Обзор экономики 2017 года. Аналитический обзор по основным направлениям денежнокредитной политики Республики Корея за 2014 г

• Название: Аналитический обзор по основным направлениям денежнокредитной политики Республики Корея за 2014 г
• Анкор: Обзор экономики 2017 года
• Дата: 03.05.2023
• Размер: 2.56 Mb.
• Имя файла: Obzor-economy_Korea_2017_.doc
• Тип: Аналитический обзор; #1106309
• страница: 18 из 41

2.5 Государственное регулирование банковского и страхового секторов экономики, биржевой торговли

Государственное регулирование банковского, страхового секторов экономики и биржевой торговли в Республике Корея осуществляется Комиссией по финансовым услугам РК (Financial Service Commission) www.fsc.go.kr, созданной на основании закона Республики Корея «О создании комиссии по финансовым услугам».

Комиссия по финансовым услугам Республики Корея является центральным государственным органом, ответственным за разработку финансовой политики, осуществляет контроль над финансовыми институтами и финансовыми рынками, за защиту потребителей, развитие финансового сектора Кореи.

Комиссия по финансовым услугам наделена полномочиями по разработке законопроектов, а также поправок к законам и правилам в области финансов; также она контролирует, проверяет и наказывает финансовые институты; выдает лицензии и утверждает финансовые институты; следит за рынком капитала; и контролирует валютные операции, проводимые финансовыми учреждениями в целях обеспечения их финансовой устойчивости.

В результате Азиатского финансового кризиса 1997 года, стала очевидной необходимость создания комплексного надзорного органа, осуществляющего контроль над финансовой сферой.

Комиссия по финансовому надзору, предшественник нынешней Комиссии по финансовым услугам, была основана в апреле 1998 года в качестве контролирующего органа, который объединил финансовые надзорные функций бывшего Министерства финансов и экономики, в настоящее время Министерство стратегии и финансов, и банка Корея. В январе 1999 года под руководством и контролем Комиссии по финансовому надзору была создана Служба финансового надзора (FSS), в функции которой входит проведение экспертизы финансовых институтов в соответствии с указаниями Комиссии по финансовому надзору. В феврале 2008 года Комиссия по финансовому надзору была интегрирована с Бюро финансовой политики Министерства финансов и экономики РК, и была переименована в Комиссию по финансовому надзору (FSC).

2.5.1 Общий обзор нормативно-правовой базы в данном сегменте рынка со ссылками на источник

На отчетный период в Республике Корея банковская деятельность регламентируется несколькими основными нормативно-правовыми актами: Законом «О банковской деятельности» (Закон № 5499 от 31 января 1998 года с поправками и изменениями), Указом «О применении закона о банковской деятельности» (Указ Президента № 15651, 20.02.1998г. с поправками и изменениями), Законом «О банке развития Кореи» (Закон № 302 от 30 декабря 1953 года с поправками и изменениями), Указом «О применении закона о банке развития Кореи» (указ Президента № 4253, 14 ноября1969г.), Законом «О промышленном банке Кореи» (Закон № 641 от 1 июля 1961 года с поправками и изменениями), Указом «О применении закона о промышленном банке Кореи» (указ Президента № 4207, 10 ноября 1969г.), Законом «О финансовой корпорации Кореи» (Закон № 9618 от 1 апреля 2009 года, с поправками и изменениями), Указом «О применении закона о финансовой корпорации Кореи» (указом Президента № 21518, 29.05.2009г.).

Перечисленные нормативные правовые акты размещены на сайте Комиссии по финансовым услугам РК (Financial Service Commission): http://www.fsc.go.kr/eng/new_financial/banking.jsp?menu=0202&bbsid=BBS0086.

В целях обеспечения безопасности банковского сектора экономики и проведения аудита и регулирования рынка ценных бумаг приняты следующие нормативные правовые акты: Закон «О внешнем аудите акционерных компания с ограниченной ответственностью» (Закон № 3297 от 31 декабря 1980г.), Указ «О применении закона о внешнем аудите акционерных компаний с ограниченной ответственностью» (Указ Президента № 12939 от 03 марта 1990г.), Закон «О дипломированном общественном аудиторе» (полностью изменен законом № 5255 от 13 января 1997г.), Указ «О применении закона о дипломированном общественном аудиторе», Указ «О применении закона о секьюритизации банковских активов» (указ Президента № 16769 от 01 апреля

2000г.).

Также, данные сферы регламентируются: Законом «О регистрации облигаций и долговых обязательств» (Закон № 991 от 01 января 1970г.), Указом «О применении закона о регистрации облигаций и долговых обязательств» (указ Президента № 5543 от 04 мая 1971г.), Указом «О применении закона о доверительном управлении облигациями с обеспечением» (указ Президента № 15763 от 01 апреля 1998г.), Законом «О специализированных финансовых организациях для облигаций с ипотечным покрытием» (Закон № 5692 от 29 января 1999г.), Указом «О применении закона о специализированных финансовых организациях для облигаций с ипотечным покрытием» (указ Президента № 16410 от 30 июня 1999г.), Правилами применения закона о финансовых инвестиционных услугах и рынке капитала (постановление премьер-министра РК № 885 от 04 августа 2008г.), Правилами применения закона о регистрации облигаций и долговых обязательств (утверждены постановлением Министра финансов № 848, 25 августа 1971г.), Законом «О доверительном управлении облигациями с обеспечением» (Закон № 991 от 20 января 1962г.), Правилами применения закона о доверительном управлении облигациями с обеспечением (утверждены постановлением Министерства финансов № 543 от 12 августа 1968г.). Правилами применения закона о дипломированном общественном аудиторе с поправками (постановление премьер-министра РК № 626, 10 апреля 1997г.).

Указанные нормативные правовые акты размещены на сайте Комиссии по финансовым услугам РК (Financial Service Commission) http://www.fsc.go.kr. Финансовая поддержка фермерским и рыбным хозяйствам оказывается в соответствии с Законом «О гарантиях по кредиту для фермерских и рыбных хозяйств» (Закон № 2277, 13 января 1971 г.), Указом «О применении закона о гарантиях по кредиту для фермеров и рыбаков» (Указ президента № 5638 от 15 мая 1971 г.).

Кредитная сфера и сфера финансовых корпораций регулируется:

Законом «О фонде кредитных гарантий» (Credit guarantee fund Act) (Закон № 2695 от 21 декабря1974г.), Указом «О применении закона о фонде кредитных гарантий» (Указ президента № 7570 от 04 марта 1975г.), Правилами применения закона о фонде кредитных гарантий (утверждены постановлением Министра финансов № 1089 от 04.03.1975г), Законом «О кредитных союзах» (полностью изменен законом № 5506 от13 января 1998г.), Указом «О применении закона о кредитных союзах» (Указ Президента РК № 15753 от 01 апреля 1998г.), Правилами применения закона о кредитных союзах (полностью изменены постановлением Министра финансов № 152 от 11 июля 2000г.), Законом «О корейской финансовой корпорации жилищного строительства» (Закон № 7030 от 31 декабря 2003г.), Указом «О применении закона о корейской финансовой корпорации жилищного строительства» (Указ президента РК № 18297 от 28 февраля 2004г.), Правилами применения закона о корейской финансовой корпорации жилищного строительства (утверждены постановлением Министерства финансов и экономики № 352 от 28 февраля 2004г.), Законом «О корейской технологической финансовой корпорации» (Закон № 4541 от 06 марта 1993г.), Указом «О применении закона о корейской технологической финансовой корпорации» (Указ президента РК № 12186 от 25 июня 1987г.), Законом «О взаимосберегательных банках» (Закон № 2333от 02 августа 1972г.), Указом Президента Республики Корея «О применении закона о взаимосберегательных банках» (Указ Президента РК № 12186 от 25 июня 1987г.), Правилами применения закона о взаимосберегательных банках, полностью изменены постановлением Министра финансов № 25 от 01 июля 1998г.), Указом «О применении закона о специализированной кредитнофинансовых операциях» (Указ Президента РК № 15569 от 31 декабря 1997г.), Правилами применения закона о специализированной кредитно-финансовых операциях (полностью изменен постановлением Министра финансов № 932 от 11 июня 2010г.).

Безопасность в финансовой сфере регламентирована: Законом «О запрещении финансирования терроризма» (Закон № 8697 от 21 декабря 2007г.), Законом «О повышении размера выплат сбережений фермерским и рыболовным хозяйствам» (Закон № 3797 от 23 декабря 1985г.), Законом «О реальных именах при проведении финансовых операций и о конфиденциальности» (Закон № 5493 от 31 декабря 1997г.), Законом «О представлении и использовании информации при проведении финансовых операций» (Закон № 6516 от 27 сентября 2001г.), Законом «О создании и развитии финансовых центров» (Закон № 8699 от 21 декабря 2007г.), Законом «О фонде по погашению публичных фондов» (Act on the fund for repayment of public Funds) (Закон № 6804 от 26 декабря 2002г.), Законом «О структурном улучшении финансового сектора» (Закон с поправками № 5257 от 13 января 1997г.), Законом «О содействии реструктуризации компаний» (Закон № 10684 от 19 мая 2011г.), Законом «О защите вкладчиков» (Закон № 5042 от 29 декабря 1995г.), Законом «Об электронных финансовых операциях» (Закон № 7929 от 28 апреля 2006г.), Законом «Об управлении публичными фондами» (Специальный закон № 6281 от 20.12.2000г.), Законом «О финансовых холдинговых компаниях» (Закон № 6274 от 23 октября 2000г.), Законом «Об использовании и охране кредитной информации» (полностью изменен Законом № 9617 от01.04.2009г.).

Противодействие коррупции и профилактика недобросовестной конкуренции регулируются Законом «О борьбе с коррупцией и о создании и деятельности Комиссия по гражданским правам и противодействию коррупции» (Закон № 8878 от 29 февраля 2008г.), Законом «О профилактике недобросовестной конкуренции и о защите коммерческой тайны».

В январе 2005 года, путем объединения четырех внутренних рынков, была создана Корейская биржа (Korea Exchange (KRX). В качестве биржи мирового уровня, она создавалась в целях повышения доверия к рынку, клиентноориентированного управления и для способствования будущего роста промышленности.

Сфера биржевой торговли регулируется Законом «О ценных бумагах и биржах» (Закон № 972 от 15 января 1962г, полностью изменен законом № 2920 от 22 декабря 1976 года), Правилами применении закона о ценных бумагах и биржах (полностью изменено постановлением Министра финансов № 1232 от 15 февраля 1977 г.), Законом «О фьючерсной торговле» (Закон № 5041 от 29 декабря 1995г.), Указом «О применении закона о фьючерсной торговле» (Указ Президента РК № 15083 от 29 июня 1996г.), Закон «Об операциях с иностранной валютой», Указом «О применении закона об операциях с иностранной валютой» (Указ Президента РК № 15083 от 29 июня 1996г.), Законом «О бирже ценных бумаг и фьючерсов» (Закон № 7112 от 29 января 2004г.), Законом «Об управлении общественными фондами» (Закон № 6281 от 20 декабря 2000 года), Законом «О структуризации и развитии финансового сектора» (Закон № 5257 от 13 января 1997 года).

По состоянию на конец 2016 года Республика Корея заняла 14-ое место по доле на мировом рынке ценных бумаг. Показатель РК составил 2,3 %. Общая стоимость южнокорейского фондового рынка составила 1 трлн. 259 млрд. долл.

США, что на 0,28 % больше, чем в 2015 году.

Сфера страхования регулируется Законом «О страховой деятельности» (Закон № 7379 от 27 января 2005 года, с изменениями и поправками, в том числе внесенными в 2013 году), Указом «О применении закона о страховой деятельности» (полностью изменен Указом Президента РК № 18093 от 27 августа 2003г.), Правилами применения закона о страховой деятельности (утверждены постановлением Министра финансов № 328 от 30 августа 2003г.), Законом «О компенсациях за причиненный ущерб в результате пожара и о приобретении страховых полисов» (Закон № 2482 от 06 февраля 1973г.), Указом «О применении закона о компенсациях за причиненный ущерб в результате пожара и о приобретении страховых полисов» (Указ президента № 6670 от 11 мая 1973г.), Правилами применения закона о компенсациях за причиненный ущерб в результате пожара и о приобретении страховых полисов (утверждены постановлением Министра финансов № 998 от 10 января 1974г.), Законом «О страховании от несчастных случаев на промышленных объектах» (Закон № 1438 от 05 ноября 1963г.), Законом «О страховании торговли» (Trade Insurance Act, № 2063 от 31.12.1968г.).

В 1992 году под эгидой Министерства торговли, промышленности и энергетики Республики Корея учреждена Корейская корпорация страхования торговли («K-Sure»), которая является экспортнокредитным агентством, основанным с целью управления программами страхования экспорта и импорта и способствования развитию международной торговли. K-Sure осуществляет свою деятельность на основе изменений, внесенных в Закон «Об экспортном страховании в РК», который был принят в 1968 году. Корпорация представляет собой специализированную некоммерческую организацию, которая сопровождает внешнеэкономические операции, осуществляемые под государственные гарантии Республики Корея. Спектр услуг страховой корпорации охватывает кредитование внешнеторговых операций, предоставление государственных гарантий по экспортным кредитам, страхование экспортных кредитов и сделок от политических и других видов рисков, а также информационно-аналитическую поддержку субъектов ВЭД. В настоящее время деятельность K-Sure направлена на обеспечение всесторонней торгово-инвестиционной поддержки РК. Для более сильной поддержки МСП и расширения спектра экспортных кредитных гарантий было создано «Партнерство гарантийных обязательств». Также, особое внимание уделяется поддержке экспортеров на развивающиеся рынки.

Примеры предоставляемых «K-Sure» программ страхования:

1.Краткосрочное страхование экспортного кредитования (постотгрузка). Эта схема страхования разработана для экспортеров или выдающих аккредитивы банки (застрахованное лицо) от риска неплатежа в сделках с периодом оплаты менее двух лет и является наиболее часто используемым механизмом среди различных схем страхования экспорта.

Такое страхование способствует здоровому росту экспорта путем содействия экспортным операциям, основанным на доверии и безопасных инструментах управления рисками неплатежа экспортерам. Данный вид страхования покрывает коммерческие риски (невозможность импортеров (или банков, исполняющих аккредитивы) платить, задержки платежей, отказа принять груз, и т.д.) и политические риски (войны, трудности трансферта иностранной валюты, и т.д.);

2. 
   Среднесрочное и долгосрочное страхование экспортного кредитования (пред-отгрузка)
   

Этот продукт «K-Sure» покрывает убытки экспортеров, в случаях, когда экспорт становится невозможным или когда экспортеры не могут получить экспортную выручку от импортеров после заключения экспортного контракта со сроками погашения, превышающим два года. Данный вид страхования покрывает коммерческие риски коммерческие риски, такие как банкротство импортера, и политические риски, а именно отказ или аннулирование экспортных контрактов в результате войн, революций, объявление моратория странами-импортерами, меры, задерживающие денежные переводы,

прекращение экспортных контрактов со стороны государственных импортеров;

2. 
   Страхование рисков обмена валюты (Предварительное).
   

Этот продукт предназначен для хеджирования риска колебаний валютного курса для экспортеров, путем их защиты «K-Sure» от потерь или прибылей от обмена иностранной валюты на иностранной бирже, где экспортные операции были выплачены в Корейских вонах.

Метод предварительного страхования рисков особенно помогает малому и среднему бизнесу со слабыми возможностями по обмену иностранной валюты.

2. 
   Страхование надежности товара.
   

Этот продукт покрывает неисправные или поврежденные детали или компоненты и материалы, произведенные отечественными компаниями на поставку.

Страхование гражданской ответственности было запущено для повышения конкурентоспособности сертифицированных или не сертифицированных отечественных компаний, особенно малого и среднего бизнеса, производящего детали, компоненты и материалы и прекратить зарубежную зависимость Кореи в этой области.

Этот продукт защищает товары, произведенные в Корее, определенные как дефектные или поврежденные при доставке.

Помимо Республики Корея, «K-Sure» имеет 14 зарубежных представительств. В 2008 г. корпорация открыла свое представительство в Москве, став первым корейским страховщиком в России. В число клиентов в первую очередь входят представительства южнокорейских компаний в России такие, как «Самсунг Электроникс Рус», «Лотте Групп», «Хёндэ Моторс Рус». Между Корейской корпорацией страхования торговли и Росгосстрахом заключен договор о партнерстве. Также, в марте 2014 года «K-Sure» подписала Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве с Российским агентством по страхованию экспортных кредитов и инвестиций – ЭКСАР.

Министерством торговли, промышленности и энергетики РК отмечается все усиливающая роль страхования торговли в развитии экономики страны. В частности, это связано с необходимостью поддержки торговли на фоне восстановления мировой экономики и возросшей потребностью в поддержке малого и среднего бизнеса с целью стимулирования внутреннего потребления и создания рабочих мест.

В 2016 году K-Sure реализовала ряд крупных проектов:

1. 
   Подписано соглашение о международном финансовом сотрудничестве с Экспортно-Импортном банком Мексики (The Export-Import bank of Mexico). Его суть заключается в том, что обе страны будут сотрудничать в предоставлении экспортных кредитов для проектов в третьих странах, где корейские и мексиканские компании участвуют совместно, а также обмениваться информацией, когда торговые страховки предоставляются экспортным продуктам корейских компаний в Мексику или инвестиционным проектам в Мексике. Это означает, что K-sure расширит финансовую поддержку проектов корейских компаний в Латинской Америке.
   
2. 
   K-SURE обеспечила коммерческое и политическое покрытие риска (примерно 80%) финансирования по строительству первого плавучего природного газового терминала в Бахрейне, на который разработчик получил заем в размере 741 млн. долл. США и срок действия которого составляет 20 лет.
   
3. 
   Подписано соглашение о перестраховании с «Исламской корпорацией по страхованию инвестиций и экспортных кредитов» (ICIEC), которое призвано помочь южнокорейским компаниям выйти на рынки 43 исламских стран. В соответствии с соглашением, K-Sure будет предоставлять экспортное финансирование и поддержку инвестиций в южнокорейские компании, которые принимают участие в проектах в странах-членах ICIEC.
   
4. 
   K-Sure предоставила страхование на сумму 141 млн. долл. США на проект строительства гидроэлектростанции в г. Хасанг, Индонезия, который возглавляет LG International Corporation.
   

Правительство Республики Корея заявило, что в 2016 году расходы бюджета на обязательные, предусмотренные законом, выплаты составили 153,2 млрд. долл. США. К таким выплатам относятся пенсионные выплаты, государственное страхование, финансирование программ социального обеспечения и другие. Ежегодно эта отметка увеличивается в среднем на 6%. Таким образом, к 2018 году сумма обязательных расходов бюджета РК составит примерно 173 млрд. долл. США, что составит более 50% расходов бюджета РК.

Комитет финансового контроля Республики Корея отмечает, что в 2016 году в среднем на одного гражданина РК приходится 3,6 вида страховки. Наиболее популярным видом страховки является страхование от ущерба. Отмечается, что на одну семью, состоящую из четырёх человек, приходится в среднем 14 видов страховки. Семьи, не пользующиеся услугами страховых компаний, составляют менее 3%. Нынешняя ситуация объясняется процессом старения общества и распространением среди населения понимания о необходимости страхования.