Макашенец И.И._ЭКбп-1702в (1). Операции банка с банковскими картами особенности, проблемы, перспективы (на примере ооо Алтайкапиталбанк)
 Скачать 1.26 Mb.
|
|
Заключение На текущем этапе развития безналичных решений в банковской индустрии банкам приходится выявлять и внедрять все более инновационные методы и механизмы проведения операций, которые будут являться наиболее удобными и безопасными для держателей пластиковых карт. В данной работе были рассмотрены теоретические аспекты истории банковских карт, организации операций с картами, сущность и принципы организации безналичных расчетов, произведен анализ видов банковских карт, охарактеризованы основные принципы использования пластиковых банковских карт в России. Проведен анализ работы ООО «Алтайкапиталбанк» с банковскими картами, были выделены проблемы и перспективы развития банковских карт. На данный момент банковская сфера в Российской Федерации это важная составляющая общенациональных интересов. Банки предлагают населению услуги из обширного перечня. При этом конкуренция за каждого клиента постоянно возрастает. В связи с этим, банки вынуждены усовершенствовать виды услуг в сфере банковских карт. В наиболее удаленных регионах пластиковые карты используются в малых объемах, что усложняет институционализацию электронных способов оплат. Создание партнёрских программ между банками по использованию банкоматов, сможет отчасти решить эту проблему и повысить доходы по данному продукту в этих регионах. Наблюдается постоянный рост интереса клиентов к данному продукту. Если буквально пять - шесть лет назад большая часть физических лиц, которые обладали банковскими картами, получали первый пластиковый продукт в рамках зарплатного проекта, то в наше время находится все больше клиентов, которые приходят за получением пластиковой карты и без него. Банковские учреждения являются посредниками и организаторами всех процессов, которые связанны с пластиковыми картами. Они связывают 68 платёжные системы, держателей карт, торгово-сервисные предприятия и абсолютно для всех это взаимодействие является выгодным. Если учесть средний показатель на каждую банковскую услугу, доходы по каждой единице затрат в карточном бизнесе являются более высокими, в сравнении с остальными сегментами деятельности банка. Необходимо отметить, что одним из самых доходных банковских проектов в Российской федерации является зарплатный проект. Во-первых, затраты по обслуживанию подобных проектов минимальны для банков, так как процесс максимально автоматизирован. Во-вторых, комиссия, получаемая банками при проведении операции при помощи банковских карт, весьма существенна, как и прибыль, получаемая банками от эквайринга. Исходя из выявленных в работе проблем, следует отметить высокую просроченную задолженность у граждан в области кредитных карт. Для того чтобы перевести консервативных клиентов с оплаты наличными на карты, банки должны активно развивать системы лояльности при оплате картами. Одним из решений является внедрение кобрендинговых программ и создание партнерских программ – это та часть рынка, которая позволит банкам экономить на затратах на рекламную часть карт, тем самым избегая повышения тарифов, увеличивая комфортность собственных сервисов для клиентов. Специальные акции, предлагаемые платежными системами, также могут служить популярными маркетинговыми инструментами. Одним из важнейших направлений усовершенствования обслуживания держателей карт и развития операций с банковскими картами располагается в развитии дистанционного банковского обслуживания. В первой главе даны основные определения по продукту «Банковская карта», описаны основные функции банковских карт. Рассмотрены особенности использования банковских карт. Во второй главе собраны данные по использованию банковских карт в России и ООО «Алтайкапиталбанк», на основании данных проведен анализ и выявлены основные проблемы в развитии банковских карт. 69 В третьей главе были рассмотрены выявленные проблемы и перспективы развития банковских карт. Для уменьшения затрат на обслуживание сети банкоматов и расширения развитости сети устройств самообслуживания банкам предложено заключение с торгово-сервисными предприятиями договоров с банковскими платежными агентами. С целью расширения сети партнеров, которым не выгоден эквайринг, предложено внедрить на данных предприятиях прием банковских карт благодаря системам «Плати QR». Сделан расчет стоимости внедрения зарплатного проекта на предприятии. Несмотря на текущие проблемы в развитии банковских карт, можно отметить высокий объем операций с банковскими картами. В России возникают новые правоотношения и их законодательное регулирование. 70 Список используемой литературы 1. Актуальные направления развития банковского дела: монография – М.: Русайнс, 2020. – 274 с. 2. Алексеева Н.В., Чулкова И.Ю. Актуальные тенденции развития банковских операций на рынке платежных карт // Современные концепции финансового менеджмента в обеспечении устойчивого развития банковского и реального секторов экономики – 2018 – N1 – C.99-106. 3. Анализ хозяйственной деятельности: учебник / под ред. Васильева Л.С., Петровская М.В. – М.: КноРус, 2021. – 606 с. 4. Банковское дело. Задачи и тесты: учебное пособие / под ред. Валенцева Н.И. – М.: КноРус, 2019. – 311 с. 5. Банковское дело: организация деятельности Центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник/ под. Ред. Казимагомедов А. А. – М.:Инфра-М,2018. – 502 с. 6. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / под ред. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. – М.: КноРус, 2021. – 260 с. 7. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие /под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: КноРус, 2017. – 416 с. 8. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / под ред. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. – М.: КноРус, 2021. – 357 с. 9. Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие / под ред. Ольхова Р.Г. – М. : КноРус, 2020. – 304 с. 10. Банковское кредитование: учебник/ под ред. А.М.Тавасиев, Т.Ю.Мазурина. – М.:Инфра-М, 2018. – 366 с. 11. Банковское право Российской Федерации:учебник для магистратуры/ под ред. Е.Ю.Грачева – М.: Инфра–М, 2021 . - 336 с. 12. Галстян О. С. Направления совершенствования развития банковских карт в системе безналичных расчетов // Молодой ученый – 2021 – 71 N 5 – C.250-253. 13. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. – М. : КноРус, 2020. – 347 с. 14. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Кузнецова Е.И. – М.: КноРус, 2019. – 305 с. 15. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Лаврушин О.И., Криворучко С.В., Абрамова М.А., Захарова О.В. – М.: КноРус, 2019. – 448 с. 16. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Янов В.В., Бубнова И.Ю. – М.: КноРус, 2021. – 420 с. 17. Жукова В.В., Конвисарова Е.В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России // Современные научные исследования и инновации. – 2019. – N 11 – С. 39 – 44. 18. Зайцева Е. А. Виды рисков банковских карт // Студенческий вестник – 2021 – N 4-4. – C. 12-13. 19. Иванкина М. С., Исаков М. А. Зарплатный проект как форма взаимовыгодного сотрудничества банка и предприятия// Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: межвузовский сборник научных трудов – 2018 - N 1 – С. 92-96. 20. Карпова С. В., Рожков И. В. Современное состояние российского банковского рынка и основные маркетинговые тренды его развития // Экономика. Налоги. Право – 2021 - N 1 – С. 71-80. 21. Лысова Ю. В. О правовых проблемах дистанционного банковского обслуживания // Право и экономика – 2021 - N 1 – С. 71-79. 22. Матузенко Е.В., Глазунова О А., Изварин А.А. Тенденции, проблемы и перспективы развития электронной коммерции в сфере интернет- торговли. // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права – 2021. - N 1 – С. 197-206. 23. Матьянова Е. С. Национальная система платежных карт: понятие и общая характеристика. // Труды кафедры финансового права российского 72 государственного университета правосудия – 2021 - N 1- С.218-229. 24. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Практикум: учебно-практическое пособие / под ред. Звонова Е.А. – М.: КноРус, 2020. – 314 с. 25. Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. – 2014. – N 5. –С. 34– 39. 26. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/ О.Н. Маркова. – М.:КноРус, 2021. – 532 с. 27. Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46304/. (дата обращения: 05.04.2022). 28. Положение Банка России от 23 декабря 2020 № 747-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_377008/. (дата обращения: 05.04.2022). 29. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/. (дата обращения: 05.04.2022). 30. Резервирование по ссудам в банковском Риск менеджменте: учебное пособие / под ред. Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. – М.: Русайнс, 2021. – 111 с. 31. Современные аспекты развития банковского дела: сборник статей – М.: Русайнс, 2021. – 168 с. 32. Стародубов И.И., Данилов И.А. Тренды в банковском финтехе 2021 года // Матрица научного познания – 2021 – N 2-1 – C. 114 – 120. 33. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности”. – URL: 73 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/. (дата обращения: 05.04.2022). 34. Федеральный закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/. (дата обращения: 05.04.2022). 35. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/. (дата обращения: 05.04.2022). 74 Приложение А Отчет о финансовых результатах Рисунок А.1-Отчет о финансовых результатах |