Гражданское право в вопросах и ответах 2 (1). Гражданское право в вопросах и ответах
 Скачать 1.34 Mb.
|
|
79. Виды расчетов в гражданских правоотношениях: понятие, сферы применения Расчеты – это передача или перевод через банк денежных средств от должника (покупателя) кредитору (продавцу) в порядке исполнения денежного обязательства. Выделяют два способа расчетов - наличный и безналичный. Такое деление связано с наличием двух форм денежного обращения – наличного и безналичного. Выбор способа расчетов осуществляется сторонами по своему усмотрению. В то же время выбор этот не всегда абсолютно свободен; ГК РФ содержит некоторые ограничения. Наибольшую свободу в выборе способа расчетов ГК РФ предоставляет операциям с участием граждан, когда расчет не связан с осуществлением предпринимательской деятельности. Расчеты между ними производятся наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Для расчетов между ЮЛ, а также с участием ИП, т.е. когда хотя бы одна из сторон осуществляет предпринимательскую деятельность, в качестве общего правила установлен безналичный порядок расчетов. Расчеты наличными деньгами между данными субъектами также возможны, однако в соответствии с банковским законодательством ЦБ РФ устанавливает предельный размер расчетов по одной сделке - в настоящее время он составляет 100 тыс. руб. в рамках реализации одного договора. Безналичные расчеты - это отношения сторон договора (контрагентов) по сделке и банка по поводу списания денежных средств со счета плательщика (покупателя) и зачисления их на счет получателя (продавца). Взаимоотношения сторон друг с другом и с банком по поводу проведения расчетов зависят от выбранной сторонами формы расчетов. ГК РФ предусматривает открытый перечень форм расчетов на территории России: платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, а также в иных формах (например, электронные формы расчетов - расчеты банковскими карточками). 1. Расчеты платежными поручениями - самая распространенная форма безналичных расчетов. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 2. Аккредитив - форма безналичных расчетов, где плательщик заранее обособляет в банке денежные средства на оплату товара, что является гарантией платежа для продавца, и в то же время продавец получает деньги только после представления в банк определенных документов, свидетельствующих о произведенном им исполнении, что надежно обеспечивает интересы плательщика и ограждает его от недобросовестности продавца. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика (покупателя) об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платеж получателю средств (продавцу). Исполнение аккредитива состоит из двух стадий: - представление документов получателем средств в исполняющий банк; - совершение платежа. 3. Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию по истребованию платежа от плательщика; при этом инициатива в получении платежа исходит от получателя средств, а денежные средства списываются банком со счета плательщика на основании расчетных документов, представленных получателем средств. Инкассовое поручение - расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке. Инкассовые поручения применяются в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции (например, налоговыми органами); для взыскания по исполнительным документам; в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения. 4. Расчеты чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя (должника по обязательству) банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (кредитору – получателю средств). Плательщик по чеку (т.е. банк, где чекодержатель имеет денежные средства) при получении чека для совершения платежа обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. Для этого банк проверяет наличие на чеке всех необходимых реквизитов, указанных в ГК РФ (наименование “чек”, сумма, которая должна быть выплачена банком чекодержателю, дата и место составление чека, подпись чекодателя и т.д.), а также соответствие личности предъявителя чека данным, содержащимся в чеке. Плательщик (банк) не обязан (и не имеет права) проверять обстоятельства совершения сделки, во исполнение которой выдан чек, - это следует из абстрактности чекового обязательства. 5. Расчеты с использованием банковских карт. Банковская карта - инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими и ЮЛ операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, т.е. лица, выпустившее карту (т.е. банка). Выделяют два вида банковских карт: расчетная (дебетовая) и кредитная. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах доступного остатка на банковском счете, к которому она привязана. Дебетовая карта может быть с разрешенным овердрафтом, т.е. ее можно использовать в случае нехватки средств владельца карты на его банковском счете. Т.е. в этом случае происходит кредитование счета банком. Кредитная карта предназначена для совершения операций, расчеты по которым осуществляются исключительно за счет кредита, т.е. денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 80. Договор хранения: понятие, виды и признаки договора; объект и субъекты (права и обязанности, ответственность); форма; особенности определения стоимости и срока услуг по хранению Договор хранения – это соглашение, согласно которому одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. По своей юридической характеристике договор является: - реальным (т.е. заключается с момента предоставление хранителю вещи); но может быть консенсуальным (когда поклажедатель под страхом ответственности за убытки профессионального хранителя обязан передать вещь на хранение в предусмотренный договором срок); - безвозмездным (однако профессиональному хранителю выплачивается вознаграждение за хранение, и в этом случае он признается возмездным); - двусторонне обязывающим (или взаимным), т.е. у хранителя обязанность принять вещь на хранение; обеспечить сохранность вещи, вернуть ее, а обязанность поклажедателя – взять вещь обратно по истечении обусловленного срока хранения, уплатить вознаграждение за хранение (если договор возмездный). Единственное существенное условие договора – его предмет. Предмет хранения – это все то, что хранится, т.е. только вещи (материальные объекты). Имущественные права, иные идеальные объекты по природе своей немыслимы как предмет договора хранения. Традиционно считается, что предметом договора хранения могут быть лишь движимые вещи, т.к. недвижимые вещи физически нельзя передать на хранение. Однако ГК РФ не исключает принципиальную возможность передачи на хранение недвижимости, а в случае хранения вещей, являющихся предметом спора, прямо допускает такую возможность (секвестр). Присущая недвижимой вещи прочная связь с землей не препятствует передаче такой вещи на хранение (во владение хранителя), поскольку передача вещи на хранение (как и передача по другим договорам) необязательно предполагает физическое перемещение вещи в пространстве. Срок в договоре хранения определяется прежде всего как период времени, в течение которого хранитель обязан хранить вещь. Договор может быть заключен как на конкретный срок (срочный договор хранения), так и без указания срока, т.е. до востребования вещи поклажедателем (бессрочный договор хранения). Однако даже в срочном договоре хранения поклажедатель может в любой момент забрать свою вещь, хотя бы предусмотренный договором срок ее хранения еще не окончился. Такой элемент договора, как цена, имеется лишь в возмездных договорах хранения. Стоимость услуг профессионального хранителя определяется по соглашению сторон, хотя достаточно часто она устанавливается на основе действующих тарифов и ставок. Основные обязанности хранителя: - принять от поклажедателя вещь на хранение. - сохранять принятые на хранение вещи, принимая для этого все меры, предусмотренные законом, договором и вытекающие из свойств вещи. Многочисленные правила хранения содержатся в различного рода стандартах, технических условиях, инструкциях по хранению, правилах хранения отдельных видов товаров. - по первому требованию возвратить поклажедателю вещь, которая была передана на хранение. Основные обязанности поклажедателя: - если договор возмездный и заключен с профессиональным хранителем - обязанность уплатить вознаграждение за хранение. Если иное не предусмотрено договором хранения, расходы хранителя на хранение вещи включаются в вознаграждение за хранение. - обязанность поклажедателя взять вещь обратно. При неисполнении поклажедателем своей обязанности взять обратно вещь, хранитель вправе после письменного предупреждения поклажедателя самостоятельно продать вещь. ГК РФ выделяет следующие специальные виды хранения: а) хранение на товарном складе - договор складского хранения; Договор складского хранения (договор хранения на товарном складе) – это соглашение, согласно которому товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности. Предметом договора хранения на товарном складе являются товары. Товар в данном случае - вещь, предназначенная для коммерческого оборота (например, зерно, хранимое на элеваторах). б) хранение в ломбарде - договор хранения в ломбарде; Договор хранения в ломбарде – это соглашение, в силу которого гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Предметом договора хранения в ломбарде являются движимые вещи, предназначенные для личного потребления. в) хранение ценностей в банке, в том числе в индивидуальном банковском сейфе - договор хранения ценностей в банке. Договор хранения ценностей в банке – соглашение, в силу которого банк (профессиональный хранитель) обязуется возмездно хранить ценности (ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы), которые переданы или будут передаваться ему клиентом (поклажедателем), и возвратить эти ценности в сохранности. г) хранение в гардеробах организаций и учреждений - договор хранения в гардеробе организации. Договор хранения в гардеробах организаций - это договор хранения, по которому организация (хранитель) обязуется, по общему правилу, безвозмездно с использованием гардероба хранить вещь, переданную ей гражданином (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Хранитель вещи, сданной в гардероб, независимо от того, осуществляется хранение возмездно или безвозмездно, обязан принять для обеспечения сохранности вещи все необходимые меры; предполагается, что этот договор является публичным. д) хранение вещей, являющихся предметом спора - договор о секвестре (хранении спорной вещи). По договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь (как движимую, так и недвижимую), передают эту вещь на хранение третьему лицу до разрешения спора (договорный секвестр). Вещь равным образом может быть передана на хранение по решению суда (судебный секвестр). 81. Договор личного страхования: понятие, признаки, виды, субъекты, форма, содержание, ответственность, порядок заключения, изменения и расторжения договора Договор страхования – это соглашение, согласно которому одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию). Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" выделяет достаточно много видов страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; страхование средств наземного транспорта; страхование грузов; страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО); страхование предпринимательских рисков и т.д. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования – соглашение, согласно которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). По своей юридической характеристике договор является: - возмездным; - двусторонне обязывающим, поскольку (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае наступления страхового случая. - реальным (с момента уплаты страховой премии), но может, по соглашению сторон, быть консенсуальным; - может быть договором в пользу третьего лица, если в нем в качестве субъектов присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо. - публичным. В договоре личного страхования в качестве субъектов всегда присутствуют стороны договора (страховщик и страхователь), а также могут присутствовать третьи лица, в пользу которых заключается договор (выгодоприобретатель или застрахованное лицо). Страховщиками могут быть только юридические лица, имеющие лицензии на осуществление страхования соответствующего вида. Страхователями, по общему правилу, могут быть любые физические и юридические лица. Застрахованным лицом является лицо, чей интерес страхуется (застрахованным лицом может быть и сам страхователь). Но в договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин. Выгодоприобретателем называется то лицо, которому страховщик должен выплатить страховую сумму. Выгодоприобретателем может быть сам страхователь или третье лицо. Застрахованное лицо может не совпадать с выгодоприобретателем. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора. Письменная форма считается соблюденной 1) при составлении одного документа, подписанного сторонами, либо 2) при вручении страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком. Существенные условия договора личного страхования: - сведения о застрахованном лице; - характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай). Это причинение вреда жизни или здоровью гражданина, или достижение гражданином определенного возраста; или наступление в жизни гражданина иного предусмотренного договором события. - размер страховой суммы; - о сроке действия договора. В зависимости от страхового случая Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" различает следующие виды личного страхования: - страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; - пенсионное страхование; - страхование жизни с условием периодических страховых выплат; - страхование от несчастных случаев и болезней; - медицинское страхование. Основные обязанности страховщика: страховщик обязан уплатить страховую сумму застрахованному лицу при наступлении страхового случая. Исключение. Страховщик, по умолчанию, освобождается от этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие: а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий; в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; г) умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (самоубийство, сам себе причинил вред здоровью и т.д.). 82. Договор имущественного страхования: понятие, признаки, виды, субъекты, форма, содержание, ответственность, порядок заключения, изменения и расторжения договора Договор страхования – это соглашение, согласно которому одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию). Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" выделяет достаточно много видов страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; страхование средств наземного транспорта; страхование грузов; страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО); страхование предпринимательских рисков и т.д. Договор имущественного страхования – соглашение, согласно которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По своей юридической характеристике договор является: - возмездным; - двусторонне обязывающим, или взаимным, поскольку страховщик обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки. - реальным (с момента уплаты страховой премии), но может, по соглашению сторон быть консенсуальным; - может быть договором в пользу третьего лица, если в нем присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего интерес в сохранении этого имущества. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: - риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (договор страхования имущества), причем субъектом, в пользу которого заключен договор, признается только лицо, действительно могущее понести убытки в связи с нарушением застрахованных интересов (так, арендатор не может в свою пользу страховать арендованное имущество от риска утраты или гибели арендуемого имущества, если этот риск остался на арендодателе как на собственнике); - риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц - риск гражданской ответственности (например, обязательное страхование автогражданской ответственности – ОСАГО); - риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск. Выгодоприобретателем называется то третье лицо, в пользу которого заключен договор и которому страховщик должен выплатить страховую сумму. Выгодоприобретателем может быть и сам страхователь. Существенные условия договора имущественного страхования: - объект страхования (определенное имущество или иной имущественный интерес); - характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай – пожар, наводнение, факт причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц и т.д.); - размер страховой суммы; - срок действия договора. Ничтожны условия о страховании противоправных интересов; о страховании убытков от участия в играх, лотереях и пари; о страховании расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. С наступлением страхового случая правовое положение сторон становится следующим. Узнав о наступлении страхового случая, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика. Страховщик обязан произвести страховую выплату, т.е. возместить причиненные страховым случаем убытки в пределах страховой суммы. Для осуществления этой обязанности страховщика страхователю необходимо совершить ряд действий, а именно: обратиться к страховщику с заявлением о страховой выплате, представить доказательства наступления страхового случая и расчет причиненных убытков. Страховщик может провести расследование обстоятельств наступления страхового случая с тем, чтобы проверить сообщенные страхователем данные и убедиться в отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. По результатам проверки страховщик составляет страховой акт, служащий основанием для страховой выплаты. Страховщик, по умолчанию, освобождается от обязанности выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие: а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий; в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; г) изъятия, конфискации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. д) умысла страхователя, выгодоприобретателя (когда страхователь сам портит застрахованное имущество). |