Финансовая грамотность. Финансовая грамотность практикум. Практикум по разделу 1 Личное финансовое планирование Практикум по разделу 2 Депозит
 Скачать 6.07 Mb.
|
|
Задание 1 Предположим, вы застраховались от несчастного случая на страховую сумму 100 000 рублей. Договором страхования предусмотрены страховые выплаты в размере: при переломе руки – 10% от страховой суммы, при ожоге кожи – 5% от страховой суммы, а в случае смерти – 100% страховой суммы. Какую сумму составят страховые возмещения при наступлении каждого из этих случаев? Задание 2 М  олодая семья состоит из мужчины (30 лет) – единственного кормильца семьи, его жены (28 лет) – домохозяйки, дочки (3 года) и сына (5 лет). Два года назад семья приобрела квартиру. Половину необходимой суммы семья сумела накопить самостоятельно, а другую половину одолжила у друзей и родственников. Месяц назад семья приобрела в кредит новый автомобиль.Составьте карту наиболее существенных рисков (минимум трех), угрожающих материальному благополучию молодой семьи, и предложите способы защиты от них. Задание 3 Поразмышляйте и дайте устный ответ на вопросы: Какие риски могут угрожать реализации личного финансового плана? В чем основные преимущества и недостатки страхования по сравнению с резервом? От чего обычно страхуются люди? Что невозможно застраховать и почему? Как выбрать страховую компанию? Почему не стоит приобретать страховку без детального изучения страхового полиса и правил страхования? Задание 4 На Западе некоторые финансовые консультанты рекомендуют человеку к 30 годам иметь резерв в размере 1 годового дохода, а уже к 60 резерв должен быть не меньше 10 годовых доходов. Как вы полагаете, чем они объясняют такой подход? Задание 5 Н  езнайка приобрел полис страхования ответственности ОСАГО. Вскоре он стал виновником аварии. Ремонт пострадавшего автомобиля обойдется в 400 000 руб. Известно, что страховая сумма по закону составляла 400 000 руб., из которых 240 000 руб. приходилось на возмещение вреда жизни или здоровью потерпевших (не более 160 000 руб. на одного потерпевшего) и 160 000 руб. – на возмещение вреда имуществу потерпевших (не более 120 000 на одного потерпевшего).Покроет ли его полис ОСАГО сумму ущерба? Задание 6 Прочитайте правила при выборе страховой компании. Найдите и исправьте ошибки. У страховой компании должна быть лицензия Банка России. Тарифы устанавливает каждая страховая компания самостоятельно. Можно выбирать любую страховую компанию, даже малоизвестную, если ее посоветовал кто-то из знакомых. Полис является документом равносильным договору страхования. Можно застраховать все, что угодно, без ограничений. Задание 7 Александр и Анна купили квартиру в ипотеку за 5 000 000 руб. Они сделали ремонт и поселились в квартире. Однако. Уехав в командировку, молодые люди не выключили кран с водой. Вернувшись, Александр и Анна обнаружили письмо с претензией на сумму 5 000 000 руб. за ущерб, причиненный квартирам соседей. Анна пришла в ужас, но Александр ее успокоил, объяснив, что при оформлении ипотеки банк настоял на приобретении полиса страхования имущества на 5 000 000 руб. Удастся ли молодой семье покрыть ущерб соседям в счет страховки? На что вправе они рассчитывать, имея свою страховку? Задание 8 Правильно соотнесите понятия и их определения.
Задание 9 Правильно соотнесите понятия и их определение.
Задание 10 Накануне дня рождения пенсионерка Алевтина Петровна поехала на рынок, чтобы приобрести необходимые продукты. Обычно такие поездки она совершала на троллейбусе, не исключением стал и этот день. Оплатив свой проезд, пенсионерка направилась к сиденью рядом с кондуктором. Однако в этот момент троллейбус резко затормозил, и Алевтина Петровна сильно стукнулась о поручень, получив сотрясение мозга. Может ли пенсионерка получить компенсацию нанесения вреда её здоровью? Если да, то, каким образом? Задание 11 К  лиент – Плюшкин Федор Сидорович. У клиента есть автомобиль, который застрахован по «КАСКО». От лица клиента: «Прошлой весной на моём автомобиле треснуло лобовое стекло. Это случилось на улице Локомотивной, когда я ехал за КАМАЗом. Из-под него вылетел камешек и попал в лобовое стекло. Образовалась трещина. Она была сначала небольшой, но потом начала увеличиваться и грозила большими неприятностями. Для начала я позвонил в дилерский центр Авторай-КИА, чтобы узнать, является ли трещина на лобовом стекле гарантийным случаем, или не является. Менеджер дилерского центра сказал, что нет – это не гарантийный случай, но если у вас автомобиль застрахован по КАСКО, то нужно обратиться в вашу страховую компанию. Так как автомобиль у меня застрахован по КАСКО, то я решил это и сделать. Взяв нужные документы, я поехал в свою страховую компанию. Там я объяснил, что у меня случилось и мне предложили заполнить заявление о наступлении страхового случая (стандартная форма). Образец заполнения такого заявления мне дали. При возникновении вопросов по заполнению, можно было обратиться к сотруднице офиса, которая подсказывала какие поля и как нужно заполнять. Заполненное заявление я отдал консультанту, тут началось самое интересное. Консультант сообщил, что не может зарегистрировать заявление, так как у них зависла система, и предложил мне приехать на следующий день. Я езжу мимо их офиса на работу, поэтому для меня это не составило труда, и я приехал на следующий день. Однако и в этот день зарегистрировать заявление не удалось. Сотрудник страховой компании сообщил о необходимости проверки документов, каких именно он не объяснил. В этот день также не удалось добиться никакого толку. Я приехал на следующий день, и мне сообщили, что я должен был обратиться в страховую компанию в течение 10 дней со дня наступления страхового случая, а прошло 11 дней. На мои возражения, что я 2 дня к ним приходил, они не могли ничего ответить, говорили только что заявление не зарегистрировано, а значит обращение не зафиксировано». Оцените действия сотрудников страховой компании. Дайте совет Федору Сидоровичу, что делать в сложившейся ситуации. Опишите алгоритм правильного поведения при возникновении аналогичной ситуации в страховой компании. Тест по разделу 5 1. Страховая выплата – это сумма, которую страхователь выплачивает страховой компании при покупке страхового полиса. а. верно б. неверно 2. Страхование гражданской ответственности является обязательным для владельцев автомобилей в России. а. верно б. неверно 3. Что может быть страховым случаем? а. проигрыш в казино б. дожитие до 30-летия в. неполучение зарплаты в срок г. потеря денег вследствие кражи кошелька 4. К страхованию имущества относится: а. ДМС б. КАСКО в. ОСАГО 5. У какой организации вы можете приобрести страховой полис? Укажите неверный ответ. а. страховая биржа б. страховая компания в. страховой агент г. страховой брокер 6. Страховая премия – это сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая. а. верно б. неверно 7. Страховщик – это тот, кто имеет право на получение возмещения в случае наступления страхового случая. а. верно б. неверно 8. Что может быть страховым случаем? а. неполучение годового бонуса б. проигрыш в покер в. убыток от вложений в ПИФ г. потеря трудоспособности 9. К личному страхованию относится: а. ДМС б. КАСКО в. ОСАГО 10. Какая пословица наилучшим образом описывает принцип страхования? а. знал бы, где упасть, соломки бы подстелил б. с миру по нитке – голому на рубашку в. на Бога надейся, а сам не плошай г. скупой платит дважды 11. Сергей приобрел полис страхования ответственности по своей квартире. Это позволит ему: а. компенсировать материальные потери соседей снизу, если он их затопит б. погасить ипотечный кредит по данной квартире за счет страховой компании в случае потери трудоспособности в. компенсировать материальные потери Сергея в случае затопления его квартиры соседями сверху г. компенсировать материальные потери Сергея в случае ограбления его квартиры 12. Страховой брокер – это тот, кто: а. приобретает страховое покрытие для своего или чужого имущества б. имеет право на получение возмещения в случае наступления страхового случая в. собирает страховые премии и выплачивает страховые компенсации г. занимается распространением страховых полисов разных компаний 13. Михаил стал виновником ДТП. Приобретенный им полис ОСАГО позволит ему: а. компенсировать (в пределах страховой суммы) материальные потери пострадавшим по его вине при ДТП б. компенсировать (в пределах страховой суммы) затраты на ремонт собственного автомобиля при ДТП в. компенсировать (в пределах страховой суммы) затраты на собственное лечение при ДТП г. все вышеперечисленное 14. По закону банк не может требовать от вас оплатить страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки. а. верно б. неверно ПРАКТИКУМ ПО РАЗДЕЛУ 6 «Инвестиции»  Инвестирование – это приобретение активов с целью получения доходов в будущем. В этой фразе ничто не пугает, кроме туманного будущего. Зачем ждать? Разве нельзя найти другое применение своему капиталу? Иными словами, зачем жертвовать своим потреблением в настоящем во имя абстрактной выгоды в будущем? Вопрос логичный. Он возникает практически у всех, кто впервые пытается разобраться в смысле инвестирования. И ответ на него давно найден. С материальным благополучием связаны многие наши мечты и планы на будущее. Какие бы цели мы не ставили в жизни, реализация их, как правило, напрямую зависит от тех финансовых условий, которые мы должны создать для воплощения наших мечтаний и планов. А наши финансовые условия напрямую зависят о нашего умения инвестировать свой капитал (знания, опыт, время, деньги и т.д.) в различные активы, приносящие доход. Многие люди считают, что настоящими инвестициями могут быть только вложения в реальные активы (недвижимость, драгоценные камни, предметы искусства и т.д.). Большинство реальных активов можно увидеть и потрогать, а это дает психологическую уверенность, что их ценность не пропадет. В то же время к реальным инвестициям относятся также вложения в нематериальные активы (патенты, авторские права и ваш собственный человеческий капитал, например, хорошее образование). Но инвестиции не ограничиваются реальными активами. Многочисленные финансовые активы значительно расширяют возможности для вложений. Инвестируя в какой-либо финансовый актив, вы приобретаете право на получение дохода, который определяется согласно заранее оговоренным правилам. Это право подтверждается документально, в бумажной или электронной форме. Например, банковский депозит дает вкладчику доход в виде процентов, при этом вы можете выбрать срок, валюту, возможность пополнения и другие опции. Все это оговаривается в договоре, который вы заключаете с банком. Кроме депозитов, есть огромное количество других финансовых инструментов, разнообразие и гибкость которых привлекают инвесторов. Это ценные бумаги, ПИФы (паевые инвестиционные фонды), металлические счета и т.д. С  тоит подчеркнуть, что финансовые активы подходят для инвестирования как крупных, так и незначительных сумм. Едва ли вам удастся приобрести на тысячу рублей реальные активы в виде драгоценных камней или недвижимости, а через финансовые инструменты это сделать можно.Задание 1 Инвестор хочет получить 1 200 000 руб. через 2 года. Какую сумму он должен положить на срочный депозит сейчас, если депозитная процентная ставка составляет 5 %? Задание 2 Инвестор купил шестилетний 8% сберегательный сертификат стоимостью 10 000 руб. Если проценты начисляются ежегодно, какую сумму получит инвестор по окончании контракта? Задание 3 Правильно соотнесите понятия и их определение.
Задание 4 П  оразмышляйте и дайте устный ответ на вопросы:Какой доход приносят разные активы (наличные деньги, недвижимость, золото, банковский депозит)? Что такое инвестиционный портфель? В чем цель инвестирования? Почему инвесторам рекомендуют пересматривать свои вложения не реже одного раза в год? В чем преимущества и недостатки инвестирования в реальные и финансовые активы? Задание 5 Правильно соотнесите понятия и их определение.
Тест по разделу 6 1. Инвестировать можно не только финансовый, но и человеческий капитал? а. верно б. неверно 2. Облигация – это пример долевого финансового инструмента. а. верно б. неверно 3. Самый лучший ПИФ по качеству работы – тот, который заработал самую высокую доходность за последний год. а. верно б. неверно 4. Эксперты рекомендуют не инвестировать в сложные рискованные инструменты при отсутствии опыта инвестирования. а. верно б. неверно 5. Что такое инвестирование? а. погашение кредита б. передача прав на управление своим капиталом другому лицу или компании в. приобретение активов с целью повышения дохода г. покупка страхового полиса 6. Что из этих вложений является реальным активом? а. золотая кредитная карта б. золотая монета в. золотой ОМС г. все вышеперечисленное 7. Что из этих вложений является финансовым активом? а. золотое кольцо б. золотой слиток в. акции золотодобывающей компании г. все вышеперечисленное 8. В чем принципиальное отличие инвестиций от спекуляций? а. в риске вложений б. в сроке вложений в. в объекте инвестирования г. в размере прибыли от инвестирования 9. Прибыль от инвестирования – это вознаграждение за… а. взятые на себя риски б. вложение денег на определенный срок в. время и усилия, потраченные на поиск объекта инвестирования г. все вышеперечисленное 10. По каким параметрам можно оценивать привлекательность разных инвестиционных активов? а. доходность б. надежность в. ликвидность г. все вышеперечисленное 11. Что такое доходность актива? а. возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь б. прибыль от вложений в актив (в процентах от вложенной суммы) в. размах колебаний цены актива г. способность актива приносить стабильный доход, невзирая на риски 12. Какой из нижеперечисленных активов является самым ликвидным? а. банковский депозит б. наличные деньги в. золотой слиток г. недвижимость 13. Как рекомендуется управлять рисками при инвестировании? а. стараться избегать всяческих рисков б. принимать на себя максимально возможные риски, ведь иначе невозможно заработать высокую доходность в. найти оптимальный баланс между риском и доходностью г. инвестировать только в те активы, которые являются и доходными, и ликвидными, и надежными 14. По каким критериям рекомендуется оценивать финансовых посредников? а. надежность б. качество работы в. стоимость услуг г. все вышеперечисленное 15. Что такое инвестиционная стратегия? а. допустимый уровень риска при инвестировании б. набор конкретных реальных и финансовых активов в. общий подход к формированию и управлению инвестиционным портфелем г. прогноз доходности по различным инвестиционным активам 16. К чему приводит использование заемных средств при инвестировании? а. слишком низкий доход б. слишком высокие риски в. слишком низкая ликвидность г. все вышеперечисленное 17. Чем короче срок инвестирования, тем более рискованной может быть инвестиционная стратегия. а. верно б. неверно 18. Что такое надежность актива? а. возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь б. прибыль от вложений в актив (в процентах от вложенной суммы) в. размах колебаний цены актива г. способность актива приносить стабильный доход, невзирая на риски 19. Какой из нижеперечисленных активов является самым рискованным? а. банковский депозит б. облигации нефтедобывающей компании в. акции нефтедобывающей компании г. портфель акций всех нефтедобывающих компаний в стране 20. Что такое инвестиционный портфель? а. допустимый уровень риска при инвестировании б. набор конкретных реальных и финансовых активов в. общий подход к формированию и управлению инвестиционным портфелем г. прогноз доходности по различным инвестиционным активам 21. Если вы хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то к какому финансовому посреднику вы должны обратиться? а. биржа б. брокер в. страховая компания г. управляющая компания |