Финансовая грамотность. Финансовая грамотность практикум. Практикум по разделу 1 Личное финансовое планирование Практикум по разделу 2 Депозит
 Скачать 6.07 Mb.
|
|
Кредит – это вклад наоборот. Когда мы делаем вклад, мы даем деньги банку в долг, поэтому он должен нам проценты. Когда мы берем кредит, то, наоборот, банк дает нам в долг, а мы должны вернуть ему полученную сумму и заплатить проценты. Важно помнить, что берете вы чужие деньги, возвращать придется свои, и значит, их надо будет каким-то образом сберечь. Причем сберечь и вернуть нужно будет сумму, больше той, которую вы собираетесь взять у банка сейчас. Иногда выплата кредита затягивается на всю жизнь, и чем больше срок, на который вы берете кредит, тем больше придется заплатить процентов за пользование этими деньгами.  Когда вы берете кредит, важно обращать внимание не только на заявленную ставку процента, но и на полную стоимость кредита (ПСК). Помимо ставки процента, банк может брать комиссии за оформление кредита, за ведение банковского счета, с которого вам выдадут кредит, и на который вы будете вносить свои платежи для его погашения. С вас также могут брать комиссию в банкомате или кассе, где вы будете вносить свои платежи. Такие неизбежные платежи могут отличаться по размеру в разных банках, могут выражаться в процентах от суммы кредита или в виде фиксированной суммы, а могут отсутствовать вовсе. Применительно к конкретному кредиту в конкретном банке такие расходы посчитать легко, а вот сравнить между собой предложения разных банков часто бывает затруднительно. Для того чтобы упростить такое сравнение, и придумали ПСК. Основные достоинства кредита: Возможность что-то приобрести прямо сейчас, не накапливая деньги долгие месяцы или годы. Главная альтернатива кредиту – ежемесячные сбережения. И хотя итоговая сумма расходов потребителя в случае оформления кредит будет больше, чем при последовательном накоплении, квартира молодой семье может быть нужна сейчас, а не через 10 лет, когда супруги смогут скопить нужную сумму. Поэтому люди готовы платить за срочность. Возможность погашать долг постепенно. Нет необходимости сразу выложить большую сумму денег, отказавшись от значительной части своего месячного дохода или даже превысив ее. Выплачивая кредит, придется ежемесячно урезать свои расходы на относительно небольшую сумму. Однако у кредитов есть серьезные недостатки: Переплата. Мы уже сказали, что многие люди берут кредиты, потому что это позволяет быстро получить что-то нужное, не расставаясь с большой суммой сразу. Полная оплата переносится в будущее и растягивается во времени. Но в результате сумма увеличивается – это очень важно! Необходимо думать, сравнивать варианты и принимать решение, исходя их конкретной ситуации. Кроме того, если заемщик нарушает график своих платежей по кредиту, он обязан оплачивать штрафы. Нарушить график очень легко, ведь вы не знаете, что с вами случится через год, каково будет ваше финансовое положение. Поэтому нужно заранее обезопасить себя, о чем мы поговорим далее. А в любой сложной ситуации обращаться в банк, который выдал вам кредит, и сообща искать решение. И главное: несмотря на все штрафы, заемщик должен будет выплатить все до самого последнего рубля, даже если банк обанкротится. Принимая такое ответственное решение как получение кредита, всегда важно сравнивать предложения разных банков и выбирать дешевый кредит в валюте дохода! По валютным кредитам обычно ставка процента ниже, но риск потерять на скачке валютного курса слишком высок. Все, кто брал валютную ипотеку несколько лет назад по цене 30 рублей за доллар, теперь должны возвращать в два раза больше денег в пересчете на рубли! И имейте в виду, что вся ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на заемщике, выплачивать кредит — его обязанность. Задание 1 Е  лена Прекрасная хочет купить определенную модель стиральной машины. Магазин «Чистюля» предлагает эту модель за 12 000 руб. с беспроцентной рассрочкой на год, так что ежемесячный платеж составляет 1 000 руб. Магазин «Мойдодыр» предлагает эту же модель за 10 000 руб., но в кредит на год под 14% годовых. Какое предложение будет более выгодным для Елены Прекрасной? Задание 2 Иван Царевич взял кредит на сумму 10 000 руб. сроком на 1 год, размер ежемесячного платежа 1 000 руб. в месяц. Какую сумму заплатит Иван Царевич за пользование кредитом? Воспользовавшись таблицей, рассчитайте, насколько сократится размер переплаты по кредиту в случае досрочного погашения после 6 месяцев.
Задание 3 Поразмышляйте и дайте устный ответ на вопросы: Для чего люди берут кредит? Почему процентная ставка по кредиту в банке выше ставки по депозиту? С чем связан бурный рост потребительского кредитования в России? В чем основной «плюс» покупки в кредит по сравнению с накоплением? В чем основной «минус» покупки в кредит по сравнению с накоплением? Задание 4 Прочитайте разговор двух подруг. - Можешь дать мне три тысячи на месяц? - А тебе зачем? -  Ну, просто куплю те джинсы, которые мы, помнишь, видели. Пока распродажа. Как только получу зарплату, сразу отдам. Или у родителей возьму. А если что – у нас одинаковый размер, отдам тебе их вместо денег.- Ну ладно. - Спасибо! Ты самая лучшая подруга. Тортик за мной! Укажите типичные характеристики банковского кредита: срок, поручители, залог, процентная ставка. Задание 5 Виталик решил приобрести новый компьютер за 25 000 рублей. Банк А предлагает кредит на один год с ежемесячным платежом в 2 500 руб. Банк Б предлагает кредит на один год под 20% годовых и единовременной выплатой кредита в конце года. Предложение какого банка выгоднее, если оба варианта приемлемы для Виталика? Задание 6 Кот Леопольд мечтает приобрести автомобиль. Он решил купить его в кредит. Необходимая сумма кредита – 300 000 руб., срок – 1 год. После анализ возможных вариантов, у Леопольда осталось два варианта банков: «Поле чудес» и «Карабас & Дуремар». Б  анк «Поле чудес» предлагает процентную ставку – 15% годовых, ежегодную комиссию за ведение расчетного счета в размере 3 000 руб. и КАСКО – 7% годовых.Банк «Карабас & Дуремар» предлагает льготную процентную ставку в размере 13,5% годовых, комиссию за рассмотрение заявки – 10 000 руб. и КАСКО – 10% годовых. Оба банка предлагают аннуитетную систему погашения кредита. Какое из этих предложений выгоднее для кота Леопольда? Задание 7 Используя исходные данные, рассчитайте полную стоимость кредита (ПСК), заполните недостающие ячейки таблицы.
Задание 8 Прочитайте типичные ошибки при использовании кредита. Расскажите, в чем заключается опасность каждой из них. Обоснуйте свое мнение. П  одписание кредитного договора без его изученияЗавышение доходов Не информирование банка об изменении финансового состояния Попытка выбрать валюту кредита, чтобы снизить ставку Задание 9 Соотнесите правильно понятия и их определения.
Задание 10 Буратино держит деньги в банке «Поле чудес». Как-то раз ему по электронной почте пришло сообщение:  В каком из приведенных ниже утверждений содержится хороший совет для Буратино? Для каждого утверждения обведите «Да» или «Нет».
Задание 11  Рассмотрите и прочитайте историю на картинке. Подумайте и устно ответьте на вопросы: Какие основные характеристики кредита? Правильно ли на ваш взгляд поступает главный герой истории? Объясните свой ответ. Обладает ли главный герой характеристиками благонадежного заемщика? Объясните свой ответ и приведите примеры таких характеристик. Дайте совет главному герою по приобретению нового телефона. Тест по разделу 3 Выберите из списка фактор, который вряд ли поможет вам снизить ставку по автокредиту: а. наличие формы 2-НДФЛ б. наличие кредитной карты в. наличие квартиры в собственности г. наличие положительной кредитной истории Что дает кредит? Выберите неверный ответ: а. возможность приобрести желаемое, отложив оплату на определенное время б. возможность приобрести больше товаров и услуг, чем можно позволить себе на одну зарплату в. возможность зафиксировать стоимость товара сегодня и защититься от его будущего подорожания г. возможность стать финансово независимым Просроченная задолженность по небольшому потребительскому кредиту не повлияет на ставку по ипотечному кредиту. а. верно б. неверно Выберите неверное утверждение из нижеперечисленных: а. за пользование кредитом необходимо платить проценты и комиссии б. у кредита есть четкий срок, на который он выдается в. каждый кредит должен иметь залог и/или поручителей г. сумма кредита ограничена кредитоспособностью заемщика Что из нижеперечисленного должно меньше всего повлиять на выбор банка, в котором вы будете брать кредит? а. размер переплаты б. процентная ставка по кредиту в. полная стоимость кредита г. размер активов банка 6. Как можно уменьшить переплату по кредиту? Выберите неверное утверждение. а. досрочно погасить кредит б. отказаться от обязательного страхования залогового имущества в. поменять график платежей с аннуитетных на дифференцированные г. рефинансировать кредит в случае снижения ставок по кредитам 7. В каком случае поручитель обязан погасить кредит? а. в случае неплатежеспособности заемщика б. в случае потери работы заемщиком в. в случае нежелания заемщика погашать кредит г. в случае болезни заемщика 8. Чем чревато завышение доходов при оформлении кредита? выберите неверный вариант. а. возможными затруднениями со своевременным осуществлением платежей по кредиту б. досрочным прекращением кредитного договора и требованием досрочного погашения кредита в случае обнаружения обмана в. испорченной кредитной историей при выявлении обмана г. увеличением ставки по кредиту 9. Какую сумму обязан выплатить банку поручитель в случае, если заемщик не способен самостоятельно погасить кредит? а. сумму кредита, выданную заемщику б. проценты, начисленные по кредиту в. штрафы, начисленные за просрочку по кредиту г. все обязательства по кредиту, не выполненные заемщиком 10. Какой вид кредита выдается под залог недвижимости? а. ипотечный кредит б. потребительский кредит в. кредит с поручительством 11. Досрочное погашение кредита увеличивает сумму переплаты по кредиту. а. верно б. неверно Какие организации специализируются на сборе просроченных долгов? а. страховые компании б. коллекторские агентства в. бюро кредитных историй В случае непогашения кредита в срок банк имеет право начислить штрафные проценты на сумму просроченной задолженности. а. верно б. неверно Кредит может выдаваться по ставке 0% годовых. а. верно б. неверно |