1. Категория экономика и сферы ее применения. Экономика от древнегреческого ойкономия
 Скачать 4.77 Mb.
|
|
Функция балансирования спроса и предложения осуществляет связь между производством и потреблением, предложением и спросом. Стимулирующая функция цены проявляется в том, что цена при определенных условиях может стимулировать ускорение развития научно-технического прогресса, улучшение качества продукции, увеличение его выпуска. 61. Денежная система и ее структура. Основные инструменты монетарной политики государства. Денежная система страны – исторически сложившаяся и законодательно закрепленная форма организация денежного обращения в стране. Денежное обращение осуществляется в строгом соответствии с регламентами, которые устанавливают государства. Денежное обращение – движение денег во времени и пространстве привыполнении ими своих функций. Структура денежной системы:
В зависимости от вида обращающихся денег выделяют 2 типа денежных систем: 1. Система обращения металлических денег. Для нее характерно: а) обращение полноценных золотых или серебряных; б) свободный обмен кредитных денег на металлические, уже существовали как полноценные, так и неполноценные деньги, но государство, чтобы доверяли денежным деньгам говорило: давайте уберем золото в сейфы и заменим их бумажками, а если надоест бумажка – приходи в банк за металлическими деньгами; биметаллизм – золото и серебро, существовал в Западной Европе в период с 16 по 19 век. Затем наступает эпоха монометаллизма – в качестве денежного металла используется только золото. Монометаллизм существовал с начала 19 столетия до начала I мировой войны. Известно 3 разновидности монометаллизма: 1) золотомонетный стандарт; 2) золотослитковый стандарт; 3)золотодевизный стандарт. Конец эпохи монометаллизма положил кризис 1929-33 годов. Формируется новый облик системы – система обращения кредитных и бумажных денег, которые не обмениваются на золото и серебро. 2. Система обращения кредитных и бумажных денег. Черты: а) демонетизация золота (уход его из обращения), потерял значение такой элемент денежной системы, который раньше был неотъемлемым элементом этой системы как масштаб цен.Масштаб цен – явление, когда все цены товароввыражаются в определенном количестве весовых единиц золота, эта весовая единица золота устанавливались государством в качестве денежной единицы. Демонетизацию золота завершил доллар (США). б) господствующее положение кредитных денег.Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц и государства. Виды кредитных денег: 1) вексель – долговое обязательство заемщика кредитору уплатить долг в определенный срок; 2) банкноты – банковский билет (выпускал крупный банк); 3) депозиты – система специальных счетов и расчетов через эти счета; 4) чек; 5) электронные деньги. в) усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства. В современных условиях выпуск эмиссии денег монополизирован государством. А центральный банк – собственность государства. Инструменты монетарной политики К инструментам монетарной политики, дающим возможность центральному банку контролировать величину денежной массы, относятся:
Первым инструментом монетарной политики является изменение нормы обязательных резервов. Обязательные резервы представляют собой частьдепозитов коммерческих банков, которую они должны хранить либо в виде беспроцентных вкладов в центральном банке (если в стране резервная банковская система), либо в виде наличности. Величина обязательных резервов определяется в соответствии с нормой обязательных резервов, которая устанавливается как процент от общей суммы депозитов и может быть рассчитана по формуле: Rобяз = D х rr, где R обяз – сумма обязательных резервов, D – общая сумма депозитов, rr – норма обязательных резервов (в процентах). Для каждого вида депозитов (до востребования, сберегательные, срочные) устанавливается своя норма обязательных резервов, причем, чем выше степень ликвидности депозита, тем выше эта норма, например, для депозитов до востребования норма обязательных резервов более высокая, чем для срочных. Если центральный банк повышает норму обязательных резервов, то предложение денег сокращается по двум причинам. Во-первых, сокращаются кредитные возможности коммерческого банка, т.е. сумма, которую он может выдать в кредит. Как известно, кредитные возможности представляют собой разницу между суммой депозитов и величиной обязательных резервов банка. При росте нормы обязате\льных резервов сумма обязательных резервов, которую коммерческий банк не имеет права использовать на цели кредитования (как кредитные ресурсы), увеличивается, а его кредитные возможности соответственно сокращается. Во-вторых, норма обязательных резервов определяет величину банковского (депозитного) мультипликатора (mult = 1/rr, где rr – норма обязательных резервов). Рост нормы обязательных резервов с 10% до 20% сокращает величину банковского мультипликатора с 10 (1/0.1) до 5 (1/0.2). Таким образом, изменение нормы обязательных резервов оказывает влияние на денежную массу по двум каналам: 1) и через изменение кредитных возможностей коммерческих банков, 2) и через изменение величины банковского мультипликатора. 62. Инфляция: сущность, источники, методы возникновения, классификация и основные пути её снижения. Основные направления антиинфляционной политики государства Инфляция – переполнение сферы обращения денежными знаками сверх действительных или реальных потребностей экономики, что приводит к обесцениванию бумажных денег. Обесцениваются к золоту, товарам, услугам и к иностранным валютам. Повышается рыночная цена золота, товаров, услуг, падает курс национальной валюты. И отсюда – рост общего уровня цен на товары, услуги и факторы производства. Два способа измерения инфляции: 1. Сравнительный анализ индекса цен разных лет. Латинское слово индекс означает указатель, список. В статистике индексом называют относительныйпоказатель, который используется для измерениядинамикиэкономическихпроцессов по сравнению с уровнем, принятым за базисный. Индексы цен – показатели, выражающие относительное изменение среднего уровня цен за определенный период.Иначе говоря, это соотношение между совокупной ценой определенного набора товаров и услуг (так называемой рыночнойкорзины) для данного временного периода и совокупной ценой сходной группой товаров и услуг в базисном периоде (базисном году). Наиболее известен индекс потребительских цен – это относительный статистический показатель, измеряющий отношение цены (стоимости) фиксированного набора основных потребительских товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде. Исследовал этот индекс Ласпейрас, поэтому этот индекс называет индексомЛаспейраса, а также индекс называют «индекс стоимости жизни». 2. Исчисление темпов роста инфляции (уровень инфляции). Классификация инфляции:
Инфляция вызывается монетарными и структурными причинами: 1) монетарные: несоответствиеденежного спроса и товарной массы, когда спрос на товары и услуги превышает размер товарооборота; превышениедоходов над потребительскими расходами; дефицит государственного бюджета; чрезмерное инвестирование — объем инвестиций превышает возможность экономики; опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производства и повышением производительности труда; 2) структурные причины: деформация народно-хозяйственной структуры, выражающаяся в отставании развития отраслей потребительского сектора; снижение эффективности капиталовложения и сдерживание роста потребления; несовершенство системы управления экономикой; 3) внешние причины — сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового платежного баланса. Антиинфляционная политика — это комплекс мер по государственномурегулированию экономики, направленный на подавление инфляции. 1. Дефляционная денежно-кредитная политика (регулирование спроса) осуществляется путем ограничения денежного спроса следующими методами: повышением налогообложения в целях роста дохода бюджета и сокращением покупательной способности населения; сокращениемгосударственных расходов, повышением учетной ставки банков, сокращением спроса на кредит и рост сбережений; повышением нормы обязательных резервов; реализацией ЦБ государственных ценных бумаг, приносящих фиксированный доход. 2. Политика доходов означает установление параллельного контроля за ростомцен и заработной платы путем полного их замораживания или установления пределов их роста. 3. Политика индексации означает индексацию потерь экономических субъектов из-за обесценивания денег. Правительство РФ периодически индексирует пенсии, стипендии, пособия, заработную плату, однако из-за отсутствия средств это осуществляется без необходимой увязки с ростом цен как по времени, так и по величине возмещаемых потерь. Поэтому проводимая индексация не всегда оказывает существенное влияние на уровень жизни. 4. Политика стимулирования расширения производства и роста сбережений населения. Методы борьбы с инфляцией Чтобы успешно преодолеть инфляцию, необходимо устранить ее причины. Кейнсианский подход Кейнсианский подход базируется на предпосылке о дефиците благ на рынкевследствие уменьшившегося предложения при неполной загрузке мощностей. Решение проблемы заключается в том, чтобы стимулировать инвестиционный спрос, вследствие чего, учитывая эффект мультипликатора, увеличитсясовокупное предложение.Рост национального производства в конечном счете приведет к снижению цен, т.е. к снижению инфляции. Кейнсианские программы стабилизации широко применялись в 30-е гг. и после второй мировой войны. Однако к 70-м гг. активная государственная политика привела к быстрому росту бюджетного дефицита и государственного долга, что вызвало необходимость пересмотра используемых методов. Монетаризм Новое экономическое течение (монетаризм), пришедшее на смену кейнсианству, использовало основные идеи неоклассиков. Монетаристы считали, что государственное вмешательство в экономику должно быть сведено к минимуму и ограничиться в основном денежной сферой. Инфляция также провозглашалась чисто монетарным явлением, связанным с увеличением денежной массы в экономике. Метод борьбы с инфляцией, по мнению монетаристов, заключается в ограничении денежной массы: правительство должно повыситьпроцентные ставкии уменьшить количество денег на руках у населения. В этом случае совокупный спроссократится и инфляция уменьшится. Одновременно с ограничением спроса нужно стремиться увеличить совокупное предложение. Это можно осуществить за счет продажи части государственной собственности (частичная приватизация), усиления антимонопольной политики, поддержке мелкого и среднего бизнеса. Особенностью монетарных программ является приверженность концепции открытой экономики — страна должна быть интегрирована в мировое хозяйство и открыта для притока иностранных капиталов. Вывод. Рассмотренные методы борьбы с инфляцией противоречивы по своей природе. Поэтому выбор антиинфляционной политики зависит от конкретной экономической ситуации в стране. Следует помнить, что монетаристские программы по сравнению с кейнсианскими более жесткие и гораздо сильнее влияют на социально незащищенные слои населения, поэтому срок их реализации должен быть гораздо меньше. 63. Кредит и его роль в экономике. Структура кредитно-денежной системы страны и характеристика ее элементов Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на определенных условиях. Это форма движения денег, капитала в денежной форме. Условия кредита (принципы кредита):
Функции кредита: 1. Ускорение экономических процессов в обществе, благодаря ускорению оборота денег в экономике. Катализатор. 2. Замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. Роль кредита в рыночной экономике определяется через функции. Функции кредита реализуются на кредитном рынке. Кредитный рынок – общее обозначение тех рынков, где возникают и взаимодействуют спрос и предложение на различные виды платежных средств. Спрос на кредит – потребность экономических субъектов в кредитных ресурсах. Возникновение спроса обусловлено: 1) необходимостью пополнения основного и оборотного капитала; 2) необходимостью приобретения товаров длительного пользования; 3) необходимостью покрытия дефицита государственного бюджета; 4) необходимостью обеспечить платежеспособность и ликвидность банков, которая возникает у банкиров. Предложение кредитных ресурсов – это избыток ресурсов у экономических субъектов: 1) временно свободный денежный капитал предприятий; 2) личные сбережения личных хозяйств; 3) использование свободных средств государственного бюджета. Формы кредитов:
Кредитные сделки осуществляются в письменной форме и сопровождаются передачей кредитору от заемщика кредитных документов. Наиболее распространенным кредитным документом является вексель – письменное долговое обязательство предоставляющее владельцу бесспорное право по истечении срока требовать от должника указанную в векселе сумму. Переводной вексель – прообраз современных кредитных денег. Элементы кредитных сделок: 1) объект или предмет сделки (деньги или товар); 2) срок, в течение которого деньги, отданные в ссуду, должны вернуться кредитору; 3) уровень ссудного процента, процентной ставки. Условия переводного векселя: не только вернуть деньги, но и заплатить определенный избыток. Кредитная система – совокупность кредитно-расчетныхопераций, форм и методов кредитования, а также совокупность кредитно-финансовых ресурсов. Кредитная система состоит избанковской системы (только банки выполняют операции): ЦБ, коммерческие банки и специальных кредитно-финансовых институтов(не являются банком, но деньги дают в займы): пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные компании и т.д. Функции у этих учреждений: 1) аккумуляция временно свободных денежных средств; 2) создание кредитных денег; 3) предоставление денежных средств во временное распоряжение; 4) осуществление денежных расчетов; 5) денежная эмиссия (не все банки, а только ЦБ); 6) эмиссия ценных бумаг (могут выполнять и коммерческие банки); 7)кредитное регулирование; 8) осуществление взаиморасчетов. Центральный банк страны – главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Главные задачи: обеспечение стабильности национальной валюты; проведение от имени государства мер кредитно-денежной политики; контроль состояния кредитно-денежной системы. Основные функции:эмиссия денег и организация их обращения; кредитованиекоммерческих банков и хранение их резервов; ведение расчетных операций для правительства. Основные инструменты: операции с ценными бумагами на открытом рынке; варьирование учетной ставки, установление нормы минимальных резервов. Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). К банковским услугам относятся:
|