Основы управления личными финансами рабочая тетрадь
 Скачать 54.58 Kb.
|
|
Раздел 2. Банки и банковские операции Вопросы к теме: Расчеты и платежи Сбережения Кредиты и займы Вопросы для самостоятельной работы: Риски работы с криптовалютами; Поведенческие финансовые ловушки. Необходимость и опасность кредитов Для чего нужны сбережения? Назовите основные преимущества и недостатки депозита по сравнению с хранением денег в домашнем сейфе? Почему в зависимости от схемы начисления процентов ставки по депозиту в одном и том же банке могут различаться? Практические задания Задание 1 Антонина Ильинична положила на банковский депозит 50 000 рублей под 10% годовых. Проценты по вкладу начисляются строго в конце года, а пополнять его, согласно договору, она не может. Инфляция за год составила 12%. Сколько составил реальный доход Антонины Ильиничны с учетом инфляции? Задание 2 Предприниматель Иннокентий решил откладывать деньги себе на пенсию и класть их на пополняемый вклад под 10% годовых. Иннокентий открыл вклад на 200 000 рублей и решил в начале каждого года пополнять его на ту же сумму. Он выбрал вклад с ежегодной капитализацией процентов. Сколько денег накопит Иннокентий через 4 года? Задание 3 Антон купил 100 долларов США по курсу 60 рублей за доллар и разместил деньги на один год на валютном депозите под 4% годовых. По прошествии года Антон снял деньги со вклада и поменял доллары США на рубли по курсу 64,6 рублей за доллар. Какую сумму заработал Антон в рублях и в долларах? На сколько процентов выросли сбережения Антона в рублях? Задание 4 Используя исходные данные, рассчитайте полную стоимость кредита (ПСК), заполните недостающие ячейки таблицы.
Тесты 1. Как инфляция влияет на накопления? а. приумножает накопления б. никак не влияет в. обесценивает накопления г. может как приумножать, так и обесценивать накопления 2. Что такое реальная ставка по депозиту? а. номинальная ставка, скорректированная на инфляцию б. номинальная ставка плюс инфляция в. номинальная ставка за вычетом комиссии банка г. номинальная ставка за вычетом налогов 3. Как правило, чем больше срок депозита, тем ниже процентная ставка. а. верно б. неверно 4. Что является платой за пользование деньгами, которые вкладчик одалживает банку? а. инфляция б. комиссия в. проценты г. страховка 5. Что может привести к росту инфляции? а. ожидание роста цен б. повышение спроса со стороны потребителей в. рост издержек производителей г. все вышеперечисленное 6. Выберите из списка фактор, который вряд ли поможет вам снизить ставку по автокредиту: а. наличие формы 2-НДФЛ б. наличие кредитной карты в. наличие квартиры в собственности г. наличие положительной кредитной истории 7. Что дает кредит? Выберите неверный ответ: а. возможность приобрести желаемое, отложив оплату на определенное время б. возможность приобрести больше товаров и услуг, чем можно позволить себе на одну зарплату в. возможность зафиксировать стоимость товара сегодня и защититься от его будущего подорожания г. возможность стать финансово независимым 8. Просроченная задолженность по небольшому потребительскому кредиту не повлияет на ставку по ипотечному кредиту. а. верно б. неверно 9. Выберите неверное утверждение из нижеперечисленных: а. за пользование кредитом необходимо платить проценты и комиссии б. у кредита есть четкий срок, на который он выдается в. каждый кредит должен иметь залог и/или поручителей г. сумма кредита ограничена кредитоспособностью заемщика 10. Что из нижеперечисленного должно меньше всего повлиять на выбор банка, в котором вы будете брать кредит? а. размер переплаты б. процентная ставка по кредиту в. полная стоимость кредита г. размер активов банка 11. Как можно уменьшить переплату по кредиту? Выберите неверное утверждение. а. досрочно погасить кредит б. отказаться от обязательного страхования залогового имущества в. поменять график платежей с аннуитетных на дифференцированные г. рефинансировать кредит в случае снижения ставок по кредитам 12. Кредитная карта дает вам возможность постоянно тратить больше денег, чем вы получаете. а. верно б. неверно 13. Для онлайн-банкинга рекомендуется не пользоваться общественными интернет-сетями с незащищенным соединением. а. верно б. неверно 14. Что невозможно сделать с кредитной картой? а. снять деньги в банкомате б. взять в долг у банка в. отложить деньги для сбережения г. расплатиться в интернет-магазине 15. Какой вид банковской карты дает возможность использовать заемные средства банка? а. дебетовая карта б. дебетовая кобрендинговая карта в. дебетовая карта с овердрафтом г. все вышеперечисленное 16. Что характерно для электронных денег? а. они принимаются как средство платежа в Интернете б. они выпускаются эмитентом при получении от клиента денежных средств в. информация о деньгах в электронном кошельке хранится в электронном виде г. все вышеперечисленное 17. К безналичным деньгам относятся а. монеты б. банкноты в. средства на банковской карте г. все вышеперечисленное Раздел 3. Инвестиции Вопросы к теме: Финансовые рынки Валютные операции Инвестиции в нефинансовые активы Вопросы для самостоятельной работы: Какой доход приносят разные активы (наличные деньги, недвижимость, золото, банковский депозит)? Что такое инвестиционный портфель? В чем цель инвестирования? Почему инвесторам рекомендуют пересматривать свои вложения не реже одного раза в год? В чем преимущества и недостатки инвестирования в реальные и финансовые активы? Практические задания Задание 1 Инвестор хочет получить 1 200 000 руб. через 2 года. Какую сумму он должен положить на срочный депозит сейчас, если депозитная процентная ставка составляет 5 %? Задание 2 Инвестор купил шестилетний 8% сберегательный сертификат стоимостью 10 000 руб. Если проценты начисляются ежегодно, какую сумму получит инвестор по окончании контракта? Задание 3 Правильно соотнесите понятия и их определение.
Тесты 1. Облигация – это пример долевого финансового инструмента. а. верно б. неверно 2. Самый лучший ПИФ по качеству работы – тот, который заработал самую высокую доходность за последний год. а. верно б. неверно 3. Эксперты рекомендуют не инвестировать в сложные рискованные инструменты при отсутствии опыта инвестирования. а. верно б. неверно 4. Что такое инвестирование? а. погашение кредита б. передача прав на управление своим капиталом другому лицу или компании в. приобретение активов с целью повышения дохода г. покупка страхового полиса 5. Что из этих вложений является реальным активом? а. золотая кредитная карта б. золотая монета в. золотой ОМС г. все вышеперечисленное 6. Что из этих вложений является финансовым активом? а. золотое кольцо б. золотой слиток в. акции золотодобывающей компании г. все вышеперечисленное 7. В чем принципиальное отличие инвестиций от спекуляций? а. в риске вложений б. в сроке вложений в. в объекте инвестирования г. в размере прибыли от инвестирования 8. Прибыль от инвестирования – это вознаграждение за… а. взятые на себя риски б. вложение денег на определенный срок в. время и усилия, потраченные на поиск объекта инвестирования г. все вышеперечисленное 9. По каким параметрам можно оценивать привлекательность разных инвестиционных активов? а. доходность б. надежность в. ликвидность г. все вышеперечисленное 10. Что такое доходность актива? а. возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь б. прибыль от вложений в актив (в процентах от вложенной суммы) в. размах колебаний цены актива г. способность актива приносить стабильный доход, невзирая на риски 11. Какой из нижеперечисленных активов является самым ликвидным? а. банковский депозит б. наличные деньги в. золотой слиток г. недвижимость 12. Как рекомендуется управлять рисками при инвестировании? а. стараться избегать всяческих рисков б. принимать на себя максимально возможные риски, ведь иначе невозможно заработать высокую доходность в. найти оптимальный баланс между риском и доходностью г. инвестировать только в те активы, которые являются и доходными, и ликвидными, и надежными 13. По каким критериям рекомендуется оценивать финансовых посредников? а. надежность б. качество работы в. стоимость услуг г. все вышеперечисленное 14. Что такое инвестиционная стратегия? а. допустимый уровень риска при инвестировании б. набор конкретных реальных и финансовых активов в. общий подход к формированию и управлению инвестиционным портфелем г. прогноз доходности по различным инвестиционным активам 15. К чему приводит использование заемных средств при инвестировании? а. слишком низкий доход б. слишком высокие риски в. слишком низкая ликвидность г. все вышеперечисленное 16. Что такое инвестиционный портфель? а. допустимый уровень риска при инвестировании б. набор конкретных реальных и финансовых активов в. общий подход к формированию и управлению инвестиционным портфелем г. прогноз доходности по различным инвестиционным активам 17. Если вы хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то к какому финансовому посреднику вы должны обратиться? а. биржа б. брокер в. страховая компания г. управляющая компания Раздел 4.Страхование Вопросы к теме: Страхование жизни Имущественное страхование Страхование ответственности Вопросы для самостоятельной работы: Какие риски могут угрожать реализации личного финансового плана? В чем основные преимущества и недостатки страхования по сравнению с резервом? От чего обычно страхуются люди? Что невозможно застраховать и почему? Как выбрать страховую компанию? Почему не стоит приобретать страховку без детального изучения страхового полиса и правил страхования? Практические задания Задание 1 На Западе некоторые финансовые консультанты рекомендуют человеку к 30 годам иметь резерв в размере 1 годового дохода, а уже к 60 резерв должен быть не меньше 10 годовых доходов. Как вы полагаете, чем они объясняют такой подход? Задание 2 Александр и Анна купили квартиру в ипотеку за 5 000 000 руб. Они сделали ремонт и поселились в квартире. Однако. Уехав в командировку, молодые люди не выключили кран с водой. Вернувшись, Александр и Анна обнаружили письмо с претензией на сумму 5 000 000 руб. за ущерб, причиненный квартирам соседей. Анна пришла в ужас, но Александр ее успокоил, объяснив, что при оформлении ипотеки банк настоял на приобретении полиса страхования имущества на 5 000 000 руб. Удастся ли молодой семье покрыть ущерб соседям в счет страховки? На что вправе они рассчитывать, имея свою страховку? Задание 3 Правильно соотнесите понятия и их определения.
Задание 4 Правильно соотнесите понятия и их определение.
Тесты 1. Что может быть страховым случаем? а. проигрыш в казино б. дожитие до 30-летия в. неполучение зарплаты в срок г. потеря денег вследствие кражи кошелька 2. К страхованию имущества относится: а. ДМС б. КАСКО в. ОСАГО 3. У какой организации вы можете приобрести страховой полис? Укажите неверный ответ. а. страховая биржа б. страховая компания в. страховой агент г. страховой брокер 4. Страховая премия – это сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая. а. верно б. неверно 5. Страховщик – это тот, кто имеет право на получение возмещения в случае наступления страхового случая. а. верно б. неверно 6. Что может быть страховым случаем? а. неполучение годового бонуса б. проигрыш в покер в. убыток от вложений в ПИФ г. потеря трудоспособности 7. К личному страхованию относится: а. ДМС б. КАСКО в. ОСАГО 8. Какая пословица наилучшим образом описывает принцип страхования? а. знал бы, где упасть, соломки бы подстелил б. с миру по нитке – голому на рубашку в. на Бога надейся, а сам не плошай г. скупой платит дважды 9. Сергей приобрел полис страхования ответственности по своей квартире. Это позволит ему: а. компенсировать материальные потери соседей снизу, если он их затопит б. погасить ипотечный кредит по данной квартире за счет страховой компании в случае потери трудоспособности в. компенсировать материальные потери Сергея в случае затопления его квартиры соседями сверху г. компенсировать материальные потери Сергея в случае ограбления его квартиры 10. Страховой брокер – это тот, кто: а. приобретает страховое покрытие для своего или чужого имущества б. имеет право на получение возмещения в случае наступления страхового случая в. собирает страховые премии и выплачивает страховые компенсации г. занимается распространением страховых полисов разных компаний 11. Михаил стал виновником ДТП. Приобретенный им полис ОСАГО позволит ему: а. компенсировать (в пределах страховой суммы) материальные потери пострадавшим по его вине при ДТП б. компенсировать (в пределах страховой суммы) затраты на ремонт собственного автомобиля при ДТП в. компенсировать (в пределах страховой суммы) затраты на собственное лечение при ДТП г. все вышеперечисленное 12. По закону банк не может требовать от вас оплатить страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки. а. верно б. неверно |