Сбербанк курсовая. сбер. Выпускная квалификационная работа (бакалаврская работа)

• Название: Выпускная квалификационная работа (бакалаврская работа)
• Анкор: Сбербанк курсовая
• Дата: 19.05.2023
• Размер: 2.09 Mb.
• Имя файла: сбер.docx
• Тип: Анализ; #1143136
• страница: 5 из 11

Анализ финансовой устойчивости ПАО «Сбербанк»

1. Организационно-экономическая характеристика организации

В настоящее время ПАО «Сбербанк» – это универсальный коммерческий банк. Головная организация ПАО «Сбербанк» расположена в Москве. ПАО «Сбербанк» включает в себя сеть, которая представлена на рисунке 6.



Рисунок 6 – Сеть Банка ПАО «Сбербанк»
Основными принципами деятельности ПАО «Сбербанк» считаются соблюдение баланса всех интересов клиентов и коммерческого банка, индивидуальный подход к каждому клиенту и открытость к конструктивному диалогу.

Деятельность ПАО «Сбербанк» осуществляется в соответствии с ФЗ от

26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1

«О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Перед ПАО «Сбербанк» стоит одна из главных задач – максимизация прибыли при одновременной минимизации рисков. От ее решения зависят надежность ПАО «Сбербанк» и его жизнеспособность, уровень доверия к своим клиентам.

В ПАО «Сбербанк» можно получить обширный спектр услуг:

• 
  открыть счет банковский для сбережений;
  
• 
  заказать и получить карту дебетовую и кредитную карту;
  
• 
  взять потребительский кредит;
  
• 
  оформить ипотеку на квартиры, новостройки, дачи и дома;
  
• 
  оплатить услуги: сотовая связь, интернет, газ, жилищно- коммунальные услуги, налоги, штрафы;
  
• 
  переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов.
  

ПАО «Сбербанк» ведет свою кредитную деятельность в соответствии с внутренними регламентами.

Перед ПАО «Сбербанк» стоит главная цель: привлечь как можно больше физических и юридических лиц путем повышения качества обслуживания и установления привлекательных для клиентов процентных ставок, как по кредитным, так и по депозитным операциям, для того чтобы оставаться конкурентоспособным. ПАО «Сбербанк» работает со всеми сегментами клиентов, от розничных до крупных холдингов и транснациональных компаний.

Если провести анализ экономического состояния кредитной организации, то можно увидеть все стороны деятельности банка. Основные показатели ПАО «Сбербанк» за 2018 – 2020 гг. представлены в таблице 5. Данные взяты из финансовой отчетности банка в Приложениях А-Г.
Таблица 1. – Основные показатели ПАО «Сбербанк» за 2018 – 2020 гг. в млн. руб.

Показатели	2018 г.	2019 г.	2020 г.	Абс. Изм. (+/-) 2020/2018, млн. руб.	Темп роста 2020/2018, %
	млн. руб.	млн. руб.	млн. руб.
Активы	26899829	27584095	32979678	6079849	122,60
Обязательства	23099633	23179273	28255016	5155383	122,32
Источники собственных средств	3800296	4404822	4724662	924366	124,32
Чистая прибыль	782182	856245	709891	-72291	90,76

Из таблицы 5 видно, что активы банка за 2020 год увеличились на 6079849 млн. руб., или на 22,6%. Обязательства банка в 2020 году выросли на 5155383 млн. руб. или 22,32%. Источники собственных средств за три года возросли на 924366 млн. руб. или 24,32%. Чистая прибыль банка за исследуемый период снизилась на 72291 млн. руб. или 9,24%.

Наглядно динамика основных показателей деятельности ПАО

«Сбербанк» представлена на рисунке 7.




Рисунок 7 - Динамика основных показателей деятельности ПАО

«Сбербанк» за 2018-2020 гг., млн. руб.
Рассмотрим динамику доходов и расходов ПАО «Сбербанк» за 2018 –

гг., представленную в таблице 6.

Таблица 6 – Динамика доходов и расходов ПАО «Сбербанк» за 2018 –2020 гг., млн. руб.

Показатель	2018	2019	2020 г.	Абс. Изм. (+/-) 2020/2018, млн. руб.	Темп роста 2020/2018, %
Процентные доходы	2093457	2245115	2219606	126149	106,02
Чистые процентные доходы	1366136	1345478	1511365	145229	110,63
Операционные доходы	65103	110488	35495	-29608	54,52
Комиссионные доходы	514912	639408	708724	193812	137,63
Процентные расходы	727320	899637	708241	-19079	97,37
Операционные расходы	760240	788410	831700	71460	109,39
Комиссионные расходы	81830	133087	189279	107449	231,30

Из таблицы 6 видно, что деятельность ПАО «Сбербанк» имела хорошие результаты. Процентные доходы банка в 2020 году по сравнению с 2018 годом увеличились на 126149 млн. руб. или на 6,02%, это произошло за счет роста кредитного портфеля. Чистые процентные доходы за 2020 г. выросли на 145229 млн. руб. или на 10,63%. Комиссионные доходы в 2020 году по сравнению с 2018 годом выросли на 193812 млн. руб. или на 37,63%




Рисунок 8 – Динамика доходов и расходов ПАО «Сбербанк», млн. руб.

Наглядно динамика доходов и расходов ПАО «Сбербанк» представлена на рисунке 8.

Рассмотрим «применение инновационных продуктов и технологий в ПАО «Сбербанк»:

• 
  платежные сервисы: с карты на карту (P2P), автопереводы и автоплатежи, при помощи QR-кодов;
  
• 
  новейшие способы оплаты через мобильные приложения
  

(ApplePay, AndroidPay, Sam-sungPay);

• 
  сегменто-ориентированные банковские карты (молодежные, пенсионные, социальные) с бонусными программами, премиальная линейка;
  
• 
  маркетплейс недвижимости «ДомКлик» для продвижения ипотечных продуктов банка;
  
• 
  новые сервисы в рамках программы лояльности «Спасибо от Сбербанка»: «Путешествия» и «Впечатления»;
  
• 
  инновационные digital-сервисы: персональное финансовое планирование, сервис формирования сбережений «Копилка», персонализированные советы по управлению сбережениями;
  
• 
  мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», обеспечивающее доступ частных клиентов на рынок инвестиций;
  
• 
  обновление приложения «Сбербанк Онлайн»: повышение доступности и функциональности» [26].
  

Таким образом, ПАО «Сбербанк» является лидером российского банковского рынка. Банк реализует стратегию развития, которая ориентирована на усиление использования цифровых технологий в текущей деятельности банка. Активное применение банковских инноваций в текущей деятельности ПАО «Сбербанк» обеспечивает ему устойчивую конкурентную позицию на рынке за счет не только эффекта масштаба, но и повышения удовлетворенности клиентов.