ВТБ. Пояснительная записка. 1. Анализ предметной области Описание фирмы
 Скачать 5.16 Mb.
|
|
1. Анализ предметной области Описание фирмы Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников рынка банковских услуг во Владимирском регионе. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии. На рисунке 1 представлена организационная структура ОО «Владимирский» филиала №3652 Банка ВТБ 24 (ЗАО).  Рис.1 Организационная структура ВТБ 24 Описание бизнес-процессов предметной области Для описания основных бизнес-процессов предметной области было использовано средство моделирования бизнес-процессов BPWin. При моделировании была использована нотация IDEF0. Вначале для более наглядного и обобщенного представления структуры Банка, приведем диаграмму дерева узлов. Диаграмма дерева узлов показывает иерархию процессов в модели и позволяет рассмотреть всю модель целиком, однако она не показывает взаимосвязи между процессами.  Рис.2 Диаграмма дерева узлов модели «Банковская деятельность» Для описания существующей на предприятии системы управления была построена контекстная модель.  Рис. 3 А-0. Контекстная модель «Банковская деятельность» Запрос клиента – заявка клиента на оказание услуг. Внутренние регламенты банка – внутренняя нормативная база банка. Нормативные документы, правила и процедуры – правила, процедуры, положения, распоряжения, решения, приказы, методики, должностные инструкции и другие регламентирующие и распорядительные документы Банка в формах, принятых в банковской практике, определяющие порядок, сроки и должностных лиц/структурные подразделения, ответственные за совершение, оформление и контроль банковских операций, соблюдение установленных процедур и полномочий. Законодательство и нормативные акты регулирующих органов – правовые акты, регулирующие порядок заключения договоров, сделок и т.д. Сотрудники банка – организационная единица банка. Отчет по совершенным сделкам и операциям – отчет, который формируется на основании информации о совершенных операциях и сделках в банке. Разработанная стратегия по управлению – а) разработка элементов стратегического планирования (цели, показатели, проекты, бюджеты и др.); б) разработка стратегических планов и задач; в) выделение бизнес - направлений банка и т.д. Предоставление кредита. А-0. Банковская деятельность ПРОЦЕСС: Банковская деятельность ВХОД: Запрос клиента ВЫХОД: Отчет по совершенным сделкам и операциям УПРАВЛЕНИЕ: Внутренние регламенты банка, Нормативные документы, правила и процедуры, Законодательство и нормативные акты регулирующих органов ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка ПОДПРОЦЕССЫ: А1. Обслуживание А2. Кредитование А3. Обеспечение А4. Управление. Моделирование верхнего уровня «Банковская деятельность»  Рис. 4: А0. Модель верхнего уровня «Банковская деятельность». А0. Банковская деятельность ПРОЦЕСС: Обслуживание ВХОД: Запрос клиента ВЫХОД: Информация о совершенных сделках и операциях, заявки клиента на предоставление кредита УПРАВЛЕНИЕ: Внутренние регламенты банка; Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Операционный отдел ПОДПРОЦЕССЫ: Обработка поручений клиента Инвестиционно-банковское обслуживание Доверительное управление Классическое банковское обслуживание Формирование отчета о совершенных операциях. ПРОЦЕСС: Кредитование ВХОД: Заявки клиента на предоставление кредита ВЫХОД: Решение о предоставлении кредита, Отказ в кредитовании, Кредит УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Отдел кредитования ПОДПРОЦЕССЫ: Подготовка и принятие решения по кредитной сделке Оформление кредитной сделки Мониторинг и управление кредитным портфелем Завершение кредитной сделки. ПРОЦЕСС: Обеспечение ВХОД: Информация о совершенных сделках и операциях, кредит ВЫХОД: Решение о предоставлении кредита, Отчет по совершенным сделкам и операциям, Отчеты о деятельности УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Бухгалтерия, отдел ИТ, юридический отдел ПОДПРОЦЕССЫ: Ведение бухгалтерского учета и отчетности ИТ обеспечение и связь Административно-хозяйственное обеспечение Юридическое обеспечение Обеспечение безопасности. ПРОЦЕСС: Управление ВХОД: Информация о совершенных сделках и операциях, Отчеты о деятельности ВЫХОД: Разработанная стратегия по управлению УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка ПОДПРОЦЕССЫ: Управление бизнес-процессами и развитием Управление персоналом Управление качеством Стратегическое управление. Декомпозиция модели «Обслуживание»  Рис. 5: А1. Декомпозиция модели «Обслуживание». Обработка поручений клиента – обработка заявок клиента на оказание услуг или предоставление информации. Инвестиционно-банковское обслуживание – это комплекс взаимодополняющих услуг и банковских продуктов, предназначенных для различных субъектов инвестиционного рынка и приносящих банку финансовый и нефинансовый эффекты. Осуществляя инвестиционное обслуживание клиентов, банк выполняет основную функцию - трансформационную, а в ее рамках – функции второго порядка: информационную, трансформационно-защитную, трансформационно – организационную и др. Трансформационная функция выполняется при оказании инвестиционных услуг по вложению денежных и иных активов клиентов в ценные бумаги, недвижимость, капитал предприятий и иные объекты, рыночная стоимость которых способна расти и приносить доход в форме процентов, дивидендов, прибыли от перепродажи. Производные функции проявляются в оказании сопутствующих инвестициям информационных, консультационных, юридических, гарантийных, трастовых и других услуг, закрепляющих и расширяющих клиентскую базу. Доверительное управление – услуга по управлению клиентскими средствами с целью получения дохода. Классическое банковское обслуживание – это управление крупными денежными средствами клиента (пластиковые карты, чековые книжки), предоставление кредитов, осуществление переводов и платежей. Счет депо – средство учета депозитарных операций. А1. Обслуживание ПРОЦЕСС: Обработка поручений клиента ВХОД: Информационный запрос клиента, Поручение клиента на создание инвестиционно-банковских услуг, Поручение клиента на ДУ, Поручение клиента на оказание классических банковских услуг ВЫХОД: Ответ на информационный вопрос клиента, Поручение на совершение операций на фондовом рынке, поручение на операции с активами, Поручение на совершение банковских операций. УПРАВЛЕНИЕ: Законодательство и нормативные акты регулирующих органов, Внутренние регламенты банка, Нормативные документы, правила и процедуры, Комплекс договоров с клиентом ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка ПРОЦЕСС: Инвестиционно-банковское обслуживание ВХОД: Поручение на совершение операций на фондовом рынке ВЫХОД: Отчет о состоянии счета депо, Отчет о состоянии денежного счета УПРАВЛЕНИЕ: Внутренние регламенты банка, Нормативные документы, правила и процедуры, Комплекс договоров с клиентом ИСПОЛНИТЕЛЬ: Брокерский отдел финансовой корпорации ПРОЦЕСС: Доверительное управление ВХОД: Поручение на операции с активами ВЫХОД: Отчет о состоянии денежного счета, Отчет о рисках и управленческих решениях УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры, Комплекс договоров с клиентом ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка ПРОЦЕСС: Классическое банковское обслуживание ВХОД: Поручение на совершение банковских операций ВЫХОД: Отчет о состоянии счетов клиента УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры, Комплекс договоров с клиентом ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка ПРОЦЕСС: Формирование отчета о совершенных операциях ВХОД: Отчет о состоянии счета депо, Отчет о состоянии денежного счета, Отчет о рисках и управленческих решениях, Отчет о состоянии счетов клиентов ВЫХОД: Отчет по совершенным сделкам и операциям УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры, Комплекс договоров с клиентом ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка Декомпозиция модели «Кредитование»  Рис. 6: А2. Декомпозиция модели «Кредитование». Мониторинг и управление кредитным портфелем - полная информационную и аналитическую поддержку жизненного цикла кредитов, включая учет поступивших заявок, оценку финансового состояние получателя средств, экспертизу финансовой модели проекта, сопровождение кредитных сделок и мониторинг исполнения условий. Задачи: расчет кредитного риска сделки, автоматизация сопровождения сделок: мониторинг выполнения обязательств контрагентами по кредитным договорам (соглашениям), учет договоров страхования и сроков оплаты взносов, рассылка уведомлений о приближении сроков исполнения обязательств. Кредитный комитет – коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них. А2. Кредитование ПРОЦЕСС: Подготовка и принятие решения по кредитной сделке ВХОД: Заявки клиента на предоставление кредита ВЫХОД: Решение о предоставлении кредита, Отказ в кредитовании УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные и регламентирующие документы ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка/Отдел кредитования ПОДПРОЦЕССЫ: Проведение первичных переговоров с клиентом Подготовка заключения о целесообразности работы с клиентом. ПРОЦЕСС: Оформление кредитной сделки ВХОД: Решение о дальнейшей работе ВЫХОД: Рассылка документов по подразделениям УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные и регламентирующие документы ИСПОЛНИТЕЛЬ: Сотрудники банка/Отдел кредитования ПРОЦЕСС: Мониторинг и управление кредитным портфелем ВХОД: Рассылка документов по подразделениям ВЫХОД: Решение по дальнейшей работе с клиентом УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные и регламентирующие документы ИСПОЛНИТЕЛЬ: Служба экономической безопасности Декомпозиция модели «Обеспечение»  Рис. 7: А3. Декомпозиция модели «Обеспечение». А3. Обеспечение ПРОЦЕСС: Ведение бухгалтерского учета и отчетности ВХОД: Информация о совершенных сделках и операциях, счета, Счета-фактуры, Договора, заявки ВЫХОД: Заявки по содержанию оборудования, Заявки на разработку ПО УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Бухгалтерия. ПРОЦЕСС: ИТ обеспечение и связь ВХОД: Заявки на разработку ПО ВЫХОД: ПО для обеспечения безопасности, Заявки на покупку оборудования, Договора УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Отдел информационных технологий ПРОЦЕСС: Административно-хозяйственное обеспечение ВХОД: Заявки на покупку оборудования, Заявки по содержанию оборудования ВЫХОД: Требования по безопасности, Счета, счета-фактуры УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Административно-хозяйственная группа ПРОЦЕСС: Юридическое обеспечение ВХОД: Договора, Договора и заявки на осуществление хозяйственных операций ВЫХОД: Договора, заявки, Нормативные документы банка УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Юридический отдел ПРОЦЕСС: Обеспечение безопасности ВХОД: ПО для обеспечения безопасности, Требования по безопасности ВЫХОД: Безопасная деятельность банка, Результаты проверки информации о заемщике УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила и процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Отдел безопасности Декомпозиция модели «Управление»  Рис. 8: А4. Декомпозиция модели «Управление». А4. Управление ПРОЦЕСС: Управление бизнес-процессами и развитием ВХОД: Информация о совершенных сделка и операциях, Отчеты о деятельности ВЫХОД: Информация о текущих бизнес-процессах УПРАВЛЕНИЕ: Положение о процессной системе управления, Регламенты бизнес-процессов ИСПОЛНИТЕЛЬ: Подразделение бизнес-процессов, Подразделение методологии ПРОЦЕСС: Управление персоналом ВХОД: Информация о текущих бизнес-процессах ВЫХОД: Предложения по совершенствованию оргструктуры УПРАВЛЕНИЕ: Организационный порядок, Положение об оплате труда, Организационный порядок ИСПОЛНИТЕЛЬ: Служба персонала, кадровый комитет ПРОЦЕСС: Управление качеством ВХОД: Предложения по совершенствованию оргструктуры ВЫХОД: Предложения по обеспечение высокого и стабильного качества банковских продуктов, сервиса и бизнес-процессов УПРАВЛЕНИЕ: Руководство по качеству, Политика в области качества ИСПОЛНИТЕЛЬ: Служба качества, Подразделение бизнес-процессов ПРОЦЕСС: Стратегическое управление ВХОД: Предложения по обеспечение высокого и стабильного качества банковских продуктов, сервиса и бизнес-процессов, Предложения по совершенствованию оргструктуры, Информация о текущих бизнес-процессах ВЫХОД: Разработанная стратегия по управлению УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные документы, правила, процедуры ИСПОЛНИТЕЛЬ: Планово-экономическое подразделение, Проектный офис, Правление и собственники банка Декомпозиция модели «Подготовка и принятие решения по кредитной сделке»  Рис. 9: А21. Декомпозиция модели «Подготовка и принятие решения по кредитной сделке». А21. Подготовка и принятие решения по кредитной сделке ПРОЦЕСС: Проведение первичных переговоров с клиентом ВХОД: Заявки клиента на предоставление кредита ВЫХОД: Заявка на кредитный продукт, Первичные документы: анкета заемщика, анкета поручителя УПРАВЛЕНИЕ: Нормативные и регламентирующие документы ИСПОЛНИТЕЛЬ: Операционный отдел ПРОЦЕСС: Подготовка заключения о целесообразности работы с клиентом ВХОД: Заявка на кредитный продукт, Первичные документы: анкета заемщика, анкета поручителя ВЫХОД: Решение о дальнейшей работе |