ВР.pdf. Объем вкр 68 с., 17 рисунков и 14 таблиц, 50 источников
 Скачать 1.9 Mb.
|
|
Одним из самых перспективных направлений развития банковского сектора в настоящее время может выступать развитие такой сферы деятельности как дистанционное банковское обслуживание, которое и стало предметом исследования в данной работе. Целью выпускной квалификационной работы было исследование теоретических и практических аспектов применения дистанционного банковского обслуживания на рынке банковских услуг, а также выявление современных тенденций в развитии дистанционного банковского обслуживания на примере АО «Сбербанк России». В ходе работы был выполнен ряд задач: Изучены теоретические основы организации дистанционного банковского обслуживания. Интернет-технологии имеют значительные преимущества в банковской системе, обладая большим удобством, доступностью, качеством услуг, при более низких ценовых параметрах, позволяют управлять деньгами на онлайн-счетах независимо от местонахождения владельца счета открывая перед ним информационные и инвестиционные возможности. Осуществляется это по различным каналам: с использованием персонального компьютера, имеющим выход в сеть Интернет (Интернет-банкинг), стационарного телефона (Телефонный банкинг), мобильного телефона и планшетного компьютера (Мобильный банкинг), а также банкоматов и терминалов самообслуживания. Таким образом, рассмотрев теоретические, методологические и правовые основы дистанционного банковского обслуживания можно сделать вывод, что развитие такого рода деятельности выступает одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора на современном этапе. Кредитные организации стараются регулярно совершенствовать свою деятельность в данной сфере, поскольку дистанционное банковское обслуживание представляет собой, прежде всего, передовые технологии, которые позволяют банку предоставлять своим клиентам обслуживание другого уровня, максимально удобное и без существенных финансовых затрат. Проанализирована специфика организации дистанционного банковского обслуживания АО «Сбербанк России» за 2017-2019 гг. Данный банк предоставляет разнообразные услуги, в том числе и электронные, оптимизированные под конкретного пользователя. Эффективность сервиса интернет-банк от АО «Сбербанк России» определяется такими количественными показателями, как рост числа пользователей в анализируемом периоде на 133,3%. 60 Такой прирост пользователей характеризуется не только удобством и небольшими затратами денежных средств и времени клиентов, но и непрерывным развитием оказываемых кредитной организацией услуг своим клиентам. Рост доходов от использования сервиса на 186,2%, доли прибыли от электронных банковских услуг в чистой прибыли банка на 10,5%, активности пользователей более 15 раз в месяц на 20,1%. А также такими качественными показателями, как: высокий уровень оценки сервиса пользователями, рост разнообразия структуры платежей, высокие позиции в рейтингах «Лучший интернет-банк», конкурентный функционал, высокий уровень безопасности сервиса, большее число пользователей в сравнении с другими дистанционными каналами, предлагаемыми банком. Из анализа, проведенного в работе, можно сделать вывод, что дистанционное обслуживание клиентов в ПАО «Сбербанк России» развивается достаточно быстрыми темпами. Наиболее интенсивно развивается Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», поскольку для многих пользователей важное значение имеет мобильность системы ДБО. Часть клиентов перестает пользоваться «Сбербанк онлайн», переходя к Мобильному приложению. Связано данное обстоятельство с тем, что клиентам намного проще пользоваться планшетными компьютерами или мобильными телефонами с установленным на них приложением, чем быть привязанным к конкретному персональному компьютеру. Проведен анализ актуальных проблем дистанционного обслуживания клиентов АО «Сбербанк России», который выявил такие проблемы ДБО как: кибербезопасность, мошенничество, профессиональная подготовка кадров, низкая правовая и финансовая грамотность населения и несформированная нормативно-правовая база по ДБО Разработаны предложения по совершенствованию дистанционного обслуживания клиентов банка в АО «Сбербанк России». Были предложены следующие направления развития дистанционного банковского обслуживания: увеличение числа клиентов услуги сервиса E-invoicing, внедрение сервиса проверки контрагентов и чат-бота в мобильное приложение для корпоративных клиентов банка. Была произведена оценка эффективности внедрения предложенных мероприятий: а) сервис проверки контрагентов снижает для клиентов АО «Сбербанк России» возможные риски при заключении контрактов с поставщиками и покупателями, а внедрение чат-бота способствует экономии времени в работе персонала; б) при проведении предложенных мероприятий экономия финансов для клиента банка – торговой сети «Спортмастер» составила 31 143 471 рублей. А для АО «Сбербанк России» позволит получать дополнительный доход 198 240 000 рублей / год. 61 Перечисленные направления совершенствования дистанционного банковского обслуживания позволят добиться роста удовлетворенности текущих клиентов и привлечения новых клиентов АО «Сбербанк России». Таким образом, можно сделать общий вывод о том, что наступает время активного использования финансовых услуг с применением удаленных каналов обслуживания. Специалистов ожидает увеличение популярности мобильных каналов электронного банковского обслуживания. Кроме того, следует отметить, что постоянная модернизация терминалов и устройств самообслуживания также является одной из тенденций развития электронного банковского обслуживания. Дальнейшее развитие электронного банковского обслуживания будет осуществляться в направлении поиска индивидуально настроенных форматов оказания розничных услуг. Создание и развитие электронного банковского обслуживания в виде комплекса услуг, которые являются взаимодополняемыми, принесет несомненную пользу всем участникам процесса электронного банковского обслуживания. 62 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) Электронный ресурс : федер. закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ: (в ред. от 31.07.2020) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 15.09.2020). 2. О банках и банковской деятельности Электронный ресурс : федер. Закон от 02.12.1990 г. № 395-1: (в ред. от 27.12.2019, с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 15.09.2020). 3. О персональных данных Электронный ресурс : федер. закон от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ: (в ред. от 24.04.2020) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 15.09.2020). 4. О национальной платежной системе Электронный ресурс : федер. закон от 27.06.2017 г. № 162-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 14.09.2020). 5. Об электронной подписи Электронный ресурс : федер. закон от 6.07.2011 № 63- ФЗ (ред. 01.05.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 31. – ст. 3170. 6. Аваков, Н.С. Дистанционное банковское обслуживание как инструмент повышения эффективности / Н.С. Аваков // Молодой ученый. – 2017. – 165 с. 7. Адамов, Э.В., Савельева, А.А., Сорокин, Я.В. Новые банковские технологии / Э.В.Адамов, А.А. Савельева, Я.В.Сорокин // В сборнике: Российская экономика: взгляд в будущее. Материалы III международной научно-практической конференции (заочной): в 2 частях. – 2017. – С. 11-23. 8. Адамов, Э.В., Хомутинкин, Г.С., Егиазарян, А.К. Пути решения проблем использования новых банковских технологий / Э.В.Адамов, Г.С. Хомутинкин, А.К.Егизарян // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора Россииматериалы II всероссийской научно-практической конференции с международным участием (заочной). – 2017. – С. 24-31. 9. Анализ банков [Электронный ресурс]. URL: http://analizbankov.ru/ba- nk.php?BankId=sberbank-rossii-1481&BankMenu=nadez- hnost (дата обращения:15.09.2020). 10. Аналитика интернет-банкинга. Топ-10 российских банков [Электронный ресурс]. URL: http://markswebb.ru/ (дата обращения 25.08.2020). 63 11. Аналитика [Электронный ресурс] // Официальный сайт Ассоциации Компаний Интернет Торговли (АКИТ). URL: http://www.akit.ru (дата обращения 25.08.2020). 12. Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report [Электронный ресурс] // e-Finance User Index, 2016 URL: http://markswebb.ru (дата обращения: 14.09.2020). 13. Архипов, А.Г., Трифонова, Е.В., Катайкина, Н.Н. Деятельность ПАО Сбербанк в современных условиях / А.Г.Архипов, Е.В. Трифонова, Н.Н. Катайкина // Studium. – 2017. – № 3 (44). – С. 1. 14. Багинова, О.М., Цыденова, Б.Б. Развитие взаимоотношений коммерческого банка с клиентами на основе интернет-технологий / О.М.Багинова, Б.Б. Цыденова // В сборнике: Молодые финансисты XXI века Материалы студенческой научно-практической конференции. – 2017. – С. 44-49. 15. Батаев, А.В. Оценка безопасности дистанционного банковского обслуживания в России // Молодой ученый. – 2017. – 198 с 16. Вареникова, Е.С. Банковские пластиковые карты как платежный инструмент этапа электронных денег / Е.С. Вареникова, А.В. Абашева // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. – 2017. – № 15. – С. 200-204 17. Всяких, Ю.В. Проблемы развития пластиковых карт в России и отдельные пути их решения / Ю.В. Всяких, М.В. Всяких // Наука и экономика. – 2018. – № 4. – С. 43-46 18. Гладкова, С.Б. Электронные банковские услуги населения на основе пластиковых карт / С.Б. Гладкова // Актуальные вопросы экономических наук. – 2019. – № 1. – С. 328-333 19. ДБО – Системы дистанционного банковского обслуживания [Электронный ресурс] // Виды дистанционного банковского обслуживания. URL: http://www.tadviser.ru/index.php / (дата обращения 25.08.2020). 20. Ерохина, М.Г. Банковские карты и операции, совершаемые с их использованием [Текст] / М.Г. Ерохина // Вестник Балтийского федерального университета им. И. Канта. – 2017. – № 9. – С. 67-72 21. Интернет-банк [Электронный ресурс] // Интернет-банкинг и мобильный-банкинг. URL: http://www.sredstva.ru/ (дата обращения 25.08.2020). 22. Ивлиев, М.И. Векторы развития дистанционного банковского обслуживания в современной России / М.И. Ивлиев, Н.В. Коротаева // Социально-экономические явления и процессы. – 2016. – № 10. – С. 21-27. 23. Каджаева, М.Р. Банковские операции: учебник / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М.: Академия, 2016. – 464 c. 64 24. Казначевская, Г.Б. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Б. Казначевская. – М.: КноРус. 2018. – 352 с. 25. Каурова, Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России / Н.Н. Каурова. М.: Финансы и статистика, 2018. – 49 с. 26. Климович, В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 456 с. 27. Козина, Е.Ю., Мазурина, Н.И. Исследование интернет-технологий в банковском секторе / Е.Ю. Козина, Н.И. Мазурина // В сборнике: Экономика, управление и право: инновационное решение проблем сборник статей победителей VIII Международной научно- практической конференции: в 3 частях. – 2019. – С. 164-166. 28. Количество пользователей интернета в России [Электронный ресурс]. URL: доступа: http://www.bizhit.ru/index (дата обращения: 25.08.2020). 29. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях [Электронный ресурс] // Статистика Центрального Банка России. – М., 2018. URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 25.08.2020). 30. Крюков, Р.В. Банковское дело и кредитование: учебное пособие / Р.В. Крюков. – М.: А-Приор. 2018. – 236 с. 31. Кудряшов, В.С. Перспективы развития интернет-банкинга как услуги коммерческого банка / В.С. Кудряшов, Е.Ю. Птицын // Juvenis scientia. – 2017. - № 6. – С. 18- 21. 32. Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, И.В. Ларионова, Н.И. Валенцева. – М.: Кнорус, 2017. – 272 с. 33. Мочалкова, М.Ю. Оценка эффективности систем интернетбанкинга / М.Ю. Мочалкова. – М.: Вестник, 2017. – 130 с. 34. Назаренко, В.А., Бочкова, Е.В. Интернет-банкинг за рубежом: история и современное состояние / В.А. Назаренко, Е.В. Бочкова // Экономика, управление, финансы: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Пермь, апрель 2018г.). – Пермь: Зебра. – 2018. – С. 84-87. 35. Овсянникова, С.А., Черкашнев, Р.Ю. Безналичные расчеты как новая банковская технология / С.А. Овсянникова, Р.Ю. Черкашев // В сборнике: Современные проблемы и тенденции развития ипотечного рынка Сборник студенческого круглого стола. – 2018. – С. 134-143. 36. Официальные материалы сайта ООО «Спортмастер» [Электронный ресурс]. URL: https://www.sportmaster.ru. 65 37. Официальный сайт АО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 01.09.2020) 38. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru/ (дата обращения 24.08.2020). 39. Расторгуева, Е.С. Внешние факторы, влияющие на внедрение технологий интернет-банкинга в коммерческом банке / Е.С. Расторгуева // Студенческий форум. – 2017. – № 5-2 (5). – С. 43-46. 40. Сайт Банки.ру [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения: 01.09.2020). 41. Технологическая трансформация Сбербанка [Электронный ресурс]. URL: https://2017.report-sberbank.ru/pdf/ar/ru/performance-overview_technology_transformation.pdf (дата обращения: 01.09.2020). 42. Федосеева, К.Н., Бойченко, О.В. Место и роль интернет-технологий в современной экономике / К.Н. Федосеева, О.В. Бойченко // В сборнике: Актуальные проблемы социально-экономического развития общества Сборник трудов по материалам II научно-практической конференции. Филиал ФГБОУ ВО «КГМТУ» в г. Феодосия. - 2017. - С. 195-199. 43. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Отчет Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Главного управления безопасности и защиты информации Банка России / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, 2018. URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 14.09.2020). 44. Шайхутдинов, А.Р., Андреева, О.В. Развитие интернет-технологий и их влияние на устойчивость финансово-кредитных организаций / А.Р. Шайхутдинов, О.В. Андреева // В сборнике: Экономика, управление и право: инновационное решение проблем Сборник статей победителей VIII Международной научно-практической конференции: в 3 частях. – 2019. – С. 23-28. 45. Шевченко, Е.И., Рудская Е.Н. Мобильный сервис для населения и бизнеса в банковской сфере // Молодой ученый. – 2016. – № 21. – С. 503–512. 46. Шубин, К.А. Банковские карты и платежные системы самообслуживания / К.А. Шубин // Вестник. – 2018. – № 10. – С. 133-136. 47. ЭОС: Внедрение СЭД. Преимущества. 2015. [Электронный ресурс]. URL: https://www.eos.ru/eos_products/eos_delo/effect.php (дата обращения: 14.09.2020). 66 48. Docflow: Сбербанк развивает электронный документооборот для взаимодействия с клиентами. 2015. [Электронный ресурс]. URL: http://www.docflow.ru/news/news/detail.php?ID=31055&sphrase_id=1136 5769 (дата обращения: 25.09.2020). 49. E-invoicing – реальный путь к «безбумажной жизни» [Электронный ресурс]. URL: https://www.itweek.ru/gover/blog/ecm/1891.php (дата обращения: 25.08.2020). 50. Interface.ru: Экономическая эффективность внедрения системы электронного документооборота. [Электронный ресурс]. URL: http://www.interface.ru/home.asp?artId=637 (дата обращения: 25.08.2020). 51. Отчет о проверке на заимствования №1 Автор: Федорук Виктория Евгеньевна Проверяющий: (daamoon@yandex.ru / ID: 1770773) Отчет предоставлен сервисом «Антиплагиат»- http://users.antiplagiat.ru ИНФОРМАЦИЯ О ДОКУМЕНТЕ № документа: 746 Начало загрузки: 24.09.2020 14:53:47 Длительность загрузки: 00:00:02 Имя исходного файла: Организация и перспективы дистанционного банковского облуживания на примере АО «Сбербанк России»(изм.25.09).pdf Название документа: Организация и перспективы дистанционного банковского облуживания на примере АО «Сбербанк России»(изм.25.09) Размер текста: 137 кБ Cимволов в тексте: 139981 Слов в тексте: 16907 Число предложений: 1347 ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОТЧЕТЕ Последний готовый отчет (ред.) Начало проверки: 24.09.2020 14:53:50 Длительность проверки: 00:00:04 Комментарии: не указано Модули поиска: Модуль поиска Интернет ЗАИМСТВОВАНИЯ 14,68% САМОЦИТИРОВАНИЯ 0% ЦИТИРОВАНИЯ 0% ОРИГИНАЛЬНОСТЬ 85,32% Заимствования — доля всех найденных текстовых пересечений, за исключением тех, которые система отнесла к цитированиям, по отношению к общему объему документа. Самоцитирования — доля фрагментов текста проверяемого документа, совпадающий или почти совпадающий с фрагментом текста источника, автором или соавтором которого является автор проверяемого документа, по отношению к общему объему документа. Цитирования — доля текстовых пересечений, которые не являются авторскими, но система посчитала их использование корректным, по отношению к общему объему документа. Сюда относятся оформленные по ГОСТу цитаты; общеупотребительные выражения; фрагменты текста, найденные в источниках из коллекций нормативно- правовой документации. Текстовое пересечение — фрагмент текста проверяемого документа, совпадающий или почти совпадающий с фрагментом текста источника. Источник — документ, проиндексированный в системе и содержащийся в модуле поиска, по которому проводится проверка. Оригинальность — доля фрагментов текста проверяемого документа, не обнаруженных ни в одном источнике, по которым шла проверка, по отношению к общему объему документа. Заимствования, самоцитирования, цитирования и оригинальность являются отдельными показателями и в сумме дают 100%, что соответствует всему тексту проверяемого документа. Обращаем Ваше внимание, что система находит текстовые пересечения проверяемого документа с проиндексированными в системе текстовыми источниками. При этом система является вспомогательным инструментом, определение корректности и правомерности заимствований или цитирований, а также авторства текстовых фрагментов проверяемого документа остается в компетенции проверяющего. № Доля в отчете Доля в тексте Источник Ссылка Актуален на Модуль поиска Блоков в отчете Блоков в тексте 1,54% 0% 0% [01] 2,48% Перспективы развития банк… https://revolution.allbest.ru 09 Июл 2019 Модуль поиска Интернет 15 23 [02] 2,39% Совершенствование систем… https://knowledge.allbest.ru 15 Июн 2019 Модуль поиска Интернет 0 26 [03] 2,36% Реферат - Совершенствован… https://ronl.org 14 Июн 2019 Модуль поиска Интернет 0 25 Еще источников: 17 Еще заимствований: 13,15% |