ведение расчетных операций. Инструкция Банка России Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов

Название	Инструкция Банка России Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов
Дата	26.10.2021
Размер	200.36 Kb.
Формат файла
Имя файла	ведение расчетных операций.docx
Тип	Инструкция #256422
страница	7 из 8

1 2 3 4 5 6 7 8

6.2 Конверсионные операции

Термины по теме:

Конверсионная операция (конверсия) – операция покупки/продажи иностранной валюты за другую иностранную валюту или валюту РФ, совершаемая Банком по Счету Клиента на основании Поручения на покупку/продажу валюты.

Дата расчетов – дата списания со счета клиента денежных средств в сумме продаваемой валюты и одновременного зачисления денежных средств на счет клиента в покупаемой валюте. Возможно проведение Конверсионной операции с датой расчетов TOD – предусматривает проведение расчетов по операции в дату получения от Клиента Поручения на покупку/продажу валюты.

Платеж с конверсией–операция зачисления/списания денежных средств в иностранной валюте по Счету Клиента, открытому в другой иностранной валюте, совершаемая, на основании платежного поручения.

Условия проведения Конверсионной операции, в том числе ограничения по курсу, дату расчетов и иные существенные условия проведения операции, указываются Клиентом в Поручении на покупку/продажу валюты (приложение 1 и 2 на примере ПАО «Сбербанк»).

Для проведения Конверсионной операции Клиент представляет в Банк Поручение на покупку/продажу валюты. Клиент оформляет отдельное Поручение на покупку/продажу валюты на каждую операцию покупки/продажи валюты.

Клиент вправе определить порядок подписания Поручения на покупку/продажу валюты в электронном виде подписью одного лица из перечня лиц, уполномоченных Клиентом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя электронную подпись.

Наделение правом единственной подписи Поручения на покупку/продажу валюты осуществляется путем предоставления в Банк Заявления на бумажном носителе или по системе ДБО.

Банк принимает от Клиента Поручение на покупку/продажу валюты с датой расчетов TOD в Операционное время.

Банк вправе отказать Клиенту в проведении Конверсионной операции, в случае если данная иностранная валюта не входит в Перечень иностранных валют, с которыми Банк проводит операции.

При проведении Конверсионной операции по курсу Банка России, Банк взимает плату за исполнение Поручения на покупку/продажу валюты в соответствии с Тарифами. Плата списывается Банком с расчетного счета, указанного Клиентом в Поручении, в порядке, установленном ДБС. При отсутствии денежных средств в объеме, достаточном для списания платы за проведение Конверсионной операции, на указанном счете, Банк вправе отказать Клиенту в ее проведении.

В случае указания Клиентом в Поручении на покупку/продажу валюты условия, при котором конверсия иностранной валюты должна быть проведена по курсу Банка России с взиманием платы, и, при этом, если проведение конверсии по курсу Банка является более выгодным для Клиента, Банк проводит конверсию по своему курсу без дополнительного согласования с Клиентом.

Клиент вправе указать в Поручении на покупку/продажу валюты ограничения по курсу проведения операции.

При отсутствии соответствующей рыночной конъюнктуры Банк вправе осуществить частичное исполнение Поручения на покупку/продажу валюты.

Сумма денежных средств в продаваемой валюте списывается Банком со Счета Клиента, открытого в Операционном подразделении Банка. Сумма денежных средств в покупаемой валюте может быть зачислена на Счет Клиента в соответствующей валюте, открытый в Операционном подразделении Банка, либо перечислена на счет Клиента, открытый в другом уполномоченном банке.

Для зачисления суммы покупаемой валюты на счет, открытый в другом уполномоченном банке Клиент должен в Поручении на покупку/продажу валюты дополнительно указать наименование, БИК, SWIFT -код (при наличии) и корреспондентский счет уполномоченного банка, в котором открыт счет Клиента.
Порядок совершения платежей с конверсией

Зачисление суммы иностранной валюты, отличной от иностранной валюты, в которой открыт Счет Клиента, осуществляется Банком не позднее дня, следующего за днем поступления в Операционное подразделение расчетного документа, по курсу Банка на день совершения зачисления. Зачисление средств производится на транзитный валютный счет Клиента.

Для проведения Платежа с конверсией Клиент предоставляет в Банк платежное поручение в порядке, определенном в Условиях расчетно - кассового обслуживания.

Банк списывает денежные средства со Счета Клиента, открытого в иностранной валюте, с последующей конверсией в другую иностранную валюту на основании платежного поручения Клиента текущим днем, если оно получено Банком в течение Операционного времени.

Платежные поручения Клиента на перевод денежных средств со Счета, открытого в иностранной валюте, с последующей конверсией в другую иностранную валюту, полученные Банком позже установленного Операционного времени, приему (исполнению) не подлежат. При этом, Банк информирует Клиента об отказе с указанием причины.

Приложение 1

Приложение 2

6.3 Формы международных расчетов: аккредитивы, инкассо

Документарный аккредитив

Документарный аккредитив — это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем, когда банк плательщика (эмитент) берет на себя обязательство произвести расчет с бенефициаром по представлению в банк документов, предусмотренных условиями аккредитива и подтверждающих отгрузку товара или оказание услуг.

Документарный аккредитив позволяет свести к минимуму коммерческий риск и служит оптимальной формой расчетов, защищающей интересы, как импортера, так и экспортера. Это уникальная форма расчетов, которая выполняет и расчетную, и гарантийную функции.

Расчеты в форме документарного аккредитива осуществляются в соответствии с международной банковской практикой (Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, Унифицированными правилами для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам и др.), нормативными документами Банка и с учетом требований действующего валютного законодательства.

Международные аккредитивы для экспортера (продавца)

Преимущества и возможности:

Осуществление расчетов по контракту с максимальной защитой интересов и снижением риска неплатежа по контракту;
Уверенность в получении платежа после отгрузки товара;
Поступление экспортной выручки вне зависимости от воли импортера;
Поступление экспортной выручки до получения товара импортером;
Экспертное рассмотрение документов в соответствии с международными стандартами;
Высокий уровень юридической безопасности (аккредитивы подчиняются унифицированным международным правилам для документарных аккредитивов)
Возможность предоставления отсрочки платежа импортеру без увеличения коммерческих рисков.

Области применения:

Экспорт товаров, услуг, работ, результатов интеллектуальной деятельности;
Продажа акций;
Продажа долевой формы участия.

Ценообразование:
В соответствии со сборником тарифов Банка по документарным операциям для международных расчетов.

Параметры предоставления:

Наличие валютного и расчетного счета в Банке;
Оформление паспорта сделки (при необходимости).

При расчетах в форме документарного аккредитива Банк:

открывает аккредитивы по поручению клиентов (при необходимости с подтверждением иностранных банков) в иностранной валюте и валюте РФ для расчетов по внешнеторговым контрактам. По соглашению сторон может предусматриваться формирование покрытия либо за счет собственных средств приказодателя, либо за счет предоставленной ему Банком на эти цели кредитной линии. При этом клиентам предоставляется возможность получить на выгодных условиях кредит не только за счет средств Банка, а также за счет привлеченных кредитных ресурсов иностранных банков;
авизует клиентов об открытых в их пользу аккредитивах и изменениях к ним без добавления и с добавлением подтверждения Банка;
выполняет полный комплекс операций, связанных с расчетами по аккредитивам (в том числе внесение изменений в условия открытых аккредитивов, проверку документов, осуществление платежей по выставленным аккредитивам и затребование платежей по авизованным аккредитивам, зачисление экспортной выручки);
оформляет переуступку выручки по аккредитиву;
оформляет перевод (трансферацию) аккредитива;
по просьбе клиентов-экспортеров (бенефициаров) проводит анализ условий аккредитивов, авизуемых Банком;
проводит консультации по платежным условиям контрактов, оказывает помощь в подготовке документов (заявление на аккредитив представлено в приложении 1 на примере банка ВТБ).

Схема расчетов по документарному аккредитиву представлена на рисунке 1.

Схема действий на рисунке 1:

1.Заключение контракта

2.Предоставление заявления на аккредитив

3.Открытие аккредитива

4.Авизование аккредитива

5.Отгрузка товара

6.Передача документов, подтверждающих отгрузку товара

7.Пересылка документов

8.Платеж по аккредитиву

9.Передача документов

Инкассо

В зависимости от вида используемых документов инкассо может быть чистым и документарным:

чистое инкассо — инкассо финансовых документов (векселей, чеков, платежных расписок и т.п.), которые используются для получения платежей в том случае, если они не сопровождаются коммерческими документами (счетами-фактурами, транспортными, страховыми документами);
документарное инкассо — инкассо финансовых документов, которые сопровождаются коммерческими документами, или коммерческих документов, которые не сопровождаются финансовыми документами.

К достоинствам инкассовой формы расчетов можно отнести большую по сравнению с простым банковским переводом надежность платежа (до оплаты документы покупателю не выдаются), а также надежность доставки документов импортеру.

При расчетах в форме инкассо направление документов через банки гарантирует их полную сохранность до момента оплаты импортером. Для обеспечения безопасности документов банк пересылает их только через собственную корреспондентскую сеть.

Инкассовая форма расчетов в большей степени отвечает интересам российского импортера. Во-первых, решение об оплате уже поставленного товара импортер принимает только после получения извещения банка о поступлении документов от экспортера. Импортер может ознакомиться с содержанием присланных документов до совершения платежа и убедиться в соответствии качества товара. Во-вторых, инкассо дает импортеру возможность не отвлекать из оборота валютные средства и частично или полностью отказаться от оплаты или акцепта (при согласии банка-ремитента).

Экспортеру данная форма расчетов менее выгодна, поскольку она полностью не исключает риск неоплаты документов импортером.Тем не менее, экспортера инкассо может заинтересовать тем, что в условия инкассового поручения можно включить условия, при которых право собственности не перейдет к покупателю до момента полной оплаты товара.

Международные расчеты в форме документарного и чистого инкассо осуществляются в соответствии с международной банковской практикой (Унифицированными правилами по инкассо и др.), нормативными документами Банка.

Схема расчетов по инкассо представлена на рисунке 2.

6.4 Отражение в учете операций международных расчетов

Учет операций проводится через счета 30114 «Корсчет в банках-нерезидентах» (НОСТРО - А), открытый на имя коммерческого банка у банка - корреспондента и счет 30111 «Корсчета банков-нерезидентов» (ЛОРО - П), открытый в коммерческом банке на имя банка - корреспондента.

При совершении операций между банком - респондентом и банком корреспондентом должна быть договоренность о порядке установления даты валютирования счета.

Получение банком из банка-эмитента покрытия по открытым в пользу его клиентов банка-бенефициара экспортным (депонированным) аккредитивам с покрытием выплат:

Дт 30114.840 Кт 40902.840(П)

Возврат неиспользованного покрытия по депонированным аккредитивам в случае их аннулирования или уменьшения суммы аккредитива:

Дт-40902.840(П) Кт 30114.840(А)

Получение от банка-эмитента заявлений на экспортный аккредитив (гарантированный) с покрытием выплат:

Дт-91414.840(А) Кт-99999.840(П)

Оплачены документы в счет выставленного покрытого аккредитива в банке - бенефициаре (исполнителе) Дт 30111 Кт р.сч. поставщика
Уменьшение суммы гарантированного аккредитива в связи с его использованием (полным или частичным) или в случае их аннулирования или уменьшения суммы аккредитива:

ДТ-99999.840(П) КТ-91414.840(А)
Тема 7. Валютный контроль

7.1 Порядок выполнения уполномоченным банком функций агента валютного контроля

Нормативные документы по теме:

Федеральный закон №173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле».
Федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Указание ЦБ РФ №1868-У от 20.07.2007 г. «О представлении физическими лицами – резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций».
Указание ЦБ РФ №1412-У от 30.03.2004 г. «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов».

Термины по теме

Резиденты:

Физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением граждан РФ, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданной уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года.
Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство в РФ.
Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ.
Дипломатические и иные официальные представительства РФ за рубежом.

Нерезиденты:

Физические лица, являющиеся гражданами РФ, постоянно проживающие в иностранном государстве не мене одного года, в том числе имеющие выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временные пребывающие в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года.

Органы валютного контроля: Банк России, федеральные органы исполнительной власти. Агенты валютного контроля: уполномоченные банки, таможенные и налоговые органы. Контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами осуществляют агенты валютного контроля.

Права, обязанность и ответственность агентов валютного контроля и их должностных лиц.

Права агентов валютного контроля и их должностных лиц (ст.23 Закона №173-ФЗ)

Органы и агенты валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции и в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право:

1) проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;

2) проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов;

3) запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Обязательный срок для представления документов по запросам органов и агентов валютного контроля не может составлять менее семи рабочих дней со дня подачи запроса.

Органы валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции имеют право:

1) выдавать предписания об устранении выявленных нарушений актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;

2) применять установленные законодательством Российской Федерации меры ответственности за нарушение актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.

Порядок представления резидентами и нерезидентами подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций устанавливается:

1) для представления федеральным органам исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации, - Правительством Российской Федерации;

2) для представления агентам валютного контроля - Центральным банком Российской Федерации.

В целях осуществления валютного контроля агенты валютного контроля в пределах своей компетенции имеют право запрашивать и получать от резидентов и нерезидентов следующие документы (копии документов), связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов:

1) документы, удостоверяющие личность физического лица;

2) документ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

3) документы, удостоверяющие статус юридического лица, - для нерезидентов, документ о государственной регистрации юридического лица - для резидентов;

4) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

5) документы, удостоверяющие права лиц на недвижимое имущество;

6) документы, удостоверяющие права нерезидентов на осуществление валютных операций, открытие счетов (вкладов), оформляемые и выдаваемые органами страны места жительства (места регистрации) нерезидента, если получение нерезидентом такого документа предусмотрено законодательством иностранного государства;

7) уведомление налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) в банке за пределами территории Российской Федерации;

8) регистрационные документы

9) документы (проекты документов), являющиеся основанием для проведения валютных операций, включая договоры (соглашения, контракты) и дополнения и (или) изменения к ним, доверенности, выписки из протокола общего собрания или иного органа управления юридического лица; документы, содержащие сведения о результатах торгов (в случае их проведения); документы, подтверждающие факт передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг), информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, акты государственных органов;

10) документы, оформляемые и выдаваемые кредитными организациями, включая ведомости банковского контроля, банковские выписки; документы, подтверждающие совершение валютных операций, в том числе оформляемые и выдаваемые банками, расположенными за пределами территории Российской Федерации;

11) таможенные декларации, документы, подтверждающие ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации товаров, валюты Российской Федерации, иностранной валюты и внешних и внутренних ценных бумаг в документарной форме;

12) паспорт сделки.

13) документы, подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками, включая документы, выданные органами записи актов гражданского состояния (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении), вступившие в законную силу решения суда об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении (удочерении), об установлении отцовства, а также записи в паспортах о детях, о супруге и иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации;

14) документы, подтверждающие факт пребывания физических лиц - резидентов за пределами территории Российской Федерации, документы, подтверждающие факты въезда в Российскую Федерацию и (или) выезда из Российской Федерации;

15) договоры финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

16) письменные уведомления об уступке (последующей уступке) денежного требования финансовому агенту (фактору);

17) документы, подтверждающие совершение операций и расчетов

18) документы, подтверждающие факт временного пребывания в иностранном государстве сотрудников (работников) дипломатических представительств, консульских учреждений Российской Федерации, постоянных представительств Российской Федерации при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях, иных официальных представительств Российской Федерации и представительств федеральных органов исполнительной власти, находящихся за пределами территории Российской Федерации, выехавших совместно с ними членов их семей (супруг, супруга, дети, не достигшие возраста восемнадцати лет, дети старше этого возраста, ставшие инвалидами до достижения ими возраста восемнадцати лет), а также граждан Российской Федерации, являющихся сотрудниками международных (межгосударственных, межправительственных) организаций, выдаваемые соответствующими органами государственной власти Российской Федерации и международными организациями;

19) договоры страхования, документы, подтверждающие заключение сделок, и иные связанные с ними документы, в том числе подтверждающие совершение операций и расчетов.

Органы и агенты валютного контроля вправе требовать представления только тех документов, которые непосредственно относятся к проводимой валютной операции.

Все документы должны быть действительными на день представления органам и агентам валютного контроля. По запросу органа валютного контроля или агента валютного контроля представляются надлежащим образом заверенные переводы на русский язык документов, исполненных полностью или в какой-либо их части на иностранном языке. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации.

Документы представляются органам и агентам валютного контроля в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Если к проведению валютной операции или открытию счета имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

Оригиналы документов принимаются органами и агентами валютного контроля для ознакомления и возвращаются представившим их лицам. В материалы валютного контроля в этом случае помещаются заверенные соответственно органом валютного контроля или агентом валютного контроля копии.

Таможенные органы передают в электронном виде информацию о зарегистрированных таможенными органами декларациях на товары Центральному банку Российской Федерации и уполномоченным банкам в порядке, установленном Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

Агенты валютного контроля и их должностные лица обязаны:

1) осуществлять контроль за соблюдением резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;

2) представлять органам валютного контроля информацию о валютных операциях, проводимых с их участием, в порядке, установленном актами валютного законодательства Российской Федерации и актами органов валютного регулирования.

Органы и агенты валютного контроля и их должностные лица обязаны соблюдать в соответствии с законодательством Российской Федерации коммерческую, банковскую, налоговую, иную охраняемую законом тайну, а также защищать другую информацию, в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности и которая стала им известна при осуществлении их полномочий.

Права и обязанности резидентов и нерезидентов (ст.24)

Резиденты и нерезиденты, осуществляющие в Российской Федерации валютные операции, имеют право:

1) знакомиться с актами проверок, проведенных органами и агентами валютного контроля;

2) обжаловать решения и действия (бездействие) органов и агентов валютного контроля и их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

3) на возмещение в установленном законодательством Российской Федерации порядке реального ущерба, причиненного неправомерными действиями (бездействием) органов и агентов валютного контроля и их должностных лиц.

Резиденты и нерезиденты, осуществляющие в Российской Федерации валютные операции, обязаны:

1) представлять органам и агентам валютного контроля необходимые документы

2) вести в установленном порядке учет и составлять отчетность по проводимым ими валютным операциям, обеспечивая сохранность соответствующих документов и материалов в течение не менее трех лет со дня совершения соответствующей валютной операции, но не ранее срока исполнения договора;

3) выполнять предписания органов валютного контроля об устранении выявленных нарушений актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.

Резиденты обязаны обеспечить получение на свои счета, открытые в уполномоченных банках, и (или) на счета, открытые в банках за пределами Российской Федерации по внешнеторговым контрактам, для которых предусматривается оформление паспорта сделки, валюты Российской Федерации в доле, определяемой Правительством Российской Федерации.

Правительство Российской Федерации вправе установить перечень товаров, работ, услуг, по которым осуществляются расчеты, а также перечень иностранных государств, с резидентами которых заключаются указанные контракты.

Ответственность агентов валютного контроля и их должностных лиц

Агенты валютного контроля и их должностные лица несут ответственность, предусмотренную законодательством РФ, за неисполнение функций, установленных ФЗ №173-ФЗ от 10.12.2003 (в редакции от 29.07.2018 г.), а также за нарушение ими прав резидентов и нерезидентов.

Банк и Клиент при осуществлении валютных операций обеспечивают соблюдение требований Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Федеральный закон № 173-ФЗ), актов органов валютного регулирования и органов валютного контроля.

Обмен между Банком и Клиентом документами и информацией осуществляется в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления» (далее -Инструкция № 181-И) и других нормативно-правовых актов в области валютного законодательства РФ.

Порядок распространяется на Клиентов – резидентов, а также Клиентов - нерезидентов в части их касающейся.

Обмен между Банком и Клиентом документами и информацией может осуществляться в электронном виде с использованием системы ДБО или на бумажных носителях через ВСП.

Порядок обмена документами и информацией в электронном виде определен Условиями открытия и обслуживания расчетного счета. Документы, направляемые Клиентом в Банк в электронном виде, подписываются электронной подписью Клиента.

Порядок обмена документами и информацией на бумажных носителях определен Условиями открытия и обслуживания расчетного счета Клиента.

Документы (выписка из документа) представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Надлежащим образом заверенная копия – копия, заверенная организацией, выдавшей документ, нотариально или Клиентом:

юридическое лицо: копия документа заверяется лицом, наделенным правом подписи, заявленной в карточке с образцами подписей и оттиска печати, или работником, уполномоченным Клиентом на основании доверенности (распорядительного акта) заверять копии документов валютного контроля, и оттиском печати Клиента (при ее наличии), образец которой проставлен в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
физическое лицо - индивидуальный предприниматель: копия документа заверяется этим физическим лицом - индивидуальным предпринимателем или лицом, уполномоченным им на основании доверенности, и оттиском печати (при ее наличии), образец которой проставлен в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой: копия документа заверяется этим физическим лицом или лицом, уполномоченным им на основании доверенности, и оттиском печати (при ее наличии), образец которой проставлен в карточке с образцами подписей и оттиском печати.

При этом копия должна содержать совокупность реквизитов:

удостоверительную надпись,
подпись уполномоченного лица,
печать (при ее наличии) и дату заверения.

Если представляемая Клиентом копия документа превышает в объеме один лист, может быть заверен каждый лист копии документа или листы могут быть прошиты, пронумерованы, скреплены печатью (при ее наличии) и заверены в установленном порядке».

Также, предоставляются документы:

Справка о подтверждающих документах;
Сведения об экспортном контракте;
Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора);
Заявление о внесении изменений в раздел I ВБК;
Сведения о валютной операции;
Рекомендуемая форма сопроводительного письма при представлении контракта (кредитного договора) для его постановки на учет, в том числе при его переводе из другого уполномоченного банка. Данная форма используется при представлении документов и информации только на бумажном носителе.

Банк информирует Клиента о внесении изменений в формы Банка, размещая новые формы на официальном сайте Банка не позднее 15 календарных дней до начала их применения.

При обращении в ВСП Клиент представляет в Банк документы и информацию на бумажном носителе одновременно с заполненными формами Банка, при направлении по системе ДБО – с использованием электронных форм представления документов и информации по валютному контролю в системе ДБО.

При необходимости получения Клиентом от Банка копий документов, помещенных в досье валютного контроля, Клиент направляет по системе ДБО или через ВСП в Банк запрос (письмо) в произвольной форме с перечислением требуемых документов с указанием канала выдачи копий документов: по системе ДБО или через ВСП.

В случае если в запросе (письме) не указан канал выдачи копий документов из досье валютного контроля, Банк направляет копии документов каналом получения запроса (письма). Банк выдает из досье валютного контроля копии документов не позднее 2 рабочих дней после даты получения запроса (письма) Клиента.

При передаче документов и информации по запросу Клиента Банк вправе взимать комиссию в соответствии с тарифами Банка.

Постановка контракта (кредитного договора) на учет в Банке, перевод контракта (кредитного договора) на обслуживание из другого уполномоченного банка, в том числе в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций в уполномоченном банке

Для постановки на учет контракта (кредитного договора), перевода контракта (кредитного договора) на обслуживание из другого уполномоченного банка Клиент представляет в Банк следующие документы и информацию:

контракт (кредитный договор) либо выписку из контракта (кредитного договора), содержащую информацию, необходимую Банку для постановки на учет контракта (кредитного договора) и осуществления валютного контроля, в том числе за выполнением резидентом требований статьи 19 Федерального закона № 173-ФЗ, и иную информацию, необходимую для формирования Банком раздела I ВБК. В случае представления через ВСП контракт (кредитный договор) либо выписка из контракта (кредитного договора) представляется в Банк с сопроводительным письмом. В этом случае в соответствии с требованиями Инструкции № 181-И экспортный контракт и информация должны быть представлены в Банк в течение 15 рабочих дней после даты постановки экспортного контракта на учет по сведениям об экспортном контракте. Сведения об экспортном контракте представляются по форме Банка;
при переводе контракта (кредитного договора) на обслуживание в Банк из другого уполномоченного банка – информацию об УНК (КД), контракт (кредитный договор) либо выписку из такого контракта (кредитного договора), содержащие информацию, необходимую Банку для принятия на обслуживание контракта (кредитного договора) и осуществления валютного контроля за выполнением резидентом требований статьи 19 Федерального закона № 173-ФЗ;
при постановке на учет в связи с уступкой требования/переводом долга – информацию о ранее присвоенном УНК(КД), раздел I ВБК, контракт (кредитный договор) либо выписку из такого контракта (кредитного договора), содержащие информацию, необходимую банку УК для постановки на учет контракта (кредитного договора) и осуществления валютного контроля за выполнением резидентом требований статьи 19 Федерального закона № 173-ФЗ, документ, подтверждающий уступку требования/перевод долга;
и иные документы и информацию, необходимые Банку для постановки (принятия на обслуживание) контракта (кредитного договора).

В случае достаточности представленных Клиентом документов и информации Банк УК (банк принявший на учет контракт УК) принимает на учет контракт (кредитный договор) в соответствии с Инструкцией № 181-И, присваивает УНК (КД) и формирует ВБК с указанием УНК(КД).

Банк направляет запрос о представлении дополнительных документов и информации по системе ДБО. При отсутствии у Клиента системы ДБО информация может быть запрошена через ВСП или по телефону.

В случае непредставления Клиентом документов и информации, необходимых для постановки на учет контракта (кредитного договора), Банк отказывает в принятии на учет контракта(кредитного договора) и направляет Клиенту информацию о причинах отказа с указанием даты отказа не позднее сроков, установленных Инструкцией № 181-И, через систему ДБО.

При отсутствии у Клиента системы ДБО Банк направляет Клиенту информацию об отказе через ВСП.

В случае если представленные Клиентом в Банк УК Сведения об экспортном контракте не соответствуют экспортному контракту, представленному Клиентом после постановки на учет экспортного контракта на основании Сведений об экспортном контракте, Банк УК вносит соответствующие изменения в раздел I ВБК и направляет Клиенту ВБК.

При переводе контракта (кредитного договора) на обслуживание из другого уполномоченного банка, при постановке на учет контракта (кредитного договора) в связи с уступкой требования/переводом долга контракт (кредитный договор) принимается на обслуживание или на учет только после получения от Банка России ВБК предыдущего банка УК по этому контракту (кредитному договору).

При отсутствии у Клиента системы ДБО Банк направляет Клиенту информацию об отказе через ВСП.

Представление Клиентом в Банк документов и информации по валютной операции, обработка Банком документов и информации. Направление информации Банком Клиенту

Клиент представляет в Банк документы и информацию по валютной операции в соответствии со сроками, установленными в Инструкции № 181-И, с использованием формы Банка СВО. В СВО указывается информация и к ним прилагаются документы в зависимости от требований, установленных Инструкцией № 181-И, при проведении операции:

информация о коде вида операции
информация о номере и дате контракта (кредитного договора);
информация об УНК(КД);
информация об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты РФ при осуществлении авансовых платежей по контрактам, принятым Банком на учет;
документы, связанные с проведением валютных операций (например, контракт (кредитный договор), дополнительные соглашения к нему и т.п.);
документы и информация, подтверждающие изменения кода вида операции (при внесении изменений в информацию о коде вида операции, которая была представлена в Банк ранее);
дополнительные документы и информация, которые могут быть представлены Клиентом по запросу Банка при недостаточности у Банка информации для отражения кода вида операции в данных по операциям или по инициативе Клиента;
сведения уполномоченного банка о проведенной операции с указанием уникального номера контракта (кредитного договора);
иная информация, необходимая для целей валютного контроля, в том числе представляемая по запросу Банка.

При недостаточности представленных Клиентом документов и информации для отражения кода вида операции в данных по операциям и в ВБК Банк запрашивает у Клиента и Клиент представляет в Банк дополнительные документы в течение операционного времени рабочего дня, следующего за днем, в котором Клиент представил в Банк документы и информацию. Клиент вправе представить Банку без его запроса дополнительные документы и информацию, позволяющие на их основании указать соответствующий проводимой (проведенной) операции код вида операции.

Банк направляет запрос о представлении дополнительных документов и информации по системе ДБО. При отсутствии у Клиента системы ДБО информация может быть запрошена у Клиента через ВСП или по телефону.
Правила обмена между Банком и Клиентом документами и информацией для целей валютного контроля в электронном виде

Обмен ЭД ВК между Банком и Клиентом осуществляется с использованием системы ДБО без их последующего представления на бумажном носителе. По запросу Клиента и/или Банка представление/получение документов и информации может осуществляться на бумажном носителе.

ЭД ВК представляются с использованием ЭФ ВК СДБО:

Справка о подтверждающих документах;
Сведения о валютной операции;
Постановка на учет контракта;
Представление Сведений об экспортном контракте;
Уступка требования/перевод долга (постановка на учет контракта);
Уступка требования/перевод долга (представление Сведений об экспортном контракте);
Постановка на учет кредитного договора;
Уступка требования/перевод долга по кредитному договору;
Перевод из другого банка контракта (кредитного договора);
Заявление о внесении изменений в раздел I Ведомости банковского контроля;
Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора);
Письмо для целей ВК (в банк).

В рамках ЭФ ВК СДБО может быть предусмотрена функция переписки с Банком, которая используется для обмена сообщениями между Банком и Клиентом только по данному ЭД ВК (например, запрос Банком дополнительных документов и информации, представление Клиентом дополнительных документов и информации и т.п.). Функция активна до момента принятия решения Банком по ЭФ ВК СДБО.

Оформленные первоначально на бумажном носителе документы и информация, связанные с проведением валютных операций, подтверждающие документы, иные документы и информация по валютному контролю, требование о представлении которых установлено Инструкцией № 181-И, представляются в виде скан-копий вложениями в соответствующие ЭФ ВК СДБО с указанием в ЭФ ВК СДБО сведений, содержащихся в представляемых документах.

Представляемые Клиентом скан-копии документов формируются Клиентом графических форматах хранения изображений, определяемых установками системы ДБО (PDF, TIF/TIFF, PNG, PCX, JPG/JPEG или DjVu, возможны изменения перечня допустимых форматов), и должны быть надлежащего качества (с разрешением не ниже 300 DPI, с отражением без искажений всех элементов документа) и доступны для чтения без использования специальных устройств. Банк вправе отказать в принятии документов и информации в случае представления сканированных копий документов ненадлежащего качества.

Допускается вложение в ЭФ ВК СДБО архивных файлов в формате ZIP, RAR или ARJ, содержащих один или несколько файлов со скан-копиями документов.

Совокупный размер файлов, вложенных в ЭФ ВК СДБО, в том числе архивных, не должен превышать размера, установленного в системе ДБО.

ЭФ ВК СДБО, направляемые Клиентом в Банк, подписываются электронной подписью Клиента.
Набор полей ЭФ ВК СДБО для обязательного и рекомендуемого заполнения предлагается Клиенту в зависимости от состава и содержания представляемой информации. Обязательные для заполнения поля ЭФ ВК СДБО отмечены символом или примечанием.

Для постановки на учет/перевода на обслуживание из другого банка контракта (кредитного договора) используются ЭФ ВК СДБО:

Постановка на учет контракта;
Представление Сведений об экспортном контракте;
Уступка требования/перевод долга (постановка на учет контракта);
Уступка требования/перевод долга (представление Сведений об экспортном контракте);
Постановка на учет кредитного договора;
Уступка требования/перевод долга по кредитному договору;
Перевод из другого банка контракта (кредитного договора).

Представление экспортного контракта после постановки его на учет по Сведениям об экспортном контракте осуществляется через функцию «Дослать контракт» путем вложения скан-копии контракта.

Для представления справки о подтверждающих документах и подтверждающих документов по контрактам (кредитным договорам), по которым установлено требование о постановке контракта (кредитного договора) на учет, используется ЭФ ВК СДБО:

Справка о подтверждающих документах. Для представления заявления о внесении изменений в раздел I Ведомости банковского контроля при изменении сведений о контракте (кредитном договоре), принятом на учет, используется ЭФ ВК СДБО.
Заявление о внесении изменений в раздел I Ведомости банковского контроля. Для представления заявления о снятии с учета контракта (кредитного договора) по основаниям, установленным Инструкцией № 181-И, используется ЭФ ВК СДБО.
Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора). Для представления информации по операции используется ЭФ ВК СДБО:
Сведения о валютной операции.

Например, следующей информации:

код вида операции в соответствии с Приложением 1 к Инструкции № 181-И;
информация о номере и дате документа, связанного с проведением валютной операции;
информация об УНК(КД);
информация об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в соответствии с Приложением 3 к Инструкции № 181-И.

Для направления писем Клиента по тематике валютного контроля используется ЭФ ВК СДБО: Письмо для целей ВК (в банк).
7.2 Система SWIFT

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), произносится как СВИФТ) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Также известна как SWIFT-BIC (англ. Bank Identifier Codes), BIC code, SWIFT ID или SWIFT code.

Основана в 1973; соучредителями выступили 248 банков из 19 стран.

Система SWIFT это одна из наиболее удобных систем перевода денег в том случае, если необходимо быстро и с небольшой комиссией осуществить перевод за границу или в валюте по России на банковский счет.

Как правило, SWIFT-переводы поступают в пользу получателя в течение 1-3 рабочих дней. В некоторых случаях сроки перевода могут быть увеличены. Возможен перевод наличными (без открытия счета).

Возможно, сделать SWIFT-перевод для выплаты наличными, однако потребуется указания конкретного отделения иностранного банка, в котором будут получены средства. Получение перевода в другом подразделении будет невозможно.

Перевод в иностранной валюте между физическими лицами доступен в случае, если отправитель и получатель перевода являются супругами или близкими родственниками. В данном случае, необходимо предоставить в Банк документы, подтверждающие родство.

Для совершения международного банковского перевода необходимо:

ФИО получателя/полное наименование организации.
Номер счета получателя (в формате IBAN – для стран Евросоюза).
SWIFT-код банка получателя, БИК или полное наименование и адрес банка-получателя.

В зависимости от цели и суммы перевода, могут потребоваться подтверждающие документы для проверки валютным контролем (в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

В переводе может участвовать несколько банков-посредников, каждый из которых может удержать из суммы перевода комиссию на своих условиях.

Для получения гарантированной информации о поступлении всей суммы перевода, банки предлагают дополнительно оплатить фиксированную комиссию при совершении перевода - FULLPAY.В этом случае банк возьмет на себя обязательства по оплате всех комиссий банков-посредников, даже если их сумма превысит фиксированную комиссию

Для перевода рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в Банке - отправителе, необходимо в обязательном порядке предоставить реквизиты российского банка-посредника и номер корреспондентского счета банка-получателя в российском банке-посреднике.

Пример работы банка с системой SWIFT

Состав финансовых и служебно-информационных сообщений, порядок их оформления при осуществлении расчетов в валюте РФ по корреспондентским счетам Лоро с использованием форматов SWIFT (на примере ПАО «Сбербанк»)

ПОРЯДОК ЗАПОЛНЕНИЯ СООБЩЕНИЙ В ВАЛЮТЕ РФ

ДЛЯ ПЕРЕДАЧИ ПО СИСТЕМЕ SWIFT

С УЧЕТОМ ТРЕБОВАНИЙ РОССИЙСКОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

При осуществлении расчетов в валюте РФ по счетам Лоро ПАО Сбербанк принимает следующие типы финансовых сообщений

МТ202 (ОБЩИЙ МЕЖБАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД)

Особенности заполнения полей сообщений МТ202,

направляемых в ПАО Сбербанк для списания средств со счета Лоро
При осуществлении расчетов в валюте РФ по счетам Лоро ПАО Сбербанк направляет следующие типы финансовых и служебно-информационных сообщений

7.3 Меры, направленные на предотвращение использования транснациональных операций для преступных целей

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся:

организация и осуществление внутреннего контроля;
обязательный контроль;
запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

1 2 3 4 5 6 7 8