Проблемы и перспективы использования электронных денежных средств в РФ. ВКР 'Проблемы и перспективы использования электронных денежных с. Программа Банковское дело
 Скачать 1.18 Mb.
|
|
ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение 1 Достоинства и недостатки электронных денежных средств Преимущества электронных денежных средств Недостатки электронных денежных средств 1.Объединяемость и делимость – использование электронных денежных средств позволяет обойтись без выдачи сдачи. 1.Отсутствие стабильного правового регулирования – сегодня многие страны еще не до конца определили статус электронных денежных средств и, следовательно, не разработали ряд законов, которые могли бы регулировать процесс взаиморасчетов, осуществляемых посредством использования электронных платежных систем. 2.Низкая стоимость эмиссии – отсутствует необходимость в чеканке монет, выпуске банкнот и затрат на краску, бумагу, металлы и другие материалы в связи с этим. 2. Необходимость в использовании специальных инструментов обращения и хранения. 3. Высокий уровень портативности – в отличие от наличных финансовых средств величина суммы электронных денежных средств не связана с их весовыми или габаритными размерами. 3. Невозможность восстановления денежной стоимости при физическом уничтожении носителя электронных денежных средств – впрочем, этого недостатка не лишены и наличные денежные средства 4. Легкость в процессе расчетов – пересчитывать электронные денежные средства не нужно, поскольку этот процесс автоматически осуществляется при помощи платежного инструмента. 4. Отсутствие узнаваемости – сумму электронных денежных средств невозможно определить без специальных технических средств. 5. Простота в организации физической охраны электронных платежных средств. 5. Высокая вероятность того, что персональные данные плательщиков могут отслеживать мошенники. 6. Снижение воздействия человеческого фактора – момент платежа всегда фиксируется электронной системой 6.Невысокий уровень безопасности – при отсутствии необходимых мер защиты электронные денежные средства достаточно легко украсть непосредственно со счета владельца 7. Невозможность укрытия средств от налогообложения – речь идет о платежах, осуществляемых через фискализированныеэквайринговые устройства. 102 Приложение 2 Анализ платежной системы банка России Показатели 2017г. 2018г. 2019г. Абсолютное изменение, +/- Относительное изменение, % Количество обслуживаемых клиентов, единиц(на конец периода) 1 770 2 011 2 571 801 145 В том числе: - кредитные организации и их филиалы 996 1 121 1 338 342 134 - клиенты, не являющиеся кредитными организациями 774 890 1 233 459 159 Количество переводов денежных средств, млн единиц (за период) 1 715,7 1 591,3 1 529,2 -187 89 Из них : - кредитных организаций (филиалов) 1 404,8 1 316,6 1 274,5 -130 91 - клиентов, не являющихся кредитными организациями 310,6 274,2 254,2 -56 82 - структурных подразделений Банка России 0,4 0,4 0,5 0 125 В том числе с использованием (3): 103 - сервиса срочного перевода 4,4 2,2 х -4 0 - сервиса несрочного перевода 1 704,5 854,9 х -1 705 0 - сервиса быстрых платежей 6,7 х х -7 0 - системы ВЭР X 394,5 847,9 848 100 - системы МЭР X 336,7 676,7 677 100 - системы БЭСП X 2,9 4,6 5 100 - почтовой и телеграфной технологии X 0,0 0,000007 0 100 Объем переводов денежных средств, млрд рублей (за период) 1 566 461,4 1 715 133,0 1 440 878,1 -125 583 92 Из них : - кредитных организаций (филиалов) 1 250 872,3 1 334 798,6 1 170 174,7 -80 698 94 - клиентов, не являющихся кредитными организациями 155 352,5 148 609,1 160 356,9 5 004 103 - структурных подразделений Банка России 160 236,7 231 725,3 110 346,5 -49 890 69 В том числе с использованием (3): - сервиса срочного перевода 1 304 551,6 753 922,4 х -1 304 552 0 - сервиса несрочного перевода 261850,3 137368,7 х -261850 0 - сервиса быстрых 59,5 X х -60 0 104 платежей - системы ВЭР X 83274,3 184934,8 184935 100 - системы МЭР X 46758,6 99655,0 99655 100 - системы БЭСП X 693809,0 1156288,3 1156288 100 - почтовой и телеграфной технологии X 0,0 0,000005 0 100 105 Приложение 3 Структура системы электронного обращения денежных средств в Российской Федерации Показатели 2017г. Уд.вес, % 2018г. Уд.вес, % 2019г. Уд.вес, % Кредитовые переводы Количество платежей, млн. единиц 100,00 100,00 100,00 Из них: 0,00 0,00 0,00 - платежные поручения 75,88 69,70 63,43 - аккредитивы 0,02 0,02 0,01 - поручения на перевод денежных средств без открытия банковского счета плательщика- физического лица 24,10 30,28 36,55 Объем платежей, млрд. рублей 100,00 100,00 100,00 Из них: 0,00 0,00 0,00 - платежные поручения 99,24 99,18 99,17 - аккредитивы 0,37 0,32 0,20 - поручения на перевод денежных средств без открытия банковского счета плательщика- физического лица 0,39 0,50 0,63 Прямые дебеты Количество платежей, млн. единиц 100,00 100,00 100,00 Из них: 0,00 0,00 0,00 - платежные требования 19,80 22,60 25,17 - инкассовые поручения 80,25 77,40 74,93 Объем платежей, млрд. рублей 100,00 100,00 100,00 Из них: 0,00 0,00 0,00 - платежные требования 57,13 57,71 65,44 - инкассовые поручения 42,87 42,29 34,56 Платежные карты Количество платежных карт,млн. единиц (на конец периода) 100,00 100,00 100,00 Из них: 0,00 0,00 0,00 - расчетные карты 86,98 87,12 88,15 - кредитные карты 13,02 12,88 11,85 106 Приложение 4 Анализ электронных денежных средств в России Показатели 2017г. 2018г. 2019г. Абсолютное изменение, +/- Относительное изменение, % Электронные денежные средства (ЭДС) Количество электронных средств платежа (ЭСП) для перевода ЭДС, с использованием которых совершались операции с начала года, млн единиц 534,6 376,0 366,1 -169 68 из них: персонифицированных ЭСП по переводу ЭДС 17,1 11,1 10,9 -6 64 неперсонифицированных ЭСП по переводу ЭДС 517,5 364,9 355,2 -162 69 корпоративных ЭСП по переводу ЭДС 0,001 0,001 0,004 0 400 Количество операций с использованием ЭСП для перевода ЭДС, млн единиц 2 794,1 2 175,2 2 038,7 -755 73 из них с использованием: персонифицированных ЭСП по переводу ЭДС 524,1 369,7 244,9 -279 47 неперсонифицированных ЭСП по переводу ЭДС 2 257,3 1 777,7 1 758,9 -498 78 корпоративных ЭСП по переводу ЭДС 12,6 27,8 34,9 22 277 Объем операций с использованием ЭСП для перевода ЭДС, млрд рублей 1 967,6 1 675,29 1 350,5 -617 69 107 из них с использованием: персонифицированных ЭСП по переводу ЭДС 1 132,6 753,3 534,9 -598 47 неперсонифицированных ЭСП по переводу ЭДС 814,6 897,9 795,6 -19 98 корпоративных ЭСП по переводу ЭДС 20,4 24,1 19,9 -1 98 Прочие платежные инструменты Количество, млн единиц 1 760,9 1 606,7 1 475,3 -286 84 Объем, млрд рублей 11 325,3 7 644,0 9 124,6 -2 201 81 Платежные агенты (ПА) (субагенты) и банковские платежные агенты ( БПА) (субагенты) Количество счетов, открытых в кредитных организациях ПА (субагентам) и БПА (субагентам), тыс. единиц(на конец периода) 17,2 20,2 24,3 7 141 Из них: - ПА (субагентам) 13,7 16,7 20,9 7 153 - БПА (субагентам) 3,5 3,6 3,4 0 97 Объем операций, совершенных через ПА (субагентов) и БПА (субагентов), млрд рублей (6) (за период) 1 340,9 1 604,8 1 682,8 342 125 Из них: - через ПА (субагентов) 635,2 843,0 1 065,6 430 168 - через БПА (субагентов) 705,7 761,8 617,2 -89 87 108 Приложение 5 Количество операторов электронных денежных средств в Российской Федерации № п/п Кредитная организация — оператор ЭДС Регистрационный номер Наименование Начало деятельности по осуществлению перевода ЭДС 1 2879 ПАО АКБ «АВАНГАРД» 01.07.2017 2 2590 ПАО «АК БАРС» БАНК 03.12.2012 3 2602 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО 01.01.2011 4 2659 ООО КБ «Алтайкапиталбанк» 20.12.2013 5 1326 АО «АЛЬФА-БАНК» 29.09.2011 6 3287 Банк «ВБРР» (АО) 30.10.2011 7 2312 АО «Банк ДОМ.РФ» 14.05.2019 8 101 АО «БКС Банк» 15.03.2017 9 1745 ПАО «БыстроБанк» 08.04.2014 10 3499 Коммерческий банк «ВРБ» (ООО) 10.04.2018 11 1000 Банк ВТБ (ПАО) 10.05.2016 12 2027 КБ «Геобанк» (ООО) 19.09.2012 13 3533-К ООО «НКО «ГлобалЭксчейндж» 18.12.2018 14 354 Банк ГПБ (АО) 17.09.2012 15 843 ПАО «Дальневосточный банк» 15.12.2016 16 3511-К РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО) 27.09.2012 17 3512-К ООО РНКО «Единая касса» 23.04.2013 18 384-К НКО «ЕРП» (ООО) 06.07.2015 19 1614 АО «Заубер Банк» 19.09.2014 20 3255 ПАО Банк ЗЕНИТ 24.10.2014 21 646 АО «Датабанк» 31.12.2015 22 2216 АО «Банк Интеза» 22.12.2014 23 3520-К ПНКО «ИНЭКО» (ООО) 19.12.2013 24 3175 АО КБ «ИС Банк» 10.06.2019 25 2241 КИВИ Банк (АО) 29.09.2011 26 1087 АО Банк «ККБ» 05.10.2011 27 3483-К НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО 28.09.2012 28 2584 Банк «КУБ» (АО) 16.10.2018 29 1158 АО «Кузнецкбизнесбанк» 04.09.2015 30 912 ПАО «МИнБанк» 18.12.2017 31 3523-К ООО НКО «МОБИ.Деньги» 07.04.2014 32 3522-К ООО НКО «Мобильная карта» 03.03.2014 33 3508-К НКО «МОНЕТА» (ООО) 29.09.2012 34 3314-К АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» 11.12.2012 35 1978 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 01.07.2013 36 1751 ПАО МОСОБЛБАНК 21.06.2013 37 2268 ПАО «МТС-Банк» 26.03.2013 38 1293 БАНК «НЕЙВА» ООО 24.05.2012 39 2484 АО Банк «Онего» 25.12.2019 40 937 АО «ОРБАНК» 22.10.2015 41 3342-К НКО «ОРС» (АО) 14.03.2018 42 2209 ПАО Банк «ФК Открытие» 15.06.2015 109 43 3532-К НКО «Перспектива» (ООО) 01.03.2016 44 3530-К ООО НКО «Платежный Стандарт» 15.07.2015 45 3166-К РНКО «Платежный Центр» (ООО) 01.07.2013 46 2347 ООО КБ «ПЛАТИНА» 04.06.2012 47 650 ПАО «Почта Банк» 15.03.2016 48 3514-К НКО «Премиум» (ООО) 24.02.2014 49 3001 ПАО АКБ «Приморье» 04.04.2012 50 784 АКБ «Проинвестбанк» (ПАО) 20.12.2013 51 3251 ПАО «Промсвязьбанк» 01.07.2013 52 2551 АО Банк «ПСКБ» 04.07.2011 53 3517-К ООО НКО «ПэйПал РУ» 29.07.2013 54 3518-К ООО НКО «ПэйЮ» 18.11.2013 55 3292 АО «Райффайзенбанк» 20.06.2018 56 3524-К ООО НКО «Расчетные Решения» 27.01.2015 57 2506 ООО «банк Раунд» 24.12.2012 58 2749-К ООО РНКО «РИБ» 03.10.2012 59 3207 АО «РУНА-БАНК» 19.09.2013 60 2289 АО «Банк Русский Стандарт» 11.10.2011 61 3427-К НКО «Русское финансовое общество» (ООО) 03.07.2017 62 3351 АО «РФИ БАНК» 28.06.2016 63 436 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 05.12.2012 64 2048 ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» 26.03.2015 65 1481 ПАО Сбербанк 18.12.2017 66 554 АО КБ «Солидарность» 14.01.2019 67 3324-Р НКО «Платежи и Расчеты» (АО) 01.01.2013 68 1470 ПАО АКБ «Связь-Банк» 15.12.2016 69 2816 ПАО «БАНК СГБ» 31.10.2013 70 3332-К АО НКО «Сетевая Расчетная Палата» 31.05.2013 71 963 ПАО «Совкомбанк» 23.03.2017 72 3368 АО «СМП Банк» 10.12.2012 73 588 АО БАНК «СНГБ» 29.12.2014 74 2304 Таврический Банк (АО) 29.09.2011 75 2210 ТКБ БАНК ПАО 13.02.2014 76 2673 АО «Тинькофф Банк» 18.04.2012 77 2964 АО «УРАЛПРОМБАНК» 01.07.2013 78 1370 ООО КБ «Уралфинанс» 05.09.2013 79 1143 ООО «ФФИН Банк» 02.07.2019 80 493 ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» 06.12.2018 81 3535-К ООО ПНКО «ЭЛПЛАТ» 05.10.2017 82 1307 КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) 11.12.2017 83 3509-К НКО «ЭПС» (ООО) 29.09.2012 84 3467 АО КБ «ЮНИСТРИМ» 24.04.2013 85 3510-К ООО НКО «Яндекс.Деньги» 27.09.2012 110 Выпускная квалификационная работа выполнена мной совершенно самостоятельно. Все использованные в работе материалы и концепции из опубликованной научной литературы и других источников имеют ссылки на них. _______________ / Швец Фёдор Александрович / подпись (Ф.И.О.) Дата сдачи готовой выпускной квалификационной работы в деканат «___» ______________ 2020г. |