мотив. Экономические и законодательные основы развития региональных рынков в рф 4

• Название: Экономические и законодательные основы развития региональных рынков в рф 4
• Анкор: мотив
• Дата: 27.01.2022
• Размер: 0.6 Mb.
• Имя файла: Aleksandr Maslov.docx
• Тип: Закон; #344085
• страница: 4 из 11

1.3 Зарубежная практика государственной поддержки развития региональных рынков и возможность ее использования в РФ

Современный уровень развития страхового бизнеса в промышленно развитых странах характеризуется усилением тенденций к монополизации в страховом бизнесе и концентрации капитала. Акционерные общества являются основной организационной формой страховой деятельности за рубежом. Также во многих странах широко распространены сообщества взаимного страхования.

Как правило, они организованы по производственному признаку. Например, фермеры определенного региона могут организовать такое взаимное страхование. Такие сообщества действуют как взаимопомощь, и получение прибыли не является их задачей. В некоторых странах существуют разные юридические организационные формы организации страховых сообществ.

Например, в США и Германии преобладают акционерные общества, во Франции - компании взаимного страхования, в Великобритании - ассоциации взаимного страхования работают совместно со страховыми компаниями. Страховые посредники занимают прочные позиции на страховом рынке Великобритании. Они действуют в форме единоличного владения. Кооперативное страхование широко распространено в Италии и Испании; в Германии, Великобритании, Франции и Японии страховые компании работают совместно с государственным капиталом, деятельность которого в основном ограничена внешнеэкономической сферой.

Мировые перестраховочные компании, такие как «Munich Re», «Swiss Re», стремятся увеличить перестрахование до 15% для больших рисков. Крупнейший европейский андеррайтер Lloyd's, в свою очередь, меняет политику в области страхования от террористических актов. Сейчас они устанавливают лимит на выплату 50 миллионов долларов по таким видам страхования. Для более полной картины развития страхования на мировой арене рассмотрим страховой рынок России, США и Германии. В 1992 году на базе «Госстраха» был образован «Росгосстрах».

В соответствии с Указом Президента РФ от 29 января 1992 года все государственные и муниципальные страховые учреждения были преобразованы в акционерные страховые компании открытого и закрытого типа, а также страховые товарищества с ограниченной ответственностью. Все страховые компании в России были разделены на два типа в зависимости от формирования уставного капитала: акционерные, кооперативные и другие компании; акционерные общества с некоторым участием государственного капитала.

Законодательной основой российского страхового рынка является Закон Российской Федерации «О страховании», принятый 12 января 1993 года. Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ выполняет контрольную функцию по надзору за страховой деятельностью. Российский рынок так же монополизирован, как и прежде. На 100 компаний приходится 60% прибыли, а на двух крупнейших андеррайтеров «Росгосстрах» и акционерное общество «Ингосстрах» приходится 25% всех страховых премий. Характерной особенностью страхового рынка является существенное превышение суммы собранных премий над объемом выплат. Средний уровень оплаты составляет 70%, что несопоставимо с мировым уровнем в 90% и более. На самом деле российские страховщики чрезвычайно оценивают принятые риски и вероятность страховых случаев.

Высокая доля страховых премий, оставшихся в распоряжении компании, позволяет не искать другие варианты выгодного и надежного инвестирования. Наиболее известными страховыми компаниями в России являются «Росно», «Афес», «Ингосстрах», «Энергогарант», «Лукойл». В США насчитывается более 8000 страховых компаний и около 2000 компаний по страхованию жизни, а в странах Европейского экономического сообщества только 4200.

Американские страховые монополии контролируют около 50% всего страхового рынка развитых стран мира. Страховая отрасль США является единственной отраслью, которая не подпадает под действие антимонопольного законодательства страны. Каждый штат имеет свой страховой надзор и свой регулирующий орган. Нет ни единого федерального законодательства о страховании, ни единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью. В США есть два типа страховых компаний: акционерные общества и компании взаимного страхования. Федеральных страховых компаний нет.

Акции акционерных обществ могут приобретать как физические, так и юридические лица. Главная особенность крупных компаний по страхованию жизни в США заключается в том, что им передаются миллиарды долларов из разных пенсионных фондов. Процент страховой премии взимается за управление этими средствами. Даже небольшая сумма в размере 0,1%, начисляемая от действующей суммы, приносит прибыль в миллионы долларов. Огромные инвестиционные ресурсы делают страховые компании крупным центром финансового контроля в отношении промышленных корпораций.

Система страхования США также характеризуется участием различных посредников в страховании, т. е. Страховой полис принимается не напрямую, а через страхового агента или брокера. Количество брокеров и агентов в стране составляет 0,5 миллиона человек. Как частные лица, так и крупные специализированные фирмы занимаются брокерской деятельностью.

Например, одна из крупнейших компаний по страхованию жизни - «Prudential» насчитывает около 22 тысяч страховых брокеров. Электронный банк всех страховых компаний широко используется в США. Это дает возможность разделить компании в соответствии с их рисками, размерами премий и так далее. Страховой рынок Германии характеризуется его динамичным развитием. Ежегодный прирост страховых премий в Германии составляет 10%. Личное страхование составляет 37% в рамках рынка национального страхования. Медицинская страховка, которая менее популярна, чем в других европейских странах, составляет 12% от общего объема страховых премий.

Страхование имущества составляет 51% страхового рынка Германии. Рынок страхования в Германии разделен на систему государственного социального обеспечения и частный сектор страховых услуг. Частный сектор страхования конкурирует с коммерческими банками, которые пытаются организовать страховое обслуживание своих клиентов, используя операционные залы коммерческих банков.

В целом доходность страхования физических лиц выше, чем у юридических лиц. Обязательное страхование в Германии носит ограниченный характер. Федеральное законодательство требует от работодателя обязательного страхования работника от ущерба, причиненного производственной травмой или вредными условиями труда. Также требуется обязательное страхование ответственности владельцев автомобилей, страхование авиаперевозчиков, страхование бухгалтеров и охотников и т. д.

Некоторые федеральные земли требуют обязательного пожарного страхования. Все страховщики, работающие в Германии, обязаны соблюдать уровень кредитоспособности в соответствии с законодательством, принятым в отношении страховых компаний стран ЕС. Существуют дополнительные требования для иностранных страховщиков, работающих в Германии.

Германия накопила значительный опыт перестрахования. Крупнейшая перестраховочная компания - Кельнская перестраховочная компания, размер премий которой составляет 2 миллиарда евро, и Мюнхенская перестраховочная компания, которая является крупнейшей перестраховочной компанией в мире. Немецкий страховой рынок разделен на 39 страховых групп. Десять из них собирают 51% всех премий. Первое место занимает страховая группа «Альянс». Его рыночная доля составляет более 20%. Компании, занимающиеся перестрахованием, имеют более высокую концентрацию. В этой области 5 фирм обладают почти 75% от общего объема премий. Характерной чертой последних лет является международный характер деятельности немецких страховых компаний.

Процесс освоения зарубежных рынков начался в 1950 году. Уже тогда перестраховочные компании были активнее первичных страховых компаний. Законодательные акты Германии, Италии, Франции и некоторых стран ЕС, которые регулируют страховую деятельность, имеют некоторые различия, но в соответствии с директивами Совета ЕС эти страны должны адаптировать свое национальное законодательство к общим правилам общего страхового альянса ЕС.

В частности, это касается страхования ответственности владельцев автотранспорта. Анализ положения и тенденций развития страхования в США, России и в странах ЕС позволяет отметить процесс активной концентрации страхового капитала и интернационализации страхового бизнеса. Процесс интернационализации распространился по всему европейскому страховому рынку.