Международная торговля банковскими услугами. Международная торговля банковскими услугами оглавление введение
 Скачать 1.63 Mb.
|
|
Позиции российских брендов в рейтинге Top 500 banking brands в 2016 и 2017 гг.
Российские банки в рейтинге брендов были представлены мало (таблица 2): они оказались на семнадцатом месте по совокупной стоимости банковских брендов, причем их стоимость снизилась с 19 480 млн. долл. в 2013 г. до 13 059 млн. долл. в 2017г., что совпало по срокам с введением санкций [44]. К основным проблемам регионального банковского сектора в России относятся: недостаточные объемы ресурсной базы региональных банков для удовлетворения потребностей местных предприятий в крупных кредитах; слабая развитость межбанковского рынка и взаимодействия между банками в условиях постоянного изменения структуры банковского сектора под влиянием слияний и поглощений; нехватка долгосрочных ресурсов; необходимость видового разнообразия кредитных организаций, заинтересованных в работе с клиентами различных категорий. Для поддержки региональных и местных банков в России необходимо создать особые условия: смягчить требования к размеру капитала, пруденциальные нормы, требования к организационной структуре и технической оснащенности, но при этом ограничить максимальный размер выдаваемого кредита, круг операций, территориальную экспансию, запретить работу на валютных рынках, открытие корреспондентских счетов за границей и в оффшорах. Проведя анализ современного банковского сектора России, можно предложить следующие пути повышения конкурентоспособности отечественных банковских услуг на международном рынке: - регулярное повышение качества сервиса, а также расширение ассортимента банковских услуг; - практическое использование современного зарубежного опыта банковского сервиса (который успешно зарекомендовал себя не только в деятельности иностранных, но и некоторых российских банков); - автоматизирование и стандартизация процесса предоставления определенных банковских услуг; - активное применение и развитие интернет-банкинга, а также разработка новейших путей обслуживания клиентов; - развитие новых путей предложения и продажи банковских услуг и одновременно реализация мероприятий по расширению спроса на данные услуги (информирование потенциальных клиентов, рекламные акции и т.п.); - формирование новых возможностей многоканального обслуживания различных категорий клиентов банка. Итак, в ходе нашего исследования нам удалось выявить ключевые проблемы функционирования отечественного рынка банковских услуг, среди которых неудовлетворительный уровень цифровой грамотности потребителей, молодое, еще недостаточно развитое технологическое оснащение, несовершенство отечественного законодательства и т.п. В заключении хотелось бы отметить, что конкурентоспособность российских банковских услуг нуждается в постоянном совершенствовании. Для увеличения спроса банковских продуктов банки должны информировать своих клиентов (не только уже имеющихся, но и потенциальных) о появлении новых услуг. Наше исследование также показало, что использование современного зарубежного банковского опыта также позволяет улучшить деятельность российских банков. Заключение Банковская услуга в первую очередь это финансовая услуга (т.е. имеет дело с финансовыми активами), целью которой выступает удовлетворение потребностей в банковском обслуживании клиентов, реализуемая, как правило, на платной основе. Она стимулирует движение финансовых потоков. Банковская услуга реализуется согласно строго установленной технологии, поэтому для ее предоставления необходимо, чтобы банк обладал соответствующим программно-информационным обеспечением. Результатом данной деятельности становится формирование банковского продукта, а с точки зрения клиентов – создание сервисного потока. Проведенный анализ отечественных и зарубежных публикаций, посвящённых данной теме выявил отсутствие среди исследователей данной области единой точки зрения на рассматриваемую проблему и наличие разных подходов относительно понимания сущности данного понятия. Мы пришли к выводу, что большинство исследователей склонны рассматривать банковскую услугу как совокупность или разновидность банковских операций. В законодательстве Российской Федерации отсутствует полноценное и четко разработанное определение «банковской услуги», что безусловно снижает общую эффективность государственного управления банковским сектором. Вместе с тем, оно влечет за собой развитие всевозможных злоупотреблений в банковской деятельности. Проанализировав весь спектр предоставляемых банками современных банковских услуг, можно прийти к выводу, что данный ассортимент достаточно широк и весьма разнообразен, к тому же он постоянно развивается, расширяется, появляются новые виды банковских услуг. Каждая отдельная банковская услуга обладает своей уникальностью и собственными преимуществами, а их многообразие предоставляет клиентам банка большой перечень возможностей, что в свою очередь благоприятно влияет на рост рейтинга конкретного банка и повышает тем самым его конкурентоспособность на финансовом рынке. В зависимости от роста количества и разнообразия предоставляемых отдельными банками услуг соответственно увеличивается и сфера их взаимодействия с различными областями экономического и социального развития общества. Следует отметить, что это влечет за собой не только рост конкурентоспособности и доходов банков, но также обуславливает возникновение новых дополнительных рисков в банковской деятельности. Современный международный рынок банковских услуг в настоящее время представляет собой отдельные крупные макросектора. В современном мире к настоящему моменту сложился ряд основных финансовых центров, являющихся главными игроками и серьёзными конкурентами в сфере международного перемещения капиталов. Лондон, Токио и Нью-Йорк по-прежнему удерживают ведущие позиции в сфере международного банковского дела. Центром мировой банковской и финансовой активности являются США, которые и определяют в значительной мере структуру и динамику отдельных операций и услуг. В большинстве стран основную долю в структуре финансовых услуг, направленных на увеличение капитала, занимают депозиты, которые несут в себе наименьшие по сравнению с другими вложениями риски. На банковскую конкуренцию на современном этапе большое влияние оказывает появление полностью цифровых банков, которые не имеют отделений и филиалов, а все операции совершаются дистанционно. Глобальные банки стремятся повысить конкурентоспособность, в том числе путем осуществления сделок слияния и поглощения, что позволяет им усиливать свою власть на рынке. На международном уровне банки конкурируют, открывая также филиалы в других странах. В современных условиях повышение качества банковских услуг проявляется в увеличении скорости обслуживания, сокращении сроков осуществления операций, минимизации количества ошибок и неточностей, оптимизации графика работы банка, консультировании клиентов, дистанционном обслуживании, наличии сети филиалов и банкоматов. Крупные банки получают преимущества за счет эффекта масштаба, а мелкие кредитные организации за счет аутсорсинга процессов и личных отношений с клиентами. В условиях ожесточенной конкуренции коммерческие банки вынуждены заменять стратегию с наличием традиционных продуктов на клиентоориентированный план развития, чтобы решить проблемы появлени новых игроков, готовых вступить в конкурентную борьбу в различных областях банковского сектора. На современном этапе розничные услуги западных банков имеют следующие тенденции для достижения вышеупомянутой цели: Анализ поведения потребителей. Усиленное внимание взаимодействию с клиентами в цифровом поле. Появление мобильных банковских приложений. Расширение сферы социальных и цифровых продаж. Мировое распространение мобильных платежей. Повышенное внимание к защите информации и общей безопасности. Усиливается процесс сбора информации о потенциальных клиентах. Увеличение влияния технического разрыва на банковскую деятельность и конкурентоспособность. Таким образом, западные рынки розничных услуг коммерческих банков в 2017 году стремятся к массовому внедрению электронных технологий, переходят на клиентоориентированную стратегию. Многие банки постепенно избавляются от традиционного представления о банках, приобщаясь все больше и больше к современным возможностям электронного интернет мира (к Skype конференциям с потребителями). Анализ отечественного банковского сегмента позволил выделить основные тенденции, сложившиеся на отечественном рынке банковских услуг за последние годы: • увеличение спектра предоставляемых банками услуг за счет стремительного развития передовых цифровых технологий; • формирование новых сегментов рынка, которые определяют перестройку банковского и финансового секторов; • повышение уровня финансовой грамотности потребителей; • высокие темпы роста интеграции и глобализации мировых экономических процессов стимулировали повышение качества российских банковских услуг. Можно предложить следующие пути повышения конкурентоспособности отечественных банковских услуг на международном рынке: - регулярное повышение качества сервиса, а также расширение ассортимента банковских услуг; - практическое использование современного зарубежного опыта банковского сервиса (который успешно зарекомендовал себя не только в деятельности иностранных, но и некоторых российских банков); - автоматизирование и стандартизация процесса предоставления определенных банковских услуг; - активное применение и развитие интернет-банкинга, а также разработка новейших путей обслуживания клиентов; - развитие новых путей предложения и продажи банковских услуг и одновременно реализация мероприятий по расширению спроса на данные услуги (информирование потенциальных клиентов, рекламные акции и т.п.); - формирование новых возможностей многоканального обслуживания различных категорий клиентов банка. В заключении хотелось бы отметить, что конкурентоспособность российских банковских услуг нуждается в постоянном совершенствовании. Для увеличения спроса банковских продуктов банки должны информировать своих клиентов (не только уже имеющихся, но и потенциальных) о появлении новых услуг. Наше исследование также показало, что использование современного зарубежного банковского опыта также позволяет улучшить деятельность российских банков. Список использованных источников Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018). – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 10.11.2018) О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018). – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 13.11.2018). О защите конкуренции [Электронный ресурс]: федер. закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 29.07.2018). – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61763/ (дата обращения 20.11.2018). Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации [Электронный ресурс]: постановление Правительства Рос. Федерации от 26.06.2007 № 409// СПС КонсультантПлюс. План мероприятий («дорожная карта») по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке [Электронный ресурс]: утвержден Правительством Рос. Федерации 18.05.2015 № 2984п-П10// СПС КонсультантПлюс. Абаева, Н.П. Конкурентоспособность банковских услуг / Н.П. Абаева, Л. Т. Хасанова. – Ульяновск: УлГТУ, 2013. – 118 с. Абрамова, Я.А. Понятие, особенности и классификация банковских услуг/ Я.А. Абрамова// Актуальные вопросы и тенденции развития в современной науке: материалы II Международной научно-практической конференции. – 2015. – С. 104-109. Алимбетов, А.С. Банковские услуги: понятие, их роль и классификация в банковской деятельности/ А.С. Алимбетов// Вестник ИЭАУ. – 2018. – № 20. – С. 1-8. Алич, А.Д. Анализ развития российского рынка банковских продуктов и услуг в современных условиях /А.Д. Алич// Новая наука: Опыт, традиции, инновации. – 2016. – № 5-1 (83). – С. 7-10. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 800 с. Блащинская, А.А. Основные сектора мирового рынка услуг/ А.А. Блащинская// Новая наука: от идеи к результату. – 2016. – №12-1. – С.25-28. Веселова, М. Ю. Современные подходы к трактовке понятия «банковская услуга»/ М. Ю. Веселова// Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 268-271. Гамзунов, А. Г. Банковская услуга, как предмет деятельности банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL:http://www.rusnauka.com/11._NPRT_2007/Economics/21947.doc.htm (дата обращения 15.11.2018). Горецкая, Е.О. Противоречия процесса глобализации и дальнейшие векторы развития мировой экономики/ Е.О. Горецкая, В.Ю. Сапрыкина // Экономика устойчивого развития. — 2011. — 7. — С. 37 – 41. Гурьянов, С.А. Эффективность бизнес-коммуникаций на рынке банковских услуг: учеб. пособие/ C. А. Гурьянов. — М.: Эдиториал-УРСС, 2010. — 224 с. Демиденко, Е.А. Цифровая трансформация банковских онлайн услуг/ Е.А. Демиденко// Форум молодых ученых. — 2017. — № 12 (16). — С. 544-550. Дуплякин, В.М. Анализ динамики и перспектив европейского рынка банковских услуг/ В.М. Дуплякин, Н.Д. Осипенко// Международный научно-исследовательский журнал. — 2016. — № 12-5 (54). — С. 137-140. Егоров, Е.В. Маркетинг банковских услуг: учеб.пособие/ Е.В. Егоров, А.В. Романов, В. А. Романова. — М.: ТЕИС, 2013. — 302 с. Едронова, П.Н. Анализ подходов к классификации банковских услуг/ П.Н. Едронова, О.А. Крючков// Финансы и кредит. — 2004. — № 26 (164). — С. 2-6. Исследование консалтинговой компании PwC «Будущий облик банковского сектора. Время реформировать банки и банковский сектор?» / Колин Бреретон [и др.]. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.pwc.ru/ (дата обращения 18.11.2018). Керимова, Дж. А. Развитие новых банковских продуктов и услуг: монография/ Дж.А. Керимова. – Баку, 2014. – 144 с. Кондратьев Д. Как цифровые технологии меняют бизнес розничных банков. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://finparty.ru/section/opinions/20133/ Коробов, Ю. И. Банковская конкуренция в условиях становления рыночных отношений: монография/ Ю. И. Коробов. - Саратов, 2006. - 29 с. Кудрявцева, Ю.В. Рынок банковских услуг: от настоящего к будущему/ Ю.В. Кудрявцева// Финансовая аналитика: проблемы и решения. — 2017. — №4. — С. 81-94. Мазняк, В.М. Управление банковским продуктом: уч. пособие/ В.М. Мазняк. — Ростов-на-Дону, 2007. — 112 с. Маркова, В.Д. Маркетинг услуг. / В.Д. Маркова. — М.: Финансы и статистика, 2006. – 127 с. Масленченков, Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика./ Ю.С. Масленченков. — М.: Изд.- консалтинговая компания «Дека», 2008. – 431 с. Моргоев, Б.С. Исследование рынка банковских услуг в Российской Федерации / Б. С. Моргоев // Финансы и кредит. – 2008. – № 1. – С. 16 – 22. Парасоцкая, Н.Н. Банковское дело/ Н.Н. Парасоцкая, И.О. Юрасова. – М.: Юрайт, 2012. – 592 с. Перехожев, В.А., Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция»/Перехожев В.А. // Финансы и кредит. – 2002. – № 21. – С. 23–32. Пономаренко В.Е. О ходе интеграции национальной банковской системы в мировую финансовую систему/ В.Е. Пономаренко// Правовая инициатива. – 2015. – № 2. – С. 78 – 84. Тазеева, А.М., Новые тенденции мировых розничных банковских услуг в современных условиях экономического кризиса/ А.М. Тазеева, Т.В. Крамин // Professional Science. – 2016. – № 3. – С. 75-80. Темирсултанова, Л.А. Возможности отражения мирового опыта развития банковских систем/ Л.А. Темирсултанова, С.Б. Темирсултанова// Материалы конференции профессорско-преподавательского состава, посвященной 80-летию Чеченского государственного университета. – 2018. – С. 231-237. Уткин, Э.А., Инновационный менеджмент/ Э.А. Уткин, Н.И. Морозова, Г.И. Морозова. – М.:АКАЛИС, 2016. –113 с. Яковлев Р. И. Финансовый сектор в эпоху изменений: мировая экономика. – [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.invest-rating.ru/financial-encyclopedia/?id=5480 Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии. №23. Январь 2018. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/4604/lb_2018-23.pdf (дата обращения 30.11.2018). Банк ВТБ [Электронный ресурс]: официальный сайт. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/(дата обращения 03.12.2018). Банк Санкт-Петербург [Электронный ресурс]: официальный сайт. – Режим доступа: https://www.bspb.ru/investors/annual-reports/2016-godovoy-otchot.pdf (дата обращения 03.12.2018). Банк Tinkoff [Электронный ресурс]: официальный сайт. – Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/about/news/ (дата обращения 03.12.2018). Россельхозбанк [Электронный ресурс]: официальный сайт. – Режим доступа: https://rshb.ru/download-file/309028/ (дата обращения 04.12.2018). Сбербанк России [Электронный ресурс]: официальный сайт. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/affiliated_banks_abroad (дата обращения 04.12.2018). Global Finance назвал лучшие банки мира 2017 года. – [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9612702 (дата обращения 30.11.2018). European Banking Barometer – 2017 [Electronic resource]/ Ernst & Young Global Limited – 2017 – URL: https://www.swissbanking.org/en/media/positions-and-press-releases/banking-barometer-2017-stability-despite-unfavourable-environment/20170831-5130-dok-bankenbarometer-2017_en.pdf (дата обращения 30.11.2018). Top 500 banking brands[Electronic resource]/ Brand Finance.– Режим доступа: http://brandirectory.com/league_tables/table/banking-500-2015 (дата обращения 30.11.2018). | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||