деньги банки кредит. Деньги как экономическая категория история и предпосылки возникновения денег. Эволюция форм стоимости
 Скачать 119.71 Kb.
|
|
74. МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ Создан в 1945г. в соответствии с договором бреттон-вудской конференции. Цель создания - помощь в реконструкции и развитии экономических стран членов банка путем предоставления долгосрочных кредитов (15-20 лет). РФ вступила в МБРР в 92г. Кредитные ресурсы образуются за счет: 4. Капитала внесенного членами банка 5. Займов на международном рынке 6. Прибыль от инвестиционной политики Основные направления деятельности: 5. Среднесрочное и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов 6. Подготовка и финансово-экономическое обоснование инвестиционных проектов 7. Финансирование структурной перестройки в развивающихся и постсоциальных странах 8. Содействие развитию международной торговли Членами могут быть только члены МВФ и займы предоставляются как гос. банкам так и частным предприятиям, но при наличии гарантии правительства 75. ГРУППА ВСЕМИРНОГО БАНКА Группа всемирного банка. 1. межд банк реконстр и развития МБРР 2. межд ассоциация развития МАР 3. межд финанс корпорация МФК 4. межгосуд агентство по гарант инвестиций МАГИ 5. межд центр по разрешен инвестиц споров МЦРИС МБРР Создан в 1945г. в соответствии с договором бреттон-вудской конференции. Цель создания - помощь в реконструкции и развитии экономических стран членов банка путем предоставления долгосрочных кредитов (15-20 лет). РФ вступила в МБРР в 92г. Кредитные ресурсы образуются за счет: 7. Капитала внесенного членами банка 8. Займов на международном рынке 9. Прибыль от инвестиционной политики Основные направления деятельности: 9. Среднесрочное и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов 10. Подготовка и финансово-экономическое обоснование инвестиционных проектов 11. Финансирование структурной перестройки в развивающихся и постсоциальных странах 12. Содействие развитию международной торговли Членами могут быть только члены МВФ и займы предоставляются как гос. банкам так и частным предприятиям, но при наличии гарантии правительства. МАР – 1960 – предост льготные беспроц кредиты на срок 35-40 лет. Кред предост странам, у которых годовой доход на душу населении менее 925 дол США. Взымается комиссия в размере 0,75% на покрытие административных расходов. 158 странам МАР предоставила кредиты. МФК – 1956 – поощрение развития частного сектора, помощь компаниям в развивающ странах в привлечении средств на межд финн рынках, консультационная и технич помощь бизнесу и правительству. В МФК входят 173 гос-ва, он финансир проекты во всех отраслях экономики, а так же сфере услуг. Страна должна быть членом МБРР. МАГИ – 1988 – цель: поощрение прямых иностр инвестиций в развивающиеся гос-ва для ускорения их эк роста. МЦРИС – 1966 – посредничество и разрешение инвест споров между правительствами и частными иностр инвесторами. Участники – 139 гос-в, зарегистрировано более 40 обращений 76. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА США Кредитная система США представляет собой совокупность государственных и частных кредитных институтов, ее основным государственно-монополистическим компонентом является Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка США. Федеральная резервная система (ФРС) была создана Законом о Федеральной резервной системе, принятым Конгрессом в 1913 г. для обеспечения более безопасной и более гибкой банковской и кредитно-денежной системы. Основные функции ФРС: Упорядочение деятельности банков и поддержание банковской системы в целом на уровне, достаточном для полноценного функционирования. Вторая и наиболее важная функция ФРС контроль за предложением денег в экономике. Другая важная составляющая часть американской банковской системы это двенадцать федеральных резервных банков, которые являются: центральными банками, квазиобщественными банками и банками банкиров. Другие функции ФРС осуществляются через сеть двенадцати Федеральных резервных банков. В 25 городах были организованны филиалы резервных банков. Функции Центральных банков: эмиссия банкнот; - хранение государственных золотовалютных резервов; - хранение резервного фонда других кредитных учреждений; - денежно-кредитное регулирование экономики; - кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; - проведение расчетов и переводных операций; -контроль за деятельностью кредитных учреждений. Коммерческие банки (14000 шт) – главные центры кредитной системы. Современные коммерческие банки – это кредитно-финансовые учреждения универсального характера. Он не только принимает вклады населения, предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов. Примерно 2/3 из них являются банками штатов, то есть частными банками, действующими в соответствии с чартером штата. Остальная треть получает чартеры от федерального правительства, то есть является национальными банками 77. ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС РФ: ПОНЯТИЕ, РОЛЬ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЯХ Платежный баланс – соотношение платежей произведенных страной за границей и поступлений полученных ею из-за границы за определенный период времени. Составление занимается ЦБ, а именно Департамент ПБ. В ПБ систематизированы записи всех экономических сделок, совершенных резидентами страны с ее нерезидентами. ПБ содержит информацию о состоянии нац. экономики и о ее взаимоотношениях с остальным миром. Методика составления ПБ разработана МВФ и основана на принципе двойной бухгалтерской записи каждой сделки (трансакции). По кредиту счета отражаетс экспорт, полученный доход, увеличение пассивов и уменьшение активов. По дебиту счета отражается импорт, уплаченный доход, уменьшение пассивов, увеличение активов. По экономическому содержанию ПБ делится на следующие виды: 1. На определенную дату (его состояние определяет спрос и предложение нац. и ин. валюты в данный момент и служит для формирования валютного курса) 2. ПБ за определенный период (он составляет на основе статистических показателей , совершенных за определенный период) 78. СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОГО БАЛАНСА РФ ПБ сотоит из 2-х основных частей: 1. Баланс текущих операций 2. Баланс финансовых операций с капиталом (баланс движения капитала) ПБ текущих операций – это балансовый счет показывающий положительное или отрицательное сальдо внешнеэкономических операций с реальными ресурсами (товарами, услугами и текущими трансфертами). Его сальдо определяет потребность страны в финансировании: • Положительное сальдо: свидетельствует, что страна является кредитором • Отрицательное сальдо: страна является должником Баланс текущих операций включает: 1. Торговый баланс (баланс экспорта и импорта товаров). Если экспорт превышает импорт то торговый баланс является активным т.к. обеспечивает приток ин. валюты и наоборот. 2. Баланс экспорта и импорта услуг включает платежи и поступления по транспортным перевозкам, страхованию, по всем видам связи, международному туризму, обмену научно-техническим и производственным опытом, экспертными услугами. 3. Баланс текущих операций международных трансфертов – он определяет разность между переводами частных и гос. денежных средств и подарков из данной страны в другие страны (без возмещения) и встречными потоками аналогичных денежных средств и подарков из-за рубежа Сюда входят: • Международная помощь • Пенсии, стипендии гражданам • Денежные переводы эмигрантов родным 4. Чистые факторные доходы из-за рубежа (избыток платежей, осуществляемых иностранцами по процентам, дивидендам, на вложенный за рубежом капитал над тем, что страна выплатила по процентам и дивидендам на ин. капитал инвестированный в страну) Дефицит по текущим платежам покрывается за счет: 1. Продажи активов иностранцам 2. Ин. кредитов и займов Баланс финансовых операций с капиталом – это балансовый счет отражающий движение капиталов т. е. займов, кредитов, ин. инвестиций за рубеж и из-за рубежа. Этот счет фиксирует потоки капитала, связанные с куплей или продажей материальных и финансовых активов, которые имели место в отчетном году. Две части ПБ взаимосвязаны, это прослеживается следующим образом. Дефицит баланса текущих операций (когда экспорта товаров не достаточно для оплаты импорта товаров) финансируется притоком денежных выступлений за счет финансовых операций с капиталом (займы за рубежом или продажа финансовых активов иностранцам.) несбалансированность ПБ регулируется изменением официальных золотовалютных резервов. ЗВР включают в себя: • Монетарное золото • Кредитная дол страны в МВФ • Специальные права заимствования • Активы в ин. валюте и др. активы, имеющиеся у ЦБ ПБ страны должен сводится без остатка это значит, что сумма сальдо текущих операций, сальдо финансовых операций и изменение ЗВР сумма должна равняться нулю. 79. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЦБ РФ /БАНКЕ РОССИИ/» Федеральный закон о центральном банке российской федерации (банке россии) принят государственной думой 27 июня 2002 года. Основные положения: • Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. • Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. • Банк России является юридическим лицом. • Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. • Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства. • Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Так же федеральный закон определяет: • Капитал Банка России • Органы управления Банком России • Взаимоотношения Банка России с органами государственной • Отчетность Банка России • Организация наличного денежного обращения • Денежно-кредитная политика • Операции Банка России • Международная и внешнеэкономическая деятельность • Банковское регулирование и надзор • Взаимоотношения с кредитными организациями • Организация безналичных расчетов • Принципы организации Банка России • Служащие Банка России • Аудит Банка России 80. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ» ОТ 02.12.1990 Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Так же федеральный закон определяет: • Банковские операции и другие сделки кредитной организации • Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг • Отношения между кредитной организацией и государством • Учредительные документы кредитной организации • Уставный капитал кредитной организации • Органы управления кредитной организации • Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации • Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций • Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций • Межбанковские отношения и обслуживание клиентов • Страхование вкладов • Основы Бухгалтерского учета в кредитных организациях 81. ЗОЛОТОВАЛЮТНЫЕ РЕЗЕРВЫ РФ: ОПРЕДЕЛЕНИЕ, ОЦЕНКА МИНИМАЛЬНЫХ РАЗМЕРОВ, ВАЛЮТНАЯ СТРУКТУРА ЗВР – высоколиквидные внешние активы страны которые находятся под контролем органов денежно-кредитного регулирования и в любой момент могут быть использованы для следующих целей: 1. Прямое финансирование дефицита платежного баланса 2. Для интервенций на валютных рынках, чтобы оказывать влияние на курс национальной валюты. В состав ЗВР включаются: 1. Монетарное золото (золото высокой пробы 995 и выше, принадлежит ЦБ, операции с ним совершаются только органами денежно-кредитного регулирования и международными финансово-кредитными организациями, покупка товарного золота ЦБ и увеличение резервов национальной монетизации золота (деноминация – продажа части золота)). 2. Активы в международном валютном фонде: • СДР • Резервные позиции страны в МВФ (валютные накопления в фонде от покупки ин. валюты за национальную валюту в пределах резервной доли). 3. Наличная иностранная валюта 4. Остатки средств на корреспондентских и текущих счетах в первоклассных банках нерезидентах 5. Краткосрочные депозиты в первоклассных банках нерезидентах. 6. Ликвидные ц/б иностранных правительств Под минимально необходимым уровнем ЗВР понимается такой объем, который позволяет обеспечить неуязвимость страны в случае внезапного кризиса ПБ. Причинами таких признаков бывают: 1.шоковые скачки цен во внешней торговле 2. изменение направления движения трансграничных потоков капитала Для применения минимальных объемов ЗВР применяются следующие критерии: 1. Традиционный – минимальное ЗВР это такая величина которой хватило бы для импорта трех среднемесячных объемов товаров и услуг. 2. Критерий Гринспена – определяет минимальный объем – ЗВР должны превосходить официальный краткосрочный внешний долг 3. Узкий критерий (критерий редди) – минимальный объем ЗВР определяется как сумма для покрытия импорта и платежей по гос. долгу. 4. Расширенный критерий по этому критерию минимальный ЗВР определяется: минимальные ЗВР должны обеспечить платежи основного долга и процент по всему внешнему долгу страны в течении 1 года без привлечения новых внешних займов. 5. Широкий- определяется: резервы должны быть достаточны для предупреждения резких девальваций и ревальваций национальной валюты т.е. должны превышать денежную базу 6. Максималистский критерий – ЗВР должны быть такими чтобы государство в случае кризиса потребности частного сектора могло уплатить его внешние долги. Валютные резервы создаются для решения следующих задач: 1. В стратегическом плане для обеспечения экономической безопасности страны т.е. для смягчения различных катаклизмов которые ведут к снижению способностей внутренней экономики – для этой задачи в валютной структуре должна доминировать валюта страны главного внешнеторгового партнера. 2. В текущем плане для обеспечения стабильности во внешнем секторе экономики путем сглаживания краткосрочных колебаний валютного курса Золото в составе ЗВР выполняет следующую роль: 1. Страхует политические риски 2. Защищает критический импорт 3. Придает весомость балансу ЦБ и оказывает инвестиционные предпочтения экономических агентов. 82. ПРАВОВОЙ СТАТУС ЗОЛОТОВАЛЮТНЫХ РЕЗЕРВОВ, НАПРАВЛЕНИЯ И СПОСОБЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ДИНАМИКА Правовой статус ЗВР ЦБ определяется законом о ЦБ РФ. Струкутра: I.Монетарное золото т.е. золотые слитки и пластины стандартного образца, которые можно реализовать на международном рынке золота. II. Валютные резервы РФ – они определяются как разность между суммой валютных активов и суммой валютных обязательств ЦБ. К валютным резервам относятся: 1. Наличная иностранная валюта и платежные документы. 2. Остатки средств на корреспондентских счетах и депозиты до востребования в банках нерезидентов. 3. Депозиты банков нерезидентов со сроком погашения до 1 года. 4. Обратные РЕПО с нерезидентами, со сроком выпуска до 1 года 5. Ликвидные ц/б, выпущенные нерезидентами 6. Прочие требования к нерезидентам сроком погашения до 1 года III. Правительственные валютные резервы РФ включают: • Резервные позиции в МВФ • СДР • Официальные права заимствования • Остатки средств СКВ на р/с и краткосрочные депозиты минфина и др. федеральных органов управления в ЦБ. Валютные резервы создаются для решения следующих задач: 1. В стратегическом плане для обеспечения экономической безопасности страны т.е. для смягчения различных катаклизмов которые ведут к снижению способностей внутренней экономики – для этой задачи в валютной структуре должна доминировать валюта страны главного внешнеторгового партнера. 2. В текущем плане для обеспечения стабильности во внешнем секторе экономики путем сглаживания краткосрочных колебаний валютного курса Золото в составе ЗВР выполняет следующую роль: - Страхует политические риски - Защищает критический импорт - Придает весомость балансу ЦБ и оказывает инвестиционные предпочтения экономических агентов. На начало 2009 года 426 млрд дол сша 83. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 1. Ведение валютных счетов клиентов 2. Установление корреспондентских отношений с рос уполномеченными и заруб банками. 3. Междунар расчеты по товарным сделкам 4. Покупка и продажа иностр валюты на внутр вал рынке 5. Привлечение и размещение средств на территории РФ. 6. Кред операции на междунар рынках 7. Депозитные и конверсионные опер на межд денежных рынках При проведении экспортно-импортных операций банк открывает своим клиентам два параллельно функционар счета: 1) транзитный вал счет –зачисляются все поступления в иностр валюте 2) текущий счет – учит средства, кот остаются в распоряжении клиента после выполнения обязательных условий ЦБ (продажи вал прибыли). КБ могут проводить след операции купли-продажи иностр валюты: 1. Наличные – кассовые сделки – их исполнение осущ не позднее второго рабочего дня после дня ее исполнения - сделка ТОД – расч осущ в день ее заключения - сделка ТОМ – на след день - сделка СПОТ на второй рабочий день – большинство Срок поставки валюты наз датой валютирования. 2. Срочные сделки – не связаны с внешней торговлей или производственной деятельностью. Осущ в след целях: - конверсия валюты в коммерч целях - страхование вал рисков - страхование портфельных или прямых кап вложений - получение спекулятивной прибыли К срочным относ след сделки: • Форфордные – только на внебиржевом рынке – продавец обязуется продать покупателю конкретное кол-во валюты в определенный срок в будущем по цене, зафиксированной при заключении сделки. • Фьючерсные – заключаются толко на фондовой бирже • Стандратная сделка по поставке валюты в указ срок по ценам на момент заключения контракта. 3. Валютные акционы – вид срочного контракта, кот предоставляет право купить валюту по заранее согласованной цене на конкретную дату. - акцион коше – покупатель акциона имеет право купить валюту, а продавец обязан ее продать - акцион пут – предост продавцу акциона право продать базисную валюту, а покупатель обязан ее купить. - американский – может быть исполнен до окончания его действия - европейский – исполнен в день срока действия При совершении операций с иност валютой у банка формируются активы и пассивы в иностр валюте; требования и обязательства, а их соотношение наз валютной позицией. Они бывают: • Закрытая – требования обязательств к валюте совпадают • Открытая – требования обязательств не совпадают и рассчитываются как разница между активами и пассивами. Она бывает: - длинная ОВП – требования банка превышаю обязательства - короткая ОВП – пассивы в иностр валюте превышают активы. ОВП регулируется с помощью двух методов: хеджировнание |