НИР. НИР_Тихомирова. Обозначения и сокращения 1

• Название: Обозначения и сокращения 1
• Дата: 22.11.2022
• Размер: 136.91 Kb.
• Имя файла: НИР_Тихомирова.docx
• Тип: Реферат; #806934
• страница: 8 из 9

3 Рекомендации по повышению уровня экономической безопасности страховой компании «Росгосстрах» в условиях современного рынка

3.1 Основные направления снижения потенциальных угроз экономической безопасности

Конкуренция на страховом рынке заметно обостряется, рынок становится более цивилизованным, люди стали больше обращать внимание на бренд и качество обслуживания. Все лидирующие компании наблюдают друг за другом, внимательно отслеживают и продукты, и качество обслуживания. И если у коллег появляются новые хорошие идеи, их незамедлительно копируют конкуренты. О повышении конкуренции на рынке свидетельствует и значительное опережение темпов роста расходов на ведение дела (РВД) страховщиков над ростом страховой премии. Увеличение РВД компаний означает, что они вкладывают больше денег в свое развитие, а это гарантирует устойчивость рынка в будущем. В стремлении увеличить свою долю на рынке компании увеличивают инвестиции в инфраструктуру, набирают квалифицированный персонал, открывают дополнительные офисы продаж и поднимают агентскую комиссию. Самое быстрое и простое решение - перекупить персонал и работающую структуру у конкурента.

Страхование является специфическим, неповторимым видом деятельности. Страховая услуга носит невидимый неосязаемый характер. Страховщик продает страхователю обещания. При этом исполнение контракта может быть подтверждено только со временем. Во вторую с тем, что страховой продукт не материален и его качество во многом воспринимается лишь как сумма субъективных оценок потребителя. В третью очередь, основные формы продаж страховых услуг осуществляются через:

- агентов от компаний;

- страховых брокеров;

- офисы продаж.

Как правило, заключение договора страхования во многом зависит от того, какое впечатление страховой представитель произвел на клиента. Поэтому во многих страховых компаниях, в том числе ПАО «Росгосстрах» разрабатываются комплексы мер, направленные на удержание активных продавцов.

Таким образом, кадровая безопасность является важнейшей составляющей экономической безопасности страховой компании. Задача, которой недопущение рисков и угроз, связанных с потерей персонала и клиентов.

Стратегическая цель организации рост числа клиентов и увеличение объемов продаж. Для достижения данной цели необходимо разработать направления развития компании, способствующие укреплению экономической безопасности и стабильного функционирования ПАО «Росгосстрах». На основе матрицы SWOT-анализа определим сильные и слабые стороны компании, выявим потенциальные угрозы экономической безопасности ПАО «Росгосстрах» (таблица 6).

Исходя из матрицы SWOT-анализа, можно сделать вывод, что главными достоинствами страховой компании ПАО «Росгосстрах» являются: широкий спектр оказываемых услуг, адекватная организационная система и эффективное управление рисками, высокий рейтинг надежности и платежеспособность.

Широкий спектр оказываемых услуг, наличие обширной филиальной сети и высококвалифицированных специалистов, качественное обслуживание клиентов, своевременное осуществление выплат по заключенным договорам страхования позволяют компании прочно удерживать лидерские позиции на страховом рынке, а также правильно строить свои отношения с клиентами.

Для компании ПАО «Росгосстрах» самую большую угрозу может представлять растущее конкурентное давление со стороны лидеров страхового рынка и страховое мошенничество. В результате жесткой конкурентной борьбы компания может терять часть клиентов и доходы. Также негативно на результаты деятельности компании может повлиять экономический кризис, повышение уровня инфляции, снижение уровня покупательной способности населения, нестабильное финансовое положение юридических лиц, резкий (незапланированный) рост убыточности.
Таблица 6 Матрица SWOT – анализа ПАО «Росгосстрах»

№ п/п	Сильные стороны(S)(внутренние)	бал. оц.	№ п/п	Слабые стороны(W)(внутренние)	бал. оц.
1	Широкий спектр услуг	10	1	Высокие расходы на ведение	5
2	Филиальная сеть	5		дела(РВД)
3	Стабильная клиентская база	5
4	Качественное обслуживание клиентов	5	2	Не развита рекламно-информационная работа	5
5	Своевременные выплаты страхового возмещения	1		(слабая программа продвижения услуг)
6	Деловая репутация	5
7	Адекватная организационная структура	10	3	Несбалансированный страховой портфель	10
8	Система управления рисками	10
9	Высокий уровень квалификации сотрудников	5
10	Высокий уровень оплаты труда	1
11	Высокий рейтинг надежности компании	10
12	Платежеспособность	10
	Возможности(O)(внешние)			Угрозы(Т)(внешние)
1	Расширение продаваемых услуг	10	1	Растущее конкурентное давление	10
2	Увеличение точек продаж	5		со стороны лидеров рынка
3	Увеличение количества клиентов	5	2	Повышение уровня инфляции	1
4	Привлечение высококвалифицированных кадров	1	3	Снижение уровня покупательной способности населения	1
5	Создание универсальных инф-х технологий и электронного бизнеса (онлайн продажи)	10	4	Нестабильное финансовое положение юридических лиц
			5	Резкий (незапланированный) рост выплат	5
			6 7	Страховое мошенничество Ужесточение требований со стороны регулятора	10 1

На основе данных матрицы SWOT-анализа проанализируем возможности и угрозы страховой компании ПАО «Росгосстрах» и определим, насколько сильные стороны помогут реализовать возможности компании в достижении поставленных целей (таблица 7).
Таблица 7 SWOT – анализ ПАО «Росгосстрах»

	Сильные стороны(S)	Слабые стороны(W)
Угрозы (T)	Анализируем, как «сила» способна устранить «угрозы» 1.Растущее конкурентное давление можно снизить за счет широкого спектра предоставляемых услуг, развитой филиальной сети, стабильной клиентской базы, качественного обслуживания клиентов, высокого профессионализма сотрудников. 2.Угрозы от повышения уровня инфляции нейтрализуются высококвалифицированными сотрудниками за счет адекватной организационной структуры, эффективной системой управления рисками. 3.Снижение покупательной способности и нестабильное положение юр. лиц нейтрализуется за счет широкого спектра услуг, включая страхование с франшизой, систему скидок, рассрочка платежа. 4. Резкий (незапланированный) рост выплат и страховое мошенничество можно нейтрализовать за счет эффективной системы управления рисками, квалифицированных кадров и достаточных страховых резервов (платежеспособность). 6.Ужесточение требований со стороны регулятора устраняется за счет адекватной организационной структуры, платежеспособности и высокого уровня надежности.	Прогнозируем самые негативные последствия 1.Конкурентное давление будет расти, если у компании будет слабая программа продвижения услуг. Высокая доля ОСАГО и нежелание развивать добровольные виды страхования приведет к потере части клиентов. 2.Повышение инфляции, снижение покупательной способности населения и неустойчивое положение юр. лиц приведет к снижению тарифов по страховым продуктам и предоставлению скидок , что приведет к снижению доходов и увеличит расходы на ведение дела(РВД). 3. Резкий (незапланированный) рост выплат и страховое мошенничество- результат несбалансированного страхового портфеля. 4. Высокие расходы на ведение дела и рост выплат могут привести к отрицательному финансовому результату и как следствие ужесточение требований со стороны регулятора (ЦБ).
Возможности (o)	Анализируем, как «сила» способна реализовать возможности 1.Увеличению объемов продаж возможно за счет существующего широкого спектра услуг, обширной филиальной сети и эффективной системы управления рисками. 2.Разработка новых востребованных продуктов и их продвижение на рынок способствует филиальная сеть и высококвалифицированный персонал. 3.Увеличение точек продаж реализуется благодаря широкому спектру предоставляемых услуг, деловой репутации, адекватной организационной структуре, высокой квалификации сотрудников и высокому уровню оплаты труда. 4.Увеличение количества клиентов возможно за счет развитой филиальной сети, качественного обслуживания клиентов, своевременных выплат страхового возмещения, деловой репутации. 5.Првлечение высококвалифицированных сотрудников реализуется за счет деловой репутации, адекватной организационной структуры, высокого уровня оплаты труда, высокого рейтинга надежности компании. 6.Создание информационных технологий и электронного бизнеса возможно за счет стабильной клиентской базы и привлечения квалифицированных сотрудников.	Анализируем, как «слабости» мешают достижению возможностей 1.Высокие расходы на ведение дела (РВД) могут заставить компанию экономить на вложении средств в разработку новых страховых продуктов, открытии новых точек продаж, привлечении высококвалифицированных кадров, создании универсальных технологий для развития электронного бизнеса. 2.Не развитая рекламно-информационная работа и слабая программа продвижения услуг мешает продвижению новых страховых продуктов, увеличению количества клиентов и развитию электронного бизнеса. 3.Нестабильный страховой портфель (большая доля ОСАГО) мешает расширению линейки продаваемых услуг и увеличению доли добровольных, рентабельных видов страхования

По результатам проведенного анализа можно составить стратегии 4-х типов:

SO - Стратегия наступления (план мероприятий позволяющий, за счет сильных сторон, увеличить возможности компании);

ST- Стратегия защиты (план мероприятий направленный на использование сильных сторон организации с целью устранения или сведения к минимуму слабых сторон);

WT- Стратегия сдерживания (мероприятия позволяющие избавиться от слабых сторон организации избежать угроз внешней среды);

WO- Стратегия развития (план мероприятий основной концепцией которого будет использование возможностей для устранения или сведения к минимуму слабых сторон компании).

Проанализировав сильные и слабые стороны ПАО «Росгосстрах» а также внешние возможности и угрозы на основе SWOT-анализа разработаем модель стратегии организации. Для ПАО «Росгосстрах» предлагаю стратегию развития (WO), в основе которой используются возможности внешней среды с целью минимизации слабых сторон компании. Для этого сопоставим все возможные варианты комбинаций полей W и O (таблица 8). Полученные данные разместим в таблице 8.
Таблица 8 - Матрица стратегии развития (WO) ПАО «Росгосстрах»

Варианты комбинаций	Элемент стратегии
O3+O5=W1	Увеличение количества клиентов за счет продаж полисов через интернет позволит снизить расходы (в том числе за счет экономии на вознаграждении агенту)
O1+O4=W1	Разработка новых и анализ существующих страховых продуктов с целью снижения расходов и увеличения прибыли.
O2+O4=W1	Привлечение квалифицированных продавцов и создание высокорентабельных точек продаж позволит снизить уровень расходов
O4+O5=W2	Привлечение PR-менеджеров и универсальные информационные технологии позволят увеличить прямые продажи и снизить расходы (в том числе за счет экономии на вознаграждении агенту)
O1+O2=W3	Увеличение доли добровольных видов страхования через различные каналы продаж позволит сбалансировать портфель и снизить вероятность резкого роста выплат.

На основе проведенного анализа, исходя из возможностей ПАО «Росгосстрах» предлагается внести изменения в стратегию развития, которые позволили бы повысить экономическую безопасность компании.
Проанализировав возможности компании необходимо пересмотреть политику продвижения страховых услуг. Для снижения расходов на ведение дела и привлечения новых клиентов рекомендую увеличить продажу полисов через интернет.

Предлагаю пересмотреть список оказываемых страховых услуг и выяснить, какие услуги пользуются популярностью и приносят прибыль компании, а какие нуждаются в корректировке. Это позволит сократить неоправданные расходы. Необходимо разрабатывать новые программы (страхование на короткий срок, страхование с франшизой и т.д.) для страхователей с ограниченными финансовыми возможностями.

Для сохранения клиентской базы, агентской сети и для противодействия страховому мошенничеству и утечки информационных баз данных рекомендую внести изменения в существующую систему мотивации продавцов. Предусмотрев дополнительное вознаграждение за количество заключаемых договоров, уровень пролонгации, уровень убыточности по заключенным договорам.

Благодаря проведенным исследованиям внешней и внутренней среды ПАО «Росгосстрах» были сделаны определенные выводы, которые помогли сформировать рекомендации по снижению потенциальных угроз экономической безопасности страховой компании. Следует отметить, что сильные стороны деятельности страховой компании ПАО «Росгосстрах» делают ее конкурентоспособной и позволяют наращивать долю своего присутствия на рынке. Компания имеет возможность, увеличивая точки продаж и запуская новые программы, получить хорошую прибыль. Для того, чтобы компания ПАО «Росгосстрах» добилась максимальных результатов, необходимо внести некоторые изменения: изменение системы мотивации продавцов, активное продвижение оказываемых услуг через интернет, разработка новых страховых программ для страхователей с ограниченными финансовыми возможностями.