Оптимизация процесса обслуживания клиентов кредитных организаций (на примере пао кб Восточный) содержит
 Скачать 2.95 Mb.
|
|
- сократить время ожидания клиента до 30% за счет алгоритмов распределения зарегистрированных посетителей между сотрудниками- операторами, одновременно увеличивая производительность труда персонала; - клиенту получить, при необходимости, сервис на родном для него языке, а также конкретизировать предмет обращения. Выбрав нужную услугу, клиент существенно сокращает время обслуживания, т.к. система направляет его к менеджеру или оператору, обслуживающему именно эту услугу. Дополнительные рекламные возможности: талон с номером очереди и табло для отображения вызываемых посетителей служат отличными рекламными носителями, поскольку к ним во время ожидания приковано 101 внимание посетителя. На талоне, можно вывести информацию о новом продукте или услуге, проходящей акции или спецпредложении. На информационном табло электронной очереди помимо информации о текущей очереди возможно отображение рекламного контента - видеороликов, слайдшоу, информационной «бегущей строки». Во время ожидания своей очереди имеет возможность комфортно провести время в зале обслуживания, с высокой долей вероятности приобрести дополнительную или заинтересовавшись новой услугой. Увеличивается конверсия или (по терминологии ритейла)- «величина чека». Администрирование системы управления очередью в режиме реального времени позволяет свести к минимуму возникновение конфликтных ситуаций, задать нормативы по времени обслуживания и ожидания и отследить превышение критических показателей, оперативно перераспределить нагрузку между операторами, перенаправить посетителя к другому оператору или администратору, оказать необходимую консультацию. С помощью статистических данных системы управления очередью возможно определять показатели во время пиковой нагрузки и в штатном режиме; в какие часы нагрузка максимальная, а в какие - минимальная; как меняется поток посетителей по дням недели. Становится возможным проследить эффективность маркетинговых мероприятий, оценить интерес клиентов к новым предложениям или услугам. На основе статистических данных возможно прогнозировать посещаемость и оптимизировать работу обслуживающего персонала - применять тактики обслуживания, перераспределять операторов по обслуживанию той или иной услуги или операции, внедрять мотивационные программы. Таким образом внедрение системы управления очередью позволит Банку: - увеличить конверсии (величину чека, продажи доп.услуг;) - обеспечить рост производительности труда персонала; - повысить уровень лояльности клиентов к Банку [66]. В качестве рекомендации следующим мероприятием выступает обеспечение работников формой. Планируется обеспечение всех работников банка галстуками с эмблемой банка, а также финансирование пошива одежды отдельным категориям работников банка. Необходимо обеспечить всех работников галстуками, при этом необходимо учесть текучесть кадров в год. Расчет представим на основе одного отделения. 102 Таблица 20 – Расчет необходимого количества галстуков для отделения банка Показатель Значение показателя Количество работников, чел. 12 Коэффициент текучести кадров, % 5,7 Количество работников с учетом текучести кадров, чел. 13 По предварительным оценкам, потребуется заказать, порядка, 13 галстуков (с учетом текучести кадров). Стоимость одного галстука 300 руб. при оптовом заказе. Необходима и форма для работников, которые работают в банке более 3 лет, согласно данным банка, в отделении три человека относятся к данной категории. Средняя рыночная стоимость пошива костюма с учетом стоимости ткани – 2500 руб. Таким образом общие затраты на одно отделение на пошив формы составят 7500 руб. Таблица 21 – Расчет единовременных затрат ПАО КБ «Восточный» на приобретение униформы (для одного отделения), тыс.руб. Показатель Значение Приобретение галстуков 3,9 Приобретение формы 7,5 Всего затрат 11,4 Таким образом, Банку на решение данного вопроса потребуется 11,4 тыс.руб.. Совокупные расходы на реализацию комплекса новшеств для повышения качества обслуживания клиентов Банка представлены в таблице 22. Таблица 22 – Смета затрат ПАО КБ «Восточный» на мероприятия, в год (для одного отделения), тыс.руб. Вид расходов Значение 1. Единовременные 407,981 1.1 оптимизация сайта 1,056 1.2 введение стандарта 1,625 1.3 куллеры 0 1.4 электронная очередь 393,9 1.5 униформа 11,4 2. Текущие 112,808 2.1 вода 18,72 2.2 электронная очередь 94,088 Для расчета общей суммы затрат на мероприятия воспользуемся формулой приведенных затрат: З = С + Ен * К, 103 где З – приведенные затраты; С – текущие затраты; Ен – коэффициент эффективности, принятая на уровне процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ 26 марта 2018г., и действующая на настоящий момент (7,25%); К – единовременные затраты. З = 112,808+ (0,0725* 407,981) = 142,39 тыс.руб. Для оценки эффективности, необходимо оценить ожидаемый эффект от внедрения мероприятий. Ожидается получение эффекта по двум направлениям: 1. Рост числа обслуженных клиентов в день, за счет внедрения электронной очереди и записи через сайт; 2. Сокращение расходов на оплату труда работников на входе в отделение. С целью оценки роста количества клиентов, был проведен хронометраж в отделении банка, а также в отделении иного банка, в котором внедрена система электронной очереди и записи через сайт. Сравнение полученных результатов представлено в таблице 23. Таблица 23 – Сравнение времени обслуживания клиента без использования электронной очереди и с использованием электронной очереди, мин. Вид работ Длительность без использования электронной очереди Длительность с использованием электронной очереди Отклонение, (+,-) 1.Вход в отделение 0 0 0 2.Ожидание администратора 5 0 -5 3.Получение талона 0 1 1 4.Консультация администратора 5 0 -5 5.Поиск нужного менеджера 1 1 0 6.Ожидание в очереди 9 9 0 7.Консультация менеджера 22 22 0 Итого 42 33 -9 Таким образом, в среднем на обслуживание одного клиента тратится 42 минуты. В среднем в отделении в день обслуживается 90 человек. Таким образом, в отделениях, где используется электронная очередь затраты времени на обслуживание одного клиента на 9 минут меньше, исходя из 104 этого в день можно обслужить на 27% больше (9минут*90человек/33 минуты) или на 25 человек больше. В месяц отделение обслуживает в среднем 2250 человек, а при внедрении электронной очереди сможет обслуживать 2875 человек. Доход банка от обслуживания одного клиента составляет в среднем 200 руб./месяц. Таблица 24 – Расчет дополнительного дохода ПАО КБ «Восточный» при внедрении электронной очереди (для одного отделения) Показатель До внедрения электронной очереди После внедрения электронной очереди Отклонение,(+,-) 1. Количество обслуженных клиентов в месяц, чел. 2250 2875 625 2.Доход от обслуживания одного клиента, руб. 200 200 0 3.Доход отделения Банка от обслуживания всех клиентов, тыс.руб. в месяц 450 575 125 4.Доход отделения Банка от обслуживания всех клиентов, тыс.руб. в год 5400 6900 1500 Также ожидается сокращение расходов на оплату труда работников на входе в отделение. На данный момент в отделении в банк стоит администратор, который должен быть квалифицированным специалистом и мочь проконсультировать по всем вопросам. Оплата труда такого работника составляет в среднем 28000 руб./мес. При внедрении электронной очереди на входе нужен работник только в час пик (3 часа в день) и он может не быть специалистом в услугах банка, это может быть стажер или студент. Оплата труда стажеров составляет 90 руб./час. Таким образом, расходы в месяц составят (90*25*3) 6750 руб. на одно отделение. Таблица 25 – Расчет величины экономического эффекта от реализации предлагаемых мероприятий и рекомендаций в систему управления клиентскими отношениями Банка, тыс.руб. Вид дохода Дополнительный доход, в месяц Дополнительный доход, в год 1.Увеличение количества обслуженных клиентов (электронная очередь, улучшение бытовых условий, улучшение внешнего вида сотрудников) 125 1500 105 Окончание таблицы 25 Вид дохода Дополнительный доход, в месяц Дополнительный доход, в год 2.Сокращения расходов на оплату труда 21,25 255 Итого 146,25 1755 База экономической эффективности – соотношение эффекта и затрат по его достижению. Но кроме абсолютной величины эффекта важно определить его относительную величину, которую можно вычислить отношением общего результата (эффекта) на ресурсные затраты, которые обусловили его получение. Коэффициент экономической эффективности определен по формуле: Е = Ээ : З, ( 3 ) где, Ээ – величина экономического эффекта; З – затраты на его осуществление. Е = 1755 / 142,39 = 11,7 Срок окупаемости рассчитывается по формуле: Т = 1/Е (4) Т = 1/10,85 = 0,085 года Таким образом, можно сделать вывод о целесообразности реализации данных решений, так как расчет коммерческой эффективности показывает положительный результат по всем основным показателям. Что указывает на тот факт, что затраты организации на их реализацию окупятся менее чем за год. Кроме того, повысится качество предлагаемых Банков услуг. Предлагаемые новшества позволят не только оптимизировать процесс обслуживания клиентов, сократить затраты Банка на их обслуживание. 106 ЗАКЛЮЧЕНИЕ Целью написания бакалаврской работы выступил поиск оптимального варианта обслуживания клиентов банка. Объектом исследования являлся ПАО КБ «Восточный». Предметом исследования – процесс обслуживания клиентов банка. Для достижения поставленной цели были поставлены и решены задачи: - произведен анализ тенденций и перспектив развития банковского сектора экономики России и особенностей организация процесса обслуживания клиентов кредитных организаций; - рассмотрен опыт эффективной организации процесса обслуживания клиентов кредитных организациях; - проведен анализ деятельности и процесса обслуживания клиентов ПАО КБ «Восточный» и разработан проект по оптимизации процесса обслуживания клиентов. Как показал анализ тенденций развития банковского сектора, становление банковской системы находится на V этапе, который характеризуется сокращением количества банков, при росте кредитного портфеля российских банков. Основными тенденциями развития банковской сферы являются: активное внедрение передовых технологий, открытие технобанков. Однако дальнейшее развитие банковского сектора зависит от качества обслуживания клиентов. Процесс обслуживания клиентов – это основной бизнес-процесс любого банка, так как именно от результатов обслуживания потребителей будет зависеть его функционирование и успешное развитие. Создание эффективной системы качества обслуживания клиентов возможно не только через оптимизацию всех бизнес процессов обслуживания клиентов, корректировку организационных структур, принятие политик, но и реализацию во внутренней среде банка строгого соответствия выполняемых процедур и технологических инструкций, приведенных в стандартах работы, позволяющих достичь конкурентных преимуществ в отраслевом сегменте. Важно отметить, что качество обслуживания потребителей: - состоит в прямой зависимости от существующего уровня производства предметов потребления в государстве и существующих резервов для его удовлетворения; - определяется в количестве и качестве услуг, условиях их получения, затратах времени клиентов и качества услуг, культуре обслуживания [7]. 107 Таким образом, выполненное в рамках ВКР исследование позволяет признать, что успешным решением в борьбе за рост качества обслуживания клиентов банком может стать разработка и внедрение стандартов качества. На сегодня это одна из важных проблем, решение которой позволит контролировать весь процесс обслуживания клиента, через систему единых норм, правил и требований к организации их обслуживания. Вместе с тем основной проблемой при внедрении стандартов выступает сложность их разработки, необходимость анализа большого количества информации и учета особенностей и возможностей банка и клиентов. Объектом анализ выступает ПАО КБ «Восточный», который на сегодняшний день является одним из крупнейших частных розничных банков России, обладая одной из наиболее разветвленных региональных сетей. Проведенный анализ эффективности обслуживания клиентов показал, что наибольшее количество недостатков выявлено в процедуре обслуживания физических лиц в банке. Учитывая, что в структуре выручки банка, 68% происходит за счет физических лиц, необходимо провести оценку удовлетворенности клиентов качеством процесса обслуживания, с целью выявления причин неудовлетворенности и направлений повышения удовлетворенности клиентов и роста прибыльности банка. Оценка удовлетворенности клиентов проводилась при помощи использования: 1. Метода «анализа коммуникаций с клиентами». 2. Анкетирования клиентов. Качество обслуживания клиентов в ПАО КБ «Восточный» находится на среднем уровне, присутствуют очереди, обслуживание клиентов долгое, сотрудники банка не могут провести полную консультацию. Для улучшения качества обслуживания в ПАО КБ «Восточный» рекомендуется: 1. Внедрить электронную очередь и возможность выбора услуги электронно. 2. Увеличить количество сотрудников на входе в отделение. 3. Повысить квалификацию сотрудников, которые встречают клиентов. 4. Оптимизировать сайт банка. 5. Улучшить бытовые условия (установить куллеры). 6. Разработать и внедрить стандарты внешнего вида сотрудников отделения. 108 В работе произведен расчет затрат и ожидаемый эффект от реализации предложенных мероприятий. Ожидаемый эффект составляет 10,85 тыс.руб. Период окупаемости 0,09 года. Таким образом, можно сделать вывод о необходимости реализации данного проекта, так как расчет коммерческой эффективности дал положительный результат по всем основным показателям. 109 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1 Андрюшин, С.А. Кредитная активность российских банков / С.А.Андрюшин // Банковское дело. - 2015. - №3. - С. 15-23. 2 Андерсен, Б. Бизнес-процессы. Инструменты совершенствования / Б.Андерсен. - Москва: Стандарты и качество, 2015. - 432 с. 3 Банки и банковское дело/под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2012. 576с. 4 Банковское дело/ под ред. В.А. Гудашева, В.В, Радаева. Москва: ПГПУ им. Белинского, 2012. - 565с. 5 Банки и банковские операции /под ред. Е.Ф. Жукова. Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. - 558с. 6 Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник/ под. ред А.М. Тавасиев. Москва:: Финансы и статистика, 2011. - 585с. 7 Банки и банковские операции: учебник / под ред. проф. Е.Ф. Жукова. Москва:: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. - 259 с. 8 Баринов, Н.А. Услуги: (социально-правовой аспект): Монография / Н.А.Баринов. Саратов, 2001. – 211 с. 9 Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник для бакалавров / Г.Н.Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - Москва: ЮРАЙТ, 2012. - 284 с. 10 Белый С. 55 способов привлечь миллион клиентов / С.Белый, А. Куфтырев. – Питер: Москва, 2013. - 354 c. 11 Березовская, В.Д. Качество банковского обслуживания: современный взгляд [Электронный ресурс] / В.Д. Березовская // Современные научные исследования и инновации. - 2016. - № 12 – Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/12/75599 12 Большой толковый словарь русского языка / РАН. Ин-т лингв. исслед.; сост. и гл. ред. С.А. Кузнецов. - Санкт-Петербур : Норинт, 2013. - 445 с. 13 Борисова, Н.К. Инструменты повышения степени удовлетворенности клиентов розничного блока / Н.К. Борисова // Банковский ритейл. - 2013. - № 4. - С. 97 - 109. 14 Войфел, Ч. Энциклопедия банковского дела и финансов [Электронный ресурc] / Ч.Войфел. - Режим доступа: http://vocable.ru/ 15 Галанов, В.А. Основы банковского дела / В.А. Галанов. – Москва: Форум; ИНФРА-М, 2015. – 278 с. 110 16 ГОСТ Р ИСО 10002-2007 Менеджмент организации. Удовлетворенность потребителя. Руководство по управлению претензиями в организациях [Электронный ресурс]. - Введ. 06.01.2008. – Режим доступа: http://www.internet-law.ru/gosts/gost/8417/ 17 Греф предрекает отзыв лицензий у десятой части всех банков в 2016 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://gaap.ru/news/148682/ 18 Гринберг, П. CRM со скоростью света. Привлечение и удержание клиентов в реальном времени / П.Гринберг. – Москва: Символ-Плюс, 2013. - 530 c. 19 Гурьянов, С.А. Маркетинг банковских услуг/ С.А. Гурьянов. - Москва: ЭКМОС, 2013.- 649 с. 20 Деружинский, Г.В. Теоретико-методологические аспекты понятий «услуга», «обслуживание», «сервис» как экономических категорий / Г.В.Деружинский, М.Д. Раецкий // TerraEconomicus. 2011. -Т. 10, № 1-2. С. 30– 36. 21 Деружинский, Г.В., Теоретико-методологические аспекты понятий «услуга», «обслуживание», «сервис» как экономических категорий / Г.В.Деружинский, М.Д. Раецкий // TerraEconomicus. 2012. - № 1-2. - С.32 22 Дихтяр, В.И. Банковские услуги предприятию: базовые операции / В.И. Дихтяр. - Москва: РУДН, 2011. - 338с. 23 Жуков, Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках / Е.Ф.Жуков. Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. - 287 с. 24 Завьялова, Ж.. Сервисное обслуживание клиентов в торговом зале. Специализированный бизнес-тренинг / Ж.Завьялова, А.Моисеев. Санкт- Петербур : Речь - Москва, 2014. - 160 c. 25 Зайцева, О.В. Становление банковской системы Российской Федерации [Электронный ресурс / О.В.Зайцева // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 6. – С. 166–170. – Режим доступа http://e- koncept.ru/2016/56069.htm. 26 Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. NN 1472п-П13, 01-001/1280 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года" [Электронный ресурс]. - Режим доступа http://www.cbr.ru/psystem/p-sys/strategy.pdf 27 Золотогоров, В.Г. Экономика: Энциклопедический словарь/ В.Г Золотогоров. - Москва: Интерпрессервис; Книжный дом, 2013. - 345с. 28 Имшинецкая, И. Фабрика клиентов. Обучающая модель маркетинга / И. Имшинецкая. - Москва: Феникс, 2011. - 192 c. 111 29 Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций [Электронный ресурс]. - Центральный банк Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics 30 Исаев, Р.А. Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка / Р.А. Исаева // Методы менеджмента качества. - 2011. - № 6. - С. 4–11. 31 Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://riarating.ru/banks/20171227/630051940.html 32 Кеннеди, Д. Умный маркетинг в жесткие времена. Как привлечь максимум хороших клиентов, используя минимальные ресурсы / Д. Кеннеди. - Москва, 2014. - 208 c. 33 Киселева, И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений / И.А. Киселева. - Москва: Едиториал УРСС, 2012. -540с. 34 Копытин, В.Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2013. - № 1. -С. 25 - 40. 35 Криворучко, С.В. Мобильные платежи как стратегическое направление развития розничных платежей / С.В.Криворучко, А.А. Родионов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2013. - № 5. - С28 36 Лаврушин, О.И. Содержание банковской деятельности [Электронный ресурc]. - Режим доступа: http://www/ito.fa.ru 37 Лобачева, Т.А, Оценка качества банковских услуг /Т.А. Лобачева, А.Ю. Сюляргина. – Екатеринбург : ИЭУРоРАН, 2012. - 229 с. 38 Максютов, А.А Банковский менеджмент / А.А. Максютов. – Москва : Альфа-Пресс, 2012. - 335с. 39 Майбурд, Е. М. Введение в историю экономической мысли. От пророков до профессоров / Е.М. Майбурд. – Москва : Дело, Вита-Пресс, 2012. - 554 с. 40 Михалев, И.В. Методологические подходы к определению и структуре сферы услуг [Электронный ресурc] / И.В.Михалев // Сервис в России и за рубежом. Электронный журнал. - 2012. - № 10.- С. 12–23. Режим доступа: http://old.rguts.ru/electronic_journal/number37/contents. 41 Нуайе, К. Банки: правила игры: перевод с франц / К. Нуапйе. - Уфа: Спектр, 2012. - 534с. 112 42 Новиков, К.Б. Банковские розничные услуги в России: источники ресурсов, переход к качественному росту / К.Б.Новиков // Банковский ритейл. - 2012. - № 2. - С.32 43 О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон от 2.12. 1990 года № 395-1 // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. 44 Обзор банковского сектора Российской Федерации. Банковский сектор. [Электронный ресурс]. - Центральный банк Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics 45 Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс] : Аналитические показатели. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics 46 Ожегов, С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80 000 слов и фразеологических выражений / С.И.Ожегов, Н.Ю.Шведова— Москва: ООО «А ТЕМП», 2006. — 944 с. 47 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов [Электронный ресурс]: Проект от 19.02.2016. - Режим доступа: http://www.cbr.ru 48 Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst 49 Показатели деятельности кредитных организациии. [Электронный ресурс]. - Центральный банк Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics 50 Прищепенко, В.В. Семантика, дефиниции и соотношение понятий «продукт», «товар», «услуга» / В.В.Прищепенко // Маркетинг в России и за рубежом. - 2015. - № 2. - С. 12–20. 51 Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИНФРА-М, 2017. — 512 с. 52 Райхельд Ф. Искренняя лояльность. Ключ к завоеванию клиентов на всю жизнь / Ф.Райхельд, Р. Марки - Москва, 2013. - 352 c. 53 Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://raexpert.ru/ 54 События, изменившие банковский рынок в 2016 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://bankdirect.pro/tsb-za- protiv/sobytiya-izmenivshie-bankovskiy-rynok-v-2016-godu-694596.html 55 Спицын, И.О. Маркетинг в банке: учебное пособие. / И.О. Спицын, Я.О.Спицин. - Тернополь: Тарнекс, 2013. - 256 с. 113 56 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2018 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://minfin.ru/ru/regulation/bank/strategy/ 57 Управление взаимоотношениями с клиентами. – Москва : Юнайтед Пресс - Москва, 2011. - 192 c. 58 Фетисов, Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г.Фетисов. – Москва: Кнорус, 2012. – 440 с. 59 Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: Учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. — Санкт-Петербур : Питер, 2013. — 384 с. 60 Хаксевер К. Управление и организация в сфере услуг [Электронный ресурс] / К. Хаксевер, Б. Рендер, Р. Рассел, Р. Мердик - Санкт-Петербур : Питер, 2002. - 752 с. 61 Щербакова, Ю.А.Направления развития розничного банковского бизнеса / Ю.А. Щербакова // Управление в кредитной организации, - 2013, - № 5. - С.19 62 Электронная очередь: цена вопроса[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.studioer.ru/kompaniya/articles/220/ 63 Электронная очередь [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://automat-service.ru/elektronnaya-ochered/ 64 Электронный каталог [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://kras.mywatershop.ru/ 65 Электронная очередь [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://leater.com/services/elektronnaya-ochered.html 66 Эффективность системы управления очередью [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://quickq.ru/ehlektronnaya-ochered/effektivnost-sistemy- upravleniya-ocheredyu.html |