Гахраманов Бахрам Джаваншир оглы ВКР. Направление подготовки 38. 03

• Название: Направление подготовки 38. 03
• Дата: 08.07.2022
• Размер: 283.86 Kb.
• Имя файла: Гахраманов Бахрам Джаваншир оглы ВКР.docx
• Тип: Документы; #626979
• страница: 4 из 5

Таблица 11

Сравнение программ инвестиционного кредитования

Показатель	Кредит «Инвестиционный-стандарт»	Предлагаемая программа
Сумма финансирования, руб.	От 1 000 000 до 60 000 000	От 500 000 до 60 000 000
Срок кредитования, мес.	до 96	до 120
Процентная ставка, % годовых	от 11,14	от 11,14
Обеспечение	Недвижимость, транспорт, оборудование, ТМЦ; гарантии Корпорации МСП, государственные гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, поручительство Гарантийных фондов	Основное обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности Дополнительное обеспечение: гарантии Корпорации МСП, государственные гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, поручительство Гарантийных фондов
Комиссия за оформление кредита	Отсутствует	Отсутствует

Таким образом, заемщик сможет получить наиболее выгодные условия по кредиту: увеличение срока кредитования, доступную сумму финансирования. Для клиента преимущества предлагаемой программы кредитования очевидны: снижаются платежи, и повышается доступность кредитов для предприятий. Данные мероприятия позволят банку привлечь дополнительных клиентов и повысить привлекательность инвестиционных кредитных продуктов.

Также ОАО «Альфа-Банк» для расширения инвестиционной деятельности необходимо увеличивать привлечение средств населения в депозиты на длительный срок. Фактически привлеченные средства - это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций.

Сравним долгосрочные депозиты ОАО «Альфа-Банк» в таблице 12.
Таблица 12

Сравнение долгосрочных депозитов банка

Вид вклада	Процентная ставка	Срок вклада	Примечания
«Классический»	6,00%-7,75%	от 31 дня до 1460 дней	от 3 000 руб.
«Накопи на мечту»	6,65%	730 дней	от 3 000 руб., пополнение вклада

У ОАО «Альфа-Банк» в настоящее время достаточно конкурентная ставка по вкладам. Конкурентное преимущество депозитных продуктов ОАО «Альфа-Банк» позволит улучшить условия привлечения денежных средств от физических лиц и повысит привлекательность размещения средств в банке.

Изменение условий инвестиционного кредита может привести к увеличению потока клиентов, которое по проведенным исследованиям составит около 9% (это отказывавшиеся ранее клиенты от получения кредита).

В 2020 году сумма инвестиционных кредитов предприятий ОАО «Альфа-Банк» составила 744 629 877 тыс. руб.

По экспертным оценкам ожидается, что в связи с изменением условий кредитования ОАО «Альфа-Банк» сможет увеличить инвестиционное кредитование предприятий на 9% или более чем на 67 млрд. руб. (744 629 877 тыс. * 9%). Увеличение процентного дохода банка составит: 7, 466 млрд. руб. (67 016 689 тыс. * 11,14% - процентная ставка по кредиту).

В 2020 году сумма вкладов физических лиц ОАО «Альфа-Банк» составила 624,4 млрд. руб. По экспертным оценкам ожидается, что в связи с конкурентным преимуществом ОАО «Альфа-Банк» сможет увеличить привлечение средств от населения на 2% или 12, 489 млрд. руб. (624 429 929 тыс. * 2%). Увеличение процентных расходов банка составит: 849,2 (12 488 599 тыс. * 6,8% - средняя процентная ставка по вкладам населения в банке) млн. руб.

Привлеченные средства банк может направить на расширение инвестиционного кредитования. Прогноз процентных доходов и расходов на 2021 год представлен в таблице 13.
Таблица 13

Прогноз процентных доходов и расходов на 2021 год, тыс. руб.

Наименование показателя	2020 год	Прогноз на 2021 год	Изменение, +/-	Темп роста, %
Процентные доходы	272 844 277	277 280 309	7 465 659	102,7
Процентные расходы	199 238 609	200 087 834	849 225	100,4
Чистый процентный доход	73 605 668	80 222 102	6 616 434	109,0

Чистый процентный доход банка увеличится на 6 616 434 тыс. руб. или 9,0% за счет увеличения объемов выданных инвестиционных кредитов.

Таким образом, предложенные изменения по совершенствованию инвестиционной деятельности повысят эффективность кредитных операций ОАО «Альфа-Банк». Выбранные условия инвестиционного кредита дают преимущества по сравнению с банками - конкурентами, что позволит привлечь новых клиентов в ОАО «Альфа-Банк» и сделает инвестиционное кредитование предприятий более доступным.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В первой главе рассмотрены теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческого банка.

Инвестиции – это вложение капитала в денежной, материальной и нематериальной формах в объекты предпринимательской деятельности с целью получения текущего дохода или обеспечения возрастания его стоимости в будущем периоде.

Роль инвестиций состоит в том, что они являются одним из главных путей реализации экономической и финансовой стратегии предприятия, направленной на рост эффективности и расширение его деятельности, повышение конкурентоспособности и возрастание рыночной стоимости.

Таким образом, инвестиции являются важнейшей экономической категорией и играют значимую роль как на макро–, так и микроуровне.

Инвестиционная политика банков – это совокупность мероприятий, направленных на разработку и реализацию стратегии по управлению портфелем инвестиций, достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях обеспечения нормальной деятельности, увеличения прибыльности операций, поддержания допустимого уровня их рискованности и ликвидности баланса.

Важнейшим элементом инвестиционной политики служит разработка стратегии и тактики управления валютно–финансовым портфелем банка, включающим наряду с прочими его элементами портфель инвестиций.

Инвестиционный портфель – совокупность средств, вложенных в ценные бумаги сторонних юридических лиц и приобретенных банком, а также размещенных в виде срочных вкладов иных банковских и кредитно–финансовых учреждений, включая средства и вложения в иностранной валюте. Критериями при определении структуры инвестиционного портфеля выступают прибыльность и рискованность операций, необходимость регулирования ликвидности баланса и диверсификация активов. Распространенным подходом к управлению инвестиционным портфелем является принцип ступенчатости погашения ценных бумаг, позволяющий поступающие от погашения (или реализации) ценных бумаг средства реинвестировать в ценные бумаги с максимальным сроком погашения.

Основное содержание инвестиционной политики банка связано с определением круга ценных бумаг, наиболее пригодных для вложения средств, оптимизацией структуры портфеля инвестиций на каждый конкретный период.

Во второй главе проведен анализ инвестиционной деятельности АО «Альфа–Банк».

Проведенный анализ инвестиционной деятельности ОАО «Альфа-Банк» в 2017-2019 годах показывает, что банком в целом осуществлялась политика на повышение рентабельности своей деятельности. Несмотря на определенные сложности, банк выполняет свои обязательства перед клиентами и занимает лидирующее положение на рынке банковских услуг.

Анализ эффективности кредитной деятельности ОАО «Альфа-Банк» показал, что, несмотря на снижение ряда показателей, в сложившихся условиях банк проводит рациональную кредитную политику и имеет резервы роста. Цель кредитной политики любого банка выражает конечный результат деятельности банка и вытекает из его назначения – удовлетворять потребности своих клиентов в дополнительных денежных средствах, получая при этом прибыль и обеспечивая устойчивость и эффективность коммерческого банка.

По результатам проведенного анализа для совершенствования инвестиционной деятельности ОАО «Альфа-Банк» необходимо проводить расширение инвестиционного кредитования предприятий. Предложенные изменения по совершенствованию инвестиционной деятельности повысят эффективность кредитных операций ОАО «Альфа-Банк». Выбранные условия инвестиционного кредита дают преимущества по сравнению с банками - конкурентами, что позволит привлечь новых клиентов в ОАО «Альфа-Банк» и сделает инвестиционное кредитование предприятий более доступным.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. 
   Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ. - 2014. - № 9. - Ст. 851.
   
2. 
   Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 09.03.2021) // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
   
3. 
   Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 17.02.2021) // Собрание законодательства РФ. - № 31, 03.08.1998. - ст. 3824.
   
4. 
   Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 08.12.2020) // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс»
   
5. 
   Агаева, Л. К. Инвестиционная деятельность предприятия [Текст] : учебное пособие для студентов, обучающихся по основной образовательной программе высшего образования по направлению подготовки 38.04.01 Экономика / Л. К. Агаева, В. Ю. Анисимова ; Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Самарский национальный исследовательский университет имени академика С. П. Королева". - Самара : Изд-во Самарского ун-та, 2018. - 75 с. : табл.; 21 см.; ISBN 978-5-7883-1248-4
   
6. 
   Аглицкий, И. С. Системный анализ инвестиционной деятельности : учебное пособие / И. С. Аглицкий, Г. Б. Клейнер, Е. Н. Сирота ; Финансовый университет при Правительстве РФ, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования, Кафедра системного анализа в экономике. - Москва : Прометей, 2018. - 155 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-907003-84-2
   
7. 
   Акинин, П. В. Финансовые доктрины инновационно-инвестиционной деятельности [Текст] : учебное пособие / [Акин П. В., Деникаева Р. Н., Акинина В. П.]. - Ставрополь : Альфа Принт, 2017. - 128 с.; 21 см.; ISBN 978-5-91628-216-0
   
8. 
   Анализ и управление инвестиционной деятельностью [Текст] : учебно-методические пособие для студентов очного и заочного обучения ; Федеральное агентство морского и речного транспорта, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Волжский государственный университет водного транспорта", Институт экономики, управления и права, Кафедра бухгалтерского учёта, анализа и финансов. - Нижний Новгород : Изд-во ФГБОУ ВО "ВГУВТ", 2017. - 223 с. : ил., табл.; 20 см.
   
9. 
   Ахмадеев, А. М. Инновационная и инвестиционная деятельность фирмы : монография / Ахмадеев Амир Муллагалеевич. - Уфа : Аэтерна, 2019. - 152 с. : ил., табл.; 20 см.; ISBN 978-5-00109-865-2
   
10. 
    Борисова, Е. В. Организационно-экономическое совершенствование инвестиционной деятельности в Российской Федерации [Текст] : монография / Е. В. Борисова. - Москва : Ruscience, 2018. - 122 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5- 4365-0780-4
    
11. 
    Гордячкова, О. В. Иностранные инвестиции: анализ и управление их привлечением на региональном уровне : Foreign investments: analysis and management of their attraction at the regional level : монография / О. В. Гордячкова. - Москва : Креативная экономика, 2019. - 171, [2] с. : ил., табл., цв. ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-91292-303-6
    
12. 
    Ефремов, Д. В. Зарубежный опыт использования инвестиционных институтов для стимулирования прямых иностранных инвестиций : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.14 / Ефремов Денис Валерьевич; [Место защиты: Моск. гос. ун-т им. М.В. Ломоносова]. - Москва, 2017. - 29 с. 
    
13. 
    Зверева, Н. В. Инвестиционная деятельность [Текст] : учебное пособие / Н. В. Зверева ; Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. - Москва : Научно-издательская группа Юркомпани, 2019. - 95 с.; 21 см.; ISBN 978-5-91677-021-6
    
14. 
    Ивасенко, А. Г. Иностранные инвестиции [Текст] : учебное пособие / А. Г. Ивасенко, Я. И. Никонова. - 2-е изд., стер. - Москва : КНОРУС, 2017. - 269 с.; ISBN 978-5-406-05565-6
    
15. 
    Инвестиции и инвестиционная деятельность организаций : учебное пособие / Т. К. Руткаускас, А. Ю. Домников, Л. А. Медведева и др. ; под общ. ред. д‑ра экон. наук, проф. Т. К. Руткаускас ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина. - Екатеринбург : Издательство Уральского университета, 2019. - 314 с. : ил., табл.; ISBN 978-5-7996-2636-5
    
16. 
    Инвестиции и инвестиционная деятельность организаций : учебное пособие : для студентов вуза, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 - Экономика / Т. К. Руткаускас, А. Ю. Домников, Л. А. Медведева [и др.] ; под общей редакцией доктора экономических наук, профессора Т. К. Руткаускас ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный ун-т им. первого Президента России Б. Н. Ельцина, Высшая школа экономики и менеджмента. - Екатеринбург : Изд-во Уральского ун-та, 2019. - 314 с. : табл.; 25 см.; ISBN 978-5-7996-2636-5
    
17. 
    Инвестиционная деятельность [Текст] : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлениям подготовки "Экономика", "Менеджмент", "Финансы и кредит" / [М. И. Ермилова, А. Ф. Лещинская, Н. В. Грызунова и др.]. - Москва : ЮНИТИ, 2019. - 367 с. : ил., табл.; 22 см. - (Magister).; ISBN 978-5-238-03251-1
    
18. 
    Карпович, А. И. Оценка инвестиционной деятельности [Текст] : учебное пособие / А. И. Карпович ; Министерство образования и науки Российской Федерации, Новосибирский государственный технический университет. - Новосибирск : НГТУ, 2018. - 70, [2] с. : ил., табл.; 20 см.; ISBN 978-5-7782-3650-9
    
19. 
    Кловацкий, А. Ю. Иностранные инвестиции [Электронный ресурс] : электронный учебный курс / Кловацкий А. Ю. ; разработчики: Варенцова О. В. [и др.]. - Ульяновск : УлГУ, 2017. - 1 электрон. опт. диск (CD-ROM); 12 см.
    
20. 
    Ковалева, Н. А. Иностранные инвестиции [Текст] : учебно-практическое пособие / Ковалева Н. А., Мазий В. В. - Ростов-на-Дону : Беспамятнов С. В., 2017. - 71 с. : ил.; 21 см.; ISBN 978-5-905664-99-1
    
21. 
    Козин, М. Н. Экономические модели управления рисками в инвестиционной деятельности: теория и практика [Текст] : монография / М. Н. Козин ; Федеральное казенное учреждение "Научно-исследовательский институт Федеральной службы исполнения наказаний". - Москва : ВКУ НИИ ФСИН России, 2018. - 102 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-907092-27-3
    
22. 
    Лиликова, О. С. Особенности правового регулирования инвестиционной деятельности : учебное пособие / О. С. Лиликова ; Автономная некоммерческая организация высшего образования "Белгородский университет кооперации, экономики и права". - Белгород : Издательство БУКЭП, 2017. - 341 с.; ISBN 978-5-8231-0664-1
    
23. 
    Мельникова, В. А. Мониторинг прямых иностранных инвестиций: финансово-правовые аспекты [Текст] : монография / В. А. Мельникова. - Ставрополь : Перо, 2018. - 195 с. : табл.; 21 см.; ISBN 978-5-00122-304-7
    
24. 
    Окладникова, Д. Р. Финансовое стимулирование инновационно-инвестиционной деятельности субъектов малого и среднего бизнеса [Текст] : монография / Д. Р. Окладникова, Г. И. Хохлова ; Министерство образования и науки РФ, Иркутский национальный исследовательский технический университет. - Иркутск : Изд-во ИРНИТУ, 2017. - 161 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-8038-1185-5
    
25. 
    Официальный интернет портал ОАО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://alfabank.ru/
    
26. 
    Официальный интернет портал «Российское агентство международной информации РИА новости» [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://ria.ru
    
27. 
    Подкопаева, М. О. Инвестиционная деятельность предприятия [Текст] : учебное пособие по направлению подготовки 38.03.01 "Экономика" / М. О. Подкопаева, О. В. Федорищева, Е. В. Смирнова ; Министерство образования и науки Российской Федерации, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Оренбургский государственный университет". - Оренбург : ОГУ, 2017. - 212 с. : табл.; 21 см.; ISBN 978-5-7410-1693-0
    
28. 
    Романова, А. Т. Инвестиции и инвестиционная деятельность [Текст] : монография / А. Т. Романова, Д. А. Мещеряков ; Автономная некоммерческая организация высшего образования Московский гуманитарно-экономический университет (АНО ВО МГЭУ). - Москва : МГЭУ, 2019. - 191 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-291-00260-5
    
29. 
    Севастьянова, М. В. Инвестиционная политика предприятия в современных условиях // Молодой ученый. – 2017. – № 50 (184). – С. 173-176.
    
30. 
    Сивцова, Н. Ф. Международное движение капитала и иностранные инвестиции : учебное пособие / Н. Ф. Сивцова ; Минобрнауки России, Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Белгородский государственный национальный исследовательский университет". - Белгород : Белгород : НИУ "БелГУ", 2019. - 127 с. : табл.; ISBN 978-5-9571-2823-6
    
31. 
    Соболева, Е. А. Экономическая оценка инвестиций и инвестиционной деятельности [Текст] : учебное пособие / Е. А. Соболева, В. П. Луговая, М. Ю. Мишланова. - Москва : Изд-во МИСИ-МГСУ, 2018. - 207, [4] с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-7264-1893-3
    
32. 
    Статистическое моделирование и прогнозирование инновационной и инвестиционной деятельности в России : монография / С. Г. Бабич, А. В. Безруков, М. О. Григорьева [и др.] ; под общей редакцией доктора экономических наук, профессора Н. А. Садовниковой. - Москва : Эко плэнет, 2017. - 257 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-9908632-8-6
    
33. 
    Стратегическое управление инновационной и инвестиционной деятельностью [Текст] : учебное пособие : для реализации основных профессиональных образовательных программ высшего образования по направлению подготовки магистров 27.04.05 "Инноватика" / С. Н. Яшин, Е. В. Кошелев, А. А. Иванов [и др.] ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского". - Нижний Новгород : ННГУ, 2019. - 221 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-6042086-2-5
    
34. 
    Трофимов, М. Н. Совершенствование современного механизма управления инвестиционной деятельностью коммерческих организаций : научная монография / Трофимов М. Н. ; Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации". - Рязань : ИП Жуков В. Ю., 2018. - 125 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-5-904308-29-2
    
35. 
    Управление инновационно-инвестиционной деятельностью : сборник материалов региональной студенческой научной конференции, (г. Воронеж, 27 марта 2019 г.) / Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Воронежский государственный технический университет" ; редакционная коллегия: Ю. П. Анисимов (ответственный редактор) [и др.]. - Воронеж : ФГБОУ ВО "ВГТУ", 2019. - 1 электрон. опт. диск (CD-ROM); 12 см.; ISBN 978-5-7731-0819-1
    
36. 
    Филатов, Е. А. Методика оценки эффективности инновационно-инвестиционной деятельности [Текст] : [монография] / Е. А. Филатов ; Министерство образования и науки Российской Федерации, Восточно-Сибирский институт экономики и права. - Иркутск : Изд-во ВСИЭП, 2018. - 101 с. : ил.; 21 см.; ISBN 978-5-00133-017-2
    
37. 
    Халяпин, А.А. Формирование инвестиционной политики организации / А.А. Халяпин, А.А. Игнатенко // Сборник статей международной научно -практической конференции: «Прорывные экономические реформы в условиях риска и неопределенности» (Самара, 10 января 2016 г.). - Издательство: ООО «Аэтерна» (Уфа), 2016, - с. 161 -163.
    
38. 
    Чепига, Ю. В. Основы инвестиционной деятельности : учебное пособие / Ю. В. Чепига. - Чебоксары : Среда, 2019. - 88 с. : ил., табл.; 20 см.; ISBN 978-5-6042436-7-1
    
39. 
    Шеина, Е. Г. Управление финансовыми рисками в инвестиционной деятельности стартапов: теория и методология : монография / Е. Г. Шеина, О. Т. Астанакулов. - New York : National Research, 2020. - 163 с. : ил., табл.; 21 см.; ISBN 978-1-7332694-9-0
    
40. 
    Экономика и планирование инвестиционной деятельности предприятия [Текст] : учебное пособие для вузов / Н. В. Васильева, А. М. Колесников, А. Н. Ларионов [и др.] ; Государственный институт экономики, финансов, права и технологий. - Гатчина : ГИЭФПТ, 2018. - 127 с. : ил.; 21 см.; ISBN 978-5-94895-119-5