Диплом Перестрахание. Состояние и проблемы развития современного рынка перестрахования России

• Название: Состояние и проблемы развития современного рынка перестрахования России
• Анкор: Диплом Перестрахание
• Дата: 30.05.2022
• Размер: 100.16 Kb.
• Имя файла: VKR_Smirnova_K_V_Perspektivy_rynka_perestrakhovania.docx
• Тип: Образовательная программа; #556852
• страница: 5 из 6

2.2 Проблемы и перспективы развития рынка перестрахования в России

14 марта 2022 года в рамках пакета антикризисных мер принят Федеральный Закон №55-ФЗ, который до 31 декабря 2022 года устанавливает запрет для российских страховщиков на заключение сделок со страховщиками, перестраховщиками и страховыми брокерами, являющимися лицами недружественных государств, а также подконтрольным лицам таких стран, включая запрет на перечисление средств страховщиками таким лицам по ранее заключенным договорам. При этом в исключительных случаях указанные действия могут осуществляться на основании разрешения, выдаваемого Центральным банком Российской Федерации. [1]

По оценкам участников страхового рынка введение указанного запрета может существенно повлиять на отдельные виды страхования, связанные с международными грузоперевозками, страхованием ответственности морских, авиа и наземных перевозчиков, в том числе в системе «Зеленая карта», страхованием кредитов и иностранных инвестиций в России в рамках международных программ страхования и перестрахования, и других видов страхования, связанных с международной торговлей.

Всероссийский союз страховщиков и Банк России, начиная с 15 марта 2022 года, проводят интенсивные консультации в поисках нахождения оптимальных решений, защищающих интересы российских граждан, российского и иностранного бизнеса, продолжающего свою деятельность в Российской Федерации. [25]

Учитывая предоставленное Банку России право давать разрешение на осуществление необходимых внешнеторговых операций по страхованию и перестрахованию, участники страхового рынка ожидают в ближайшее время необходимых разъяснений по исполнению принятого законодательства и определение подходов по получению таких разрешений российскими страховщиками, в том числе и с участием иностранных лиц. [27]

Перестрахование является необходимым условием для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций, а также нормальной деятельности каждого страхового общества. Перестраховочный рынок – это форма взаимосвязи между участниками страхового рынка: страховщиками и перестраховщиками по поводу передачи рисков в перестрахование. [11, с.97]

Рынок каждой страны выступает составляющим звеном мирового рынка. Исходя из этого, санкции не должны отделять страну от мирового сотрудничества, иначе возникнут противоречия применения санкций к сферам экономики; когда одно из звеньев в слаженно работающем организме перестает функционировать, то и остальные звенья теряют свою работоспособность. [10, с.56]

В Российской Федерации перестраховочный рынок и его развитие находятся в прямой зависимости от того, насколько развита сама система страховых отношений. На фоне слабого роста рынка страхования, причем исключительно за счет существенного повышения тарифов ОСАГО, перестраховочный рынок показал негативные результаты. Падение наблюдается по всем линиям бизнеса, за исключением страхования авиационных рисков. Десять лет назад уже были периоды сокращения объемов перестрахования, но если тогда это было связано с очищением рынка от перестрахования, то сейчас, к сожалению, объемы падают именно в реальном перестраховочном бизнесе.

В структуре входящего перестрахования также произошли существенные изменения. Доля страхования корпоративного имущества выросла с 43,9% до 51,9%, но не за счет роста этой линии бизнеса, а за счет опережающего падения всех остальных. Сильнее всего сократилась доля (и объем операций) перестрахования сельскохозяйственных рисков. На фоне мер надзорного регулирования и изменения всей системы страхования сельскохозяйственных производителей сборы по данному виду упали за год на 53%. На фоне такое снижения и с учетом того, что риски по данной линии бизнеса приходят с отечественного рынка, сокращение операций перестрахования по данному виду выглядит логически обоснованным. [23]

Важным этапом в развитии всего российского рынка страхования стало создание в 2016 году Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), которая является дочерней организацией Банка России. Создание РНПК повлекло существенные нововведения для деятельности страховых компаний в России. Эксперты отмечают, что с появлением РНПК рынок стал более дисциплинированным и более внимательным к вопросам перестрахования. Это подтверждается тем, что внутренний рынок российского страхования имел небольшой рост в 2020 году. [25]

Начало работы РНПК в существенной мере повлияло на расклад сил на перестраховочном рынке. Интерес составляет тот факт, что, усиление концентрации перестраховочного рынка не связано с уменьшением числа компаний, желающих заниматься данным видом деятельности. Крупнейшим видом перестрахования на рынке России на данный момент стабильно остается страхование имущества юридических лиц.

В отношении итогов 2020 и 2021 годов для российского рынка перестрахования можно выделить следующие ключевые моменты:

1. 
   Объем премий по входящему перестрахованию, которым занимается 41 компания (в 2020 году – 46 компаний) за 2021 год составил 72,9 млрд. рублей (+16,6% по сравнению с прошлым годом). Доля премий, полученных из-за рубежа, снизилась с 42% в 2020 году до 38% в 2021 году;
   
2. 
   Усиление концентрации перестраховочного рынка (на долю 10 крупнейших перестраховщиков приходится 84,6% премий. Кроме того, в 2020 году последовали изменения структуры рынка: РНПК вышла на лидирующие позиции, увеличив долю на рынке до 21,84%;
   
3. 
   Совокупный объем выплат по договорам, принятым в перестрахование 2021года, по сравнению с предыдущим годом вырос на 33% до 23,6 млрд. рублей. На долю ТОП-10 приходится 91,6% выплат (21,6 млрд. рублей);
   
4. 
   Объем премий в 2021 году составил 1,8 трлн. рублей (+17,5% по сравнению с 2020 годом). Положительная динамика премий отмечается по всем видам страхования, кроме обязательного страхования ответственности, не относящегося к ОСАГО. [28]
   

Главные факторы, сдерживающие развитие перестраховочного рынка, носят темный, а также связанный с особенностями российской экономики характер. К данным факторам относятся:

1. 
   Уровень экономических потенциалов участников страхования;
   
2. 
   Действующую нормативно-правовую и регулирующую базу в страховой сфере;
   
3. 
   Способность населения и предприятий своевременно выполнять денежные обязательства;
   
4. 
   Высокую степень монополизации компаний, оказывающих страховые услуги;
   
5. 
   Мошенничество на страховом рынке и недобросовестную конкурентную борьбу;
   
6. 
   Качество реализации страховой продукции;
   
7. 
   Расхождения с требованиями к платежеспособности страховщиков, установленными мировыми стандартами. [21, с.83]
   

Сейчас страховщики стимулированы к повышению онлайн-доступа к страховым продуктам, к созданию качественных онлайн-каналов продаж, а также к снижению сложности урегулирования убытков. Дальнейшие перспективы развития страхового рынка России связанны, прежде всего, с повышением спроса на страховые продукты и с разработкой эффективного механизма удержания клиентов страхователей. [27]

Вместе с тем, в условиях ужесточенных мер контроля со стороны Центрального банка РФ за финансовым состоянием страховых организаций, повышения экономических рисков нужно сказать о необходимости нормативно-правового регулирования минимального размера собственных средств страховой компании, что позволит гарантировать достаточный уровень финансовой стабильности страховщиков за счет роста собственного капитала.

Усовершенствование страхового рынка в РФ связано с преодолением кризиса в страховании, вызванного замедлением темпов экономического роста, обесцениванием национальной валюты, экономическими санкциями, другими экономическими факторами, а также непосредственно отбором и реализацией надлежащих мер для сохранения рентабельности страхового дела и устойчивости страхового рынка в сложных макроэкономических условиях. Для последующего эффективного развития страхового рынка в России первоочередную роль получает улучшение инфраструктуры через стимулирование деятельности профессиональных союзов и ассоциаций страховщиков, что будет содействовать саморегулированию страхового рынка. [29]

Исходя из анализа современного состояния рынка перестрахования в России можно предположить следующие основные тенденции его развития:

• 
  усиление лидирующих позиций РНПК на рынке российского перестрахования;
  
• 
  усиление концентрации рынка перестраховщиков в России;
  
• 
  сокращение числа перестраховщиков, в том числе за счет за счет снижения доли компаний-перестраховщиков с низкими рейтингами. [24]
  

Кроме того, принимая во внимание сложившуюся геополитическую ситуацию, а именно действующие в отношении России санкции, следует отметить, что дальнейшее развитие российского перестраховочного рынка будет зависеть, в том числе, от реакций со стороны государства. Если деятельность государственного перестраховщика ограничится принятием санкционных рисков, а после снятия санкций произойдет приватизация государственного перестраховщика, емкость российского перестраховочного рынка вырастет, увеличится его эффективность. [28]

Сохранение режима международных санкций и создание РНПК будет тормозить исходящее перестрахование, сходятся во мнении эксперты. Однако, недостаточный объем локальной емкости неизбежно ведет к поиску решений за рубежом, а сокращение локальных возможностей может обеспечить прирост рынка исходящего перестрахования.

Постоянные корректировки Федерального Закона 4015-1 “Об организации страхового дела в РФ”, в том числе и в части перестраховочной деятельности пока не меняют ситуацию в сторону положительных изменений. Кроме того, есть проблемы, связанные с непроработанным законодательством в части страховых и перестраховочных отношений; недостаток опыта страховщиков; а также отсутствие доверия между страховыми и перестраховочными компаниями российскими и иностранными. [29]

Таким образом, российский рынок перестрахования, с одной стороны, подвержен влиянию общемировых трендов, с другой - обладает собственной спецификой. Так, например, объемы российского рынка перестрахования, как и перестраховочного рынка других стран, имеют тенденцию к снижению из-за укрупнения компаний и увеличения собственного удержания.

Для развития российскому рынку перестрахования нужна интеграция и активизация действий, направленных на вовлечение в мировое перестраховочное пространство. У российских страховщиков есть возможности не только передавать объемы своих премий на мировые рынки, но и получать бизнес в обратную сторону, несмотря на рейтинг или незначительные нетто объемы удержания. В данном вопросе роль РНПК может быть велика за счет емкости, кроме того, в интеграции на международный рынок огромная роль также принадлежит страховым брокерам. Система перестрахования должна выступать в качестве стабилизатора развития страхового рынка. Для того чтобы рынок перестрахования работал в нашей стране стабильно, необходимо развивать его. На перестраховочный рынок окажет положительно влияние взаимное доверие страховых компаний между собой, равномерное развитие страхового рынка, также доверие страховых компаний к профессиональным компаниям перестраховщикам. Все это также наладит деятельность перестраховочного рынка и поможет ему развиться до уровня аналогичных рынков в зарубежных странах. Перестрахование может работать как на национальном, так и на международном рынке благодаря интернационализации хозяйственных связей. [20]

Таким образом, изучив современное состояние и проблемы развития перестраховочного рынка Российской Федерации, можно отметить, что, несмотря на нестабильное положение страхового бизнеса и тяжелые экономические условия, рынок продолжает развиваться. Так как активное участие в поддержке и урегулировании системы страхования принимает государство, поэтому российский рынок перестрахования при правильном подходе имеет все возможности для постепенного развития, имея перспективы в дальнейшей его модернизации.