Курсовая работа на тему Анализ кредитоспособности клиента. Курсовая готовая. Пояснительная записка Руководитель Разработал Е. Н. Логиновских М. В. Недушкина Екатеринбург 2022
 Скачать 0.51 Mb.
|
3ºАнализ кредитоспособности физического лица3.1ºАнализ данных клиента по скоринговой карте Таблица 11 – Скоринговая карта клиента
Вывод: Проанализировав скоринговую карту клиент набрал достаточно баллов и является кредитоспособным. 3.2ºОценка обслуживания долга клиента по кредитной истории Субъект: Кредитная история физического лица Код запроса Код участника Ссылка Предоставлен 557043608 000122000000 Нет данных 15.02.2022 14:58 Заемщик ФИО Личные данные Перехватов Максим Дата рождения: 26.03.1993 Сергеевич Место рождения: Екатеринбург Гражданство: Российская Федерация Пол: Мужской Идентификация заемщика Паспорт гражданина РФ Номер Дата выдачи Кем выдан 65 17 596287 25.02.2007 ГУ МВД РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ Адреса Адрес прописки Улица Страна Регион Екатеринбург, ул. Рощинская РФ Свердловская обл. Адрес проживания Страна Регион Екатеринбург, ул. Рощинская РФ Свердловская обл. Телефон Домашний Рабочий Сотовый Нет данных Нет данных 89089137016 Сводка Счета Тип счета Счета Договоры: Все счета Всего: 2 Кред.лимит: RUB 1000000 Негативных: 0 Ежемес.плат: RUB 0 Открытых: 0 Тип счета Баланс Открыт Текущий: RUB 0 Последний: 22-05-2019 Задолж-сть: RUB 0 Первый: 16-07-2016 Просрочено: RUB 0 Запросы Тип запроса Всего За послед 30 дней Последние(24 мес) Все запросы 5 0 2 ________________________________________________________________ Рисунок 1 – Кредитная история Вид: Потребит кредит Размер/лимит: 60 000 Отношение: Совместный Полная стоим: нет данных Кредитор: ПАО «Открытие» Финал платеж: 15-02-2025 Счет: 082010045073221 Финал платеж %: 15-02-2025 Выплата осн: Ежемесячно Выплата %: Ежемесячно Обеспечение: Прочее Открыт 22-05-2019 Всего выплачено: RUB 304 596 Статус: закрыт Задолж-сть: RUB 0 Дата статуса: 22-05-2021 Просрочено: RUB 0 Последняя выплата: 22-05-2021 След. Платеж: RUB 0 Поручительство Банковская гарантия Есть поручитель: нет данных Есть гарантия: нет данных Объем поручительства: нет данных Объем гарантии: нет данных Сумма: нет данных Сумма: нет данных Срок: нет данных Срок: нет данных Просроч. Платжей Своевременность платежей Просрочек от 30 до 59 дн.: 0 (за 6 месяцев, последний – слева) П  росрочек от 60 до 89 дн.: 0 Просрочек более чем на 90 дн: 0 Д Я Ф М А М Данные о кредиторе Полное наименование: Гос. рег.номер: 1028600001880 Публичное акционерное ИНН: 8601000666 Общество Банк «Финансовая Корпорация Откртыие» Рисунок 2 – Кредитная история (продолжение) 2.3.ºОпределение финансовых параметров кредитной сделки Вычислим чистый доход заемщика: Дч = 37 000 – 11 966 – 11 850 – 11 850 = 1 334 руб. Сумма кредита будет зависеть от платежеспособности клиента, которая определяется по формуле: P = Дч * К * t, (21) Где Р – платёжеспособность заёмщика, Дч – среднемесячный доход (чистый) за шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей К – коэффициент, который меняется в зависимости от величины Дч: при Дч ≤ 50 000 руб., К = 0,75; при Дч > 50 000 руб., К = 0,85. t – срок кредитования (в месяцах). Платежеспособность будет равна: Р = 1 334 * 0,75 * 36 = 36 018 руб. Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) будет определяться исходя из нашей платежеспособности по формуле: Sp =  , (22)Где i – процентная ставка по кредиту (в %) t – срок выплаты кредита (в месяцах) При оформлении кредита на три года максимальный размер кредита равен: Sp =  руб.Итак, при оформлении кредита на три года будет одобрен кредит в размере максимум 28 540 рублей. Кпр = Sp * (1 + i * n), (23) I = Kпр – Sp , (24) P1 = P – I, (25) Приведем расчеты, что бы узнать финансовое положение заемщика: Кпр = 28 540 * (1 + 0,17 * 3) = 43 095,4 руб. I = 43 095,4 – 28 540 = 14 555,4 руб. P1 = 36 018 – 14 555,4 = 21 462,6 руб. Финансовое положение заемщика – среднее Обеспечение долга по ссуде – хорошее Категория ссуды - Ⅱ (Нестандартная) Размер резерва – 1% - 20% (600 руб. – 12 000 руб.) 2.4ºБухгалтерский учет кредитов, предоставленных физическим лицам Таблица 12 – Бухгалтерский учет физического лица
Продолжение таблицы 12
Начисленные проценты – 16 949,90 Всего выплачено (долг + проценты) – 76 949,90 ЗАКЛЮЧЕНИЕВ настоящее время в действующем законодательстве Российской Федерации не содержится какого-либо определения кредитоспособности. Это создает трудности при использовании данного термина, столь важного в условиях рыночной экономики. Но, в общем, можно сказать, что под кредитоспособностью заемщика принято понимать способность погашать ссудную задолженность. Её оценка представляет собой оценку банком заёмщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита. Она определяет вероятность своевременного возврата его и выплаты процентов по нему. На сегодняшний день специалисты коммерческих банков России опробовали множество методик оценки кредитоспособности клиентов. Системы отличаются друг от друга количеством показателей, которые применяются в качестве составных частей общей оценки заемщика, а также разными подходами к характеристикам и приоритетностью каждого из них. Основными задачами определения кредитоспособности заемщика являются изучение финансового положения предприятия, предупреждение потерь кредитных ресурсов вследствие неэффективной деятельности заёмщика, стимулирование предприятия в направлении повышения его деятельности и кредитования. Современная банковская практика использует множество способов оценки финансового положения заемщика. Среди них наибольшее признание получила оценка на основе анализа финансовых коэффициентов, объединенных в четыре основные группы: показатели ликвидности, финансовой устойчивости, деловой активности и эффективности деятельности. Также мы в данной работе рассматривали оценку на основе анализа денежного потока, анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности заемщика. Коэффициент текущей ликвидности за весь исследуемый период (два года) имеет значения выше нормативного, что говорит о том, что заемщик в полной степени способен рассчитываться со своими долговыми обязательствами, что уже говорит о его кредитоспособности. Рассматривая коэффициент обеспеченности собственными средствами, мы видим, что на протяжении всех двух лет, он (коэффициент) практически не изменялся, это говорит о том, что каждые два года приблизительно одинаковая часть оборотных активов финансировалась за счет собственных источников, это способствует повышению привлекательности заемщика у кредиторов (инвесторов). Все показатели рентабельности характеризуют лучшую отдачу функционирующего капитала, т.к. в динамике они возрастают. Поэтому мы рассматривали данные за два периода, т.к. в банковской практике необходимо использовать показатели за несколько отчетных периодов. И подводя итоги данной работы, мы смело можем сказать, что ООО «УГМК-ХОЛДИНГ» принадлежит ко 2 классу кредитоспособности. К группе 2 относятся банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ1. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие, О.И. Лаврушин, 2018 г., 264 с 2. Банковское дело: учебник для вузов, Е.Ф. Жуков, 2019 г., 654 стр. 3. ООО «УГМК» - официальный сайт https://ugmk.com/ 4. Бухгалтерский баланс ООО «УГМК» https://www.audit-it.ru/buh_otchet/6606015817_ooo-ugmk-kholding 5. Реферат «Анализ кредитоспособности заемщика https://www.bestreferat.ru/referat-211396.html | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||