|
|
Банковское право2. Банковское право
Правовое положение Центрального банка РФ
определяется:
Конституцией РФ;
Федеральным законом от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
В систему Банка России входят:
центральный аппарат;
территориальные учреждения;
расчетно-кассовые центры;
вычислительные центры;
полевые учреждения;
учебные заведения;
другие организации.
Основными целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Однако, поскольку ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, прибыль он все же получает. Закон предписывает Банку России 50 % полученной по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с налоговым кодексом РФ, перечислять в федеральный бюджет. Банк России уплачивает налоги и сборы в соответствии с налоговым кодексом РФ.
Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства.
Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его функций и полномочий.
Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем:
председатель Банка России назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой;
члены совета директоров Банка России назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению председателя Банка России;
Государственная Дума направляет и отзывает своих представителей в Национальный банковский совет;
Госдума рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
Госдума принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
Председатель Банка России представляет Госдуме доклад о деятельности Банка России;
Госдума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
Госдума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.
Цели деятельности Банка России.
Целями ЦБ РФ как органа управления кредитной системы является:
Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранной валюте;
Развитие и укрепление банковской системы;
Обеспечение эффективного бесперебойного функционирования системы расчетов.
Задачи ЦБ РФ:
Активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политике Правительства РФ;
Всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
Сокращение бюджетного дефицита;
Поддержание стабильного денежного обращения;
Обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
Максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системы.
Функции Банка России.
Основные функции ЦБ закреплены в ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Банк России выполняет следующие функции:
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно—кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
устанавливает правила проведения банковских операций;
осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно—кредитных, валютно—финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и в порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
23. Национальный банковский совет.
Национальный банковский совет – коллегиальный орган ЦБ РФ. Его численность составляет 12 человек, из которых:
двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации;
трое – Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы;
трое – Президентом РФ;
трое – Правительством РФ;
один – Председатель ЦБ РФ.
Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.
Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя ЦБ РФ, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. Председатель Национального банковского совета:
избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета;
осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях.
В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа членов Национального банковского совета большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.
Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал. Заседания назначаются Председателем Национального банковского совета либо в случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его заместителем, а также по требованию Председателя ЦБ РФ или не менее трех членов Национального банковского совета. Члены Национального банковского совета своевременно уведомляются о заседании Национального банковского совета. Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Национального банковского совета при кворуме в семь человек. При принятии Национальным банковским советом решений мнение членов Национального банковского совета, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания Национального банковского совета. В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании Национального банковского совета является решающим.
В компетенцию Национального банковского совета входит:
рассмотрение годового отчета ЦБ РФ;
утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года: общего объема расходов на содержание служащих ЦБ РФ, общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих ЦБ РФ, общего объема капитальных вложений, общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;
утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих ЦБ РФ, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование его служащих, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;
рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;
рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и реализации принятых основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
решение вопросов, связанных с участием ЦБ РФ в капиталах кредитных организаций;
назначение главного аудитора ЦБ РФ и рассмотрение его докладов;
определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ РФ;
утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для ЦБ РФ и др.
Правовое положение Совета директоров Банка России.
Высшим органом Банка России является совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.
В совет директоров входят председатель Банка России и 12 членов совета директоров.
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год не позднее 31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
4) определяет структуру Банка России;
5) устанавливает формы и размеры оплаты труда председателя Банка России, членов совета директоров, заместителей председателя Банка России и других служащих Банка России;
6) принимает решения:
о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;
об установлении обязательных нормативов для кредитных учреждений;
о величине резервных требований;
об изменении процентных ставок Банка России;
об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях;
об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
о порядке формирования резервов кредитными организациями и т. д.;
7) вносит в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала Банка России;
8) утверждает порядок работы совета директоров;
9) назначает главного аудитора Банка России;
10) утверждает внутреннюю структуру Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России;
11) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ в соответствии с федеральными законами;
12) выполняет иные функции, отнесенные настоящим Федеральным законом к ведению совета директоров Банка России.
Правовой статус Председателя Банка России.
Председатель Банка России:
1) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;
2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос председателя Банка России является решающим;
3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России;
4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;
5) подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
6) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;
7) обеспечивает реализацию функций Банка России.
Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления.
Для реализации возложенных на него функций Банк России осуществляет взаимодействие с Правительством РФ, в том числе:
ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ;
Председатель ЦБ РФ или, по его поручению, один из его заместителей:
а) участвует в заседаниях Правительства РФ;
б) может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики;
ЦБ РФ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.
В тоже время Банк России не вправе:
предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета;
покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете;
предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.
Банк России в своей работе взаимодействует с Министерством финансов РФ:
ЦБ РФ консультирует его по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы РФ и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики;
министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса;
ЦБ РФ и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства РФ.
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.
ЦБ РФ без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.
В соответствии с законодательством, Банк России в международной сфере имеет право:
представлять интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;
открывать представительства на территориях иностранных государств;
запросить центральный банк и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций. В отношении полученных информации и документов ЦБ РФ обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов с учетом требований, установленных законодательствами иностранных государств;
предоставить органу банковского надзора иностранного государства информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством РФ требованиям обеспечения сохранности информации.
ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ.
Банковские операции и сделки Банка России.
Порядок осуществления сделок и операций Банка России регулируется ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии со ст. 46 названного Закона Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:
предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
выдавать поручительства и банковские гарантии;
осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;
выставлять чеки и векселя в любой валюте;
осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
|
|
|
Скачать 0.54 Mb.