ДКБ Экзамен. 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3
 Скачать 1.3 Mb.
|
Понятие качественных и количественных границ кредита на макро- и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.Границы кредита – пределы его эффективного использования Выделяют Количественные и качественные границы Границы на макро- и микроуровне Границы применения кредита на микроуровне регулируются в соответствии с: • потребностью заемщиков в средствах и их заинтересованностью в уменьшении издержек по платежам за пользование заемными средствами связи с использованием кредита; • заинтересованностью кредиторов и прежде всего банков в расширении кредитных вложений; • необходимостью учитывать кредитоспособность заемщиков как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам; • ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании, и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов, регулирующих их деятельность. Границы кредита на макроуровне зависят: • от масштабов производства (чем больше объемы производства, тем больше и сумма временно высвобождающихся денежных капиталов); • от размеров денежных накоплений различных слоев общества; • от фазы экономического цикла; • от экономической политики государства в области кредита. • от степени развития коммерческого кредита (чем больше рост товарооборота, обслуживаемого коммерческим кредитом, тем относительно меньше спрос на заемный денежный капитал); • от циклических колебаний (производство падает, спрос на ссудный капитал растет); • от размера спроса на ссудный капитал со стороны государства; • от средней нормы ссудного процента и др. Количественные и качественные границы применения кредита. Количественные границы связаны с количественным ограничением кредитных ресурсов, они определяются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании. Банковский кредит снимает данные ограничения, но он также имеет границы, связанные с источниками средств для кредитования. Качественные границы – границы, за которыми кредит может оказывать негативное воздействие как на микро-, так и на макроуровне. Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства. Одной из причин этого может явиться образование за счет заемных средств повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы. Последние же могли быть использованы на производственные и потребительские нужды. Избыточное предоставление кредита ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, в ускорении процессов производства и реализации продукции. Если же по различным причинам потребности хозяйства в средствах удовлетворяются за счет кредита не полностью, возникают немалые трудности в деятельности предприятий, например нехватка средств для приобретения необходимых материалов, что влечет за собой замедление воспроизводственных процессов. Обоснованное определение и соблюдение границ кредита важно для всех форм и видов кредитных отношений. Особое значение это имеет для банковского кредита и деятельности банков. Это обусловлено доминирующим местом банковских кредитов в системе кредитных отношений, а также отсутствием границ применения банковского кредита, которые существуют при других кредитных отношениях. Так, возможности предоставления коммерческого кредита ограничены наличием товаров у продавцов, которые могут их реализовать с отсрочкой оплаты. Если при коммерческом и взаимном кредитовании юридических и физических лиц размеры ссужаемых средств ограничены наличием у заимодавца необходимых для этого ресурсов, то при применении банковского кредита такие ограничения практически отсутствуют. Это объясняется тем, что предоставление банковского кредита не зависит от наличия предварительно аккумулированных и неразмещенных средств. Выдача банком каждой ссуды сопровождается одновременным и равновеликим зачислением средств на расчетные счета в банке. Зачисление предоставляемых взаймы средств на расчетные счета неравнозначно образованию ресурсов, а представляет собой лишь процесс образования платежных средств. |