Доходы коммерческого банка. Доходы коммерческого банка, резервы роста

• Название: Доходы коммерческого банка, резервы роста
• Анкор: Доходы коммерческого банка
• Дата: 11.10.2022
• Размер: 272.5 Kb.
• Имя файла: Доходы коммерческого банка.doc
• Тип: Курсовая; #726920
• страница: 7 из 7

Заключение

Подводя итоги проведенному исследованию, можно сделать вывод, что целью деятельности коммерческого банка является получение максимальной прибыли при условии стабильного положения и длительного функционирования на рынке. Размер полученной банком прибыли/убытка отражает результаты всех видов его деятельности, всех его активных и пассивных операций.

Объем прибыли в определяющей степени зависит от суммы полученных доходов и суммы произведенных расходов. Как фактор образования прибыли, доход, в свою очередь, также находится под влиянием различных факторов. Анализ дохода, как отдельного вида финансовых результатов, является необходимым условием обеспечения эффективного управления доходом с целью увеличения его объема и повышения уровня доходности банковских операций.

Доходы коммерческого банка выступают объемом экономической выгоды, полученной в отчетном периоде. С позиции критериев оценки доходы коммерческого банка способны повлиять как на уровень прибыльности деятельности, так и на уровень эффективности функционирования банковского учреждения в целом.

Процентные доходы ПАО «Сбербанк России» увеличились на 49%. Кредиты юридическим лицам в 2020 г. принесли 57,4% процентных доходов. Это увеличение произошло за счет роста объемов и доходности кредитов. По сравнению с базисным годом, выросли на 40% кредиты физическим лицам и составили 32%. Это увеличение обеспечено ростом объемов розничного кредитования, главным образом ипотечного.

Главными условиями увеличения активов ПАО «Сбербанк России» в 2020 г. были чистые вложения в ценные бумаги, кредиты физическим и юридическим лицам и другие финансовые активы, которые имеются в наличии для продажи. На увеличение балансовых статей огромное влияние оказала положительная переоценка их валютной составляющей из-за снижения курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Капитал, который рассчитывается по Положению Банка РФ №395-П, за 2020 г. вырос до 2 658 млрд. руб.

Основной деятельностью коммерческого банка является предоставление кредитов. Именно кредитные операции дают банку возможность получить наибольшую сумму доходов. Поэтому выдача кредитов занимают основной удельный вес в активных операциях кредитных организаций. Эффективная работа коммерческих банков зависит от качества формирования кредитного портфеля. Низкое качество кредитного портфеля – основная причина убыточной деятельности банков.

В связи санкциями Запада к России проблема развития управления кредитным портфелем в целях минимизации расходов и максимизации прибыли приобрели особую актуальность. Кредитный портфель является определенным критерием, позволяющим судить о качестве кредитной политики банка и прогнозировать финансовые результаты кредитной.

Следовательно, банкам необходимо предпринять ряд мер по повышению эффективности своего кредитного портфеля.

Геополитическая нестабильность и ухудшение внешнеэкономических условий на фоне начавшегося в предыдущие годы исчерпания традиционных источников экономического роста стали серьезным вызовом для российской экономической политики в целом и финансового сектора в частности.

В этих условиях особое внимание в финансовом секторе необходимо уделять модернизации перечня обычных услуг коммерческих банков. Так, повышенная ключевая ставка привела к существенному подорожанию кредитных продуктов, и, как следствие, спаду кредитования. Следовательно, банкам необходимо адаптироваться к новым условиям и искать новые источники формирования своей прибыли.

Приоритетной задачей ПАО «Сбербанк России» должно стать соответствие международным стандартам банковского обслуживания.

Доход ПАО «Сбербанк России» от реализации предложенных в работе дополнительных услуг позволит получить ПАО «Сбербанк России» дополнительный доход от их реализации в размере 6354,67 млн. руб. за весь прогнозируемый период. Важным направлением работы ПАО «Сбербанк России» останется управление портфелем ценных бумаг и операции на финансовом рынке.

Список использованных источников

1. 
   Конституция Российской Федерации.
   
2. 
   Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ
   
3. 
   О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1
   
4. 
   Положение о порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций (утв. Банком России 22.12.2014 № 446-П)
   
5. 
   Глущенко М.Е. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / М.Е. Глущенко, Н.М. Калинина, Е.В. Храпова: ОмГТУ-Омск, Изд-во ОмГТУ 2019. – 181 с.
   
6. 
   Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 432 с.
   
7. 
   Банковское дело: учебник/ Н.Н. Наточеева, Ю.А. Ровенский, Е.А. Звонова – Москва: Дашков и К, 2020 – 270 с.
   
8. 
   Банковское дело: учебник для бакалавров/ Н.Н. Наточеева, Ю.А. Ровенский, Е.А. Звонова – Москва: Дашков и К, 2019 – 270 с.
   
9. 
   Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукову, Ю.А. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 312с.
   
10. 
    Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили – 4-е изд., - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017 – 559с.
    
11. 
    Мелех К.А. Основы анализа результатов деятельности коммерческого банка / К. А. Мелех // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – Киров: АНОО Межрегиональный ЦИТО, 2017. – С. 78-82.
    
12. 
    
    
13. 
    Информация о банке / Официальный сайт «Сбербанк» / / Электрон. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today, свободный. – Загл. с экрана.
    
14. 
    Стародубцева Е.Б. Банковские операции : учеб. пособие / Е.Б. Стародубцева. – М. : ИД ФОРУМ-ИНФРА-М, 2010. – 128 с.
    
15. 
    Тавасиев А.М. Банковское дело в 2 ч. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности: учебник / А.М. Тавасиев. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 186 с.
    
16. 
    Финансовая отчетность по РСБУ за 2018-2020 годы / [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru, свободный. – Загл. с экрана.