения сопоставимых со странами-лидерами переходных экономик параметров развития банковской системы, обозначенных Стратегией развития банковского сектора России на 2004-2008 гг.: соотношение активов банковского сектора и ВВП на уровне 45-50%; соотношение капитала банковского сектора и ВВП - 5-6%; соотношение кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, и ВВП - 18-20%. Несмотря на продолжающийся тренд поступательного развития основных показателей банковской системы, скорее всего, период ее бурного роста за счет экстенсивных факторов завершается. Это значит, что для дальнейшего движения вперед необходимы новые качественные преобразования. Наши банки в прошлом году заметно отставали от зарубежных ближнего зарубежья. Некоторые показатели развития банковских систем СНГ показаны в таблице 3. Таблица 3 Показатели развития банковских систем СНГ (на 1 января 2007 г.)7 ┌──────────────┬─────────────────────────────┬──────────────────────────┬──────────────────────────┐ │ │ Активы │ Кредиты │ Капитал │ ├──────────────┼───────────────┬─────────────┼────────────┬─────────────┼────────────┬─────────────┤ │ │ к ВВП (%) │на душу насе-│ к ВВП (%) │на душу насе-│ к ВВП (%) │на душу насе-│ │ │ │ления (млн.│ │ления (млн.│ │ления (млн.│ │ │ │$) │ │$) │ │$) │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Казахстан │ 101,7 │ 4 567,3 │ 68,7 │ 2 714,3 │ 13,4 │ 452,6 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Украина │ 63,5 │ 1 439,8 │ 45,8 │ 1 039,1 │ 7,9 │ 180,2 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Россия │ 52,8 │ 3 735,4 │ 29,6 │ 2 092,5 │ 6,4 │ 450,2 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Молдавия │ 51,7 │ 492,9 │ 31,4 │ 299,3 │ 8,9 │ 85,1 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Белоруссия │ 36,7 │ 1 397,4 │ 26,2 │ 999,8 │ 6,6 │ 249,8 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Узбекистан │ 34,7 │ 215,3 │ н.д. │ н.д. │ 5,2 │ 32,0 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Грузия │ 30,9 │ 528,0 │ 19,1 │ 326,4 │ 6,6 │ 113,1 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Киргизия │ 26,7 │ 152,1 │ 11,4 │ 65,0 │ 4,8 │ 27,2 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Армения │ 19,7 │ 450,9 │ 8,6 │ 197,4 │ 4,5 │ 103,3 │ ├──────────────┼───────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┼────────────┼─────────────┤ │Азербайджан │ 17,8 │ 428,4 │ 10,9 │ 263,1 │ 3,0 │ 71,5 │ └──────────────┴───────────────┴─────────────┴────────────┴─────────────┴────────────┴─────────────┘ Для создания современной банковской системы международного уровня достаточно четко определить приоритеты во внедрении передового опыта в области регулирования, управления рисками, повышения транспарентности и созданию условий равной конкуренции. После чего остается решительно и последовательно воплощать эти приоритеты в жизнь. Результаты не заставят себя долго ждать. |