мотив. Экономические и законодательные основы развития региональных рынков в рф 4
 Скачать 0.6 Mb.
|
2.3 Оценка потенциала рынка страховых услуг, его возможностей и угроз Ульяновской областиПроводя анализ развития рынка страховых услуг в Ульяновской области можно сделать вывод, что в течении последнего десятилетия в России созданы и получили свое развитие многочисленные формы страхования, негосударственные страховые организации, были сформированы основы страхового надзора и законодательства. Вместе с тем, остается еще много нерешенных проблем. На развитие страхового рынка в нашей стране негативно повлияли следующие события: – низкий уровень спроса и платежеспособности на страховые услуги со стороны населения, он и не может быть высоким по одной простой причине, что основная часть населения проживающего в нашем государстве, имеет низкий уровень дохода; – слабо развиты инструменты для долгосрочного размещения страховых резервов; – ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых услуг и на территориях, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций; – низкий уровень капитализации страховых организаций; – отсутствие в открытом доступе достаточной информации о страховых компаниях и их деятельности для потенциальных покупателей, что создает для них определенные проблемы при выборе страховой компании; – ошибочное представление потенциальных страхователей о низкой финансовой устойчивости страховых компаний; – недоверие населения и бизнеса к финансовым институтам в целом и к страховщикам в частности, из – за банкротства ряда крупных страховых компаний за последние несколько лет. Государство делегирует часть полномочий СРО. К примеру, по данным РСА (некоммерческая организация страховых компаний, специально созданная для урегулирования такого вида страхования как ОСАГО). Все страховые компании имеющие лицензию ОСАГО, являются членами РСА. Наличие лицензии это обязательное условие. Нет лицензии, страховая компания автоматические лишается членства в РСА. Для чего создана РСА, прежде всего для того чтобы следить за тем, чтобы страховые компании действовали в рамках закона. Для этой цели союз проводит выездные проверки, с периодичностью один раз в три года. В случае выявленных нарушений РСА имеет право выдавать предписания и назначать штрафы. Также в компетенцию данной организации входит отгрузка и квотирование бланков полисов ОСАГО. То есть с уверенностью можно сказать, что если у страховой компании отсутствую бланки полисов, то это прямое указание на ее финансовую неустойчивость. Также РСА периодически публикует «черные списки страховых компаний». Таким образом, можно отметить следующее, что необходимо чтобы, государственное регулирование страхового рынка строилось на основе четкого понимания того, что страхование прежде всего является одним из основных инструментов формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для экономики. Роль государства в этом вопросе играет очень важную роль, поэтому необходима комплексная разработка мероприятий по устранению сложившихся проблем и противоречий. Хотя реальные потребности развития страхования в нашей стране требуют не ограничения роли государства в данной области, а наоборот еще более высокого участия государства в регулировании страховой деятельности. Только постоянное взаимодействие с государственными органами наделенными соответствующими организационными полномочиями и возможностями в тесном взаимодействии со страховыми организациями могут добиться по настоящему качественного и динамично развивающегося рынка страховых услуг. В России есть все предпосылки для этого, поэтому необходима лишь воля и максимум усилий для достижения этой, как со стороны государства, так и со стороны страховых компаний. Основной целью государственного регулирования страхового рынка, как отмечалось ранее является защита интересов страхователей и государства, что выражается не только в контроле за финансовым состоянием и платежеспособностью страховщиков, но и в обеспечении постоянных налоговых и иных поступлений от страховой деятельности. Страховые организации, прежде всего ждут от государства не сколько надзорных, сколько развивающих страховой рынок действий. Для того, чтобы государственное регулирование страхового рынка было максимально эффективным, необходимо разработать определенную стратегию, в которой будут определены и разработаны основные направления и мероприятия по регулированию страхования как целостной системы страховой защиты граждан, организаций и государства. По мнению Всероссийского союза страховщиков заменить государственное регулирование может внедрение механизма саморегуляции. Преимуществом данного вида регулирования страховой деятельности, является прежде всего, то что он заключается в возможности разработки профессиональных стандартов качества оказания услуг, а тем самым должно повысится и доверие со стороны потенциальных страхователей. Кроме того, немаловажным моментом в данном виде регулирования страховой деятельности является, то что он быстрее реагирует на потребности страхователей в более качественных страховых услугах. Еще один вопрос, который остается актуальным на данный момент, это вопрос регулирования системы обязательных видов страхования, как сказано в статье 936 Гражданского кодекса «объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом». Необходимо также дальше развивать и усовершенствовать систему обязательного и добровольного страхования. Система обязательного и добровольного страхования должна ставить на первое место защиту имущественных интересов граждан и юридических лиц, которым причинен вред ущерб, в следующих случаях: – это прежде всего источники повышенной опасности – выявление существенных недостатков отдельных категорий работ и услуг – по отдельным категориям рабочих и служащих, исполнение ими своих трудовых обязанностей. Поскольку отечественному страхованию предстоит еще очень долгий путь к своему совершенному состоянию, когда федеральные проблемы неотделимы от региональных, следует выделить приоритетные направления в развитии страхового рынка. 1. Антитеррористическое направление - хотя это направление и является форсмажорным событием и происходит не каждый день, но в связи с тем, что все таки возросло число террористических актов во всем мире, необходимо рассматривать и данное направление в развитии страховых услуг, провести разработку и создание страховых инструментов для устранения последствий террактов, чтобы избежать негативных последствий. 2. Ипотечное страхование – в данном виде страхования рисков, на первый план выходит комплексная разработка мероприятий по покрытию рисков связанных с возможной потенциальной неплатежеспособностью клиента. 3. Следующее перспективное направление в сфере страхования- это страхование экспортных контрактов, финансируемых из бюджета. По подсчетам экономистов в среднем политические риски составляют до 85% от общей стоимости сделки страхования. 4. Еще одно из перспективных направлений - это страхование корпоративных клиентов. У этого вида страхования большое будущее, так как по оценкам экспертов, более двух третей всех доходов страховых компаний, идет именно от корпоративных клиентов, а уже оставшаяся часть это физические лица. 5. Также ждет своего часа и страхование ответственности предприятия- а это прежде всего источник повышенной опасности. По мнению экспертов, многие крупные предприятия страхуют свои риски чисто формально, чтобы отделаться от контролирующих органов. Аналитики считают, что перспективные направления в страховании в России находятся на переломном этапе своего развития. Таким образом, можно сказать, если российское страхование и государство направить свои усилия на реализацию указанных перспективных направлений, то это позволит значительно повысить эффективность государственного регулирования рынка страховых услуг. |