деньги банки кредит. Деньги как экономическая категория история и предпосылки возникновения денег. Эволюция форм стоимости
 Скачать 119.71 Kb.
|
Предпосылки появления денег: 1. Переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров. 2. Имущественное обособление производителей товаров, которые являются собственниками изготовляемой продукции. Обмен – движение товара от одного товаропроизводителя к другому, предполагающее эквивалентность. Стоимость – общественно необходимый труд, затраченный в процессе производства и овеществленный в этом товаре. Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Благодаря меновой стоимости обеспечивается количественное сравнение товара. Потребительская стоимость – способность товара удовлетворить какие-либо потребности человека. Развитие обмена происходило путем следующих форм стоимости: 1. Простая или случайная 2. Полная или развернутая 3. Всеобщая форма стоимости. 4. Денежная. Особенности денег выражаются в следующем: - деньги стихийно выделившийся товар - деньги привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента - деньги разрешили противоречие между потребительской стоимостью и стоимостью товаров. 2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. Деньги – как мера стоимости т.к. деньги являются всеобщим эквивалентом, то они служат для измерения и сравнения стоимости различных товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Если С=П, то цена равна стоимости товара, если С>П, то Ц>стоимости товара. Эту функцию деньги выполняют идеально и их реальное присутствие не нужно. Средство обращения – присутствие денег обязательно, деньги являются посредником движения товаров от продавца к покупателю. Товар - деньги – товар Эта функция усиливает противоречие процесса обмена т. к. купля и продажа не совпадают во времени, но с другой стороны эта функция помогает товаропроизводителям преодолеть индивидуальные, временные границы которые характерны при прямом (бартерном) обмене. Средство платежа - возникла с развитием кредитных отношений. Т-Обязательство долговое…-О-О-Д. Ее предложил Маркс. Средство накопления и сбережения т.к. деньги обеспечивают владельцу получение любого товара, то люди стремятся к их накоплению. Деньги по сравнению с другими активами (ценными бумагами, драгоценными и т.д.) имеют важное преимущество – абсолютную ликвидность т.е. способность быть использованными в качестве платежного средства в любой момент без потери номинальной стоимости, а другой актив сначала надо продать т.е. превратить в деньги. Мировые деньги 3. ВИДЫ ДЕНЕГ: ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ И ЗНАКИ СТОИМОСТИ Действительные (полноценные) деньги – это деньги у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости т.е. стоимости металла из которого изготовлены (золотые и серебряные монеты). Первые монеты появились в Китае в 6 веке, на Руси в 9-10вв. Действительные деньги обладают устойчивостью, что обеспечивается следующим: • Свободный размен знаков стоимости на золотые монеты. • Свободная чеканка золотых монет при неизменном и определенном золотом содержании денежной единицы. • Свободное перемещение золота между странами. • При золотом обращении появились знаки стоимости , что было вызвано развитием промышленности и торговли. Причинами их появления являлись: • Металлическое обращение дорого обходится государству и становится невозможным т.к. добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста производства. • Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот. Знаки стоимости (заместители действительных денег) – это деньги номинальная стоимость которых выше реальной т.е. затраченного на их производство общественного труда (монеты изготовленные из дешевых металлов, бумажные знаки стоимости, сделанные из специальной бумаги (банкноты, казначейские билеты)). В России появились в 1769г. И назывались ассигнациями. Сегодняшние деньги называются кредитными деньгами. К ним относятся: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, средства на различных счетах 4. НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ: ПОНЯТИЕ, УЧАСТНИКИ, ЗНАЧЕНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ Налично-денежный оборот – это движение денег в наличной форме и выполнение ими двух функций: Средство обращения и Средство платежа Налично-денежное обращение в первую очередь обслуживает население. Наличные деньги используются: • Для кругооборота товаров и услуг. • Для расчетов по финансовым (нетоварным) операциям: выплата заработной платы, пособий, по оплате доходов по ценным бумагам и др. Обращение наличных денег начинается с их эмиссии (ЦБ). В целях организации налично-денежного обращения ЦБ выполняет следующие функции: 1.Прогнозирует и организует производство банкнот, перевозку и хранение, создает резервные фонды. 2.Устанавливает правила хранения и инкассации наличных денег для кредитных организаций. 3.Устанавливает признаки платежеспособности денег и порядок их замены. 4.Определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных отношений. Налично-денежное обращение осуществляется с помощью следующих видов денег: - банкноты, металлические монеты, векселя, чеки, кредитные карты 5. БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ: ПОНЯТИЕ, ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ Безналичное денежное обращение – это движение стоимости товара без участия наличных денег, включающее: - перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений - зачет внешних требований. Безналичное денежное обращение осуществляется с помощью: чеков, векселей, кредитных карточек. Принципы организации безналичного денежного обращения: 1. Средства на счет получателя зачисляются после списания со счета плательщика. 2. Все юридические лица обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков. 3. Предприятия обязаны проводить свои расчеты, как правило, в безналичном порядке через банки. 4. Списание денег со счета клиента осуществляется банком только по распоряжению клиента. 5. Участники хозяйственных операций могут самостоятельно избирать форму безналичных расчетов. 6. Платеж должен совершаться в установленные сроки (2 дня). Экономическое значение безналичных расчетов: • Ускорение оборачиваемости денежных средств. • Снижение издержек обращения, • Уменьшение порчи денежных знаков, • Сокращение наличных денег 6. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И ЕЁ ИЗМЕРЕНИЕ. ДЕНЕЖНАЯ БАЗА. КОЭФФИЦИЕНТ МОНЕТИЗАЦИИ Денежная масса – это денежные средства, находящиеся в обращении и принадлежащие государству, юридическим и физическим лица. Для определения денежной массы используются денежные агрегаты. Денежные агрегаты – это сумма денежных единиц в определенной конкретной форме, объединенных особым качественным признаков отдельный элемент денежной массы. В РФ денежная масса измеряется помощью следующих денежных агрегатов: М0 – наличные деньги М1 = М0 + депозиты до востребования физических лиц в сбербанке + вклады в коммерческих банках + средства на расчетных, текущих и других счетах. М2 = М1 + срочные вклады в сбербанке М3 = М2 + депозитные сертификаты + облигации государственного займа. L = М3 + банковские акцепты, коммерческие бумаги, казначейские векселя и сберегательные облигации государства. Н – денежная база: наличные деньги + депозиты банков на корреспондентских счетах в ЦБ + обязательные резервы коммерческих банков. Км = М2/ВВП > 30-35% - коэффициент монетизации показывает насыщенность экономики денежными знаками. Снижение коэффициента монетизации происходит по следующим причинам: 1. наличие бартера в экономике, 2. неплатежи, 3. инфляция, 4. недоверие к политике ЦБ Когда Км<30% в экономике преобладают денежные суррогаты, управляемость экономики нарушается. Денежные суррогаты учитываются при расчете платежной массы в экономике с помощью следующих показателей: • «Деньги» = сумма денег вне касс банков + депозиты до востребования. • «Квазиденьги» = срочные сберегательные депозиты + депозиты в иностранной валюте • «Широкие деньги» = сумма денег + квазиденег 8. ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем: • Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл; • Система обращения бумажно-кредитных денег, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости и в обращении находятся неразменные на золото и серебро деньги. При металлическом обращении существовало 2 вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII веках, а в ряде стран Западной Европы и в XIX веке. Система биметаллизма была противоречива и неустойчива: • Использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов противоречило этой функции денег. • Устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. • Денежное обращение не было устойчивым, т.к. изменения стоимости одного из металлов приводило к колебанию цен на товары. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму. При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл: или золото, или серебро. Например, в царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль. Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX века Различают три разновидности золотого монометаллизма: Система золотомонетного стандарта (Великобритания): • во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег; • разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц с определенным содержанием золота; • находящиеся в обращении денежные знаки свободно и неограниченно размениваются на золотые; • исчисление цен товаров осуществляется в золоте; • допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты; • функционирование свободных рынков золота. В 1924 году воевавшие страны для стабилизации своей валюты восстановили золотомонетный стандарт в двух урезанных формах: 1) золотослитковый стандарт: - в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка; - обмен банкнот производится только на золотые слитки весом 12,5 кг; - предотвращено распыление золотых запасов среди мелких владельцев. 2) золотодевизный (золотовалютный) стандарт: - отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка; - обмен банкнот на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом; - валюта одних государств ставится в зависимость от других государств. В 1933 году ликвидируются все формы золотого монометаллизма из-за мирового кризиса. Утвердилась система неразмена на золото кредитных и бумажных денег. Система бумажно-кредитных денег: 1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов и оседание его в резервах банков. 2. Функция образование сокровищ. 3. Выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков. 4. Развитие денежно-кредитного регулирования со стороны государства. После Второй Мировой войны сложилась Бреттон-Вудская денежная система. Она была юридически оформлена в 1944 году в США. По форме эта система представляет межгосударственный золотодевизный стандарт. Ямайская денежная система законодательно оформлена в 1976 году соглашением стран-членов МВФ, город Кингстон. Характерно: - мировыми деньгами стали СДР (специальные права заимствования) – являлись счетной денежной единицей. - юридически золото утратило свою денежную функцию. - золото является резервом государства и используется для приобретения валюты других стран |