Билеты ФДК. 1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
 Скачать 1.44 Mb.
|
28. Центральный банк и его функции.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ЭМИССИОННЫЙ) БАНК - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции: • монопольная эмиссия банкнот; Банкноты только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным средством” и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. • «банк банков»; Особая роль Центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. • банк правительства;Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами • регулирование денежно-кредитной системы; Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. • реализация валютной политики; От имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золотовалютных резервов. Он осуществляет валютное регулирование путем учетной политики и балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов. • организация платежно-расчетных отношений. Ответственность за осуществление платежей взял на себя Центральный банк, имеющий безупречное финансовое положение и большой авторитет. • главный расчетный центр страны; Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. 29. Механизм воздействия государственной денежно-кредитной политики на национальное производство.Монетаристский подход предполагает прямую связь между денежным предложением и объемом национального производства. Функция контроля за денежным предложением возлагается на Центральный банк. Если Центральный банк успешно ее выполняет, то он имеет реальную возможность контролировать и темпы роста ВНП, и темпы инфляции в стране. • Макроэкономические цели денежно-кредитной политики В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 4) основные направления современной единой денежно-кредитной политики России разрабатывает Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации. В основе формирования денежно-кредитной политики России 90-х годов лежала задача достижения следующих макроэкономических целей: - финансовая стабилизация и закрепление достигнутых результатов в этом направлении; - снижение темпов инфляции; - снижение реальных процентных ставок в экономике; - укрепление курса национальной валюты; - обеспечение устойчивости платежного баланса страны; • Политика Банка России в области денежно-кредитного урегулирования Основная задача денежно-кредитной политики Банка России — удержание достигнутой внутренней и внешней стабильности рубля как необходимого условия для восстановления неинфляционного роста экономики. Необходимыми условиями выполнения данной задачи являются: - жесткий контроль за темпами денежной эмиссии и структурой денежной массы; - проведение политики контроля за колебаниями валютного курса; - дальнейшее развитие и совершенствование действия рыночных механизмов рефинансирования банков; • Рефинансирование банков Банк России осуществляет кредитование банков на рыночных принципах. Банк России предоставляет кредиты банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. 30.Понятие и виды коммерческих банков.Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции. Коммерческие банки можно классифицировать. 1. По форме собственности. В зависимости от принадлежности капитала выделяют: – государственные банки, когда капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки; – акционерные банки – самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного, заранее определенного, круга лиц. Такая форма прогрессивна, поскольку дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала; – кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев; – муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах; – смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности; – совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран. 2. По характеру экономической деятельности можно выделить эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк – это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков (банкнот) и являющийся центром и регулятором банковской системы (Центральный банк). Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки. 3. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочного и долгосрочного кредита( от 5 лет) 4. По хозяйственному признаку в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь, различают промышленные, торговые, сельскохозяйственные банки. 5. По территории банки делятся на местные банки, федеральные, республиканские и международные. 6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки. 7. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный, инвестиционный, инновационный банк, банки потребительского кредита, сберегательный банк). 8. По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов. |