Информационные системы в банковской сфере на современном рынке п. 1. Сущность и особенности itсистем в банковской сфере 9
 Скачать 76.5 Kb.
|
|
Содержание Введение 8 1. Сущность и особенности IT-систем в банковской сфере 9 2. Особенности цифровой трансформации банковского сектора 12 Коммуникационные технологии - это, прежде всего, новый машинный интерфейс, позволяющий человеку общаться с компьютером на знакомом языке и вести свободный диалог. Мы вступили в эпоху естественных коммуникационных интерфейсов. 12 По состоянию на март 2021 года на рынке существует огромное количество продуктов, которые используют машинное обучение для внедрения чат-ботов, голосовых консультантов и т.д. - они никого не удивят. Основным драйвером дальнейшего развития, на мой взгляд, является максимальная персонализация общения в области человеко-машинного общения с использованием биометрических технологий, которые помогают точно и быстро "распознавать" собеседника. 12 Технология имитирует наши естественные циклы взаимодействия с окружающей средой. Когда мы получаем звонок с неизвестного номера и слышим знакомый голос, мы быстро понимаем, кто находится на другом конце линии. Мы быстро узнаем голоса друзей, родственников, близких нам людей, но, в отличие от компьютера, невозможно запомнить все, что мы слышали в своей жизни. Машина обладает неограниченной памятью по сравнению с человеческой памятью и огромной скоростью обработки данных. С помощью биометрических технологий мы смогли идентифицировать человека за считанные секунды в базах данных с миллионами образцов голоса. 12 Машина способна анализировать, о чем говорит человек, таким образом идентифицируя его по косвенным признакам, а не только опираясь на характерную акустику человеческой речи. Биометрический анализ дополняется когнитивными возможностями технологий искусственного интеллекта. 12 Робот может мгновенно получать данные из информационных систем, например, CRM или ABS, по номеру телефона звонящего или продиктованному номеру карты. 13 Используя множество сопутствующих знаний, полученных в процессе общения, мы получаем полное представление о человеке и можем эффективно управлять разговором. 13 Клиент доволен - ведь его сразу узнают и обслуживают индивидуально, без вопросов. Персонификация в большинстве случаев воспринимается крайне позитивно. Создается эффект естественного общения с живым человеком, другом, знакомым. 13 С точки зрения уровня и качества обслуживания такой подход очень похож на VIP-обслуживание, когда за каждым клиентом закрепляется персональный менеджер. 13 Машина, наделенная свойствами понимания, распознавания и распознавания, становится нашим двойником с неограниченными ресурсами памяти и скорости, выполняя главную задачу технологии: улучшение природных способностей человека. Единственное, на что следует обратить внимание: этот цифровой двойник не обладает творческими способностями в том виде, который присущ человеку, он может только каким-то образом имитировать это свойство. 13 Омниканальная диалоговая платформа Digital2Speech подобна дирижеру оркестра, единая система управления задачами/процессами/технологиями позволяет эффективно достигать желаемого результата. 13 Наша система способна работать, как говорится, на одном дыхании. Единая система управления, хорошо скоординированные технологии - вот наш рецепт успеха. У нас есть все необходимые технологии для реализации коммуникаций с клиентами на основе искусственного интеллекта. Большой резерв для решения различных отраслевых задач. 13 Диалоговая платформа Digital2Speech представляет особый интерес для банков, поскольку она может быть развернута на базе уже протестированной омниканальной платформы для удаленных сервисов BSS Digital2Go. В результате это обеспечивает бесперебойную связь с клиентами по широкому спектру каналов для удаленного хранения больших двоичных объектов. Стек голосовых продуктов, основанных на собственных разработках BSS, позволяет избежать "лоскутной" автоматизации и использования иностранного программного обеспечения. 13 Кроме того, Digital2Speech интегрирован с ABS, CRM и обычными роботизированными бизнес-процессами (RPA) для банков, что позволяет быстро запустить виртуального помощника, готового к полноценной работе - в коробочной версии за 48 часов. 13 По состоянию на сентябрь 2021 года существует два способа внедрения голосовых технологий на предприятиях. Первый - это когда компания покупает решения у разных поставщиков и объединяет их в одну платформу. 13 Это, безусловно, катастрофический путь, поскольку комбинированные решения имеют разные идеологии, и, самое главное, не достигается прозрачность и повторное использование знаний. С развитием технологий компании переходят от специализации на отдельных компонентах к комплексным решениям. Использование решений от нескольких разных поставщиков, основанных на разных лингвистических и когнитивных моделях, является серьезным препятствием для создания зрелых бизнес-решений. 14 Другой подход - эволюционный, когда правила игры устанавливаются в процессе проектирования. Поставщики платформенных решений обладают самыми передовыми функциями, возможностями настройки, современными языковыми моделями, адаптированными к вашим конкретным потребностям, и всесторонней поддержкой интеграции. 14 Лидерство не достигается за счет объединения отдельных компонентов от разных поставщиков. 14 Ансамбль многоканальной диалоговой платформы digital2Speech включает модули для распознавания речи, извлечения смысла, диалога на естественном языке, синтеза речи, анализа речи и биометрии голоса. Digital2Speech также интегрирован с банковскими ABS, CRM и другими серверными системами для бизнеса. 14 Как это работает на примере поддержки процесса коммуникации в банке? 14 Клиент обратился в контактный центр. Система начинает управлять процессом коммуникации с первой секунды, получая данные о клиенте из внутренней корпоративной информационной среды. Наш робот не просто строит коммуникации на основе данных реального времени, то есть актуальных на текущий момент. Он анализирует историческую информацию, хранящуюся в компании. Это позволяет обслуживать большинство клиентов без переключения на оператора. Машина также может разработать сценарий продаж, выполнив его самостоятельно или подключив в нужное время наиболее опытного сотрудника в этом бизнесе. 14 Когда разговор передается оператору, робот не отключается, а присутствует в качестве стенографиста разговора или помощника суфлера мессенджера и дает оператору короткие фоновые подсказки, которые направляют оператора при ведении разговора. 14 Аппарат записывает и анализирует весь разговор между клиентом и оператором или сотрудником банка и предлагает полный цикл контроля и анализа качества. 14 Это дает нам все знания о коммуникации в компании. Мы собираем и обогащаем историю клиента, отношения с ним, их динамичное развитие. Анализ речи создает полный портрет не только клиента, но и сотрудника. Мы можем выявить лучшие практики, используемые нашими менеджерами, и использовать их пример для обучения новичков. Мы можем определить успешных и неуспешных сотрудников. Мы видим, как передается опыт успешных сотрудников. Робот собирает опыт успешных транзакций, изучает лучшие практики внедрения автоматизированных сервисов. Представьте себе: человек уволился, но его лучшие практики и знания остались. 14 Робот способен записывать и понимать все 100% онлайн-коммуникаций, видеть проблемные области, предлагать варианты действий, улучшать процессы и стимулировать продажи. 15 Менеджеры, используя набор простых и эффективных инструментов анализа и управления, могут реагировать как можно быстрее - модифицировать новый продукт, полагаясь на живой отклик клиентов, - чтобы нейтрализовать слабые стороны, усилить положительные аспекты продукта и улучшить его качество. стратегия продаж в целом. Мы можем внести необходимые изменения, сразу получить результат и сразу же передать эту информацию в канал продаж, разработать наиболее успешные стратегии. 15 Область индивидуального развития исторически была на переднем крае ИТ-индустрии, поэтому все требования, которые предъявляет к НЕЙ компания, в первую очередь связаны с разработчиками программного обеспечения. 15 В этом контексте тенденциями последних лет стали максимальное сокращение времени выхода на рынок и мгновенная адаптация к изменениям потребностей бизнеса. 15 В этих условиях традиционная модель реализации проекта практически исчерпала себя. В современном мире у заказчика нет месяцев на постановку требований и их последующую реализацию, потому что за это время первоначальная постановка задачи безвозвратно устареет. Мы живем в успешной гибкой парадигме. 15 Из команд от 20 до 30 человек, работающих над проектом, мы почти полностью перешли на рабочий формат с несколькими небольшими командами от 5 до 6 человек, разрабатывающими отдельные модули системы. 15 В этих условиях компаниям-разработчикам уже недостаточно быть просто ИТ-партнерами, они должны стать ИТ-бизнес-партнерами для своих клиентов, мгновенно внедряя постоянно обновляемые бизнес-требования в рамках четкой парадигмы стратегии развития ИТ. 15 Согласно исследованию рынка ReportCrux, а также прогнозу Frost & Sullivan, глобальный спрос на ИИ будет генерировать средний рост (CAGR) на 25-31% с 2020 по 2027 год. Аналитическая компания IDC в своем отчете "Руководство по расходам на блокчейн по всему миру за полугодие" прогнозирует ежегодные темпы роста рынка блокчейн-технологий примерно на 60,2%, а Fortune Business Insights прогнозирует совокупный среднегодовой темп роста примерно на 38,4%. Цифры довольно сильно разнятся, но большинство аналитических агентств сходятся в одном – в ближайшие несколько лет эти технологии будут на пике своей популярности. 15 Мы можем выделить еще одну глобальную тенденцию, которая также будет важна в ближайшие годы, - перевод ИТ-инфраструктуры на микросервисную архитектуру. Это означает, что технологии DevOps набирают популярность. Что ж, почти ни один проект, который в настоящее время разрабатывает Usetech, не обходится без участия специалистов по пользовательскому интерфейсу / UX. CustDev стал более популярным, чем когда-либо. 16 Главный "флаг" развития клиентского сервиса в последние годы - цифровизация - подразумевает максимальное вовлечение пользователей в жизнь банка, поэтому в 20-м году произошло значительное ускорение в развитии всех направлений дистанционного обслуживания. 16 Основным вектором развития B2C-решений является отход от стандартной функциональности удаленного управления собственными учетными записями и увеличение предложения сопутствующих услуг. 16 Для лидеров рынка мобильное приложение - это настоящая экосистема с торговой платформой для всего: от покупки билетов и бронирования отелей до бронирования столика в ресторане и заказа еды на дом, конечно, с соответствующими скидками, кэшбэком и т.д. 16 Приложения для управления капиталом и инвестиций переживают новый виток развития. Банки осознали, что новое поколение среднего класса так же заинтересовано в инвестировании и сохранении капитала, как и утилитарный слой богатых клиентов. А общая мобилизация способствует сбору средств путем разработки соответствующих цифровых услуг. 16 Если говорить конкретно о банках, то не секрет, что в последние несколько лет все ведущие игроки активно рассматривали эту технологию как платформу для создания корпоративных решений. В конце концов, блокчейн - это не просто криптовалюта. 16 Блокчейн - это в первую очередь технология хранения данных, реплицируемая распределенная база данных. Эта технология может быть использована для создания любого решения там, где это необходимо: 16 * настраиваемая прозрачность - в блокчейне все транзакции могут просматриваться всеми участниками сети, или создатель может тонко и надежно защитить свою конфиденциальность; 16 * построение доверительных отношений - данные в блокчейне не меняются, добавляются только новые записи данных, которые проверяются всеми участниками; 16 * устранение посредников, блокчейн - это децентрализованная система, которая не требует участия третьих сторон для завершения транзакции. 16 Инвестиции, факторинг, аккредитивы, банковские гарантии, партнерские экосистемы - это лишь малая часть возможных применений этой технологии в финансовой индустрии, не говоря уже о самом банковском деле. 16 Таким образом, мы можем выделить два ярких примера, иллюстрирующих развитие блокчейн-технологий в России: 17 * в мае Сбербанк открыл доступ к собственной блокчейн-платформе, любой желающий может создавать токены или подписывать смарт-контракты, привязанные к рублю. 17 * с января 2022 года Центральный банк Российской Федерации обещает введение электронного рубля, который отличается от традиционных криптовалют только наличием централизованного эмитента. 17 Основные направления: 17 * Перенос монолитных унаследованных систем на современные технологии и архитектуры микросервисов. 17 * Создание среднего уровня представления, который является источником данных для всех систем фронт-офиса. 17 * совершенствование систем кредитных конвейеров и скоринговых систем. 17 * разработка систем DBO и мобильного банкинга. 17 * разработка новых и цифровых клиентских сервисов. 17 Тенденции персонализации предложений клиентов требуют новых подходов к анализу больших данных и науке о данных - с 2017 года Usetech активно развивает эту технологическую практику. 17 Блокчейн-решения в настоящее время являются предметом исключительно индивидуальной разработки. И Usetech уже давно успешно работает с этой технологией, создавая собственные продукты и решая проблемы клиентов. 17 Самым успешным международным проектом Usetech на сегодняшний день является Уникальная сеть. Это результат работы блокчейн-лаборатории Usetech в экосистеме Polkadot. Его разработка была завершена только в августе 2020 года, но почти сразу результаты длительной работы были замечены мировым блокчейн-сообществом: уникальная сеть выиграла первый хакатон экосистемы Polkadot "Хакусама - Взлом Дикого кузена Polkadot", впоследствии проект был включен в официальную карту экосистемы Polkadot. Если говорить о том, что такое уникальная сеть, то это первый пример блокчейна NFT в России, работающего над четкими случаями NFT. 17 Антифрод-система для защиты платежей в СБП. 17 В самом начале функционирования Системы Быстрых платежей (FPS) существовали опасения, что в будущем операции по переводу денег могут быть использованы без согласия клиента с использованием FPS или операций для получения информации о клиенте, участнике FPS. перевод денежных средств без согласия клиента или других преступных действий. ... Но эти проблемы были решены в рамках двухуровневой системы борьбы с мошенничеством: на уровне НСПК и на уровне банков-участников. Согласно действующей версии стандарта OPKTS SBP "Процедура принятия контрмер", с апреля 2021 года все банки, участвующие в SBP, должны реализовать организационные и технические меры, описанные в документе, для защиты транзакций. Банки, оценив риски, активно подключаются к Системе быстрых платежей. 17 В целом работа компании ведется по трем направлениям: противодействие внешнему мошенничеству, противодействие внутреннему мошенничеству и противодействие отмыванию денег. 18 Популярность SBP постоянно растет. Например, Центральный банк объявил о цели перевести четверть межбанковских переводов на эту услугу к 2023 году. Для киберпреступников, конечно, интересна система с большим объемом транзакций. 18 Интеллектуальное обнаружение мошенничества использует показатели подозрительных операций банка в соответствии с моделями оценки рисков Банка России. Процедуры проверки оплаты осуществляются в соответствии с нормативным документом "Стандарт ОПКЦ СБП. Процесс принятия мер по противодействию осуществлению денежных переводов без согласия клиента". 18 Чтобы соответствовать требованиям NSPK, наша компания предлагает следующие "джентльменские" функции: 18 * отслеживание, выявление и расследование случаев мошенничества; 18 * защита от новых угроз, таких как "человек посередине", троянские программы, такие как "человек в браузере", несанкционированный вывод средств на утерянную / украденную банковскую карту; 18 * выявление факта совершения транзакций с "подозрительного" мобильного устройства; 18 * расследование мошенничества, связанного с социальной инженерией, из-за ненормального поведения клиента банка; 18 * выявление попыток мошенничества без внесения существенных изменений в системы и процедуры, знакомые клиентам; 18 * быстрая интеграция системы безопасности в виде локально развернутого программного обеспечения с используемой системой удаленного обслуживания клиентов. 18 Интеллектуальная система обнаружения мошенничества проверяет данные из внешних источников и на рабочем месте пользователя для различных классов мониторинга. При обнаружении аномалий в системе проводится внутренний анализ и отправляется ответное сообщение с оценкой уровня риска операции. 18 «Крок» - о приоритетах банковской цифровизации. 18 3. Тренды банковской информатизации 19 Заключение 23 |