мотив. Экономические и законодательные основы развития региональных рынков в рф 4

• Название: Экономические и законодательные основы развития региональных рынков в рф 4
• Анкор: мотив
• Дата: 27.01.2022
• Размер: 0.6 Mb.
• Имя файла: Aleksandr Maslov.docx
• Тип: Закон; #344085
• страница: 8 из 11

Глава 3.Совешенствование механизма развития региональных рынков страховых услуг, субъектов РФ

3.1 Структура и меры органы власти субъекта РФ по развитию

К настоящему времени в научном сообществе уже сложилось такое мнение, что институциональные процессы, связанные с развитием страхового рынка, выступают индикатором глубины и качества осуществляемых в российской экономике институциональных преобразований 5. Так, Сафуановым Р.М. под институтом страхования понимается такой рыночный институт, который позволяет минимизировать риски экономической и социальной деятельности в условиях информационной асимметрии и неопределенности рыночной среды посредством реализации механизма, координирующего действия экономических субъектов – некоего социального договора. Этот договор, как полагает Сафуанов Р.М., образуется из общественных и частных страховых соглашений, что позволяет в конечном итоге обеспечивать непрерывное воспроизводство социально-экономических процессов 6.

В соответствии с подходом Цыганова А., страховой рынок представляет собой совокупность институтов и соответствующих им механизмов, созданных и функционирующих в целях снижения трансакционных издержек, ограничивающих и структурирующих поведение экономических агентов по поводу создания, купли-продажи и потребления страховых услуг 7.

Механизмом реализации страховых отношений как системы институционализированных взаимодействий, возникающих между экономическими субъектами по защите имущественных и иных интересов при наступлении (или угрозе наступления) различных неблагоприятных событий природного, социального и экономического характера, является страховой рынок 8.

Все перечисленные определения страхового рынка в общем смысле раскрывают его основополагающие системообразующие свойства. Страховой рынок представляет собой развитую систему связей между субъектами сферы страхования, а также другими участниками финансовых рынков, по поводу отношений, опосредующих страхование, страховую деятельность. Относительная самостоятельность страховых организаций, как субъектов страхового рынка, проявляется в возможности формировать собственные виды страховых продуктов (кроме обязательных видов страхования), формировать и проводить индивидуальную финансовую политику внутри компании и во взаимодействии со страховыми посредникамипартнёрами с учётом поведенческих эвристик потребителей 9 и др.

Структура страхового рынка, его субъектный состав, институты и организации инфраструктурной поддержки, представлены на рисунке 2. Генеральным принципом, выступающим фундаментальной основой современного страхового рынка, на наш взгляд, выступает принцип обеспечения конкуренции как на уровне страховых организаций, так и в масштабах всего рынка. Если говорить о механизме поддержания конкуренции и обеспечении соответствующих возможностей и преимуществ для страховой организации, то в рамках действующего российского законодательства он состоит в разработке наиболее оптимальных страховых продуктов, которые способны удовлетворять потребности всех заинтересованных сторон, представленных на страховом рынке.

Кроме того, и само государство заинтересовано в поддержании добросовестной конкуренции на страховом рынке, развитии эффективных механизмов по установлению конкурентного равновесия на нем в условиях несовершенной информации 10, неполной информации 11 и неблагоприятного отбора 12.

Важно заметить, что на страховом рынке страховщики конкурируют не только между собой, но и с другими финансово-кредитными институтами, привлекающими от потенциальных страхователей свободные денежные ресурсы. В современных условиях особенно обостряется конкурентное соперничество между страховыми организациями и коммерческими банками. Таким образом, структурно страховой рынок можно представить, как совокупность институциональных единиц, прямо или косвенно вступающих в финансово-экономические отношения по поводу формирования и использования страховых фондов. Изучение процесса эволюции страхового рынка позволяет не только выявить его сущностные характеристики, но и систематизировать особенности его содержательного наполнения, императивы устойчивого функционирования и развития в условиях институциональных изменений, которые выступают основой развития системы страховых отношений.

Основными детерминантами развития современного отечественного страхового рынка выступают изменения в правилах и способах принуждения к исполнению правил и ограничений, т. е. формальных институтов рынка страхования. Институты, способствуя росту регулярности и устойчивости социальных взаимодействий, снижению издержек в процессах обмена (трансакционных издержек), становятся императивами устойчивого экономического развития. Однако, при этом, институты не всегда эволюционируют в направлении наиболее эффективных организационных структур и механизмов, и могут развиваться по деструктивному сценарию 13.