Роль банковских карт. Роль банковских карт в платежной системе развитых стран. Тендеци. Роль и значение банковских карт 6
 Скачать 0.75 Mb.
|
Глава 3. Рынок банковских карт на примере ПАО «Сбербанк России»3.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»Созданный в 1841 году Сбербанк России сегодня является современным универсальным банком, который удовлетворяет потребности разнообразных групп клиентов в обширном спектре банковских услуг. Особенными направлениями деятельности ПАО «Сбербанк» является предложение широкого вида банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства. Организационная структура ПАО «СБЕРБАНК» представлена на рис.1.  Рисунок 1 - Организационная структура ПАО «СБЕРБАНК» Высшим органом управления Банка, который принимает решения по главным вопросам его деятельности, есть общее собрание акционеров. В 2014 году Банком было продлено осуществление стратегии розничного бизнеса, в основании которого лежит клиентоориентированный доступ к развитию бизнеса, который направлен на повышение качества обслуживания клиентов вместе с намерениями к максимальной доходности. В данное время продуктовое предложение Банка является одним из самых обширным на рынке, овладевает большинством его сегментов и может удовлетворить почти каждую потребность клиентов. Главными конкурентными особенностями Банка является не только сумма розничных продуктов и условия по ним, но и особенность клиентского обслуживания, технический потенциал банкинга и сегментированный подход к различным категориям клиентов. Средства физических лиц остаются основным источником фондирования Банка. Основным акционером и учредителем Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. ПАО «Сбербанк России» - занимает лидерские позиции на рыке банковских услуг по многочисленным параметрам. Основная цель на 2019-2020 годы - это увеличение объемов продаж и расширение доли рынка за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, которые сопутствуют кредитному процессу, и предложения новых заманчивых финансовых продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. Лидерские позиции ПАО «Сбербанк России» удерживает на рынке за счет активной деятельности по продвижению банковских продуктов для всех сегментов рынка. ПАО «Сбербанк России» предлагает клиентам следующие виды карт: дебетовую платежную карту; кредитную карту; интернет-карту продукт «Универсальный»; пенсионную карту; мгновенную карту. Любой клиент может подобрать для себя подходящий вариант по удобству и функциональным возможностям пластиковых карт. Получить карту Сбербанка России может любой гражданин РФ, достигшего возраста 18-ти лет (в иных случаях 14 лет), обратившись в отделение Сбербанка при наличии паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Также карту Сбербанка России могут получить и не только граждане РФ, но и нерезиденты РФ, но только при наличии решения руководителя отделения Сбербанка о выдаче карт. Для получения карты Сбербанка необходимо заполнить заявление, ознакомиться с тарифами и условиями банка. При желании, можно оформить заявление на получение карты Сбербанка через интернет на официальном сайте Сбербанка в разделе Сбербанк Онлайн по адресу https://esk.sbrf.ru, а получить ее в любом отделении банка. Кредитные карты - это один из значительных элементов продуктовой линейки Банка, успешно применяемого для перекрестных продаж существующим клиентам. Кредитные карты Сбербанка - это платёжные карты, предназначенные для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт средств, предоставленных Сбербанком клиенту в пределах оговоренного договором лимита, который банк устанавливает исходя из платёжеспособности клиента. Банк выпускает кредитные карты без PIN-конвертов: клиент самостоятельно назначает PIN-код по своей карте в момент ее получения. Дебетовая карта Сбербанка, как и любого другого банка является максимально эффективным и удобным заменителем наличных денег. Держатель дебетовой карты может легко расплачиваться ею за покупки безналичным путем, оплачивать услуги, а также получать при необходимости наличные средства во всех банкоматах Сбербанка. Такая карта позволяет распоряжаться средствами только в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому привязана дебетовая карта. По дебетовой карте можно: снять деньги с карты; зачислить деньги на карту; перечислить деньги с карты на другую карту; безналично оплатить товары и услуги; пополнить счет мобильного телефона; погасить кредит в Сбербанке; зачислить денежные средства на Яндекс-кошелек; вывести деньги на карту с электронных кошельков (WebMoney, Яндекс-деньги, Qiwi и др.) и мобильных телефонов (МТС, Билайн, Мегафон); получать переводы от третьих лиц; оплатить услуги ЖКХ; оплатить налоги и штрафы; оплатить интернет, телефон и спутниковое телевидение (триколор). Услуги, доступные по дебетовой карте Сбербанка: Сбербанк-Онлайн — в большинстве случаев позволяет обходиться без отделений и банкоматов Сбербанка, а проводить безналичные платежи со стационарного ПК или мобильных устройств. Мобильный банк — расширяет возможности карты и необходим для регистрации в Сбербанк Онлайн. Автоплатеж — автоматические платежи по нужным реквизитам с необходимой периодичностью. Помимо этого, дебетовую карту можно подключить к программе «Спасибо от Сбербанка» и получать бонусы за каждую безналичную покупку. Для перечисления заработной платы на карту также используются дебетовые карты. Оформление зарплатной карты требует обязательного наличия договора с работодателем на открытие и обслуживание зарплатных карт. Т.е. руководство предприятия должно подать заявку на присоединения к условиям «зарплатного» проекта и все необходимые документы, среди которых - список сотрудников для оформления зарплатных карт. Если сотрудник включён в этот список, он получает право на оформление зарплатной карты. Чтобы сделать зарплатную карту Сбербанка такому сотруднику нужно обратиться с паспортом в отделение банка, где открыт зарплатный проект или оформить её на предприятии, если Сбербанк отрядит своего сотрудника для этих целей. Самые популярные виды зарплатных карт Сбербанка считаются карты начального уровня: «Сбербанк-Maestro» и «Виза Электрон». Зарплатные карты Сбербанка выдаются работникам бесплатно. Запущен новый сервис: держатели любых дебетовых карт Сбербанка могут совершать переводы со своих карт на любые карты Visa других российских банков через систему Сбербанк Онлайн, банкоматы и мобильные приложения. По категориям клиентам ПАО «Сбербанк России» предлагает следующие карты: обычные карты; серебряные карты; золотые карты. Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard). Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компанииЮ Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов. Оформление именной карты Сбербанка имеет такой же порядок что и оформление обычной дебетовой или кредитной карты. Именную карту можно заказать в офисе Сбербанка, а кредитную карту и дебетовую карту с индивидуальным дизайном можно заказать онлайн на сайте Сбербанка. Основное отличие в оформлении именной карты - это срок её получения. Как правило, банку требуется дополнительно до 2-х недель на изготовление карты с эмбоссированным именем её держателя. Оформление именной карты в Сбербанке обычно стоит дороже, чем оформление неименной. Это оправдывается дополнительными степенями защиты, большим удобством при расчётах за границей и другими преимуществами. По всей территории России выплата заработной платы сотрудникам предприятий происходит по технологии, удобной клиентам: предприятие предоставляет по системе Сбербанк Бизнес Онлайн реестр на зачисление средств своим сотрудникам, Банк в онлайн-режиме зачисляет заработную плату на карты сотрудников, информация о зачислениях мгновенно становится доступна предприятию. Процесс автоматизирован и вероятность операционных ошибок исключена. Успешно внедрена новая технология зарплатных зачислений сотрудникам федеральных компаний, имеющих филиалы в разных городах и регионах страны. По единому реестру, где указаны сотрудники компании, имеющие счета в разных отделениях Сбербанка, и причитающаяся им заработная плата, Банк самостоятельно перечисляет денежные средства с расчетного счета компании на зарплатные счета ее сотрудников. Сбербанк оптимизирует карточные процессы. По новой технологии конверсионных операций для физических лиц конвертация между картами внутри Сбербанка, а также с карты на вклад, происходит мгновенно по курсу, зафиксированному на момент совершения операции. Это исключает возникновение валютного риска и жалоб клиентов. Процессинг операций международных платежных систем MasterCard и VISA полностью переведен на обслуживание через Национальную систему платежных карт. Итак, чтобы использовать карту Сбербанка (как дебетовую, так и кредитную) по полной программе и сделать ее максимально удобной, необходимо подключить услугу Мобильный банк и зарегистрироваться в системе Сбербанк Онлайн. Основной задачей программы развития банковских карт ПАО «Сбербанк России» является увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам. Продолжается работа по созданию платежной системы банка, включающей единый набор карточных продуктов, эмитированных банком, и единую сеть приема карт, составным элементом которой является сеть банкоматов и терминалов. Предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт, как для физических, так и для юридических лиц. |