Банковское право2. Банковское право

• Название: Банковское право
• Анкор: Банковское право2.doc
• Дата: 16.01.2018
• Размер: 0.54 Mb.
• Имя файла: Банковское право2.doc
• Тип: Документы; #14219
• Категория: Юриспруденция. Право
• страница: 1 из 9

1.Предмет и метод банковского права.

Банковское право можно определить как – совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления Центральным Банком и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы России.

Предметом банковского права являются общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением банковской деятельности. Понятие «банковская деятельность» не имеет законодательного закрепления, поэтому можно встретить различные определения:

1. 
   деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций;
   
2. 
   деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций и сделок;
   
3. 
   деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций и сделок и деятельность ЦБ РФ по организации и регулированию банковской системы.
   

В самом общем виде методы правового регулирования общественных отношений, в том числе и отношений в сфере банковской деятельности, – это совокупность правовых средств или способов, применяемых в ходе правового регулирования названных отношений. Принято считать, что вместе с предметом они дают наиболее полную и четкую характеристику каждой отрасли российского права.

Однако необходимо учитывать, что проблема метода в юридической науке достаточно дискуссионна. Так, в работах отдельных ученых выделяются два принципиально различных подхода к познанию содержания метода правового регулирования. Например, одни считают, что для каждой отрасли права есть конкретный метод, применяемый данной отраслью, другие, наоборот, – что все отрасли применяют аналогичные методы.

Основными способами правового регулирования выступают:

1. 
   дозволение – предоставление лицам права на свои собственные активные действия;
   
2. 
   запрещение – возложение на лиц обязанности воздерживаться от совершения действий определенного рода;
   
3. 
   позитивное обязывание – возложение на лиц обязанностей к активному поведению.
   

Специфика правового режима и метода банковского права обусловлена как особенностями регулируемых этой отраслью общественных отношений, так и ее положением на стыке публичного и частного права. Поэтому, например, сторонники комплексного характера банковского права отмечают наличие у банковского права трех методов:

1. 
   публично—правового (в юридической литературе этот метод именуется по—разному: императивный метод, административно—правовой метод, метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.);
   
2. 
   частноправового (или гражданско-правового метода);
   
3. 
   комплексного метода, который представляет собой сочетание двух вышеуказанных.
   

Если говорить о том, что банковское право является самостоятельной отраслью российского права, то банковское право обладает самостоятельным методом правового регулирования. Это сочетание первичных частноправовых и публично—правовых элементов, которые и определяют его юридический режим. При этом, естественно, на своеобразие конструкции метода банковского права влияют вариации конкретных способов регулирования – дозволений, запретов, позитивного обязывания.
2.Система банковского права.

Банковское право как самостоятельная комплексная отрасль входит в систему российского права, но одновременно может являться подотраслью (системой более низкого уровня) финансового права.

Части банковского права также представляют собой систему более низкого порядка, объединяющая обособленная совокупности юридических норм:

• 
  Институт банковского счета;
  
• 
  Институт банковского вклада;
  
• 
  Институт банковского кредита;
  
• 
  Страхование (страхование вкладов);
  
• 
  Эмиссия банками собственных ценных бумаг;
  
• 
  Корреспондентских отношений с иностранными банками – это перевод денежных средств со счетов клиентов из России на счета иностранных банков;
  
• 
  Валютный контроль (контролирует государство и ЦБ);
  
• 
  Субъекты на субинституты и отдельные нормы.
  

Банковское право можно разделить на две части: на общую часть и особенную часть.

Общая часть банковского права содержит общие банковские положения, а также специальные положения которые отсутствуют в других отраслях права т.е устанавливает основополагающие права и обязанности участников банковских правоотношений.

Особенная часть включает в себя нормы, регулирующие конкретный порядок осуществления банковской деятельности. В эту часть входят нормы, сгруппированные в следующие институты:

1. 
   Институт банковского надзора;
   
2. 
   Институт банковского счета банковского вклада;
   
3. 
   Институт банковского кредита;
   
4. 
   Институт расчетных отношений;
   
5. 
   Учет и отчетность в сфере банковской деятельности;
   
6. 
   Валютный контроль.
   

Банковская деятельность осуществляется в рамках банковской системы РФ. Общеизвестно, что термин «система» в переводе с греческого (systema) означает «целое, составленное». С философской точки зрения система – это целостный комплекс взаимосвязанных элементов, которые, выступая системой низкого порядка, одновременно представляют собой элементы более высокого порядка.

Поэтому возможно говорить о том, что с институциональной точки зрения банковская система РФ рассматривается как совокупность определенных взаимосвязанных элементов, таких как:

1. 
   Центральный банк РФ;
   
2. 
   Агентство по реструктуризации кредитных организаций;
   
3. 
   российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации);
   
4. 
   филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;
   
5. 
   группы кредитных организаций.
   

Кроме того, многие специалисты включают в российскую банковскую систему союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков.

В настоящее время банковская система РФ имеет двухуровневое построение. На ее верхнем уровне находится Центральный банк РФ. На нижнем – все остальные участники банковской системы: российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций.

3. 
   Принципы банковского права.
   

Принципы банковского права - это основополагающее начало, которое упирается собственно право, которое в силу закрепления их в законодательстве имеет обязательный характер.

1. 
   Равенство участников банковских правоотношений – обеспечивает юридическое равенство всех участников;
   
2. 
   Неприкосновенности собственности – обозначает обеспечение возможности собственника использовать свое имущество в своих интересах. Никто не может быть лишен права собственности, кроме как по решению суда;
   
3. 
   Свобода договора - обеспечивает свободу банковских правоотношений в выборе формы договорных отношений;
   
4. 
   Недопустимости вмешательства в частные дела – это тайна банковских операций;
   
5. 
   Всемирной охраны гражданских прав – представляет собой широкие возможности защиты участников банковских отношений (самозащита, судебная защита).
   

4. 
   Понятие источников банковского права. Классификация источников банковского права по юридической силе.
   

Источник права – это форма выражения государственной воли, направленной на признание факта существования права определенного содержания, на его формирование, изменение или констатацию факта его прекращения.

Нормы, регулирующие банковские правоотношения, можно поделить на две группы:

1. 
   регулирующие банковскую деятельность;
   
2. 
   непосредственно посвященные банковской деятельности.
   

В современной юридической науке и соответствующей учебной и научной литературе понятие «источники права» может использоваться в двух взаимосвязанных значениях – как «материальный источник права» (источник права в материальном смысле) и как «формальный источник права» (источник права в формальном смысле).

В первом случае к источникам права относят объективные факторы, «порождающие» право каксоциальное явление, т. е. то, что стало причиной образования права. В качестве таких факторов выступают материальные и духовные аспекты жизни общества, природа вещей, божья воля и воля законодателя и т. д.

Под формальным источником права действительно имеется в виду форма внешнего выражения содержания действующего права. При этом понятие источника права связывают и с непосредственной деятельностью уполномоченных органов государства по формирова

нию права, приданию ему формы законов, указов, постановлений и других нормативно—юридических документов.

Источники банковского права представляют собой совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие общественные отношения.

Систему источников банковского права России составляют:

1. 
   Конституция Российской Федерации;
   
2. 
   нормы международного права;
   
3. 
   международные договоры Российской Федерации;
   
4. 
   Решения Конституционного Суда РФ;
   
5. 
   банковское законодательство, которое включает в себя федеральные законы, содержащие нормы банковского права: ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О валютном регулировании и валютном контроле»; Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и др.;
   
6. 
   внутренние нормативные акты банковских организаций (нормативные акты Центрального банка – это указания, положения и инструкции, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц).
   
7. 
   Внутренние нормативные акты кредитных организаций (документы, инструкции, положения) основанные на документах ЦБ, но доработанные под определенный конкретный банк (кредитную организацию):
   
8. 
   Банковские правила и обычаи, а также стереотипы поведения. Данный нормативный блок создается конкретным банком под ту структуру, которой обладает (отделение филиала). Это могут быть правила внутреннего распорядка дня. В эти же правила входит система проверки надежности клиента банка, также принципы предоставления кредитных ресурсов и иных банковских продуктов. В этих документах записываются принципы банковской и коммерческой тайны.
   
9. 
   Международное соглашение и договоры, касающиеся банковской сферы (сборники парижской международной торговой палаты, унифицированные правила по инкассо).
   

5. 
   Понятие и виды банковских операций. Иные сделки, совершаемые кредитной организацией.
   

Банковские операции - операций банков (кредитных организаций) по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску обращения и изъятия их него денег, осуществление расчетов.

Банковские операции подразделяются на 2 вида:

1. 
   Активные (к активным можно отнести еще и комиссионные операции);
   
2. 
   Пассивные.
   

Активная операция – операции по размещению средств:

• 
  Кредитные;
  
• 
  Валютные - размещение денежных средств в иностранную валюту;
  
• 
  Фондовые – покупка, продажа ценных бумаг вложения капитала для получения последующей прибыли.
  

Пассивная операция – пассивные банковские операции выполняются банками или посредническими фирмами по привлечению средств:

• 
  Депозитные;
  
• 
  Межбанковские;
  
• 
  Выпуск ценных бумаг.
  

Комиссионные операции – операции выполняемые банками или посредническими фирмами по поручению клиентов за определенную плату (комиссию):

• 
  Расчеты;
  
• 
  Гарантии;
  
• 
  Торговые сделки;
  
• 
  Операции с валютой;
  
• 
  Инкассирование, векселей и чеков, прием на хранение и инкассирование ценных бумаг.
  

Помимо перечисленных операций банки могут проводить дополнительные операции:

1. 
   Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме – банковская гарантия.
   
2. 
   Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом в денежной форме (трастовые операции).
   
3. 
   Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме – факторинг.
   
4. 
   Лизинговые операции (финансовая аренда).
   

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а случае международных торговых операций, где необходима оплата в иностранной валюте такие же операции, также операции осуществляются в рублевой валюте. Правила осуществления банковских операций принадлежит ЦБ РФ в соответствии с федеральными законами.

6. 
   Понятие и классификация банковских правоотношений.
   

Предмет изучения банковского права – банковские правоотношения.

Банковские правоотношения – это урегулированные нормами банковского права общественные отношения, складывающиеся в процессе деятельности банков и небанковских кредитных организаций.

Банковские правоотношения имеют несколько признаков:

1. 
   это общественные отношения, т. е. отношения между юридическими и физическими лицами, имеющие общественную значимость;
   
2. 
   это денежные по своей экономической сущности отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;
   
3. 
   банковское правоотношение, представляющее собой юридическую связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей.
   

Состав конкретного банковского правоотношения – это совокупность его участников, т. е. субъектов банковских правоотношений.

Классификация банковских правоотношений может производиться в зависимости от:

1. 
   субъектного состава между:
   

а) банками и клиентами;

б) двумя коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций;

в) ЦБ РФ и банками;

г) банками по поводу создания союзов, ассоциаций, клиринговых палат и прочих производных образований (членские правоотношения);

д) ЦБ РФ и Правительством РФ (отношения взаимного представительства);

е) ЦБ РФ и высшими органами представительной власти (назначение и отчет);

2. 
   характера банковских операций, т. е. выделяются правоотношения, опосредующие:
   

а) пассивные банковские операции, в которых банк выступает должником, – институт банковского вклада, банковского счета, выпуск ценных бумаг;

б) активные банковские операции, в которых банк участвует как кредитор, – кредитные договоры и договоры об уступке денежного требования;

в) посреднические банковские операции и расчетные правоотношения;

г) вспомогательные банковские операции – правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг;

3. 
   содержания правоотношения:
   

а) имущественного, связанного с денежными средствами как видом имущества;

б) неимущественного, связанного с обеспечением банковской тайны, использованием определенных наименований и др.;

в) организационного, связанного с построением внутренней организационной структуры самого банка и банковской системы в целом.

Структура банковских правоотношений – это внутреннее строение и взаимосвязь элементов правового отношения, ее составляют субъекты (участники) и содержание правоотношения.

Банковские правоотношения имеют особый круг субъектов. Субъектами являются РФ и субъекты РФ, административно—территориальные образования, органы государственной власти и их должностные лица, юридические лица, кредитные организации и их ассоциации, ЦБ РФ, иностранные банки и их представительства на территории РФ.

Объект банковского правоотношения – то, по поводу чего субъекты правовых отношений вступают в правовую связь. Объекты правоотношений – разнообразные материальные и нематериальные блага.

7. 
   Характеристика Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности в РФ».
   

Новая редакция банковских законов, регламентирующих деятель­ность эмиссионного и коммерческих банков, появилась в 1995 и 1996 гг.: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) " от 26 апреля 1995 г. и Федеральный закон "О банках и банковс­кой деятельности" от 3 февраля 1996 г.

Определенные отличительные особенности есть и у Федерального закона "О банках и банковской деятельности ". Его структура имеет сле­дующий вид:

Глава I. Общие положения (ст. 1-11).

Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций (ст. 12-23).

Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных орга­низаций (ст. 24-27).

Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов (ст. 28-34).

Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кре­дитной организации на территории иностранного государ­ства (ст. 35).

Глава VI. Сберегательное дело (ст. 36-39).

Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях (ст. 40-43).

В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности " декларируется необходимость созда­ния Федерального Фонда обязательного страхования вкладов. Участни­ками этого фонда должны стать как банки, осуществляющие привлече­ние средств населения, так и ЦБ РФ. Кроме того, закон дает банкам право объединяться в целях добровольного создания фондов страхова­ния вкладов граждан и юридических лиц.

Более подробно вопросы гарантирования вкладов граждан в ком­мерческих банках должны были найти отражение в специальном за­коне, прошедшем определенную процедуру обсуждения в Государ­ственной Думе РФ и Совете Федерации РФ.

8. 
   Характеристика Федерального закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России»).
   

Новая редакция банковских законов, регламентирующих деятель­ность эмиссионного и коммерческих банков, появилась в 1995 и 1996 гг.: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) " от 26 апреля 1995 г. и Федеральный закон "О банках и банковс­кой деятельности" от 3 февраля 1996 г.

В Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) "введены статьи, посвященные Национальному банковс­кому Совету как органу, задачей которого является рассмотрение Кон­цепции совершенствования банковской системы, проектов основных на­правлений государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, наиболее важных воп­росов регулирования деятельности кредитных организаций и др. Пред­седателем Национального банковского Совета (НЕС) является Предсе­датель Центрального банка РФ. В его состав входят 15 членов, в том числе представители обеих палат Федерального Собрания Российской Федерации, представитель от Президента Российской Федерации, ми­нистр финансов, министр экономики РФ. 6 членов НБС назначаются Го­сударственной Думой по представлению Председателя Центрального банка РФ из числа представителей кредитных организаций и экспертов.

В целом структура Федерального закона "О Центральном банке Рос­сийской Федерации (Банке России) " выглядит следующим образом: