ВФ. Отчет по производственной (преддипломной) практике пм 01. Ведение расчетных операций пм 02. Осуществление кредитных операций
 Скачать 1.87 Mb.
|
5. Анализ статистических данных, необходимых для написания практической части Выпускной квалификационной работы.ПАО «Сбербанк» ––один из крупнейших банков России и Европы с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Контролируется Банком России. Основан в 1841 году. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46,1% вкладов населения, 40,5% кредитов физическим лицам и 32,4% кредитов юридическим лицам (по состоянию на 1 января 2023года). На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,9% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2023 года). На сегодня Сбербанк состоит из 11 территориальных банков и более 16,5 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Число розничных клиентов Сбербанка в России превышает 127 млн. человек и 10 млн. за ее пределами, количество корпоративных клиентов банка более 1,1 млн. в 22 странах присутствия. По сравнению с другими банками, Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Банком обслуживаются все группы корпоративных клиентов. На долю средних и крупных компаний приходится 33% корпоративного кредитного портфеля банка. На оставшуюся часть кредитуются крупные и крупнейшие корпоративные клиенты. В настоящий момент в группу ПАО «Сбербанк» входят более 325 000 квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с услугами и продуктами мирового уровня. Банк видит своей главной целью предоставление каждому клиенту полного спектра современных банковских продуктов и услуг при постоянном внедрении и использовании новейших достижений в области информационных технологий, совершенствовании бизнес – процессов и повышении уровня сервиса. Миссия «Сбербанка России» определяет смысл существования, содержание, а также направления деятельности Банка, подчеркивая ту роль, которую он играет в экономической системе России. Потребности клиентов, их пожелания и цели являются основой для осуществления Банком своей деятельности, как элемента экономической системы. Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей. Ценностями «Сбербанка России» являются: Надежность банка, как партнера; Ответственность и доверие; Командный подход и результативность; Профессиональный подход и креативность. Ценности «Сбербанка России» представляют собой набор правил, критериев и требований, которые предъявляются к каждому человеку, являющемуся или желающему стать одним из членов команды Банка. Представленные ценности являются сводом принципов, исходя из которых руководство Банка устанавливает цели и определяет их достижение. Данные ценности являются основой и базой взаимоотношений между персоналом, внутренней системы управления Банком, а также взаимоотношений Банка с окружающим обществом, его клиентами, акционерами и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей «Сбербанка России» принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень развития. Для Банка первоочередным является ориентация на запросы и потребности своих клиентов, исходя из этого «Сбербанк России» это: банк, для которого важен каждый клиент; банк-партнер, готовый помогать своему клиенту во всех направлениях, связанных с финансами; банк, вызывающий доверие: финансово-устойчивый, руководствующийся справедливыми условиями, имеющий качественную и быструю систему; сервисного обслуживания, помогающий осуществить правильный выбор и принять оптимальное финансовое решение, исходя из интересов клиента; банк, деятельность которого ориентирована на совершенствование процессов. Для акционеров и инвесторов «Сбербанк России» это: банк, деятельность которого направлена на достижение лидерства по рентабельности капитала и достижения наибольшей доходности акционеров; банк, ориентирующийся и придерживающийся высоких стандартов системы корпоративного управления, основывающийся в своей работе на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости; банк, осуществляющий последовательный и взвешенный, а также профессиональный подход к оценке рисков; банк, деятельность которого ориентирована на внедрение высоких стандартов социальной ответственности. По отношению к окружающему обществу, «Сбербанк России» это: одно из звеньев финансовой опоры страны, влияющее на ее рост и благополучие; банк, принимающий активное участие в экономической жизни страны, в социальном развитии региона и г. Москвы в частности; ответственная организация, осознающая возможные последствия своих решений, а также осуществляющая активные в рост финансовой грамотности и культуры; компания, в которой работают люди, с активной жизненной позицией. По отношению к персоналу, «Сбербанк России» это: банк, осознающий ценность своих сотрудников банк, дающий персоналу возможность личного развития, а также профессионального; банк, сотрудники которого активно вовлечены в различные процессы; банк, старающийся обеспечить работникам достойный материальный достаток и положение в обществе. Таким образом, было рассмотрено, как позиционируется «Сбербанк России», на какие ценности ориентируется, на что направлены цели его деятельности. Организационную структуру такой организации, как банк, предопределяет целый ряд различных факторов, к которым можно отнести: рынок банковских услуг и его специфику, стратегическую программу банка и ее особенности, ориентиры и направления деятельности банка. Рассмотрим организационную структуру ПАО «Сбербанк России», активы которого составляют более четверти банковской системы страны (26%). Организационная структура управления Банка является линейной, что отражено на рис. 1.  Рис. 8. Организационная структура управления ПАО «Сбербанк России» Высшим руководящим органом ПАО «Сбербанк России» является Общее собрание акционеров. На нем принимаются решения относительно основных вопросов деятельности Банка. Собрание избирает ревизионную комиссию. Основной функцией рев. Комиссии является контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка, соблюдением законодательных и иных актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций. Ревизионная оценка дает оценку достоверности данных, предоставленных в годовом отчете и годовой финансовой отчетности Банка. Комитеты Наблюдательного совета способствуют рабочему взаимодействию с органами управления ПАО «Сбербанк России», их решения носят рекомендательный характер. Филиалы ПАО «Сбербанк России» (территориальные банки и отделения) и их внутренние структурные подразделения составляют единую систему ПАО «Сбербанк России». Обобщенная структура ПАО «Сбербанк России» представлена на рис. 2.  Рис. 9. Организационная структура филиальной сети ПАО «Сбербанк России» Филиальная сеть Банка распространена как на территории Российской Федерации, так и заграницей, в таких странах, как Казахстан, Белоруссия, Украина, Китай, Индия, Германия. С помощью лицензий ПАО «Сбербанк» может осуществлять следующий список банковских операций услуг: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в иностранной валюте. 2.2 Структура и динамика кредитного портфеля Сбербанка России Структура корпоративного кредитного портфеля Банка отличается хорошей диверсификацией по отраслям, на крупнейшие из которых приходится менее 8% всего портфеля кредитов.  Рис. 10. Отраслевая структура кредитного портфеля Сбербанка Уровень гранулированности кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок по меркам российской банковской системы: по состоянию на 31.12.2019 доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24,2% кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером по кредитованию заемщиков сегмента малого и среднего бизнеса: на долю Банка приходится около 35% общего объема кредитов, предоставленных российскими кредитными организациями. Анализ чистой ссудной задолженности ПАО Сбербанк за 2017 -2019 гг. представлен в таблице 1. Таблица 4 Структурный анализ чистой ссудной задолженности за 2020-22 гг. в млн. руб.
В результате проведения структурного анализа чистой ссудной и приравненной к ней задолженности ПАО Сбербанк за 2020-22 гг. выявлено, что ссудная задолженность возросла, а именно: юридических лиц на 2243661 млн. руб. или на 19,81 %; физических лиц на 1833385 млн. руб. или на 42,27 %. Межбанковские кредиты и прочая ссудная задолженность ПАО Сбербанк за период исследования увеличились на 40390 млн. руб. или на 2,53 %. Проведем анализ кредитов, без учета кредитов банкам, в разрезе видов экономической деятельности ПАО Сбербанк за 2020 -2022 гг. Таблица 5 Структурный анализ кредитов в разрезе видов экономической деятельности ПАО Сбербанк за 2020 -2022 гг. в млн. руб.
В результате проведения структурного анализа кредитов, без учета кредитов банкам, в разрезе видов экономической деятельности ПАО Сбербанк за 2017-2019 гг. выявлено, что наибольшую долю в структуре выданных кредитов юридическим лицам металлургии, которые за период исследования возросли на 367869 млн. руб. или на 27,68 %. |