Финансовая грамотность. Финансовая грамотность практикум. Практикум по разделу 1 Личное финансовое планирование Практикум по разделу 2 Депозит
 Скачать 6.07 Mb.
|
|
Задание 11 Сделайте SWOT-анализ. Заполните таблицу и сделайте перекрестный анализ записанного в таблице (S-O, S-T, W-O, W-T)
Задание 12 С  емья Птичкиных, состоящая из 4 человек (папа – 35 лет, мама – 33 года, дочь – 10 лет, сын – 2 года), планирует свою поездку к морю на 5 дней. Имея бюджет на поездку – 50 000рублей, они запланировали следующие расходы: билеты – 20 000 руб. гостиница – 800 руб. с человека в сутки питание в кафе – 500 руб. на человека в сутки развлечения – 10 000 руб. покупка сувениров – 3 000 руб. Хватит ли Птичкиным денег на осуществление поездки? Что вы можете им посоветовать, чтобы сократить расходы во время отдыха? Задание 13 Прочитайте сказку «Как Иван-дурак хотел разбогатеть». Проанализируйте финансовые ошибки главного героя. Сказка «Как Иван-дурак хотел разбогатеть» В одном тридесятом царстве, в триодиннадцатом государстве жил-был Иван-дурак. Впрочем, там и помимо Ивана жило народу полным-полно. В основном всё крестьянский люд. Жил Иван скромно, небогато. Как все. Да только жить, как все, ему очень не хотелось. А хотелось Ивану богатым быть, в бизнесмены податься. Да чтоб богатство его росло с каждым днем. Так и жил Иван-дурак в мечтах да раздумьях. Однажды услышал Иван сказку про Садко-купца. Про то, что имея только гусли, сумел Садко и у царя морского побывать, и разбогатеть. Не долго думая, взял Иван-дурак гусли да и сиганул в синее море. Авось повезет. Не будем сказывать, что делал Иван-дурак на дне морском, да только через год был у Ивана-дурака и дом крепкий, и жена, и хозяйство прибыльное. Казалось, живи да радуйся. Да только не учен был Иван-дурак финансовой грамоте. Не знал он, как добро то свое сохранить да приумножить. Не ведал он, что не важно, производишь ли ты товары, предоставляешь ли услуги разные или выступаешь посредником между продавцом и потребителем, необходим свой рынок сбыта иметь, сформировать прочное место на этом рынке. Эх, Иван, Иван, развивать бизнес надо, тратить денежку с выгодой, уметь считать затраты, выстраивать финансовое планирование бизнеса. А Иван-дурак чем богаче становился, тем больше одолевала его скупость, стал он беспокойнее, подозрительнее. И превратился наш Иван-дурак не в Ивана-бизнесмена, а в Ивана- Плюшкина. Стал он ходить каждый день по улицам своей деревни, заглядывать под мостики, под перекладины и все, что ни попадалось ему: старая подошва, бабья тряпка, железный гвоздь, глиняный черепок,- все тащил к себе и складывал в кучу. От жадности да скупости своей потерял он все. Неуступчивее становился он к покупщикам, которые приезжали забирать у него хозяйственные произведения; покупщики торговались – торговались и наконец бросили его вовсе, сказавши, что это бес, а не человек; сено и хлеб гнили, клади и стоги обращались в чистый навоз , мука в подвалах превратилась в камень, к сукнам , холстам и домашним материям страшно было притронуться: они обращались в пыль. Так и не смог Иван-дурак разбогатеть. Должно сказать, что подобное явление редко попадается на Руси, где скорее любят развернуться, нежели съёжиться, тем и поразительнее бывает оно. Сказка ложь да в ней намек. Добру молодцу урок! Тест по разделу 1 Человеческий капитал можно конвертировать в деньги. а. верно б. неверно Собственный бизнес – это пример потребительского актива. а. верно б. неверно Драгоценные камни могут стать как потребительским, так и инвестиционным активом. а. верно б. неверно 4. Инвестируя в человеческий капитал, можно его приумножить. а. верно б. неверно 5. Личный финансовый план делается один раз, и ему нужно следовать всю жизнь? а. верно б. неверно 6. Чтобы избежать импульсивных трат, следует заранее составлять список необходимых покупок. а. верно б. неверно 7. Что из перечисленного является примером фиксированных расходов? а. питание в столовой б. оплата мобильной связи в. проездной на общественный транспорт г. все вышеперечисленное 8. В чем основная цель резервного капитала? а. повседневные траты б. защита от рисков в. дополнительные источники дохода г. все вышеперечисленное 9. Что из перечисленного входит в домашнюю бухгалтерию? а. учет активов и пассивов б. учет доходов и расходов в. составление бюджета г. все вышеперечисленное д. ничего из вышеперечисленного 10. В каком периоде жизни люди, как правило, делают наибольшие сбережения? а. детство и юность б. молодость в. зрелость г. старость 11. Что может помочь накопить деньги? а. сокращение расходов б. увеличение доходов в. использование банковского депозита г. все вышеперечисленное д. ничего из вышеперечисленного 12. В чем основная цель текущего капитала? а. повседневные траты б. защита от рисков в. дополнительные источники доходов г. ничего из вышеперечисленного 13. Могут ли расходы в бюджете превышать доходы? а. нет б. да, но только за счет долгов в. да, но только за счет сбережений г. да, за счет долгов и сбережений 14. С какой целью приобретаются инвестиционные активы? а. повышение статуса б. удовлетворение потребностей в. получение дохода г. ничего из вышеперечисленного 15. Какие требования предъявляются к финансовой цели в процессе принятия решения? а. реалистичность б. конкретность в. цель должна иметь определенный горизонт г. все вышеперечисленное д. ничего из вышеперечисленного ПРАКТИКУМ ПО РАЗДЕЛУ 2 «Депозит» Есть масса операций, с которыми нам может помочь банк. В этом и есть цель банка как финансовой организации – оказывать финансовые услуги людям и организациям. Само слово «банк» произошло от итальянского «banco» – скамья, на которой менялы раскладывали монеты. Постепенно скамьи разрослись, количество оказываемых услуг увеличилось, и сейчас можно выделить три основных направления деятельности банков: Во-первых, банк принимает вклады, или берет на хранение чужие деньги. Можно сказать, что банк занимает деньги у всех желающих. За пользование деньгами банк выплачивает вам проценты. Во-вторых, банк сам может одолжить деньги, то есть выдать вам кредит. В этом случае плата за пользование чужими деньгами лежит на вас: вы должны в определенный срок вернуть не только занимаемую сумму, но и проценты. В-третьих, банк помогает, когда вы хотите заплатить или передать деньги тому, кто находится далеко и не может или не хочет напрямую брать деньги у вас. Естественно, как коммерческое предприятие за свою услугу банк берет плату – комиссию. Почему удобно открыть банковский вклад? Если не держать деньги в банке, то их придется хранить дома или носить с собой – в кошельке, в кармане. Пока денег немного, это не доставит лишних хлопот. Но когда денег становится больше, человек может оказаться на месте персонажа этой картинки.  Деньги можно потерять (они высыпаются), можно привлечь внимание грабителей. А еще – повредить спину под тяжестью такого груза. В конце концов, это просто неудобно. Но не только в этом состоит ошибка нашего героя. Вы видите, как деньги улетают с его тележки? Это действительно так. Даже если воры и мошенники до них не доберутся, деньги оказываются замороженными, они не работают. Деньги не расходуют, но они все равно тают из-за инфляции. Инфляция – это устойчивая тенденция к росту цен, в результате которого деньги обесцениваются. Инфляция – главный враг сбережений, ее всегда нужно иметь в виду. Банковские вклады – это один из способов заставить деньги работать и уменьшить влияние инфляции. По вкладу начисляются проценты, которые компенсируют потери от обесценивания ваших сбережений, а в хорошие годы позволяют заработать прибыль. Как видите, использование банковских вкладов имеет два больших преимущества: удобство хранения денег и проценты, которые получает вкладчик. Задание 1 К  от Матроскин и пес Шарик решили поспорить, кто из них первым купит корову за 50 000 рублей.Шарик откладывает в месяц по 1 100 рублей и хранит их дома. Матроскин откладывает по 1 000 рублей и кладет их на банковский вклад. Ставка по его вкладу – 10% годовых с ежемесячной капитализацией остатка по счету. Кто из персонажей накопит нужную сумму раньше, обоснуйте свой ответ. Задание 2 Поразмышляйте и дайте устный ответ на вопросы: Для чего нужны сбережения? Назовите основные преимущества и недостатки депозита по сравнению с хранением денег в домашнем сейфе? Почему в зависимости от схемы начисления процентов ставки по депозиту в одном и том же банке могут различаться? Для чего Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует вклады граждан в банке? Задание 3 Антонина Ильинична положила на банковский депозит 50 000 рублей под 10% годовых. Проценты по вкладу начисляются строго в конце года, а пополнять его, согласно договору, она не может. Инфляция за год составила 15%. Сколько составил реальный доход Антонины Ильиничны с учетом инфляции? Задание 4 Предприниматель Иннокентий решил откладывать деньги себе на пенсию и класть их на пополняемый вклад под 10% годовых. Иннокентий открыл вклад на 200 000 рублей и решил в начале каждого года пополнять его на ту же сумму. Он выбрал вклад с ежегодной капитализацией процентов. Сколько денег накопит Иннокентий через 4 года? Задание 5 Вася положил на 3-месячный депозит 12 000 рублей по ставке 6% годовых. Сколько он получит в конце срока вклада? Задание 6 Антон купил 100 долларов США по курсу 60 рублей за доллар и разместил деньги на один год на валютном депозите под 4% годовых. По прошествии года Антон снял деньги со вклада и поменял доллары США на рубли по курсу 64,6 рублей за доллар. Какую сумму заработал Антон в рублях и в долларах? На сколько процентов выросли сбережения Антона в рублях? Задание 7 Алексей разместил 50 000 рублей на годовом депозите по 10% годовых. По прошествии года он обратил внимание на падение рубля по отношению к доллару США и евро и решил перевести свои сбережения в эти валюты. На половину своих сбережений Алексей приобрел доллары США по курсу 62,4 руб. и разместил их на долларовом депозите под 3% годовых. На другую половину сбережений он приобрел евро по курсу 72,1 руб. и разместил их на соответствующем депозите под 2,5% годовых. Рассчитайте итоговую сумму, которую получит Алексей по прошествии двух лет в рублевом выражении, если известно, что в конце второго года он продал доллары США по курсу 60,3 руб., а евро – по 71,2 руб. Сравните полученный результат с результатом, который Алексей мог бы получить, если бы и на второй год оставил свои сбережения на рублевом депозите под те же 10% годовых. Задание 8 С  ветлане подарили 10 000 рублей на день рождения. Она решила воспользоваться ими через 3 года, когда будет поступать в институт. Чтобы деньги не обесценились, пока будут лежать в копилке, она решила разместить их на депозите в банке. Какое из предложений для трехлетнего депозита будет выгоднее для Светланы? Банк А предлагает ставку 10% годовых с начислением процентов в конце срока. Банк Б предлагает ставку 9% годовых с начислением и капитализацией процентов в конце каждого года. Задание 9 Сколько времени потребуется вкладчику, чтобы удвоить сумму вклада, если ставка по депозиту 11% годовых, а проценты начисляются и капитализируются ежегодно? Задание 10 Петя и Коля положили по 15 000 рублей на двухлетний депозит по ставке 10% годовых. Коля выбрал вклад, в котором проценты начисляются и капитализируются в конце срока вклада. А Петя выбрал вклад, в котором проценты начисляются и капитализируются в конце каждого года. Сколько получат Петя и Коля с конце срока вклада? Чем объясняется разница в их доходах? Задание 11 Клиент внес в банк 8000 руб. Часть этих денег он положил на вклад, по которому начисляется 8% годовых, а остальные – на вклад, по которому начисляется в год 6% годовых. Через год он получил с этих двух вкладов прибыль в 580 руб. Сколько рублей он внес на каждый вклад? Задание 12 В  олк решил откладывать деньги на автомобиль и класть их на пополняемый вклад под 10% годовых. Он открыл вклад на 200 000 руб. и решил в начале каждого года пополнять его на столько же. Он выбрала вклад с ежегодной капитализацией процентов. Сколько денег накопит Волк через 4 года? Задание 13 Иван Иванович имел в банке счет, по которому начислялось 6% годовых. После того, как банк предложил новые виды вкладов, он снял с этого счета все деньги и 2000 руб. положил на вклад, по которому начислялось 8% годовых, а остальные – на вклад с 9% годовых. В результате его годовой доход оказался на 130 р. больше, чем по прежнему вкладу. Сколько всего денег он внес на новые вклады? Задание 14 Получив премию, сотрудник фирмы решил положить ее на счет в банк. Он может открыть счет с годовым доходом 8%. Если бы банк выплачивал 11% годовых, то для получения такого же дохода потребовалось бы на 900 р. меньше. Определите, сколько рублей составляла премия. Тест по разделу 2 Вкладчику выгоднее, если капитализация процентов происходит реже (при той же ставке и прочих условиях)? а. верно б. неверно Как инфляция влияет на накопления? а. приумножает накопления б. никак не влияет в. обесценивает накопления г. может как приумножать, так и обесценивать накопления Для чего нужны накопления? а. для создания резерва на черный день б. для инвестирования в. для совершения крупных покупок г. для всего вышеперечисленного Капитализация процентов по депозиту – это, когда … а. проценты, начисленные по депозиту, переводятся на текущий счет б. проценты, начисленные по депозиту, присоединяются ко вкладу, и последующие проценты начисляются и на их сумму в. проценты, начисленные по депозиту, выплачиваются клиенту г. проценты, начисленные по депозиту, конвертируются в другую валюту Артем положил 1 000 рублей на годовой депозит со ставкой 10% годовых, при этом проценты начисляются и капитализируются раз в полгода. Какая сумма будет на депозите через год? а. 100 рублей б. 1 000 рублей в. 1 100 рублей г. 1 102 рубля 50 копеек Что такое реальная ставка по депозиту? а. номинальная ставка, скорректированная на инфляцию б. номинальная ставка плюс инфляция в. номинальная ставка за вычетом комиссии банка г. номинальная ставка за вычетом налогов Чем выше инфляция, тем быстрее приумножаются накопления граждан? а. верно б. неверно Как правило, чем больше срок депозита, тем ниже процентная ставка. а. верно б. неверно Что является платой за пользование деньгами, которые вкладчик одалживает банку? а. инфляция б. комиссия в. проценты г. страховка Какой показатель отражает разницу между реальной и номинальной ставкой по депозиту? а. инфляция б. срок вклада в. страхование г. сумма вклада Два банка предлагают разместить средства на годовой депозит с одинаковой ставкой. В первом банке проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, во втором – начисляются в конце срока действия депозита. Какой из депозитов выгоднее? а. с начислением процентов в конце срока б. с ежемесячным начислением и капитализацией процентов в. оба депозита одинаково выгодны г. в одном случае может быть выгоднее первый депозит, а в другом случае – второй Если инфляция за прошедший месяц составили 1%, то покупательная способность денег за этот период уменьшилась на 1%. а. верно б. неверно Чтобы снизить валютный риск, рекомендуется хранить деньги в той валюте, в которой предстоят расходы. а. верно б. неверно Что может привести к росту инфляции? а. ожидание роста цен б. повышение спроса со стороны потребителей в. рост издержек производителей г. все вышеперечисленное ПРАКТИКУМ ПО РАЗДЕЛУ 3 «Кредит» |