ТОЧНО СДАМ. Курсовая работа организация потребительского кредитования на примере ао альфабанк (название темы)
 Скачать 456.13 Kb.
|
CПЕЦИФИКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ АО«АЛЬФА-БАНК»Рассмотрим структуру и темп роста по кредитам, предоставленным физическим лицам, в разрезе кредитных продуктов АО «Альфа-банк». В таблице 11 представлена структура по кредитам, предоставленным физическим лицам. Таким образом, АО «Альфа-банк» в большей степени предоставляет кредиты физическим лицам за счет кредитов наличными денежными средствами (удельный вес за все три рассматриваемых года составляет больше 58 %), потребительских кредитов (удельный вес 35,69 %, 35,89 % и 29,56 % соответственно) и кредитных карт (удельный вес за 20167 г. – 15,13 %, 2019 г. – 9,57 % и 9 мес. 2020 г. – 8,25 %). Таблица 11 – Структура по кредитам, предоставленным физическим лицам
* включает POS-кредиты В таблице 12 представлен темп роста по кредитам, предоставленным физическим лицам. Таблица 12 – Темп роста по кредитам, предоставленным физическим лицам1
Также, следует отметить, что в 2020 г. снизилось предоставление кредитов по кредитным картам (на 25,42 %) и ипотечным кредитам (на 22,04 %). По потребительским кредитам за 2020 г. увеличился спрос на 9 300 808 тыс. руб. (18,57 %). За 9 мес. 2021 г. у АО «Альфа-банк» снизилось предоставление кредитов в разрезе многих кредитных продуктов, в частности: потребительских кредитов, кредитов по кредитным картам, ипотечным кредитам (6,21 %, 1,85 % и 18,61 % соответственно). Кредиты по кредитным картам в структуре банка с каждым годом уменьшаются. Кредиты наличными денежными средствами остаются лидирующими в структуре банка их удельный вес за 2020 г. составляет 68,61 %. Также, стоит отметить прирост предоставленных кредитов наличными денежными средствами физическим лицам в 2020 г. на 19 617,9 млн. руб. (23,83 %) и в 9 мес. 2021 г. на 27 350,2 млн. руб. (26,83 %). Не смотря на то, что в 9 мес. 2021 г. снизилось предоставление кредитов в разрезе многих кредитных продуктов, банк с каждым годом увеличивает объем выданных кредитов, в частности за счет кредитов наличными денежными средствами. Одним из основных показателей, отражающих качество ссудного портфеля коммерческого банка, является показатель просроченной задолженности по выданным кредитной организацией ссудам. На сегодняшний день данный вопрос является одним из актуальных в современной банковской сфере, и эта проблема, скорее всего не потеряет своей значимости на протяжении длительного времени. Данный показатель является значимым индикатором качества активов любого банка, оказывает непосредственное влияние на необходимость создания резервов на возможные потери по ссудам, выполнение банковских нормативов и результаты деятельности банка. Рассмотрим темп роста просроченной задолженности, в разрезе кредитных продуктов АО «Альфа-банк» в таблице 13. Таблица 13 – Темп роста просроченной задолженности1
Итак, основываясь на данных из таблицы 6, видно, что просроченная задолженность в 9 мес. 2021 г. увеличилась на 207 402 тыс. руб. (10,67 %), а в 2020 г. наблюдалась совсем другая динамика (просроченная задолженность снизилась на 26,7 % по сравнению к 2019 г.). Просроченная задолженность по кредитам наличными денежными средства и потребительским кредитам увеличилась на 235 593 тыс. руб. и 140 787 тыс. руб. соответственно. Темп прироста просроченной задолженности по кредитам наличными составил 6,15 %, по потребительским кредитам – 6,84 %. Резерв под обесценение снизился на 333 090 тыс. руб. или 5,73 %. Увеличение просроченной задолженности по двум видам кредитования является отрицательной динамикой. Это говорит о том, что клиенты банка не могут погашать свою задолженность перед банком. По кредитным картам и ипотечным кредитам просроченная задолженность снизилась на 26,40 % и 28,14 % соответственно. В течение 9 мес. 2021 г. с баланса за счет резервов было списано безнадежной ссудной задолженности на общую сумму 7 612,5 млн. руб. Рассмотрим структуру и темп роста чистой ссудной задолженности в разрезе сегментов экономической деятельности АО «Альфа-банк» в таблице 14. Таблица 14 – Структура и темп роста чистой ссудной задолженности в разрезе сегментов экономической деятельности АО «Альфа-банк»
Из приведенных данных в таблице 14 видна отрицательная динамика ссуд, предоставляемых юридическим лицам в 2020 г. (50,35 %) и в 9 мес. 2021 г. (-5,99 %) и ссуд, предоставленные по операциям обратного РЕПО в 2020 г. (4,77 %) и в 9 мес. 2021 г. (-91,07 %). По остальным показателям наблюдается положительная динамика. Ссуды, предоставляемые физическим лицам в 9 мес. 2021 г. увеличились на 23 038 734 тыс. руб. или на 12,88 %, в 2020 г. также наблюдалось увеличение на 14,76 %. Структурный анализ чистой ссудной задолженности в разрезе сегментов экономической деятельности также свидетельствует о повышении доли потребительских кредитов. Большую долю, предоставленных кредитов составляют ссуды, предоставленные физическим лица (98,18 %, 98,95 % и 98,92 % соответственно). Таким образом, большая часть клиентов АО «Альфа-банк» – физические лица. В целом тенденция увеличения объемов потребительского кредитования характерна для всего банковского сектора РФ. Объем кредитов населению в 9 мес. 2021 г. вырос на 22,8 %. Рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет. Заметное ускорение кредитования физических лиц (22,8 % против 13,2 % за 2020 г.) происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления. Росту способствовало и снижение процентных ставок: средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок свыше 1 года в ноябре 9 мес. 2021 г. составила 12,4 % годовых (в январе 9 мес. 2021 г. – 13,5 %). Положительная динамика кредитовании по итогам 9 мес. 2021 г. отмечается во всех основных отраслях экономики. Проведенный анализ потребительского кредитования в АО «Альфа-банк» позволил выявить специфику данного вида кредитования по сравнению с другими видами кредитов. Банк активно развивает данный вид кредитования, рост портфеля в значительной степени был связан с увеличением необеспеченных потребительских кредитов. Доля просроченных потребительских кредитов является достаточно низкой. Однако увеличение просроченной задолженности по двум видам кредитования является отрицательной динамикой. Это говорит о том, что клиенты банка не могут погашать свою задолженность перед банком. Спектр предоставляемых кредитных продуктов в области потребительского кредитования достаточно широк. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||