ТОЧНО СДАМ. Курсовая работа организация потребительского кредитования на примере ао альфабанк (название темы)
 Скачать 456.13 Kb.
|
АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО «АЛЬФА-БАНК»АО «АЛЬФА-БАНК» – универсальный банк, работающий как с юридическими, так и физическими лицами. Обслуживание физических лиц осуществляется в том числе и с помощью интернет-банкинга (система «Альфа- Клик»). Сеть подразделений в России: головной офис (Москва); 7 филиалов; 312 дополнительных офисов; 306 кредитно-кассовых офисов; 170 операционных офисов; 4 операционные кассы вне кассового узла. Самые главные конкуренты для АО «Альфа-Банка» являются: Банк Русский Стандарт, Инвестбанк, Сбербанк, Уралсиб. В банковскую группу Альфа-Банк также входят Альфа-Банк Украина, Альфа-Банк Белоруссия, Альфа-Банк (Казахстан). По состоянию на 01 декабря 2020 г. клиентская база Альфа-Банка составила более 570 000 корпоративных клиентов и 16,8 миллионов физических лиц. АО «Альфа-Банк» в настоящее время осуществляет деятельность в трех основных направлениях: корпоративные и инвестиционные банковские операции – обслуживание расчетных и текущих счетов организаций, принятие депозитов физических и юридических лиц, предоставление корпоративных кредитов, торговые операции с ценными бумагами, операции с иностранной валютой, производными финансовыми инструментами, консультационные вопросы по слиянию и поглощению компаний и другие услуги; розничные банковские операции – принятие срочных вкладов и вкладов до востребования, обслуживание дебетовых и кредитных карт, кредитование физических лиц (потребительские кредиты, кредиты с погашением в рассрочку, автокредитование, ипотечное кредитование, денежные переводы, банковские услуги физическим лицам; казначейские операции – деятельность в области фондирования, перераспределение источников внутреннего финансирования, деятельность по управлению ликвидностью и рисками. Прямыми акционерами банка являются АО «АБ Холдинг» (99,89 % от общего количества ценных бумаг) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11 % от общего количества ценных бумаг), конечной материнской компанией является ABH Holdings S. A. («АВHH»), зарегистрированная в Люксембурге. Анализ внешней и внутренней среды дает возможность сформировать информацию, связанную с деятельностью АО «Альфа-Банк», результаты анализа представим в виде таблицы 9. Таблица 9 – SWOT – анализ АО «Альфа-Банк»1
 Окончание таблицы 9
После проведения SWOT – анализа был получен результат на возможные перспективные направления работ АО «Альфа – Банк»: а) эмиссия акций и облигаций для привлечения денежных средств; б) необходимость внедрения более ориентированной на клиента стратегии и структуры; в) увеличение доходности работы с лучшими клиентами; г) усиление контроля над затратами банка и их сокращение, а также снижение затрат на обслуживание; д) внедрение системы оценки и предотвращения рисков; е) увеличение качества управленческих технологий; ж) создание системы стратегического управления; з) внедрение и разработка системы обучения и мотивации персонала; и) внедрение новых банковских продуктов и услуг. Обеспечение финансовой устойчивости кредитной организации является одной из ключевых задач банковского менеджмента. Функционирование финансово устойчивых кредитных организаций способствует решению ряда значимых социально-экономических задач, в частности, насыщению предприятий и населения банковскими продуктами и услугами; обеспечению качественного и бесперебойного функционирования платежной системы; росту эффективности функционирования предприятий реального сектора экономики. Проведем анализ финансового состояния АО «Альфа-банк» по следующим ключевым направлениям оценки: а) оценка состава и структуры активов и пассивов банка; б) оценка динамики изменения стоимости активов и пассивов банка; в) оценка выполнения банком нормативов ликвидности; г) оценка финансовой устойчивости банка; д) оценка финансовых результатов деятельности банка. С помощью таблицы 10 осуществлен анализ выполнения банком экономических нормативов, установленных Банком России. Таблица 10 – Анализ выполнения АО «АЛЬФА-БАНК» экономических нормативов, установленных ЦБ РФ1
Окончание таблицы 10
Суммируя результаты анализа, можно сделать вывод, что установленные ЦБ РФ экономические нормативы анализируемым банком выполнялись на протяжении всего изучаемого периода. В 2020 г. получению прибыли способствовали проводимые банком операции по привлечению и размещению средств (сумма чистого дохода после создания резервов = 131 205,6 млн. руб.); комиссионные операции (сумма чистого дохода = 81 532,3 млн. руб.). Убыточными оказались операции, связанные с инвестиционной деятельностью (с ценными бумагами и вкладами в капитал других юридических лиц (сумма чистого убытка = 38 939,4 млн. руб.); операции с иностранной валютой и драгоценными металлами (сумма чистого убытка = 17 702,2 млн. руб.). Чистый финансовый результат – это финансовый результат за вычетом налога на прибыль. На протяжении всего анализируемого периода банк работал, получая положительный чистый финансовый результат (чистую прибыль). В 2018 г. чистая прибыль составила 42605,974 млн. руб.; в 2018 г. чистая прибыль – 106597,950 млн. руб. (темп изменения = +150,19 % по сравнению с предыдущим годом); в 2020 г. чистая прибыль – 51927,031 млн. руб. (темп изменения = -51,29 % по сравнению с предыдущим годом). В итоге в целом за рассматриваемый период сумма чистого финансового результата увеличилась на 21,88, что проиллюстрировано на рисунке 8.  Рисунок 8 – Динамика чистого финансового результата банка, млн. руб.1 Таким образом, ситуация с финансовыми результатами АО «АЛЬФА- БАНК» в целом за 2018-2020 гг. улучшилась. В 2020 по сравнению с 2019 рентабельность собственного капитала АО «АЛЬФА-БАНК» снизилась на 0,210 или 21,0 процентных пунктов. Доля чистой прибыли за указанный период снизилась на 0,138 или 13,8 процентных пунктов. Изменение данного показателя оказало отрицательное влияние на изменение рентабельности собственного капитала. Влияние данного фактора составило -0,210 или -21,0 процентных пунктов. Доходность активов за указанный период снизилась на 0,034 или 3,4 процентных пунктов. Изменение данного показателя оказало отрицательное влияние на изменение результирующего показателя в данной модели. Влияние данного фактора составило -0,097 или -9,7 процентных пунктов. Мультипликатор капитала за указанный период снизилась на 0,347 или 34,7 процентных пунктов. Изменение данного показателя оказало отрицательное влияние на изменение рентабельности собственного капитала. Влияние данного фактора составило - 0,005 или -0,5 процентных пунктов. Суммарное влияние всех факторов на рентабельность собственного капитала оказалось негативным. АО «АЛЬФА-БАНК» получает процентные доходы, осуществляя следующие виды операций: размещая средства в кредитных организациях; предоставляя ссуды клиентам, не являющимся кредитными организациями; вкладывая средства в ценные бумаги. При этом удельный вес процентных доходов от операций по предоставлению ссуд клиентам, не являющимся кредитными организациями, в 2017 г. составлял 79,92 %, в 2018 г. – 79,88 %, в 2019 г., соответственно, 83,78 %. Таким образом, данный вид доходов для анализируемого банка является определяющим, что проиллюстрировано на рисунке 9.  Рисунок 9 – Структура процентных доходов АО «АЛЬФА-БАНК» за 2017-2019 гг., %1 Таким образом, удельный вес процентных доходов от размещения средств в кредитных организациях снизился с 9,28 % в 2017 г. до 4,35 % на 2019 г.; удельный вес процентных доходов от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями увеличился с 79,92 % в 2017 г. до 83,78 % на 2019 г.; удельный вес процентных доходов от вложений в ценные бумаги увеличился с 10,80 % в 2017 г. до 11,87 % на 2019 г. |