ЛЕКЦИЯ 7 КРЕДИТ. Кредит жизнь в долг или способ удовлетворения потребностей
 Скачать 2.28 Mb.
|
«Кредит – жизнь в долг или способ удовлетворения потребностей?»Содержание: 1. Сущность кредита. 2. Потребительский кредит. 3. Принципы кредитования. 4.Товарный кредит. 5.Ипотечное кредитование. 6. Как оформить автокредит? 7. Отсрочка платежа. 8.Что грозит неплательщику кредита?Кредит – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку) под проценты. 1. Сущность и виды кредита. САМЫЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ КРЕДИТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ИПОТЕЧНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ АВТОКРЕДИТЫ ТОВАРНЫЕ НА ОБРАЗОВАНИЕ Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования.. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ Лозунг которых – «Кредит на любые цели!» На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения. Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования: 1. Целевое кредитование: 2. Нецелевые кредиты: Ипотечное кредитование -на покупку жилья Кредит «на покупку автомобиля» Кредит «На образование» Кредит «На отдых» Кредит на конкретный товары через магазины Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды) Кредитные карты . Основной мотивацией кредитования является понятие – «лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год». В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости: - От банков; - Предлагаемых ими продуктов(акций); - От финансовой грамотности самого потребителя. . Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства. Кредитное бюро - специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам. . НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ…. Жизнь в кредит – это хорошо или плохо? Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем? Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов? . 3.Принципы кредитования: Срочность Возвратность Платность четко указанный срок возврат по окончанию срока полной суммы заемных денег с определенными процентами процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами . Потребительские кредиты (для потребителя) Без % Небольшая переплата Большая переплата Без страховки Со страховкой . Потребительские кредиты (для банка) недоходные (ниже 45 %) доходные (выше 45 %) Без страховки Со страховкой 4.Товарный кредит может быть: с первоначальным взносом без первоначального взноса с фиктивным взносом Фиктивный взнос - это когда за вас первоначальный взнос платит магазин, тем самым, либо гасит все % по кредиту, либо делает своего рода скидку, которая идет на часть погашения % по кредиту. Ответственность за просрочку платежа: 1 просрочка – штрафа нет; 2 просрочка – 300р штраф; 3 просрочка – 900р штраф; Административная и уголовная ответственность; Испорченная кредитная история – черный список… Коллекторское агентство… . Виды платежей по кредитам аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков дифференцированный платеж – этоежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита. . 5.Ипотечное кредитование давно распространено в развитых странах Европы. Как же оформить ипотечный кредит, на какие вопросы обратить внимание в первую очередь? Ипотека — залоговая форма недвижимости, являющейся собственностью заёмщика. . Надо со всей ответственностью подойти к: вопросу изучения программы, по которой банк предоставляет ипотеку: узнать годовую процентную ставку по кредиту, метод его погашения и ответственности при несоблюдении договора, уточнить в каком порядке пересматриваются условия кредитования. Необходимо ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями по платежам(обслуживание счёта и т.д.) Документы, необходимые для предоставления, уточняются в банке, который выбрали, либо на его официальном сайте. Заемщик должен быть постоянно или временно зарегистрирован на территории РФ. После рассмотрения документов: - Банк переходит к оценке жилья, так как, в основном, именно исходя из его стоимости, и устанавливается сумма ипотечного кредита с учётом ежемесячный дохода семьи и срока кредитования. Обычно эта сумма составляет 80-100% стоимости жилья. -Исходя из суммы обещанного кредита, можно договариваться с продавцом о договоре купли-продажи Затем оформляется кредитный договор с банком, который необходимо хорошо изучить. После этого оплачивается первый взнос, составляющий от 10 до 30% стоимости недвижимости. -Банк в продолжении нескольких дней осуществляет перевод всей суммы за недвижимость продавцу. -Договора купли-продажи и ипотеки квартиры подлежат государственной регистрации, только после неё недвижимость является собственностью с обременением, которое будет снято после выплаты всего долга. Ипотечные кредиты выдаются сроком от 5 до 30 лет. Некоторые банки разрешают погасить досрочно задолженность по ипотечному кредитованию, но большинство отказывают в этом. 6. Как оформить автокредит? -оформить кредит на заветный автомобиль можно как в банке, так и в автосалоне -не забывайте что, оформляя кредит в автосалоне, вы заплатите немного больше по сравнению с оформлением кредита в банке -для оформления кредита на автомобиль необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, заполнить анкету банка, написать заявление, предоставить удостоверение на право управления автомобилем и справку с постоянного места работы о доходах - с клиентом подписывается договор, и вся сумма за автомобиль переводится на личный счет автосалона. Клиенту выдается подтверждение о совершенной операции, которое он передает в автосалон. После этих операций автомобиль переходит в его собственность. . ВНИМАНИЕ!!! Если вам потребовался кредит на приобретения автомобиля, внимательно изучайте условия договора о предоставлении вам автокредита. Рассматривайте сразу несколько банков. И только тогда, когда получите достаточно информации принимайте решение приемлемы ли вам условия и насколько надежен банк. . 7. Отсрочка платежа Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку платежа. Для получения отсрочки также необходимо написать заявление, с указанием причины временной неплатежеспособности. Максимальный срок отсрочки составляет шесть месяцев. Если просрочка по кредиту большая, то есть смысл самостоятельно обратиться в суд. Суд может аннулировать начисленные штрафы и пени и установить новые сроки оплаты, с фиксированной платой. . 8.Что грозит неплательщику кредита? 1. Пени и штрафные санкции 2. После начисления пеней банк может предоставить данные в бюро кредитных историй и испортить вам кредитную историю. После этого будет сложно получить новый кредит. Самое страшное – исправить кредитную историю очень сложно. 3. При долгой просрочке платежа банк может передать дело в суд. В ходе судебного разбирательства, суд может нанести арест на ваше имущество и продать его с целью погашения задолженности. 4. В случае если дело передадут в суд, вы не сможете выехать за границу. Этот запрет распространяется как на личный отдых, так и на рабочие командировки. 5. Уголовная ответственность . Оплачивайте кредиты вовремя! |