Экономический анализ и повышение эффективности операционной деятельности организации
 Скачать 241.11 Kb.
|
3.2 Направления повышения эффективности операционной деятельности ПАО СбербанкИтак, теперь необходимо оценить эффективность предложенных мер, для этого составим прогноз значений нормативов ликвидности банка Н2 и Н3 без применения указанных мер (табл. 7). В таблице приведены значения текущего года, а также прогнозные значения на два будущих года. Прогноз составлен с использованием средних темпов роста составляющих нормативов за несколько лет. Таблица 7 - Прогноз значений нормативов ликвидности
Из таблицы видно, что если строить прогноз исходя из среднего прироста активов и пассивов, участвующих в формировании нормативов ликвидности, то ликвидность продолжит снижаться, причем, по нормативу Н3 колоссальными темпами. Теперь построим такой же прогноз, но с учетом увеличения ликвидных активов с учетом роста вложений в облигации федерального займа, а также драгоценные металлы. Данный рост будет происходить с учетом тенденций к снижению таких статей, как: финансовые инструменты, заложенные по договорам репо, средства в банках. Таким образом, за счет перераспределения ресурсов, а также, с учетом роста активов ПАО «Сбербанк» сможет дополнительно инвестировать в облигации федерального займа и драгоценные металлы, в 2022 г. – 157,1 млрд. руб., а в 2022 г. - 448,3 млрд. руб. При этом ожидаемый прирост активов составит в 2022 г. - 1662,41 млрд. руб., а в 2022 г. – 1754,66 млрд. руб. Прогноз представлен в таблице 8. Таблица 8 – Прогноз эффективности мероприятий по улучшению ликвидности
Таким образом, можно увидеть, что после применения предложенных мероприятий по увеличению вложений в государственные ценные бумаги и драгоценные металлы, ПАО «Сбербанк» может значительно повысить норматив Н2 и прекратить снижение Н3, таким образом риск потери мгновенной и текущей ликвидности, в прогнозный период не будет оказывать влияния на деятельность банка. Следующее мероприятие направлено на увеличение дохода, от кредитных операций - совершенствование существующей системы оценки кредитоспособности заемщика банка. Совершенствование данной системы позволит банку более эффективно осуществлять кредитные операции, что отразится на более грамотном исполнении операций. Итак, для осуществления данной меры банку необходимо укрепить свои взаимоотношения со своими партнерами. Таким образом, банк сможет получить информацию о том насколько добросовестным плательщиком является данный клиент, а также проанализировать информацию содержащуюся, непосредственно, в самих счетах, отсюда можно узнать насколько данный человек экономный, получить информацию о количестве членов семьи и примерный доход заемщика. Банк, анализируя подобные материалы может узнать всю необходимую, для оценки кредитоспособности информацию. Также разумно, со стороны банка проверять информацию о движении денежных средств потенциального клиента – заемщика. Также, исходя из данных, имеющихся на карточках, например получаемый доход, можно рассчитать финансовые коэффициенты, например коэффициент оседания доходов на депозите, это позволит оценить отношение заемщика к деньгам, его надежность для банка. Коэффициент оседания получаемых доходов на депозите рассчитывается на основе данных о доходах и среднемесячной сумме пополнения депозита. Чем выше значение коэффициента, тем, соответственно лучше материальное состояние заемщика. Так банк может установить для себя пороговое значение данного коэффициента, и уже заранее знать, кто является потенциальным заемщиком, а кто, скорее всего, не сможет справиться с долговой нагрузкой. Такая информация позволит банку уберечь себя от недобросовестных заемщиков и мошенников. Также, безусловно, для банка важна стабильность финансового состояния заемщика и его социальная стабильность. Так, банку будет безопаснее работать с человеком, который получает стабильный доход, стабильная работа, например длительный стаж работы, престижная должность, повышения, также положительным фактором может являться длительное проживание по одному адресу. Предложенные показатели можно использовать на этапе рассмотрения заявки на получение кредита, чтобы заранее отнести клиента к той или иной группе заемщиков по степени риска. Также, можно отметить, что использование большого массива информации, критериев, позволит куда более точно оценивать риск получения возможных потерь по ссудам. При включении предложенных факторов в используемую модель, ее эффективность поднимется в разы, получаемые данные станут точнее, а кредитный риск снизится. У банка появится возможность без риска снизить резерв на возможные потери по ссудам, просроченная задолженность сведется к минимуму, за счет высокой «прозрачности» клиентов, а также благодаря осуществлению данных операций повысится уровень дохода, получаемый от осуществления кредитных операций, в связи с тем, что теперь банк с меньшей вероятностью заключит договор с мошенником или недобросовестным плательщиком. Итак, посредством выполнения предложенных мероприятий, банк сможет более эффективно воспользоваться имеющимися средствами и ресурсами, для увеличения отдачи от операций в виде увеличения дохода и ликвидности. |