Теория дкб. ДКБ теория (2) (1) (копия). 1. Охарактеризуйте роль Банка России как кредитора последней инстанции
 Скачать 2.2 Mb.
|
30.Классификация активных операций коммерческого банка. Объясните, почему кредиты, предоставленные физическим и юридическим лицам, доминируют в структуре активов. никитка занимал в чате.АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ (ИЗ ЛЕКЦИИ ХАЛИЛОВОЙ) Операции коммерческих банков делят на четыре группы: - пассивные (привлечение средств); - активные (размещение средств); - активно-пассивные (комиссионно- посреднические); - прочие. Активные операции– операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К ним относятся: кредитование клиентов, включая лизинг, факторинг, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности других субъектов, покупка ценных бумаг, ссуды, предоставляемые другим банкам, и т. п. Активно-пассивные операции банков – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату – комиссию. Именно эту группу операций называют услугами. Это услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, посредничество в размещении акций и облигаций, трастовые операции (управление имуществом и денежными средствами по поручению клиента). К прочим операциям относят услуги по хранению и охране ценностей, аренду сейфовых ячеек юридическими и физическими лицами, консультационно-информационные услуги и т.п. ОБЪЯСНЕНИЕ ПОЧЕМУ КРЕДИТЫ РУЛЯТ Принимая во внимание высокую долю кредитных операций в структуре активных операций российских банков, можно сделать вывод об их высокой значимости в банковской деятельности и о сильном влиянии на финансовый результат банков. Именно кредитные операции приносят банку чистый процентный доход. Общее оживление экономики в посткризисный период привело к восстановлению платежеспособности предприятий и населения и возобновлению спроса на банковские кредиты. В кредитном портфеле банков основной удельный вес стабильно приходится на кредиты, предоставленные предприятиям и организациям Важной тенденцией развития кредитных операций в отечественной банковской практике является расширение ассортимента кредитных продуктов и услуг для всех видов банковских заемщиков, особенно для нефинансовых организаций и населения. Банки осуществляют сегментацию своей клиентуры и создают дифференцированные банковские продукты и услуги для целевых сегментов клиентской базы. Например, в кредитах для населения выделяются такие кредитные продукты и услуги, как ипотечное кредитование молодых семей, образовательные кредиты, автокредитование, потребительское кредитование на текущие нужды, При кредитовании заемщиков-предприятий банками создаются специальные кредитные продукты для малого бизнеса, крупных корпоративных клиентов, кредиты на развитие компаний, кредиты на инновационную деятельность. 32.Раскройте теоретические основы использования Банком России ключевой ставки в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. Покажите особенности современной процентной политики Банка России. никитка занимал в чате. Изменение ключевой ставки процента Учетная (ключевая) ставка процента - это ставка процента, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки прибегают к займам у центрального банка, если они неожиданно сталкиваются с необходимостью срочного пополнения резервов или для выхода из сложного финансового положения. В последнем случае центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции. Денежные средства, полученные в кредит у центрального банка (через "дисконтное окно") по учетной ставке, представляют собой дополнительные резервы коммерческих банков, основу для мультипликативного увеличения денежной массы. Коммерческие банки рассматривают учетную ставку как издержки, связанные с приобретением резервов. Чем выше учетная ставка, тем меньше займов берут коммерческие банки у центрального банка и поэтому тем меньше величина резервов, которые они могут выдать в кредит. А чем меньше кредитные возможности банков, тем меньший объем кредитов они предоставляют и, следовательно, тем меньше денежная масса. Если же учетная ставка процента снижается, то это побуждает коммерческие банки брать кредиты у центрального банка для увеличения своих резервов. Изменение учетной ставки в первую очередь информационным о намеченном направлении политики центрального банка. Объявление о предполагаемом повышении учетной ставки информирует экономических агентов о намерении центрального банка проводить сдерживающую монетарную политику, как правило, для борьбы с инфляцией. Учетная ставка является своеобразным ориентиром для установления межбанковской ставки процента (ставки процента, по которой коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу) и ставки процента, по которой коммерческие банки выдают кредиты небанковскому сектору - домохозяйствам и фирмам. Особенности современной процентной политики в РФ Так как ЦБ проводит операции по поддержке / изъятию ликвидности, тем самым он совершает сделки с банками по установленным процентным ставкам, воздействуя на интерес последних в совершении тех или иных действий. Все это оказывает неоспоримое влияние на стоимость ресурсов в банковской системе, на активность банков в совершении операций с финансовыми активами, а также задает пример колебания процентной ставки, как в банковской системе, так и во всей экономике. Как уже было подмечено, регулированию процентных ставок банк уделяет особое внимание. Процедура пересмотра ставок осуществляется раз в неделю. Решение об изменении процентной ставки Центрального Банка РФ принимает Комитет по операциям центрального банка, он же и является основным регулирующим органом. 1. Банк занимается формированием некого коридора для колебаний процентных ставок. Осуществляя регулирование процентных ставок по операциям, банк следует единственной главной цели: формирование уровня ставок на кредитно-депозитном рынке, что по его мнению, сможет обеспечить привлекательность валюты по отношению к иностранной валюте. Что также будет помогать наращиванию сбережений в целом в экономике, обеспечивая процесс расширенного производства. Реализуется данная цель за счет установления нижней и верхней ступени процентной ставки, используя инструменты поддержки / изъятия ликвидности банковской системы. Все это и приводит к формированию коридора колебания процентных ставок в банковской системе. 2.Положительность ставок. Это касается инструментов поддержки ликвидности в реальном выражении. Одной из стратегических задач денежно-кредитной политики в настоящее время является защита и обеспечение устойчивости валюты по отношению к иностранной валюте. Данная задача прописана Банковским кодексом. Более того, поддержание положительного уровня доходности по активам относится к необходимым условиям при выполнении денежной единицей таких функций денег как: средства обращения, средства сбережения и меры стоимости. |