Сбербанк курсовая. сбер. Выпускная квалификационная работа (бакалаврская работа)

• Название: Выпускная квалификационная работа (бакалаврская работа)
• Анкор: Сбербанк курсовая
• Дата: 19.05.2023
• Размер: 2.09 Mb.
• Имя файла: сбер.docx
• Тип: Анализ; #1143136
• страница: 9 из 11

Оценка эффективности предложенных мероприятий

Обеспечение кредитов может осуществляться как банками-партнерами кредитной организации, так и региональными гарантийными организациями, которые уполномочены осуществлять поддержку субъектов малого и среднего бизнеса в рамках направлений Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» [22]. Кроме того, обеспечение могут предоставлять госкорпорации в рамках выполнения закупок у субъектов МСП.

Разработанное предложение по увеличению доли обеспеченных кредитов МСП за счет поддержки Банка России, крупных корпораций, региональных гарантийных организаций и государства позволит банку нарастить объемы ссудной задолженности без значительного увеличения РВПС, сохраняя тем самым значения обязательных нормативов в допустимых пределах.

Для оценки эффективности предлагаемого мероприятия необходимо обосновать положительное влияние от увеличения доли кредитов МСП с обеспечением в портфеле банка.

В результате привлечения 1 200 (показатель 2020 года) новых кредитов, при имеющихся ставках (8,5% для МСП с обеспечением от региональных гарантийных организаций), ПАО «Сбербанк» сможет получить процентный доход в размере: 600 000 000*0,085 = 51 000 000 рублей. Таким образом, при одинаковых процентных доходах банк получает дополнительную выгоду за счет сокращения резервов (таблица 17).

Таблица 17 – Экономический эффект от внедрения предложения

Проблема	Пути решения	Экономический эффект
Создание больших резервов за счет прибыли на фоне ухудшения структуры ссудной задолженности	Повышение доли обеспеченных кредитов МСП за счет поддержки государства, госкомпаний и гарантийных организаций в рамках национального проекта развития малого и среднего бизнеса	Снижение объема резервов на 51 млн. руб., что позволит перенаправить высвободившиеся средства на развитие других направлений деятельности банка

Кроме того, за счет внедрения предложения банк может улучшить показатели, рассчитываемые при оценке финансового состояния по методике Банка России, что представлено на рисунке 13.




Рисунок 13 – Результаты внедрения разработанного предложения для повышения финансовой устойчивости ПАО «Сбербанк»
Упор на повышение доли кредитования МСП с обеспечением приведет к уменьшению объемов резервирования, что позитивно скажется на

финансовой устойчивости и стабильности банка, улучшив значение нескольких показателей по методике Банка России. Так, увеличение доли обеспеченных ссуд сократит риск появления выданных кредитов в IV и V категориях, что свидетельствует о сокращении доли просроченных ссуд. Такие изменения в структуре окажут положительное влияние на показатель устойчивости банка ПА1, рассчитанный как отношение безнадежных ссуд к общей сумме кредитного портфеля. Это в свою очередь повлияет на агрегированный показатель оценки качества активов РГА.

Кроме того, обеспечение позволит снизить уровень риска по выданным ссудам, что приведет к снижению объема резервов, и. как следствие, к снижению объемов нераспределенной прибыли, направляемой в резервы. Все это в совокупности приведет к повышению значения показателя ПК1 (Н1.0) и улучшению общей оценки качества капиталов.

Таким образом, предложено решение проблемы направления большей части прибыли на резервы за счет для улучшения структуры ссудной задолженности ПАО «Сбербанк», что в совокупности приведет к повышению его финансовой устойчивости.

Итак, в настоящей бакалаврской работе разработано предложение по повышению финансовой устойчивости ПАО «Сбербанк» в современных условиях.