Экономический анализ и повышение эффективности операционной деятельности организации

• Название: Экономический анализ и повышение эффективности операционной деятельности организации
• Дата: 14.02.2023
• Размер: 241.11 Kb.
• Имя файла: Shai_774_khutdinova_L_S_ZE-19u.docx
• Тип: Исследование; #936479
• страница: 8 из 12

3. Повышение эффективности операционной деятельности ПАО Сбербанк

3.1 Проблемы повышения эффективности операционной деятельности ПАО Сбербанк

Итак, проведенный анализ, показал спад ликвидности банка, так, Н2 после роста в 2020 г. резко увеличился, однако, он вернулся к уровню 2019 г. и даже превысил его на 0,43%. Норматив Н3 подвергался спаду на протяжении всего периода и, в конечном счете, снизился на 13,17%, не смотря на то, что он остался следовать требованиям Банка России (229,99%), такая тенденция к падению требует применения некоторых мер. К мерам способным, восстановить текущую ликвидность, а также снизить риски потери ликвидности, связанными с высокой волатильностью мгновенной ликвидности, банку рекомендуется повысить вложения в государственные ценные бумаги, а также драгоценные металлы. Драгоценные металлы являются ликвидными активами коммерческого банка, по которым, также возможно получение доходности, связанной с изменением курса цен на металлы. Благодаря инвестициям в драгоценные металлы банк сможет обеспечить себя высоколиквидными активами, которые, также, смогут принести прибыль, даже в условиях кризиса.

Также, ПАО «Сбербанк» рекомендуется рассмотреть такой вариант вложения – как государственные ценные бумаги, поскольку они способны приносить банку достаточную доходность – примерно 5-6%, и имеют меньший риск по сравнению с прочими ценными бумагами. Учитывая, что, в настоящее время, на Российском фондовом рынке самыми надежными ценными бумагами являются облигации федерального займа, то банку стоит использовать именно их для поддержания стабильного уровня ликвидности. Данный вариант вложений рекомендуется использовать, еще в связи с тем, он предполагает стабильную льготное налогообложение, таким образом, банк может получать доходность, не уступающую средней по своему портфелю ценных бумаг.

Также, как было отмечено выше, на кредитный риск достаточно сильно влияет такой фактор как оценка кредитоспособности заемщика. Как уже было сказано текущая система не учитывает некоторых важных моментов при оценке кредитоспособности потенциального заемщика. При более корректной оценке снизится объем просроченной ссудной задолженности, а так как другим фактором снижения риска является снижение объемов предоставления кредитных операций, что означает отказ от высокого уровня прибыли и основного вида деятельности. Таким образом, наиболее рационально будет модернизировать систему оценки кредитоспособности клиентов банка. Основной проблемой является оценка кредитоспособности клиентов – физических лиц, это связано с большим количеством мошенников, а также с тем, что клиенты предоставляют свою информацию, на основании которой и проводится анализ.

Важным направлением совершенствования оценки кредитоспособности, которую необходимо решить – это ускорение идентификации потенциального заемщика. Сейчас основная проблема заключается в отсутствии единой системы, которая бы содержала данные о человеке. Стоит заметить, что подобная система помогла бы значительно снизить количество мошенников. Внедрение системы распознавания лиц могла бы частично решить эту проблему. Поэтому возможности распознавания лиц целесообразно внедрить в действующую практику оценки кредитоспособности физических лиц.

Также банку необходимо расширить взаимодействие с внешними источниками информации. Это будет способствовать более точной оценке анализа кредитоспособности заемщика. Банку необходимо расширить набор критериев, которые составят более полную картину о потенциальном заемщике. Существующая система основывается на предоставленной информации, в том числе мнения сотрудника банка о клиенте, однако это не является гарантией добросовестного заемщика. Для получения более достоверной информации о клиенте банк может использовать информацию получаемую от своих партнеров – насколько своевременно осуществлялись платежи, также таким способом банк может получить более точную информацию о личности человека и характере его затрат.

Также банк может использовать в ходе своей деятельности не стандартный набор показателей, а те показатели, которые максимально точно позволяют оценить вероятность возврата кредита, нетрадиционные показатели. Например, для своевременного возврата потребительского кредита имеет важную роль играет бережливость заемщика. Чтобы узнать немного больше информации о заемщике, узнать насколько рассудительным он является можно, например, проанализировать оплату его счетов, к которым есть доступ у банка. Доступ к счетам банк может получить, если какие-то платежи проходят через него, а учитывая, сколько партнеров у данного банка, у него имеется достаточно большое количество информации.

Стоит отметить, что в настоящее время люди предпочитают осуществлять любые необходимые им действия не выходя из дома, поэтому ПАО «Сбербанк» необходимо максимально упростить и сделать удобным для пользования, чтобы человеку не пришлось в поисках ответа на свой вопрос звонить в банк, или искать информацию в интернете, благодаря этому повысится лояльность клиентов, что в дальнейшем скажется на доходности банка. Автоматическая система оценки кредитоспособности заемщика, о которой шла речь ранее, также поможет в этом, так как клиент получит быстрый и наиболее вероятный ответ на свою заявку, не ожидая ответа специалиста.

Также, стоит отметить, что оценка специалиста, безусловно важна, в отношении оценки кредитоспособности заемщика, учитывая весь профессионализм и опыт работника, однако использование более продвинутых технологий сократит процесс принятия решения по данному вопросу и позволит добиться максимального эффективного результата.

Итак, с целью снижения уровня кредитного риска совершенствование методики оценки кредитоспособности потенциального заемщика является необходимым и обоснованным.