Отчет по практике Сбербанк. Отчет Сбербанк. Отчет по учебной практике в пао Сбербанк России
 Скачать 1.5 Mb.
|
1. Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России»1.1.Основные направления деятельности банка Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ. ПАО «Сбербанк» сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны. ПАО «Сбербанк» является кредитной организацией, контрольный пакет акций которой принадлежит государству, и только часть собственности принадлежит частным инвесторам, в том числе и иностранным, поэтому на принятие решений банком существенное влияние оказывает и политика страны. Тем не менее, государственное участие сказывается на стабильности и надежности деятельности кредитной организации в банковской среде. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. «Сбербанк России» участвует в системе страхования вкладов физических лиц. ПАО «Сбербанк России» как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере, а также на рынке кредитования, данный рейтинг представлен на рисунке 1.  Рис.1. Показатели рейтинга банков России по чистым активам на 2019 г., млрд. руб. Деятельность Банка регулируется и контролируется Банком России, который является единым регулятором банковской, страховой деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации. Банки / компании Группы осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством своих стран. Миссия ПАО «Сбербанк России» сформулирована следующим образом: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников». Основной целью банка является извлечение прибыли и повышение благосостояния его акционеров. В качестве основных направлений бизнеса банка можно выделить 3 блока (таблица 1). Таблица 1 Направления бизнеса ПАО «Сбербанк России»
Группа осуществляет свою деятельность, как на российском, так и на международном рынках. 1.2.Организационная структура банка Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. О Общее собрание акционеров рганизационная структура ПАО «Сбербанк» представлена на рисунке 2.  Наблюдательный совет Комитеты наблюдательного совета  Ревизионная комиссия Правление: президент, председатель правления Комитеты банка Подразделения центрального банка Коллегия банка Рис.2. Организационная структура ПАО «Сбербанк России» Далее рассмотрим основные показатели деятельности банка. 1.3. Динамика и структура активов и пассивов банка Основные финансовые результаты деятельности ПАО «Сбербанк» за 2016-2018 гг. представлены в таблице 2. Таблица 2 Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк» за 2016-2018гг., в млн. руб.1
Продолжение таблицы 2
Данные таблицы 1 показывают, что активы банка за исследуемый период увеличились на 5178852 млн. руб., или на 23,84% (рисунок 3).  Рис.3. Динамика величины активов, обязательств и собственного капитала ПАО «Сбербанк» за 2016-2018 гг., млн. руб.1 Произошло это в основном за счет увеличения чистой ссудной задолженности (+3921231 млн. руб., +24,17%, что составило 75,7% всего прироста активов). Обязательства банка в свою очередь за исследуемый период увеличились на 4207476 млн. руб., или на 22,27%. Произошло это в основном за счет увеличения средств клиентов, не являющихся кредитными организациями (+3608089 млн. руб., +21,37%, что составило 85,7% всего прироста обязательств). Собственные средства за исследуемый период увеличились на 971375 млн. руб., или на 34,34%. Произошло это в основном за счет увеличения прибыли прошлых лет (+750941 млн. руб., +38,6%, что составило 77,3% всего прироста собственного капитала). Процентные доходы за исследуемый период увеличились на 13692 млн. руб., или на 0,66%. Произошло это в основном за счет увеличения доходов от размещения средств в кредитных организациях (+43444 млн. руб., +67,5%) и доходов от вложений в ценные бумаги (+37263 млн. руб., +25,14%). Процентные расходы за исследуемый период сократились на 150886 млн. руб., или на 17,18%. Произошло это в основном за счет сокращения расходов по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями (-132590 млн. руб., -17,46%). Чистый доход в 2017 г. по сравнению с 2016 г. увеличился на 155276 млн. руб. (+31,16%), а в 2018г. - еще на 128617 млн. руб. (+19,68%), т.е. в целом за период прибыль увеличилась на 56,97%. В таблице 2.1.2 представлена информация о значении обязательных нормативов ПАО «Сбербанк», рассчитываемых в соответствии с требованиями Инструкции 180-И Банка России. Таблица 3 Показатели обязательных нормативов ПАО «Сбербанк» за 2016-2018 гг.1
Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н2) регулирует риск потери банком ликвидности в течение операционного дня (лимит Банка России - 15%). По сравнению с 2016г. норматив Н2 сократился на 31,2 и на 1 января 2019 г. составил 185,8%. Норматив текущей ликвидности Банка (Н3) отражает риск потери Банком платежеспособности в течение 30 дней (лимит Банка России - 50%). За 2016¬2018 гг. норматив Н3 сократился на 69,5 п.п. и на 1 января 2019 г. составил 232,1%. Норматив долгосрочной ликвидности Банка (Н4) отражает риск потери Банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы (лимит Банка России - 120%). С 2016 г. норматив Н4 увеличился на 8,6 п.п. и на 1 января 2019 г. составил 64,0%. Таким образом, банк с запасом соблюдает предельные значения обязательных нормативов ликвидности, установленные Банком России, и осуществляет стабильную деятельность. Анализ финансовых результатов ПАО «Сбербанк России» представлен в таблице 4. Таблица 4 Динамика финансовых результатов ПАО «Сбербанк России» за 2016-2018 гг.1
Проведенный анализ финансовых результатов банка позволил сделать следующие выводы. В 2016 г. чистый доход банка составил 1412 млрд. руб., увеличившись за год на 52,43%. Однако в 2017 г. величина данного показателя выросла только на 10,48%. В то же время положительно следует охарактеризовать более быстрый рост чистых доходов по сравнению с операционными расходами банка: в 2016 г. рост операционных расходов составил 23,38%, тогда как рост чистых доходов – 52,43%; в 2017 г. сокращение операционных расходов составило 6,53%, тогда как рост чистых доходов составил 10,48%. В 2018 году рост чистых доходов составил 12,95%, а операционных расходов –6,44%. Эффективность работы банка повышается, поскольку на каждый рубль операционных расходов приходится все больше чистых доходов банка. Отношение операционных расходов к доходам в 2016 г. составило 54,13%, в 2017 г. – 45,80%, а в 2018 году – 43,13%. Чистая прибыль в 2018 г. в ПАО «Сбербанк» увеличилась на 284 млрд. руб.; прибыль до налогообложения увеличилась на 355 млрд. руб.; процентные доходы возросли за три года на 14 млрд. рублей, процентные расходы уменьшились на 151 млрд. руб. Рассмотрим показатели рентабельности ПАО «Сбербанк России» (таблица 5). Таблица 5 Анализ рентабельности ПАО «Сбербанк России» за 2016-2018 гг.1
Как видно из данных таблицы 5, общая рентабельность банка возросла на 13,4% за три года, рентабельность активов на 0,6% и рентабельность капитала на 3,8%. Анализ финансового банков позволяет сделать вывод о том, что финансовое состояние ПАО «Сбербанк» является стабильным. Далее более подробно рассмотрим динамику потребительского кредитования. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||